Лого https://www.papabankir.ru

Как правильно тратить деньги, чтобы их хватало

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:

Далеко не каждый может похвастаться финансовой грамотностью и умением правильно тратить заработанные средства. Большинство из нас регулярно совершают ненужные покупки, сталкиваются с дырами в семейном бюджете, используют займы из-за отсутствия собственных накоплений. Поэтому вопрос о том, как правильно тратить деньги, актуален почти для каждого. Прочитав наш материал, вы научитесь расходовать свои семейные средства грамотно, планируя и четко распределяя бюджет по отдельным статьям.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Почему именно экономия помогает правильно тратить деньги
  • На чем можно сэкономить, чтобы хватило денег на мечту
  • Можно ли накопить на отпуск, если отказаться от чипсов и газировки
  • Как правильно тратить деньги в магазине

10 способов, как правильно тратить деньги и планировать семейный бюджет

Первый признак того, что вы находитесь в финансовой западне, – повторяющаяся из месяца в месяц ситуация «дожить бы до зарплаты». При этом, как правило, после получки наступает период эйфории и бездумных трат направо и налево, а затем – время жесткой экономии. Но в жизни, как и в бизнесе, успех возможен только при тщательном планировании и анализе своих действий. В этом вам помогут наши рекомендации, как правильно тратить деньги, чтобы они возвращались.

Чтобы экономить семейный бюджет, не обязательно ограничивать себя во всем и переходить на хлеб и воду. Достаточно соблюдать несколько несложных правил:

  • Ведите учет всех своих расходов по статьям (например, питание, коммунальные выплаты, покупка одежды и т. д.) и анализируйте их.
  • В начале каждого месяца составляйте и фиксируйте на бумаге список обязательных и второстепенных покупок.
  • Планируйте свои расходы на месяц по статьям бюджета и четко придерживайтесь намеченного плана.
  • Возьмите за правило откладывать деньги с каждой зарплаты на непредвиденные расходы. Это позволит вашей семье продержаться на плаву, если вдруг возникнет сложная жизненная ситуация (увольнение, болезнь и т. д.).

Исключение ненужных расходов вовсе не означает снижения качества жизни. Вот несколько простых лайфхаков, как экономить с умом и тратить деньги правильно:

  1. Психологи не рекомендуют отправляться в магазин на голодный желудок или с полным кошельком. Эти состояния способствуют спонтанным покупкам, о которых потом придется пожалеть.
  2. Собираясь в магазин, обязательно спланируйте и запишите все, что необходимо купить, а также сумму, которую вы можете на это потратить. По возможности отдавайте предпочтение небольшим продуктовым магазинам у дома, если их цены конкурентоспособны. Статистика показывает, что в гипермаркетах мы делаем гораздо больше незапланированных покупок.
  3. Приобретая одежду и аксессуары в период межсезонных распродаж, вы можете значительно сэкономить на покупке шубы, куртки, кожаных изделий, обуви и т. д. Но будьте внимательны: не потеряйте голову от скидок. Здесь тратить деньги правильно вам помогут список покупок и спланированная сумма.
  4. Старайтесь использовать для расчетов в магазинах только наличные деньги. Не расходуйте средства с кредитных карт. Если такой возможности нет, то сразу после совершения покупки зафиксируйте сделанные траты и верните средства на карту в рамках льготного периода сразу же, как только они у вас появятся.
  5. Никогда не принимайте решений о больших покупках на скорую руку. Чем больше денег планируется потратить, тем больше времени необходимо на обдумывание и взвешивание всех за и против. Правильно будет также посоветоваться с другими членами семьи.
  6. Если есть возможность, закупайте оптом те товары, которые расходуются постоянно и могут долго храниться (туалетная бумага, подгузники, наполнитель и сухой корм для животных, консервы на дачу и так далее). Особенно актуально это для больших семей с детьми.
  7. Потратьте время и подберите самую выгодную программу для получения кешбэка. Всегда носите с собой дисконтные карты, не стесняйтесь просить сделать скидку. Планируя любую покупку, задавайте себе вопрос: а как я могу сэкономить на ней?
  8. Покупая по акции, будет правильно тратить деньги только на те товары и услуги, которые вы планировали приобрести в ближайшее время либо покупаете регулярно.
  9. Не верьте рекламным обещаниям. Именно они заставляют миллионы людей ежедневно покупать втридорога то, что можно приобрести значительно дешевле, не потеряв на качестве.
  10. Не забывайте о своем здоровье и здоровье своих близких. Регулярно проходите профилактические осмотры. Это позволит не запустить болезнь и сэкономить средства на лечение.

