Как получить накопительную часть пенсии в НПФ: руководство 2025

О чем речь? В условиях постоянных изменений в пенсионной системе России многие граждане хотят узнать, как получить накопительную часть пенсии. Несмотря на «заморозку» с 2014 года, у миллионов россиян на индивидуальных лицевых счетах в негосударственных пенсионных фондах сформированы значительные суммы. Это особенно важно для тех, кто более 15-20 лет формировал накопления, желая после выхода на пенсию получить дополнительный доход.

Что вы узнаете? Эта статья будет полезна нескольким категориям читателей: гражданам предпенсионного возраста, которые в ближайшие годы смогут получить доступ к накоплениям на своем пенсионном счете; людям, интересующимся возможностями досрочного получения пенсионных средств со своего счета; тем, кто выступает правопреемником умершего родственника и имеет право на его накопления; а также всем, кто хочет заранее подготовиться к пенсии и разобраться в механизмах пенсионной системы. Особую ценность материал представляет для тех, кто родился после 1967 года и в течение многих лет делал отчисления на накопительную часть пенсии до 2014 года.

Что такое накопительная часть пенсии и как она формируется

Накопительная часть пенсии — это средства, формирующиеся за счет страховых взносов работодателей и инвестиционного дохода. В отличие от страховой части, накопительную можно получить разными способами, включая единовременную выплату. Данные о состоянии счета можно проверить, прежде чем принимать решение о способе их получения.

История формирования накопительной пенсии в России

Накопительная часть пенсии была введена в 2002 году. Изначально для граждан 1967 года рождения и моложе часть страховых взносов (6% от зарплаты) направлялась на формирование накоплений. Граждане могли выбрать, где хранить эти средства — в государственной управляющей компании или в негосударственном пенсионном фонде. На протяжении более 10 лет происходило активное формирование на счетах граждан пенсионных накоплений.

С 2014 года действует мораторий на формирование накопительной части пенсии. Все страховые взносы работодателей (22% от фонда оплаты труда) направляются только на страховую часть пенсии. Это решение продолжает действовать и в 2025 году, что уже более 10 лет влияет на размер накоплений работающих граждан.

Как работают накопления в негосударственных пенсионных фондах

Негосударственные пенсионные фонды инвестируют средства клиентов в различные финансовые инструменты, чтобы увеличить размер накоплений на счетах. Информацию об инвестиционной стратегии можно получить на сайте фонда. Данные об эффективности управления активами публикуются ежегодно.

Фонды создают долгосрочные стратегии инвестирования на 20-30 лет, предоставляют сведения клиентам о состоянии их счетов и организуют выплаты при наступлении пенсионных оснований. Все НПФ являются участниками системы гарантирования пенсионных накоплений, что обеспечивает сохранность средств на счетах граждан в течение многих лет.

Читайте также: «Как перейти из НПФ в НПФ: инструкция без потери дохода»

Даже в условиях моратория за последние 10 лет сформированные ранее накопления продолжают инвестироваться и приносить доход. Граждане имеют право раз в год менять фонд, но частая смена НПФ может привести к потере инвестиционного дохода, накопленного за несколько лет.

Отличия накопительной части пенсии от страховой

Страховая часть пенсии формируется по распределительному принципу — взносы работающих идут на выплаты текущим пенсионерам, а накопительная аккумулируется на индивидуальном счете. На протяжении всех лет трудовой деятельности гражданина данные о взносах фиксируются на его лицевом счете.

Источник: freepik/ru.freepik.com

Страховая часть ежегодно индексируется государством, а накопительная увеличивается за счет инвестиционного дохода. Важное отличие — накопительную пенсию можно наследовать, если человек не дожил до момента назначения выплат. Данные о накоплениях умершего передаются правопреемникам.

Как узнать размер своих пенсионных накоплений в НПФ

Прежде чем получить накопительную часть пенсии, необходимо узнать точный размер своих накоплений. Существует несколько способов получить эти данные.

Проверка накоплений через Госуслуги

Портал Госуслуг позволяет получить информацию о состоянии вашего индивидуального лицевого счета. В разделе «Пенсия, пособия и льготы» можно запросить извещение, где будут указаны данные о накоплениях, включая информацию о страховщике и результатах инвестирования средств за последние годы.

Получение информации на сайте СФР или в личном кабинете НПФ

На официальном сайте СФР или в личном кабинете негосударственного пенсионного фонда также можно получить сведения о состоянии своего счета. Данные будут включать информацию о взносах работодателя, добровольных взносах и инвестиционном доходе, полученном за все годы нахождения средств на счете.

