Как составить личный бюджет: правила и электронные помощники

Как составить личный бюджет, интересуются те, кто хочет разобраться в собственных финансах. Поставить на учет личные траты – задача не только для людей, вечно живущих в долг или не умеющих копить. Аналогичная проблема возникает и у тех, кому хватает зарплаты и даже есть небольшая подушка, но вот собрать деньги на что-то серьезное уже не выходит.

С одной стороны, эта задача не так уж и сложна, она не потребует серьезных расчетов, а с помощью современных приложений не придется осваивать Excel. С другой стороны, от вас потребуются изрядная самодисциплина и честность перед собой. В нашей статье мы расскажем, как составить и вести личный бюджет, какие существуют способы экономить и как избежать наиболее распространенных ошибок, связанных с упорядочиванием финансов.

4 принципа составления личного бюджета

Личный бюджет представляет собой месячный, квартальный либо годовой план доходов и затрат. Без него не получится правильно распоряжаться заработанными деньгами. С его помощью можно грамотно распределить доходы, решить, сколько средство вы израсходуете и какое количество денег у вас будет в запасе. Используя их, можно открыть накопительный счет, инвестировать определенную сумму либо приобрести дорогостоящую вещь, к примеру автомобиль.

Зная, как составить личный бюджет, вы сможете распоряжаться деньгами так, чтобы финансовые цели были достигнуты, а задуманное реализовано. Вы прекратите полагаться на сиюминутные желания и начнете действовать по плану. Такой подход позволит принимать оптимальные финансовые решения, а также определить приоритеты при совершении будничных покупок.

Только имея личный бюджет, можно сформировать персональный капитал. Статистические данные, полученные в ходе опроса богатых американцев, показали: 90 % состоятельных людей составляли личный бюджет до того, как нажили свои немалые капиталы. Кроме того, большинство из респондентов отметили, что благодаря такому подходу они принимали правильные решения, связанные с финансами.

Сейчас существует множество программ, а также информации о том, как составить личный бюджет. Однако в большинстве источников не описаны суть и основные правила, на которые стоит опираться при планировании бюджета. Далее мы опишем четыре главных принципа.

1. Правильно определите цель

Личное месячное, квартальное либо годовое бюджетирование — составной компонент долгосрочного финансового плана. Важно, чтобы в последнем были отражены цели и интересы из всех областей жизни. Начинать стоит с разработки бюджета, затем в него можно будет включить дополнительные задачи. Рекомендуем изучить материалы на тему, как поставить цель.

2. Сделайте так, чтобы затраты были меньше, чем доходы

Чтобы ваш капитал увеличивался, важно соблюдать этот принцип. Если в данный момент у вас нет возможности увеличить заработную плату, следует уменьшить траты. Ваша задача сделать так, чтобы с каждым днем денежных средств становилось немного больше, а добиться этого можно, только если затраты будут меньше доходов. Советуем изучить статьи на темы, как повысить доход, а также как контролировать затраты.

3. Создайте множество денежных источников

Если вы смогли накопить определенную сумму, следует пустить деньги в оборот, а разницу инвестировать. Так вы будете получать пассивный доход. Что можно сделать еще? К примеру, открыть дебетовую карточку с кешбэком и процентами на остаток по счету. Так у вас будет пассивных доход, и увеличится количество источников получения денег.

4. Важные правила

Существует 3 правила, по которым следует распределять деньги:

• Прежде всего отложите деньги для себя. Составляя личный бюджет, необходимо выделить часть финансов, которую вы сможете инвестировать либо отложить. Затем можно приступать к распределению оставшихся денег.
• Прочие затраты распределите на важные, а также те, без которых можно обойтись. Если вы потратите крупную сумму на важную покупку либо вам уменьшат заработную плату, от необязательных затрат следует отказаться.
• Когда доходы увеличиваются, не нужно тратить больше и больше денег. Однако большинство людей поступают именно так, потому что им хочется совершать множество покупок. В результате расходы становятся слишком большие. Не стоит допускать этого: затраты всегда должны быть меньше, чем доходы. Только так у вас получится сформировать личный капитал.