Как научиться правильно тратить деньги: 5 секретов шопинга без забот

Спонтанные покупки – следствие не только нашей финансовой безграмотности. Огромные корпорации тратят миллиардные бюджеты на то, чтобы продавать нам все больше и больше. Целые армии психологов, маркетологов, дизайнеров работают над тем, чтобы подтолкнуть потребителя к совершению спонтанной покупки. Нас убеждают, что выгоднее уже не будет, что купить надо прямо сейчас (завтра подорожает или закончится), что с этим товаром мы станем счастливее/здоровее/желаннее и т. д.

Вот лишь несколько популярных заблуждений, которые приводят впоследствии к неоправданным финансовым потерям и мешают нам тратить деньги правильно:

  • «Распродажа! Какие замечательные брюки! Ну и пусть немного маловаты. Вот к лету похудею и буду носить».
  • «Ух-ты, какая акция! Берешь 2 пары обуви и 3-ю получаешь в подарок! Надо же, как я удачно зашла! Да и совсем не важно, что я планировала только домашние тапочки купить».
  • «Дорогой, пальто будем покупать в этом магазине, потому что нам надо накопить в нем покупок на 100 000 руб., и тогда у меня будет скидка 7 %. Нет, в соседнем магазине не будем смотреть, мне тут уже совсем немного осталось набрать».

Чем это обычно заканчивается?

Похудеть к лету так и не удалось, а брюки вышли из моды, да и не особенно они вам уже нравятся. Три пары обуви – это здорово, но лучшим решением было бы отложить потраченную на них сумму и отправить наконец ребенка в летний спортивный лагерь, о котором он мечтал. Подруга ходит в том же пальто, что у вас, только заказала его в интернет-магазине и обошлось оно в два раза дешевле. В итоге вы потеряли деньги, которые можно было потратить правильно, и получили разочарование вместо радости.

Как противостоять маркетинговым уловкам и не совершить покупку, о которой потом придется пожалеть?

  1. Контролируйте свои эмоции.
  2. Эмоции — ключевой фактор, который приводит к покупке и зачастую мешает нам правильно тратить деньги. Производители товаров и услуг прекрасно об этом знают и используют при создании упаковки, слоганов, акций и рекламных роликов. Наш мозг устроен таким образом, что в один и тот же момент времени мы можем что-то одно: либо мыслить логически, либо испытывать эмоции. Когда мы оказываемся под влиянием эмоций, мы уже не способны критически оценить предложение.

    Самый простой способ, который позволит не поддаться эмоциям: никогда не принимайте решение о незапланированной покупке в тот же день, переспите с этой мыслью.

    На следующий день правильно задать себе следующие вопросы:

    • Как часто и в каких ситуациях я смогу использовать эту вещь? Действительно ли она мне нужна или я могу без нее обойтись, заменить чем-то другим?
    • Это самая актуальная потребность на данный момент? Или сейчас будет правильно потратить эти деньги на что-то другое, более необходимое?
    • Что произойдет, если я не совершу эту покупку? Качество моей жизни ухудшится или оно останется прежним?

    Вы удивитесь, но эти простые приемы легко приводят к отрезвлению и пониманию что правильно, а что нет. Пелена спадает с глаз, и в большинстве случаев мы понимаем, что вовсе не нуждаемся в том, что вчера казалось таким манящим и жизненно необходимым.

  3. Тратя — экономить.
  4. В наш современный век, когда все спешат, а времени постоянно не хватает, купить понравившуюся вещь в первом же магазине и побежать дальше – обычное дело. Нередко потом мы встречаем этот товар еще где-то по более низкой цене и с сожалением понимаем, что потеряли n-ю сумму денег, которую правильно было бы потратить на что-то нужное. За год таких покупок набирается великое множество, и сумма, которую мы потеряли, становится весьма впечатляющей.

