Как повысить кредитный лимит: 8 проверенных способов

Оформляя кредитную карту клиенту, банк ограничивает максимальную сумму, доступную к использованию. При этом, как правило, она для начала будет составлять 50–60 % от той суммы, которую банк готов выдать клиенту. Из нашей статьи вы узнаете о том, как повысить кредитный лимит и какие нюансы при этом следует учитывать.

Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить

Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.

У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.

Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.

Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.

Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.

Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.

В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.

Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.

Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.

Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.

Как именно назначается кредитный лимит

Величина максимально доступной суммы, устанавливаемой по конкретной карте, зависит от ряда критериев. Есть программы, предусматривающие облегченный вариант оформления с минимум документов (так называемые быстрые карты), по которым суммы займа будут небольшими, но весьма жесткие условия возврата и высокие проценты за пользование кредитом. Такой продукт получить может почти каждый заявитель, при этом устанавливаются одинаковые кредитные лимиты, повысить которые возможности не будет.

Более индивидуальные условия клиенты получают в том случае, если предоставляют полный пакет документов. В рамках одной и той же программы одному держателю, например, могут установить ограничение по сумме в 80 000 руб., а другому одобрят 120 000 руб. При этом у них существует возможность повысить кредитный лимит до 300 000 руб. – значения, максимально возможного по данному продукту.

Если изначально банк установил доступную сумму значительно меньше максимально возможной по данной программе, то это означает, что в процессе пользования держатель может претендовать на то, чтобы повысить кредитный лимит. Причем данное положение может быть прописано в договоре, но включать его в текст соглашения или нет – остается на усмотрение самой финансовой организации. А от чёткости исполнения обязательств держателем в рамках пользования картой зависит, повысят ему кредитный лимит в дальнейшем или нет.

Существует ряд клиентов, рейтинг и надежность которых устраивает финансовую организацию. К таковым относятся граждане, получающие зарплату и имеющие активные депозиты в данном банке. Для этой категории часто банки сами одобряют новые продукты, предлагают повысить кредитный лимит. Таким держателям финансовые организации могут изначально назначить максимальные суммы заемных средств, предложить дополнительные возможности при использовании кредитных продуктов. Тем самым банк демонстрирует наивысшую степень доверия к этой категории клиентов.

8 способов, как повысить лимит на кредитной карте

Не получится повысить кредитный лимит, если вы практически не пользуетесь картой. Даже когда вы напишете соответствующую заявку, она не будет одобрена, банк решит, что денег вам достаточно по причине отсутствия операций. Если у вас все-таки имеется необходимость повысить кредитный лимит, то придется активнее рассчитываться картой. При этом следите за тем, чтобы вовремя ее пополнять, не допуская просрочки. Также не стоит снимать все деньги – пусть на карте остается какая-то сумма.

Конечно, банку требуется зарабатывать на займах, поэтому ему больше понравится, если вы не всегда будете укладываться в бесплатный период при возврате средств, оплачивая проценты.

Повысить кредитный лимит вам помогут следующие действия:

1. Чаще расплачивайтесь картой. Операции по карточному счету постоянно контролируются в банке. Если вы редко пользуетесь продуктом, то у вас практически не будет шанса повысить кредитный лимит.

   Только активное движение убедит финансовую организацию в том, что вы заинтересованы в большем количестве средств.

2. Вовремя закрывайте задолженность. Просрочка даже на несколько дней сильно подпортит вашу репутацию. Какая была причина задержки ни была – отсутствие дисциплины или низкая платежеспособность, она не позволит вам повысить кредитный лимит. Бывает, что вы погасили долг вовремя, но платеж задержался на пару дней по техническим причинам. В результате всё равно возникла просрочка. Поэтому позаботьтесь о том, чтобы вносить деньги, не дожидаясь конца срока, оставьте себе в запасе несколько дней.
3. Будьте всегда на связи. Если сотрудники банка всегда могут до вас дозвониться, чтобы предложить вам новые продукты, участие в акциях или повысить кредитный лимит, то это определенный плюс для вас. Во-первых, вы сможете рассмотреть выгодные для вас предложения, а во-вторых, постоянная доступность увеличивает доверие финансовой организации.

   Поэтому позаботьтесь о том, чтобы в банке всегда была информация о том, по какому телефону с вами можно связаться.

4. При изменениях в своих персональных данных сообщайте об этом кредитору. Если вы хотите повысить кредитный лимит по своей карте, то будьте готовы к тому, что банк попросит дополнительные сведения о вашем доходе. Если ваша зарплата повысилась или появились еще какие-то источники дохода, поставьте об этом в известность сотрудников финансовой организации. Оставьте контактные данные работодателя, который сможет подтвердить сумму вашего заработка.

   Клиентам без официального места работы вряд ли одобрят заем. Но при этом можно рассчитывать на кредитную карту с небольшой доступной суммой. Подобную лояльность проявляют такие банки, как «Тинькофф», «Восточный», «Ренессанс». Последние два банка вам выдадут кредитку даже с нулевым тарифом за обслуживание.