Придерживайтесь вышеописанных правил, чтобы составить личный бюджет грамотно. Далее разберем основные шаги, которые необходимо предпринять, чтобы персональный финансовый план был достижимым.

Важность финансовых целей при составлении личного бюджета

Важно составить личный бюджет, чтобы ваше материальное положение улучшилось. Также следует определить для себя финансовые цели. Например, собрать определенную сумму для оплаты обучения в университете или купить загородный дом, а также накопить деньги для путешествия.

Для достижения поставленной цели и осуществления задуманного следует учитывать такие нюансы:

• Периодически пересматривайте личный бюджет, проводите его анализ, чтобы понять: достигнуты поставленные цели или же нет. Проводить данную процедуру следует регулярно, только так вы сможете понять, что действуете правильно. Конечно, это вовсе не значит, что нужно ежедневно анализировать бюджет.
• Чтобы продолжать двигаться к поставленной цели, разработайте микрозадачи, которые вы сможете решать. К примеру, добиться того, чтобы месячные затраты были меньше, чем доходы; вернуть заемные средства; выплатить кредит досрочно. Отмечайте каждое, пусть и небольшое, достижение.
• Помните про краткосрочные, а также долгосрочные цели. Первых вы сможете достичь в сжатые сроки. Думайте в долгосрочной перспективе о таких целях, как накопление пенсионных выплат и тому подобное.
• Не ограничивайте бюджет слишком жестко, поскольку в этом случае вы не сможете добиваться долгосрочных целей или вообще не будете придерживаться разработанного финансового плана. Реалистично подходите к составлению личного бюджета, проявите терпение.

С чего начать составление личного бюджета

Для начала следует определить, какая сумма требуется для месячного проживания, из чего состоят ваши траты. Проанализировать эти данные можно с помощью банковских приложений. Возможно, мобильный помощник допустит ошибку, к примеру отнесет расходы на фитнес-клуб к категории развлечения, однако даже в этом случае вы сможете увидеть полную картину того, на что расходуется личный бюджет.

Важно провести анализ квартальных либо даже годовых расходов. Запомните: чем длиннее временной отрезок, тем точнее получится составить личный бюджет. Вы точно учтете в нем все статьи затрат и ничего не упустите.

В отдельный блок следует включить регулярные затраты. Сюда относятся покупки, которые вы совершаете каждый месяц. К примеру, затраты на бензин, коммунальные платежи, покупка продуктов, зубной пасты и прочих вещей, которые вам необходимы. То же самое касается и организации: внесение арендной платы за офис, выплата денежного вознаграждения сотрудникам.

Правила составления личного бюджета на месяц

Чаще всего большая часть заработной платы предоставляется не первого числа, а пятого, десятого либо пятнадцатого. Как составить личный бюджет с учетом этой особенности? Следует формировать бюджет на временной промежуток от зарплаты до зарплаты (к примеру, с 5 июня по 4 июля), а не на календарный месяц.

• Доходы

Прежде всего нужно проанализировать, откуда и сколько поступает денежных средств, так вы сможете определить размер ваших доходов. Учитывайте все, начиная с заработной платы, премиальных, подработки, арендной платы, если вы сдаете квартиру. Если у вас нет стабильного заработка, следует составлять личный бюджет, когда точно будете понимать, каков ваш доход, к примеру, после того как сумма будет переведена на карту.

• Затраты

Для начала определяем необходимые затраты, к которым можно отнести:

• покупка продуктов питания, посещение столовой;
• расходы на квартплату;
• затраты на бензин либо езду в общественном транспорте;
• оплата телефонной связи,
• Интернета;
• покупка зубной пасты, шампуня и других моющих средств.