    Что же делать? Обязательно сравните цены на товар, который планируете купить, в Интернете. Если скорость получения нужной вещи не принципиальна, закажите ее по минимальной цене, пусть даже с длительной доставкой.

    Применяя это несложное правило ко всем своим покупкам, вы сможете сократить среднемесячные траты на 20–30 %. А это практически то же самое, что получать зарплату на 20–30 % больше. Согласитесь, весьма неплохая прибавка за простое умение правильно тратить деньги.

  5. Долги и кредиты
  6. Люди могут брать кредиты на различные цели, в том числе на развитие бизнеса. При этом для любого бизнесмена очевидно, что деньги берутся в долг для того, чтобы принести еще большие деньги. Чего не скажешь о потребительском кредите, при котором вы заведомо всегда оказываетесь в минусе и начинаете тратить то, что еще не заработали.

    Главное зло пользования заемными деньгами – возникновение ложного ощущения, что вы уже достигли более высокого уровня жизни. Хотя на самом деле ваш доход не изменился, и пользуетесь вы этими благами в кредит. При этом чем больше масштаб привлечения заемных денег, тем сильнее искажается ваше понимание ситуации.

    И, конечно, покупая в кредит, вы всегда работаете на банк. Оформляя заем, вы должны четко осознавать, что теперь часть заработанных денег вы будете ежемесячно отдавать не только за купленную вещь, но и банку за услуги. Например, если ставка по кредиту 33 % годовых, то за три года вы внесете в банк сумму, почти вдвое превышающую стоимость покупки. Таким образом, желанная вещь может обойтись в 2-3, а то и в 5 раз дороже, чем если бы вы приобретали ее на свои деньги. Задумайтесь, правильно ли тратить заработанные вами деньги на обогащение банков?

    Почти каждый из нас пользуется кредитными картами, уповая на льготный период. Если вы все делаете правильно и всегда укладываетесь в льготный период, задумайтесь: зачем вам кредитная карта? Если не укладываетесь, то у вас еще больше поводов, чтобы проанализировать ситуацию. Посчитайте сумму процентов, уплаченную банку, и прибавьте к этому стоимость годового обслуживания карты. Пофантазируйте, на что можно было потратить эти деньги, если бы вы их сэкономили. Часто это отрезвляет.

  7. Окружение.
  8. В нашем окружении всегда найдутся те, кто будет зарабатывать и тратить ощутимо больше нас. Сосед, который недавно купил дорогой джип. Коллега по работе, регулярно отдыхающая за границей в 5-звездочных отелях. Друзья, которые приобрели шикарный загородный дом.

    И нам хочется быть «не хуже». Под влиянием этого желания мы делаем покупки, не соответствующие нашему уровню жизни, погружаемся в долги и кредиты, наносим серьезный урон семейному бюджету. Чтобы не попасть на этот крючок и тратить деньги правильно, задайте себе несколько вопросов:

    • Действительно ли этот крутой тур соответствует уровню нашего достатка? Может, при наших доходах правильно будет купить что-то подешевле?
    • А если мы не купим новый телевизор, что произойдет?
    • А если бы мои друзья не приобрели этот дом, пришла бы мне в голову мысль тратить деньги на что-то подобное?

    Если вы заметили, то мы снова вернулись к первому пункту: контролируйте свои эмоции. Под их влиянием мы зачастую поступаем неверно. Помните, что казаться – еще не значит быть. И даже если вы начнете ездить на шикарной машине, взятой в кредит, богаче от этого вы не станете, скорее, наоборот.

  9. Время = деньги.

Существует еще один простой и действенный прием, как тратить деньги правильно. Это оценка стоимости покупки во временном эквиваленте.

Что это такое? Каждый из нас работает определенное количество дней в месяц и получает за это зарплату. Нам необходимо посчитать, сколько вы зарабатываете в день, за вычетом обязательных расходов, без которых никак не обойтись. Например, вы – офисный сотрудник и получаете 50 000 рублей в месяц. При этом на коммунальные услуги, продукты и оплату детского сада для ребенка вам приходится тратить 20 000 рублей ежемесячно. 50 000 – 20 000 = 30 000 руб. Делим 30 000 на 22 (среднее число рабочих дней в месяце) и получаем 1 363 рубля. Это те деньги, которые вы зарабатываете в день на необязательные нужды.

