Как взять кредит без работы: надежные способы

Как? Взять кредит без работы не так уж просто как кажется. Банкам нужно подтверждение платежеспособности клиента, поэтому они доверяют тем, кто получает стабильный доход. К тому же размер зарплаты позволяет оценить итоговую сумму кредита.

Получится ли оформить? И все же получить заем без работы возможно. Но нужно быть готовым к дополнительным проверкам банка, а также к особым условиям, подробнее о которых мы расскажем прямо сейчас.

На каких условиях можно взять кредит без официальной работы

Условия кредитования формально безработных граждан заметно отличаются от требований к трудоустроенным заемщикам. При одобрении таких заявок кредитор, как правило, несет большие риски. У него нет гарантии, что человек, оформивший кредит и не имеющий стабильных заработков, будет исправно погашать заем согласно графику. Такая неопределенность отражается на процентной ставке, сроках договора и других условиях, которые невыгодны клиенту.

При наличии неофициальной зарплаты и без гарантированных источников дохода есть вероятность получить лишь потребительскую ссуду (к примеру, на лечение, отдых или нецелевой заем). Оформить ипотеку невозможно. Как, например, взять кредит студенту без работы в этом случае?

У безработного заемщика есть два выхода – обратиться в банк либо пойти к другому кредитору (допустим, в МФО).

1. Подать заявку в банковскую организацию можно самому, а можно заказать услугу брокера – компании-посредника. Последний ищет для клиента самые выгодные варианты предложений с потенциальным одобрением кредита, затем готовит всю документацию и отправляет ее в банк. Подобные услуги стоят 1-10% от размера займа.
2. Получение денег через МФО весьма невыгодно заемщику, так как проценты там огромны –каждый день по 1-2%. Причем заранее придется оплатить услуги (10-20% от суммы сделки) либо купить страховку жизни и здоровья в предложенной компании и на убыточных условиях. Зато в небанковской структуре проще взять кредит – достаточно предъявить паспорт.

Бесспорно, кредитору важно получить гарантии стабильного дохода у клиента. К примеру, человек официально не работает, зато имеет и сдает недвижимость, которая приносит своему владельцу ежемесячную ренту. С точки зрения банка она считается источником постоянного заработка. Значит, заемщик может оформлять кредит на более выигрышных условиях, примерно тех, которые имеют трудоустроенные люди.

Кроме того, кредитная организация пойдет навстречу, если предоставляется обеспечение под заем. Желательно в твердом залоге. Для получения удобного кредита необходимо доказать, что в случае неплатежеспособности заемщика банку отойдет имущество последнего (квартира, особняк, автомобиль и др.), чтобы покрыть издержки кредитора.

Финансовым обеспечением может стать поручитель, то есть лицо с источником официального и постоянного дохода, которого хватает для оплаты долга. Если, конечно, он согласен принять риски.

При выдаче займа безработному на конкретную покупку банк вправе устанавливать повышенный начальный взнос (примерно 30-50 % от общей суммы). Об этом нужно помнить.

Документы, необходимые для оформления кредита без работы

Чтобы получить заемные средства, не имея официального трудоустройства, нужно как-то подтвердить стабильное поступление денег. Можно, допустим, взять выписку о поступлениях на счет либо входящих переводах от посторонних лиц (при этом назначение платежа не важно), подойдет также отчет о движении денег за последние два месяца.

При оформлении заявки, как обычно, придется заполнять анкетный бланк. Там нужно указать место работы (в данном случае – неофициальной) и фактическую сумму месячных доходов. Свой заработок завышать не стоит, поскольку банк проверит достоверность данных. И если обнаружится противоречие, кредитования не будет без пояснения причин.

Для проверки состоятельности заемщика применяется два способа:

• При крупной сумме займа проверкой будет заниматься служба безопасности. Она проверит существование компании, указанной клиентом как место работы, выяснит условия труда неофициальных работников и, в частности, заемщика. Проверка происходит в личной беседе с выездом СБ на место либо по телефону.
• При мелком займе информацию отслеживает личный менеджер, которому сдавались документы. Он перезванивает руководству своего клиента, уточняет сумму его заработка и мнение об этом человеке. Все эти сведения покажут, будет ли заемщик иметь стабильные доходы в обозримом будущем, чтобы своевременно выплачивать кредит.

Огромным плюсом для одобрения заявки будет хорошая кредитная история. Прекрасно, если человек уже кредитовался раньше в этом банке и вовремя гасил долги.

Использование специальных программ кредитования для безработных

Во время оформления заявки сотрудник банка выдает заемщику для заполнения анкету, которая в дальнейшем поможет оценить его платежеспособность. Если поле «Место работы» окажется пустым, то документы не будут рассмотрены. Но некоторые кредиторы допускают альтернативные источники доходов или указание специальной категории заемщика.

Чтобы понять, как взять кредит без работы, рассмотрим, с кем сотрудничают банки. Итак, это:

1. Неработающие пенсионеры.
2. Студенты-очники.
3. Наемные работники.
4. Сезонные сотрудники, временщики.
5. Декретники.
6. Временно безработные.

Немало банков разрабатывают специальные кредитные программы для студентов-очников и неработающих пенсионеров. Для них предложены особые условия предоставления займов. Молодежь обычно без проблем получает кредитки с ограниченным лимитом, для пожилых внедряются отдельные продукты.