Список обязательных расходов у всех индивидуальный. Например, вы можете ездить на работу на метро либо на машине. Те, у кого есть хронические заболевания, включат в перечень затраты на лекарственные средства. Сюда же стоит отнести проценты по кредиту, оплату детского садика. А вот посещение кинотеатра или кофейни совсем не являются обязательными затратами.

У вас должна быть привычка ежемесячно откладывать определенную сумму, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности. Можно строго определить размер вносимых средств либо рассчитать процент от дохода.

Как распределить деньги, которые остались после обязательных трат?

• потратить их на посещение театров, кино, покупку очередного костюма и сладостей;
• разделить сумму на месяц.

В первом случае все просто: человек решает, что 2 500 руб. он израсходует на шопинг, 5 000 руб. на посещение клубов. Со вторым способом распределения средств все немного сложнее.

К примеру, у вас есть остаток 15 500 руб., их нужно распределить на 31 день. Поэтому в сутки вы сможете израсходовать не более 500 руб. Обязательные затраты уже заложены в бюджет, значит, эти деньги можно тратить на развлечения либо непреднамеренные расходы.

В случае, когда вы потратили больше 500 руб., вы уйдете в минус, значит, в другой день придется экономить. Если на протяжении 14 дней ничего не покупать, у вас накопится сумма 7 000 руб., и вы сможете позволить себе дорогое приобретение.

Сумма, которая останется в конце месяца, может быть потрачена на развлечения либо отправлена в копилку. Выбирайте второй способ, чтобы действовать более рационально.

Подходы к составлению личного бюджета на год

Чтобы составить личный бюджет на большой временной промежуток, придется постоянно корректировать его. Ежемесячно будут появляться поправки с прогнозируемыми расходами и фактическими. Такой подход поможет увидеть картину целиком. К доходам стоит отнести любые потенциальные источники денежных средств.

Когда доходы нестабильны, придерживайтесь следующих принципов:

• Чтобы определить доход для каждого месяца, учитывайте усредненные прошлогодние значения. Если заработанных за месяц денег будет больше, следует отложить их для приобретения дорогостоящей вещи либо для формирования финансовой подушки, если в другой месяц доход будет небольшой.
• В случае, когда ваши доходы нестабильны либо вы не уверены, что они вообще будут, следует за основу взять минимальный стабильный доход. Конечно, разработать финансовый план на небольшую сумму достаточно сложно, однако вы не останетесь без денег вообще.
• Когда доходы частично стабильны, к примеру, состоят из оклада и премиальной части зарплаты, которую выплачивают нестабильно и определить ее размер непросто, тогда составлять бюджет следует от фиксированной части. Этой суммы должно хватить для необходимых расходов. Тратить деньги или нет на необязательные покупки, следует решать исходя из конкретной ситуации.

Обратите внимание! Кроме основных доходов, в финансовом плане на год следует учесть нерегулярные, к примеру премии за год либо квартал, налоговые вычеты, которые вам вернут, дивиденды по акциям, проценты по банковским вкладам.

Планируя ежемесячные затраты, помните по форс-мажорные ситуации, к примеру, вам придется поехать в отпуск и потратиться на оплату мобильной связи и посещение развлекательных учреждений. Сюда же относятся налоговые выплаты, автостраховка, повышение квартплаты зимой.

Данные нюансы должны быть учтены в бюджете на год, так же как и расходы на подарки ко дню рождения близких, посещение свадьбы, юбилея, покупку необходимой одежды.

Обратите внимание! Составляя годовой личный бюджет, берите в расчет также инфляцию, стоимость товаров увеличится, по прогнозам специалистов, на 3 %.

Ежемесячно вносите коррективы в годовой план после того, как получите основной доход. Анализировать план необходимо, поскольку доходы и затраты могут изменяться. Когда бюджет будет откорректирован, вы сможете ясно увидеть, сколько денег можно потратить.