5. Активно расплачивайтесь картой. Для банка имеет значение не только количество ваших расходов, но и их структура. Важно, на что именно вы тратите свои деньги. В частности, если вы покупаете туристические путевки, оплачиваете услуги дорогих косметологов, ужин в ресторане, то это говорит о хорошем качестве жизни. А если держатель карты все имеющиеся в его распоряжении деньги тратит на пропитание, то его платежеспособность весьма низкая.

   Выбирая кредитную карту, обратите внимание на категории расходов, по которым начисляется кешбэк. Имеет смысл остановиться именно на той программе, которая позволит вам экономить на часто совершаемых покупках. Так, карта All Airlines от «Тинькофф» будет выгодна тем, кто много путешествует, «Автокарта» от банка «Восточный» позволит вам вернуть часть затрат на бензин, по карте «Русского Стандарта» начисляется кешбэк в супермаркетах и так далее.

6. Не следует обзаводиться большим количеством кредитных карт. Если вы пользуетесь множеством кредиток, то это повышает кредитную нагрузку. Всё это отражается в вашей кредитной истории. Поэтому в такой ситуации понижаются шансы оформить новую карту в другом банке. Последний обязательно запросит информацию в БКИ, и по причине закредитованности у вас не получится повысить кредитный лимит или взять новую карту.

   Если все-таки такая необходимость имеется, заранее выясните состояние вашей кредитной истории, и если она не идеальна, то обратитесь в банки, для которых это не станет препятствием.

7. Используйте продукты одного банка и размещайте в нем же свои депозиты.Если вам надо повысить кредитный лимит, то это будет сделать намного проще в том банке, в который приходит ваша зарплата, где открыты ваши депозитные счета. В этом случае доверие финансовой организации будет намного выше, потому что она видит, каков уровень ваших доходов, как тратятся деньги.
8. Контролируйте информацию о вашей кредитной истории. Ошибки допускают все. Не исключены варианты, что в вашу кредитную историю попадут сведения, не имеющие к вам отношения, а также давно закрытый кредит будет числиться как просроченный.

   Сейчас технически очень просто получить данные о своей кредитной истории. Следует ее контролировать хотя бы раз в полгода – это можно сделать бесплатно.

Итоговые нюансы, как и насколько можно повысить кредитный лимит в банке

Нет единых правил, которыми руководствуются все финансовые организации, решая, повысить кредитный лимит или нет. Но все-таки имеются некоторые общие для всех положения, которые принимаются во внимание при рассмотрении данных вопросов.

Банк заинтересован в том, чтобы кредитной картой пользовались активно. Это говорит о том, что клиенту может понадобиться повысить кредитный лимит. Кроме того, важно соответствие фактических затрат целевому назначению займа. Безусловно, все долги по кредитке должны погашаться вовремя.

Например, клиенту выдана карта с доступной суммой в 100 000 руб. и льготным периодом в 55 дней. В течение первого месяца держатель совершил покупку на 70 000 руб. и вовремя вернул деньги на счет. Это убедит банк в том, что клиент платежеспособен и аккуратен, а также в том, что у него могут быть потребности в затратах свыше 100 000 руб.

Если подобный режим пользования платежным инструментом сохранится и в дальнейшем, то банк наверняка согласится повысить кредитный лимит, убедившись в благонадежности клиента.

Но активно и правильно пользоваться кредитной картой, вовремя гася задолженность, еще недостаточно для того, чтобы рассчитывать на повышение кредитного лимита, – в данном случае всё зависит от решения банка.

Обычно банк самостоятельно решает повысить кредитный лимит, при этом максимально доступная сумма поднимается на 10–15 %. Если клиент интенсивно продолжает пользоваться картой, много тратит, вовремя возвращает деньги на счёт, то повышать кредитный лимит банк будет постепенно такими же небольшими объемами до тех пор, пока его величина не достигнет максимально возможной по данной программе.

Если клиент захочет повысить кредитный лимит по своей карте, то для этого надо будет обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление, приложив пакет документов. В частности, если доходы держателя увеличились, то это будет хорошим основанием для того, чтобы повысить кредитный лимит. Просьба в этом случае подкрепляется соответствующей справкой по форме 2-НДФЛ или другой, принятой на предприятии.

Банк рассмотрит заявление, оценивая приложенные документы, структуру и активность операций по карте.

Если анализ не выявит никаких отклонений от правил, то банк повысит кредитный лимит.

По такой схеме работают следующие финансовые организации:

• «Альфа-Банк»;
• «Открытие»;
• «Промсвязьбанк»;
• Совкомбанк»;
• «Росбанк»;
• Национальный банк «Траст»;
• «Банк Русский Стандарт»;
• «Уралсиб»;
• «Кредит Европа Банк»;
• «Росгосстрахбанк»;
• МТС Банк;
• «Восточный Экспресс Банк».