Например, вам очень хочется купить новые сапоги за 20 000 рублей. Путем несложных вычислений (20 000/1363 = 14,67) вы понимаете: чтобы заработать на эту обновку, вам нужно потратить более двух рабочих недель.

Новые сапоги действительно стоят двух недель непрерывной работы? Или старые еще вполне ничего и вы обойдетесь без второй пары зимних сапог?

Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на всё и даже больше

Чтобы держать расходы под контролем и тратить деньги правильно, можно воспользоваться несколькими несложными инструментами:

  1. Разделение расходов по неделям. Из вашего месячного дохода отложите деньги на обязательные фиксированные траты (питание, коммунальные услуги, оплата проездного и т. д.). Оставшуюся сумму разбейте на 5 частей. В течение каждой из четырех недель месяца можно тратить не больше одной части. Пятую часть используйте для оставшихся дней месяца и откладывания сбережений.
  2. Анализ расходов по статьям бюджета. Правильно тратить деньги поможет таблица «Эксель», где все расходы разбиты по статьям. Такую таблицу впоследствии будет легко обработать и проанализировать. В столбцы внесите виды расходов: коммуналка, продукты, одежда, развлечения и т. д. В строках протяните даты. При необходимости вы всегда сможете отфильтровать таблицу по нужному месяцу. Имеет смысл вносить расходы на питание вне дома или проезд отдельно по каждому из членов семьи, поскольку один из вас может тратить деньги правильно, а другой – нет.Вверху таблицы можно вставить несложную формулу, чтобы видеть, какой процент занимает тот или иной вид расхода от общей суммы вашего дохода. В конце месяца проанализируйте, какие статьи расходов самые затратные, и подумайте, как их можно сократить. Этот метод хорош тем, что у вас появится четкое понимание, куда утекают все деньги. После такого анализа подобных вопросов уже не возникнет, и сформируется понимание, как тратить деньги правильно.

Чтобы начать составление финансового плана, нужно понять, куда уходят все ваши сбережения:

  • Зафиксируйте, какую сумму вносит в семейный бюджет каждый член семьи.
  • Посчитайте, сколько денег тратит каждый из вас на свои хобби и развлечения (походы по клубам и кафе, спорт, охота и рыбалка, вязание, рисование и т. д.).
  • Посчитайте, сколько вы расходуете в месяц на продукты.
  • Чтобы тратить деньги правильно, магазин должен посещать только один из членов семьи.
  • Не увлекайтесь полуфабрикатами. Гораздо выгоднее и полезнее приготовить домашнюю пищу.
  • Посчитайте, сколько тратит ваша семья на обслуживание автомобиля, медицинское страхование, интернет-связь. Поищите более выгодные варианты.

Как правильно тратить деньги и планировать бюджет на месяц

Для планирования семейного бюджета разбейте все предстоящие расходы по статьям:

  • Обязательные расходы – это траты на базовые продукты, бытовую химию и средства гигиены, лекарства, коммунальные платежи, оплата за детский сад, выплаты по ипотеке или за аренду жилья и т. п.
  • Второстепенные расходы – дополнительное обучение, фитнес и спортивные секции, услуги парикмахера, базовая одежда, отпуск, накопления на черный день.
  • Факультативные расходы – походы в кафе, рестораны и клубы, салонные услуги, покупка игрушек и новых гаджетов; продукты, без которых легко можно обойтись (десерты, алкоголь, изысканные сорта сыра и т. п.).

Чтобы не совершать незапланированные расходы, правильно будет не брать с собой лишние деньги: при себе вы должны иметь только сумму, необходимую на сегодня. Тут уместен вопрос, сколько же денег можно тратить в день и, соответственно, иметь при себе? На него нет универсального ответа. Для каждой семьи эта сумма индивидуальна. Высчитать дневной бюджет на текущие расходы вам необходимо будет самостоятельно.

Если вы шопоголик, не берите с собой в магазин кредитную карту и строго следуйте составленному заранее списку покупок.