После того как финансовый план на год будет сформирован, следует поискать альтернативные варианты действий.

Продублируйте бюджет и поэкспериментируйте:

• Исключите из расходов посещение кофейни. Рассчитайте, сколько вам удастся сэкономить, эти деньги можно использовать, чтобы приобрести крупную бытовую технику либо пройти обучающий курс для повышения квалификации.
• Предположите, что будет, если в июле вас пригласят друзья на юбилей, какую сумму вы расходуете на подарки и как это повлияет на бюджет.
• Возможно, вы решите увеличить взносы по ипотечному кредиту и добавить 15 000 руб. к планируемой сумме.

Вносите изменения в графы бюджета, чтобы посмотреть, как изменится ваше финансовое положение на год.

Основные методы ведения личного бюджета

Доходы, так же как и затраты, отличаются у каждого человека. Чтобы составить личный бюджет правильно, используйте описанные ниже методы. С их помощью вы сможете понять главные принципы финансовых расчетов и будете управлять деньгами более обдуманно.

• Метод Элизабет и Амелии Уоррен

В книге «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь», написанной Элизабет и Амелией Уоррен, описывается несложный и практичный метод управления семейными доходами.

Метод заключается в следующем: финансы необходимо поделить на 3 блока:

• 50 % денег следует оставить на обязательные затраты: оплата коммунальных услуг, приобретение продуктов питания, осуществление налоговых выплат.
• 30 % дохода пойдет на развлечения: театры, кофейни, то есть на необязательные траты.
• 20 % уйдет на выплату кредитов, задолженностей, для создания запаса денежных средства.
• Финансовая подушка

Суть метода такова: следует отложить (либо создать банковский вклад) столько денег, чтобы их было достаточно для проживания в течение 3 месяцев, а лучше полугода.

Финансовая подушка пригодится, если произойдет форс-мажор, к примеру вас уволят с работы. С помощью этих денег вы сможете прожить какое-то время, пока не найдете выход из ситуации.

• Метод «4 конверта»

Из вашего месячного дохода следует отложить часть денег на обязательные траты: оплату счетов за квартиру, кредиты, покупку продуктов. Оставшуюся сумму следует разделить на 4 конверта. Каждую из четырех недель в месяце вы будете брать по одному конверту и расходовать средства на свои нужды.

Причем важно тратить по одному конверту в неделю, не превышая размер выделенных на семь дней средств. Если у вас получится сэкономить, следует отложить эти деньги в другой конверт.

Данный метод рекомендуется использовать тем, кто не любит планировать и подсчитывать, однако стремится экономить и управлять личным бюджетом.