Так как пенсионеры имеют постоянные доходы (пенсии от государства), они вполне способны погашать полученные займы. Банки при этом практически не рискуют. Так или иначе старики имеют массу патологий, для лечения которых им требуются дополнительные средства. И нередко источником таковых становятся именно кредиты.

Возможность оформления кредита под залог

Как говорилось выше, кредиторы акцентируют внимание на том, есть ли у безработного недвижимость и ценное имущество, которое может служить залогом. В данном случае используют обеспечение сделки, то есть берут заемные средства под залог автомобиля, квартиры, дома и др. Такую схему часто применяют для клиентов без постоянного источника дохода.

Любую сделку можно обеспечить с помощью:

• ликвидного залога в виде ценного имущества;
• обеспеченного поручителя.

Но есть у этого кредитования немаловажный минус – просрочка платежей чревата принудительным взысканием долга.

Недобросовестный заемщик рискует потерять свою недвижимость, машину, дорогостоящие вещи и т.д. Мало того, не каждый кредитор (финансовое учреждение) осуществляет обеспеченные сделки с неработающими клиентами.

Кредитная карта для безработных

Если вы официально не трудоустроены, не бойтесь оформлять заявку на кредит. Ее можно отправить даже через интернет, если нет времени на посещение банка. Временное отсутствие работы – не повод для бездействия. Людям с положительной финансовой историей кредитки выдают даже по паспорту. Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение или СНИЛС. Поэтому вопрос, как взять кредит без работы и справки о доходах на банковскую карту, вполне решаем.

Иное дело, когда у человека есть работа, но нет записи в трудовой книжке и подтверждающих документов. Тогда для кредитора формально он входит в категорию безработных. Тем не менее для доказательства платежеспособности клиента финансовые учреждения учитывают выписки по счету и банковским картам заявителя.

Прежде чем оформлять заем, стоит узнать, как действует льготный период. Обычно все кредитки имеют грейс-период (без начисления процентов). Это условие, как правило, показано в названии финансовых продуктов. Допустим, «60 дней за 0%», «Три месяца без переплат», «Полгода – льготный срок». Такие фразы отражают ключевую схему действия кредитки, не раскрывая, кстати, ее сути.

Этот вопрос довольно важен для тех, кто не трудоустроен. Потому что нет гарантии, что им будет чем выплачивать свой долг. К слову сказать, большой льготный период в 90-200 дней не освобождает человека от каких-либо оплат. Они есть, нет лишь процентов по кредиту. Все банки требуют ежемесячного погашения займа согласно графику. Обычно это 10% от заемной суммы средств.

Приведем пример. В декабре (расчетный период) держатель карты «90 дней за 0%» приобрел товары на 5000 рублей. В последующие месяцы (январь, февраль и др.) ему придется заплатить как минимум по 500 рублей. Всю остальную сумму нужно вернуть до окончания грейс-периода.

Здесь стоит обратить внимание на то, что в разных банках эти льготные 90 дней считаются неодинаково. Одни рассчитывают их на каждую покупку, другие – на расчетный месяц, третьи – на весь грейс-срок.

Короче говоря, деньги можно тратить ежедневно, но долг надо вернуть до последнего дня льготного периода. И если сумма не погашена за один день до завершения предусмотренного срока, то кредитор начнет начислять проценты. Тогда включается режим расчетов в соответствии с договором, и не вовремя внесенная оплата расценивается как просрочка.

Как бы то ни было, вы не забудете о важном платеже. Потому что мобильное банковское приложение не предоставит вам такой возможности. Сервис заранее напоминает о необходимости оплаты, а сами банки делают рассылку СМС. К тому же можно просто уточнить контрольный срок у операторов горячей линии.

Нужно внимательно читать условия кредитных договоров. И акцентировать внимание на ряде ключевых позиций. Что важно знать помимо длительности льготного периода:

• ставку банка по процентам;
• размер комиссии за переводы или получение наличных;
• стоимость обслуживания карты за год, механизм списания этих денег;
• процент пени за просрочку;
• дополнительные функции кредитки: кешбэк, бонусы, скидки при покупке у партнеров, др.

Нужно установить комфортный для себя лимит. Ведь денег много не бывает, и можно тратить их бессчетно. Но если человек остался без работы и стабильного дохода, то лучше ограничить его траты только самыми необходимыми товарами. Ситуации и аппетиты потребителей разные. Поэтому урезанный кредитный лимит удержит потенциального должника от непомерных трат.

Что же до банков, они тоже не хотят сорить деньгами и раздавать их всем подряд. Кредитки, выпущенные для безработных, предлагают в среднем 50000-100000 рублей. Для повышения ресурса карты придется доказать свою платежеспособность двумя путями: официальным трудоустройством либо справкой о движении средств на счете.

Как видим, кредиторы отказывают в финансировании клиентам без постоянного дохода на момент приема их заявки. Но даже из проблемной ситуации всегда есть выход. Теперь вы знаете, как взять кредит без работы. Для этого есть специальные кредитные продукты, МФО, возможность предложить обеспечение сделки или представить банку данные о неформальных источниках дохода. Здесь главное иметь лояльного кредитора.