Читайте также: «Сколько длится процедура банкротства физического лица: от подготовки до списания долгов»

Обращение в отделение НПФ, СФР или МФЦ

При личном визите в офис с паспортом и СНИЛС вы можете запросить детальную информацию о размере накоплений за весь период формирования. Рекомендуется проверять данные не реже одного раза в год, чтобы контролировать, как фонд управляет средствами на вашем счете.

Условия получения накопительной пенсии

Возрастные требования для получения выплат

Основное условие — достижение пенсионного возраста (65 лет для мужчин и 60 лет для женщин после завершения переходного периода). Право получить накопительную пенсию возникает при назначении страховой пенсии по старости, на что влияют данные о стаже и пенсионных коэффициентах.

Минимальные требования к стажу и пенсионным коэффициентам

Для получения права на накопительную пенсию необходимо иметь минимальный страховой стаж (в 2025 году — 15 лет) и минимальное количество пенсионных коэффициентов (в 2025 году — 30). Данные о вашем стаже и накопленных баллах также можно проверить через портал Госуслуг.
Если эти условия не выполняются, гражданин может получить единовременную выплату накопительной части при достижении пенсионного возраста. Размер выплаты будет зависеть от суммы на счете.

Особенности досрочного получения накопительной пенсии

Право на досрочное назначение накопительной пенсии имеют работники вредных производств со стажем от 10-15 лет, жители Крайнего Севера со стажем от 15 лет, многодетные матери, педагоги, медики, артисты при выработке специального стажа 25-30 лет. Для получения выплат необходимо предоставить в фонд данные, подтверждающие право на льготу.

Способы выплаты пенсионных накоплений из НПФ

Единовременная выплата: кому положена и как получить

Единовременную выплату могут получить лица, у которых размер накопительной пенсии составляет 5% и менее от суммы страховой и накопительной пенсий, а также получатели пенсии по инвалидности или по случаю потери кормильца, достигшие пенсионного возраста. Заявление подается в фонд, где формировались накопления. Повторно получить такую выплату можно через 5 лет. Данные о праве на единовременную выплату можно уточнить в своем фонде.

Срочная пенсионная выплата: условия и расчет

Срочная пенсионная выплата доступна для тех, чьи накопления сформированы за счет добровольных взносов, материнского капитала или инвестиционного дохода от них. Минимальный срок выплат — 10 лет (120 месяцев). Размер ежемесячной выплаты рассчитывается делением суммы накоплений на количество месяцев выплаты. Данные о возможности получения срочной выплаты предоставляются фондом по запросу.

Пожизненная накопительная пенсия: формула расчета

Накопительная пенсия выплачивается пожизненно при достижении пенсионного возраста, наличии права на страховую пенсию и если размер накопительной пенсии более 5% от суммы страховой и накопительной пенсий. Размер определяется делением суммы на счете на ожидаемый период выплаты (в 2025 году — 264 месяца). Данные о предполагаемом размере пенсии можно получить в фонде.

Источник: freepik/ru.freepik.com

Пошаговая инструкция по оформлению выплаты накопительной пенсии

Необходимые документы для оформления выплат

Для получения выплат потребуются паспорт, СНИЛС, заявление, документы о праве на пенсию и реквизиты банковского счета. Для досрочного получения необходимы документы, подтверждающие право на льготу. Наследникам потребуются свидетельство о смерти и документы о родстве. Данные о точном перечне документов можно получить в вашем фонде.

Куда и как подать заявление на выплату

Заявление подается в организацию, где формировались накопления (СФР или НПФ). Это можно сделать лично, через Госуслуги, МФЦ, по почте или через личный кабинет на сайте фонда. Во многих фондах есть мобильные приложения, позволяющие дистанционно управлять счетом и подавать заявления.

Сроки рассмотрения заявления и начала выплат

Срок рассмотрения заявления на единовременную выплату — до 1 месяца, на срочную и накопительную пенсии — до 10 дней. Первая выплата производится до 15 числа месяца, следующего за принятием решения. Единовременная выплата поступает в течение 2 месяцев после решения. Данные о графике выплат предоставляются фондом при оформлении.

Наследование пенсионных накоплений

Кто имеет право на получение накоплений умершего

Накопления могут получить лица, указанные в заявлении о распределении средств, или правопреемники по закону (первая очередь — дети, супруг, родители; вторая — братья, сестры, бабушки, дедушки, внуки). Материнский капитал наследуют только супруг и дети. Данные о правопреемниках хранятся в фонде.