Лайфхаки для снижения ежемесячных трат

1. Оплачивайте покупки карточкой. Оптимальный вариант — оформить карточку с кешбэком и использовать ее. Тогда спустя пару месяцев у вас окупится цена за обслуживание карты. Некоторые банковские организации реализуют бонусные и скидочные программы, если вы совершаете покупки у компаний-партнеров.
2. Обедайте дома. Это позволит существенно сэкономить, поэтому откажитесь от посещений кафе, где еда не всегда свежая. Запасайтесь полуфабрикатами, например заранее сделайте заморозку уже порезанного мяса, натертой морковки, сварите и заморозьте мясной бульон. Если у вас будет мало времени, вы сможете достать такую заготовку из морозилки и приготовить полноценный обед.
3. Откажитесь от покупок пакетов. У вас должна быть многоразовая сумка либо прочный пакет, который можно использовать много раз, чтобы носить продукты из магазина.
4. Заблаговременно планируйте приобретения и путешествия. Мечтаете отправиться в отпуск в мае? Тогда заранее забронируйте билет на самолет. Зимние пуховики и шубы можно покупать летом с большой скидкой.
5. Избавьтесь от всего, что вам не нужно. Роликовые коньки, на которых вы никогда не будете кататься, мультиварка, использованная 2-3 раза, – все эти вещи можно продать.
6. Покупайте в супермаркетах продукцию собственного бренда. Если слоеное тесто, кабачковая икра, зубная паста или конфеты производятся под брендом магазина, их стоимость будет ниже. Покупайте такие товары, чтобы сэкономить.
7. Заранее составляйте перечень того, что нужно купить. В Google Keep составьте список, с помощью этой программы вы сможете отметить все, что следует купить в магазине. Кроме того, список можно разделить для каждого из членов вашей семьи. Прежде чем отправиться за покупками, посмотрите, какие продукты кончились, откорректируйте перечень. Так вы избавите себя от ненужных приобретений.
8. Оставайтесь здоровыми. Если у вас периодически побаливает зуб, отправляйтесь к врачу. Если все сделать вовремя, сумма за лечение будет меньше. В противном случае придется изрядно потратиться на восстановление полностью испорченного зуба. Откажитесь от сигарет и алкогольных напитков, так вы не только сэкономите, но и будете меньше болеть.
9. Отложите покупку дорогостоящего товара. Разрешите себе подумать пару дней. Если после этого срока вы не передумаете, проведите подсчет, сколько дневных бюджетов потребуется для приобретения этой вещи. Все еще хотите купить? Тогда отправляйтесь в магазин. Только не разрешайте себе расплачиваться деньгами, отложенным про запас.
10. Покупайте товары по сниженной цене. Создайте email, куда вам будут приходить почтовые рассылки от супермаркетов и онлайн-магазинов. Многие компании за подписку дают скидку либо доставляют товар бесплатно. Кроме того, так вы всегда будете знать, в каком магазине проходят акции.

Программы для ведения личного бюджета

1. «Дребеденьги». С помощью этого приложения можно составить детальный отчет по личному бюджету, а также посмотреть все расходы, при этом каждый член семьи сможет оставлять комментарии к ним. В приложении также получится настроить распознавание банковских SMS-сообщений, чтобы учитывать их при подсчете финансов. Бюджет может быть составлен в любой валюте, на разных счетах. Чтобы никто не получил доступ к личной информации, используется пароль, а также PIN-код.

   Чтобы были активны все функции, к примеру подключение 2-3 пользователей, придется оформить годовую подписку. Ее стоимость составляет 599 рублей.