Где еще можно снизить свои расходы, чтобы тратить деньги правильно:

  • на оплате коммунальных услуг при установке счетчиков для воды и газа;
  • при покупке техники для дома, покупая более простые по функционалу модели;
  • на одежде, приобретая ее вне сезона или на распродаже;
  • на продуктах, если снизить количество мяса и сладкого в рационе, закупать продукты в оптовых магазинах или по акциям;
  • не следует экономить на свежих овощах и фруктах, так как они являются источником полезных для организма витаминов и минералов.
Далее давайте остановимся на каждом из вышеперечисленных пунктов.

Как правильно тратить деньги (на продукты, коммуналку и пр.), не забывая экономить

Рассматривая все виды трат по отдельности, можно увидеть очевидную картину: без одних не обойтись, другие можно сократить, третьи исключить вовсе. Возможность сократить расходы есть всегда. При этом можно без труда сэкономить за год сумму, которой хватит на летний отпуск за границей.

  1. Экономия на еде.
  2. Пища – это не только энергия и строительный материал для нашего организма, а еще и источник гормонов счастья. Видимо, поэтому мы покупаем продукты в гораздо больших количествах, чем того требует наш организм. Чтобы тратить деньги на продукты правильно, придерживайтесь следующих рекомендаций:

    • Посещайте продуктовые магазины исключительно со списком покупок и не отклоняйтесь от него.
    • Придерживайтесь плановой цифры бюджета, выделенной на продукты в месяц / в неделю.
    • Составьте меню на месяц из простых и недорогих блюд.
    • Питайтесь только дома. Старайтесь не тратить деньги на столовые, кафе и рестораны.
    • Используйте приложение со скидками на продукты.
    • Не перекусывайте на ходу. Это правильно с точки зрения экономии и полезно для здоровья.
  3. Экономия электроэнергии.
    • Пользуйтесь только энергосберегающими лампочками.
    • Не забывайте выключать за собой свет.
    • Используйте технику для дома класса А, АА или А+. Такие приборы экономят электроэнергию.
    • Регулярно размораживайте холодильник и морозильную камеру. Не размещайте их вблизи нагревающихся приборов или батареи отопления.
    • Не забывайте выключать приборы из сети после использования.
  4. Экономия на вредных привычках.
  5. Большинство курильщиков, любителей пива и фастфуда заинтересованы в том, чтобы сократить свои траты. И это правильно. Ведь расходы на табачные изделия, алкоголь, пиццу и гамбургеры могут достигать нескольких тысяч рублей в месяц. Таким образом, отказавшись от вредных привычек, можно сэкономить круглую сумму и сберечь свое здоровье.

  6. Экономия на шопинге.

В последнее время не только слабый пол, но и сильная половина человечества все более увлекается шопингом. Если шкафы ломятся от одежды и обуви, а вам до сих пор «совершенно нечего надеть», проанализируйте, правильно ли вы подходите к покупке обновок. Для этого:

  • Сделайте фото каждого элемента одежды и обуви из вашего шкафа и поместите эти файлы в специальную папку на компьютере.
  • В следующий раз, когда вы захотите обновить гардероб, попробуйте в первую очередь составить свежий образ из того, что имеется.
Совет: фотографии элементов образа помогут вам сэкономить время и не перебирать каждый раз все шкафы. Для составления нового лука будет правильно использовать графический редактор или приложение для создания коллажей на компьютере или смартфоне.
  • Все свои вещи разделите на две части: те, что вы надеваете постоянно и с удовольствием, и те, что использовали буквально пару раз. Проанализируйте, какая одежда нравится вам больше, какая меньше, и почему.
  • Покупая обновку, продумайте, как часто и в каких ситуациях вы сможете ее надевать.
  • Подумайте, каких элементов одежды не хватает в вашем гардеробе для создания завершенных образов.
  • Прежде чем отправляться за покупкой, определитесь, что конкретно вы будете покупать и в каком магазине.
  • Не покупайте одежду неподходящего размера, даже если вы уверены, что в ближайшее время сбросите вес или, наоборот, увеличитесь в объемах. Если это случится, вы всегда сможете вернуться в магазин за понравившейся вещью.
  • В вашем кошельке должна лежать сумма, в которую вы планируете уложиться, и не более. Правильно будет тратить деньги, исходя жестко из этого лимита.
  • Приобретая обновку, продумайте, с какими вашими вещами и обувью ее можно будет скомбинировать.
  • Не покупайте аксессуары, которые не подходят ни к одному вашему образу, даже если они очень вам понравились. Такая обновка либо останется невостребованной, либо может привести к дополнительным тратам на одежду.