Порядок оформления наследства пенсионных накоплений

Заявление и документы подаются в организацию-страховщика умершего. Срок обращения — 6 месяцев со дня смерти, но может быть восстановлен через суд. Выплата производится до 20 числа месяца, следующего за принятием решения. Размер выплаты зависит от суммы на счете и количества наследников. Данные о процедуре наследования можно получить в фонде.

Читайте также: «Где взять деньги под расписку в 2025 году: проверенные способы и защита от мошенников»

Как выбрать надежный НПФ для формирования пенсионных накоплений

При выборе фонда обратите внимание на лицензию и опыт работы (от 10 лет), состав учредителей, рейтинги (не ниже A-) и членство в системе гарантирования. Анализируя доходность, учитывайте показатели за период 3-5 лет и сравнение с инфляцией. Данные о надежности и доходности публикуются на официальных сайтах.

Преимущества и недостатки накопительной пенсии в НПФ

Преимущества включают возможность получения инвестиционного дохода (многие фонды за последние 10-15 лет показали доходность выше инфляции), наследование накоплений и различные варианты получения выплат.

Среди недостатков — инвестиционные риски, влияние инфляции и законодательные изменения. Данные о рисках должны раскрываться фондом при заключении договора.

Дополнительные способы увеличения накопительной пенсии

Государственное софинансирование пенсии

Программа действовала с 2008 по 2014 год. Для участников государство удваивает взносы от 2 000 до 12 000 рублей в год на протяжении 10 лет. Новые участники не принимаются, но вступившие могут продолжать пользоваться программой. Данные об участии можно проверить в личном кабинете на портале Госуслуг.

Использование материнского капитала

Средства материнского капитала можно направить на формирование накопительной пенсии матери. Женщина может изменить решение до назначения пенсии. В случае смерти женщины эти средства наследуются только супругом и детьми. Данные о размере средств материнского капитала, направленных на формирование пенсии, можно получить в СФР.

Добровольные пенсионные взносы и налоговые вычеты

Граждане могут делать добровольные взносы через работодателя или самостоятельно по договору с фондом. Преимущество — социальный налоговый вычет 13% (до 15 600 рублей в год). Данные о сумме взносов и полученном доходе можно проверить в личном кабинете фонда.

Заключение

Накопительная часть пенсии — важный инструмент увеличения пенсионного обеспечения. Существует три способа получить накопления: единовременно, срочно или пожизненно. Выбор фонда должен основываться на объективных критериях надежности и доходности. Важное преимущество — возможность наследования. Даже при моратории можно увеличивать накопления через добровольные взносы и материнский капитал.

Рекомендуется регулярно проверять состояние своего счета, изучать историю фонда при его выборе и своевременно подавать заявления на выплату. За последние 20-25 лет пенсионная система России претерпела множество изменений, но накопительный компонент остается важной частью обеспечения достойного уровня жизни в пожилом возрасте.

Часто задаваемые вопросы о накопительной пенсии

Могу ли я получить накопительную часть пенсии до достижения пенсионного возраста?

В общем случае — только при назначении страховой пенсии. Исключения: работники вредных производств, жители Крайнего Севера, многодетные матери и другие льготные категории. Данные о возможности досрочного получения предоставляются фондом по запросу.

Как узнать, в каком НПФ находятся мои пенсионные накопления и какова их сумма?

Через портал Госуслуг в разделе «Пенсия, пособия и льготы», на сайте СФР, в личном кабинете НПФ или при личном обращении в СФР, МФЦ или офис фонда. Данные обновляются ежегодно после завершения периода инвестирования.

Читайте также: «Семейная ипотека с детьми: условия, сроки, процентная ставка»

Что произойдет с моими накоплениями, если НПФ обанкротится?

Все средства на счетах граждан защищены системой гарантирования. При отзыве лицензии накопления передаются в СФР в течение 30 дней. Гарантируется сохранность номинала взносов. Данные о процедуре передачи средств публикуются на сайте ЦБ РФ.

Сколько лет нужно отработать, чтобы получить право на накопительную пенсию?

С 2025 года требуется минимальный страховой стаж 15 лет и не менее 30 пенсионных коэффициентов. Для единовременной выплаты достаточно достижения пенсионного возраста. Данные о вашем стаже можно проверить через портал Госуслуг.

Как получить единовременную выплату накопительной части пенсии?

Подайте заявление в организацию, где формировались накопления. Право имеют получатели пенсии по инвалидности или потере кормильца, лица с небольшим размером накопительной пенсии, получатели страховой пенсии без права на накопительную. Срок рассмотрения — до 1 месяца. Данные о результате рассмотрения заявления сообщаются в течение 5 рабочих дней.