2. «Дзен-мани». Приложение позволяет подключить сразу несколько пользователей и составить как личный, так и семейный бюджет. Есть функция импорта операций из банка, а также электронного кошелька. С помощью «Дзен-мани» можно проанализировать затраты и увидеть движение финансов в любой валюте, даже крипто. Отчет по статистике выложен на сайте. За стандартную версию приложения не нужно платить, а вот стоимость дополнительных функций обойдется вам в 1249 руб.
3. CoinKeeper. Распоряжаться бюджетом вы сможете, используя приложение для смартфона либо сайт. Создатели CoinKeeper уверены, что программа позволит правильно распределять финансы не только семейные, но и маленькой компании. С помощью приложения можно импортировать операции из 150 банковских организаций нашей страны, оно также извлекает информацию о расходах из SMS-сообщений. Есть функция, которая устанавливает ограничение на траты, а другая создает напоминания, чтобы вы не забыли вовремя оплатить кредит.
4. Toshl. Приложение поддерживает около 200 валют, среди них 30 криптовалют, при этом курс все время обновляется. С его помощью можно импортировать информацию из банка, приложение сообщит вам, что следует заполнить графы с расходами, проведет синхронизацию с сайтом. Особенность программы — забавные монстры будут помогать вам управлять бюджетом. Если вы предпочитаете консервативный подход, то отчеты будут предоставлены в формате PDF, Excel и Google Docs.
5. Moneon. Новая отечественная разработка, с помощью которой получится распределять деньги по категориям, множествам счетов, отслеживать долги, импортировать операции из SMS-сообщений (такая возможность редко имеется на iOS). Используя это приложение, вся ваша семья сможет руководить бюджетом, однако в этом случае участникам придется оформить премиум-подписку.
6. Alzex Finance. В этом приложении каждый пользователь сможет сделать личную учетную запись. Поэтому все члены вашей семьи будут определять, какие операции с деньгами сделать общедоступными, а какие скрытыми. За счет древовидной системы тегов можно учитывать затраты по большим и мелким категориям. Кроме того, приложение позволяет отслеживать задолженности и ставить цели.
7. YNAB. Приложение функционирует с одной валютой, в нем нет русского языка, однако даже с учетом этих особенностей у него есть множество преимуществ. Например, с его помощью получится не только учитывать доходы и затраты, но и распланировать долгосрочный и краткосрочный бюджет. Также приложение выявляет недорасход, а также перерасход и наилучшим образом работает с задолженностями.
8. Cash Organizer. Приложение является многопользовательским, каждый член семьи сможет сделать финансовые перемещения скрытыми от других участников. Информацию можно вносить офлайн, она будет синхронизирована с другими устройствами с помощью облачного сервиса. Создатели программы защитили информацию 256-битным шифрованием, поэтому ваши личные данные никто не получит.
9. Домашняя бухгалтерия. Используя приложение, можно отслеживать затраты и доходы в любой валюте, кроме того, допускается использовать две валюты. Информация синхронизируется с приложением на компьютере. Также можно использовать портативную версию программы, установить ее на флеш-носитель. Данные о расходах каждого члена семьи защищены паролем. Чтобы получить другие полезные функции приложения, необходимо оплатить 990 руб.

10 распространенных ошибок ведения личного бюджета

1. Бюджет и ваши личные качества не соответствуют. Важно составить личный бюджет с учетом особенностей вашего характера и образа жизни семьи. В случае, когда созданный финансовый план не нравится близким, никто не будет его соблюдать. К примеру, вы относитесь к финансам легко, тогда у вас всегда должны быть карманные деньги, чтобы можно было расходовать их на личные нужды. В противном случае у вас не получится придерживаться бюджета. Просто постарайтесь снизить затраты на незапланированные покупки.

   Конечно, у вас есть право тратить такое количество денег, сколько вы хотите. Главная задача составления бюджета – привить другие привычки и сделать отношение к деньгам более разумным. Подстраивайте финансовый план под себя, если вам не нравятся жесткие ограничения, разработайте гибкий бюджет.

2. Придерживаетесь бюджета скачкообразно. Многие, кто хочет сбросить лишний вес, питаются таким же образом: сидят на диете, потом резко начинают употреблять вредные продукты. У таких людей недостаточно жесткий характер, чтобы придерживаться установленных правил. В результате вес человека становится еще больше.

   Подобная ситуация происходит и с семейным бюджетом. Вы стремитесь контролировать свои расходы, однако силы воли, чтобы соблюдать бюджет в течение длительного времени, недостаточно. Финансовые расходы в стиле «йо-йо» приведут к тому, что ваше материальное положение станет еще хуже, чем до разработки бюджета. Чтобы такого не произошло, после составления плана расходов контролируйте свое поведение. Так вы сможете изменить собственные привычки, пройдя через ограничения. Однако спустя 12 месяцев можете немного расслабиться, но будьте внимательны, чтобы не сорваться и не потратить все накопленные средства.

3. Слишком жесткий бюджет. Затраты в каждом месяце отличаются, они могут быть больше либо меньше. Поэтому и финансовый план должен быть гибким, иначе его эффективность снизится. Например, в этом месяце у вас остались лишние деньги, их не следует тратить. Потому что они могут потребоваться в следующем месяце, когда затраты увеличатся.