Как правильно тратить деньги, если маленькая зарплата

Небольшая зарплата – веский повод для того, чтобы более внимательно контролировать свои расходы. Попробуйте следовать рекомендациям ниже:

  • Откажитесь от кредитов. Сократите второстепенные расходы. Готовьте простую и полезную пищу по заранее составленному на неделю меню.
  • Проанализируйте свои расходы за месяц и перенесите в отдельный столбец то, без чего можно было обойтись. Сюда можно отнести фастфуд (чипсы, газированная вода, гамбургеры и пр.), спонтанные покупки из разряда необязательных (косметика и вещи с распродаж и т. д.). Пересмотрите тарифы на мобильную связь и интернет, которыми вы пользуетесь. Поищите более выгодные варианты. Подумайте, от каких услуг можно отказаться, выполнив их самому (например, автомойка).
  • Следующий шаг – создать в вашей таблице столбец «сэкономлено». Для этого, вместо покупки вещи, от которой можно отказаться, отложите эти деньги, зафиксируйте их в таблице. Через один-два месяца вы с удовольствием отметите, что сэкономили круглую сумму, и сможете потратить ее на что-то необходимое для семьи.

Маленькие доходы – не повод лишать себя всего. И с небольшой зарплатой можно откладывать деньги (если тратить их правильно) на нужные и важные для семьи вещи: автомобиль, дачный домик, отпуск на море.

Тут принципиально знать точную стоимость вашей мечты и период времени, за который необходимо скопить деньги на покупку. После чего каждый месяц нужно целенаправленно откладывать запланированную сумму, используя метод экономии и другие источники дохода. Например, банковский депозит под проценты или инвестирование в ценные бумаги с получением дивидендов.

Как правильно тратить деньги, если они есть всегда

Может случиться и противоположная ситуация: вы богаты, заработка хватает абсолютно на все. Возникает проблема, как использовать большие деньги правильно. Вот несколько рекомендаций, как рационально потратить крупную сумму:

  1. Путешествуйте.
  2. Займитесь своим здоровьем и здоровьем вашей семьи.
  3. Обучайтесь новому, получайте дополнительное образование.
  4. Приобретите дом. Займитесь его внутренним и внешним дизайном. Обставьте по своему вкусу.
  5. Отдыхайте вместе с близкими вам людьми.
  6. Приобретайте все только самое лучшее.
  7. Развивайтесь духовно: занимайтесь благотворительностью.
  8. Вкладывайте деньги в недвижимое имущество.
  9. Размещайте деньги в банк под проценты.

Правильно в любом деле – придерживаться золотой середины. Не стоит с фанатизмом бросаться ни в экономию, ни в накопление денег, ни в шопинг. Стоит помнить, что иногда выгоднее купить товар подороже, который прослужит намного дольше или будет более качественным. Например, приобретая уцененные несвежие продукты, можно получить больше вреда, чем пользы, и понести дополнительные траты на восстановление здоровья.

Следует также с большим вниманием относиться ко всему, что вы покупаете для детей. Дешевые несертифицированные игрушки могут навредить здоровью ребенка. Проще уж не взять себе лишнее платье или пару туфель.

Контролировать свои финансы – вовсе не значит лишать себя всех радостей жизни. Смысл этих действий в том, чтобы не погрязнуть в долгах и кредитах, которые омрачают жизнь гораздо больше, чем отсутствие шубы или дорогого автомобиля. Основные рекомендации можно уместить в несколько универсальных советов: не оглядывайтесь на других, не поддавайтесь эмоциям и не верьте слепо в рекламные обещания, ищите лучшую цену на товар, не покупайте то, в чем вы не особо нуждаетесь.

Безусловно, жить нужно здесь и сейчас. Однако мы не должны забывать и о завтрашнем дне. Грамотное планирование бюджета и умение тратить деньги правильно сделает вас более счастливым и принесет гармонию в финансовую жизнь вашей семьи.

 

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...