   Всегда будьте готовы к внесению изменений в бюджет, вы должны четко понимать, как действовать, если доходы упадут, а расходы увеличатся. Может произойти такое, что в один месяц придется потратить крупную сумму. Такая ситуация вполне допустима, конечно, если она не повторяется регулярно. Помните, что гибкость бюджета можно использовать в редких случаях.

4. Большую часть свободного времени вы проводите перед ТВ. Бюджет неэффективен по этой причине, потому что на вас действует множество посторонних факторов. Первый: реклама стимулирует вас покупать ненужные товары, денег на которые в бюджете нет. Второй: вы расслабляетесь и забываете о своих целях. Третий: за это время вы могли бы придумать альтернативную замену расходам. Четвертый: у вас просто не остается сил и желания зарабатывать, потому что вы смотрите ТВ.
5. Практически вся сумма бюджета уходит на один вид расходов, а на другие оставлено недостаточно средств. Эффективный бюджет должен быть сбалансирован. Когда вы расходуете слишком много средств на какую-то покупку, то финансов на другие цели не останется. В результате такого дисбаланса вы перестанете ориентироваться на бюджет.

   Например, практически все заработанные деньги вы отдаете за кредит. Это и понятно: вы хотите поскорее избавиться от долгового обязательства. Однако в таком случае у вас не получится накопить определенную сумму, денег не будет хватать на питание. В результате бюджет перестанет работать.

   Чтобы совершать разумные платежи, оформите кредитку с выгодными условиями и с процентной ставкой 0 % на длительный период, а свои деньги держите на банковской карте с высоким процентом на остаток.

6. Берете деньги в долг, потому что финансов недостаточно. Бюджет вроде бы составлен, но на самом деле его не существует. К примеру, вы придерживаетесь финансового плана, однако денег не хватает, и вы оформляете кредитку. Вы уверены, что поступаете так в последний раз, но это повторяется снова и снова.
   В результате, чтобы выплатить долги, приходится оформлять кредитки. Найти выход из этой ситуации достаточно проблематично, поэтому не стоит поступать так опрометчиво.
7. У вас нет финансовой подушки. Наилучшее развитие событий то, когда размер затрат не превышает заложенного месячного бюджета. Однако в реальности такое случается редко. Конечно, можно просчитать, какая сумма потребуется, чтобы оплатить услуги ЖКХ, кредит. Однако может произойти форс-мажор.

   К примеру, если у вас подержанный автомобиль, он может в любой момент выйти из строя. Следует постоянно откладывать небольшую сумму, чтобы сформировать подушку безопасности.

8. Множество внебюджетных трат. Зачастую случается так, что человек обманывает сам себя, воображая, что какой-то статьи расходов нет. К примеру, он покупает сигареты или часто обедает в ресторанах. На эти неучтенные цели расходуется крупная сумма. В случае, когда в бюджете не указаны какие-то категории затрат, финансовый план не будет эффективным. Не можете отказаться от сигарет? Тогда внесите эту статью расходов в бюджет и запланируйте покупку.
9. Не умеете копить. Анализируйте, сколько вам удалось накопить денежных средств. В противном случае вам придется постоянно себя ограничивать в расходах. Лучше всего, если у вас будет банковский вклад, размер которого постоянно увеличивается. Даже в случае, когда составить бюджет вам нужно, чтобы погасить кредит, откладывайте немного денег про запас. Такой подход поможет в будущем, и вы сможете обойтись без заемных средств благодаря созданной подушке безопасности. И вам больше никогда не нужно будет брать кредит.
10. У вас нет накоплений на развлечения. Не важно, какую цель вы перед собой поставили, разрабатывая бюджет. Не забывайте про то, что деньги на отдых и развлечения также нужны. На работе вы постоянно находитесь в стрессовой ситуации, поэтому рекреация так важна, чтобы не сорваться и соблюдать финансовый план. Действуйте разумно и накопите небольшую сумму на то, чтобы посетить музей или сходить в ресторан, отдохнуть в spa-салоне.