Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Как взять кредит под залог земельного участка

Как взять кредит под залог земельного участка
Поделиться:
В закладки

В нашей стране кредитование под залог земли очень популярно. Данная кредитная программа пользуется спросом, потому что имеет ряд преимуществ по сравнению с другими вариантами. В статье мы поговорим об особенностях этого вида займов и расскажем, где можно взять кредит под залог земельного участка.

Из этой статьи вы узнаете:

  • В чем особенности кредита под залог земельного участка
  • Как взять кредит под залог земельного участка
  • Какие условия должны быть соблюдены, чтобы взять кредит под залог земельного участка
  • В каком банке можно взять кредит под залог земельного участка

Особенности кредита под залог земельного участка

Особенности кредита под залог земельного участка

Особенности получения ссуды под залог земли:

  • Максимальный размер кредитных средств почти никогда не превышает половины стоимости земли.
  • Риск потери участка в случае невозможности выполнять свои кредитные обязательства.
  • Много времени придется потратить на оформление кредита.
  • Есть возможность получить отсрочку по платежам.
  • Выгодные условия кредитования для клиента.
  • Залог нужно будет обязательно оформить.

Чаще всего все кредиторы выставляют следующие требования для земли, которая оформляется в залог:

  • Постройки на территории участка оформлены в собственность по всем правилам.
  • Сама земля оформлена в собственность.
  • Расположение в регионе присутствия банковской организации.
  • На землю нет наложенного обременения в виде ареста, договора займа, залога и прочего.
  • Земельный участок находится в категории сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
  • Высокая ликвидность участка;

Что влияет на ликвидность земли? Следующие факторы будут иметь значение:

  • Количество собственников земельного участка.
  • Принадлежит ли земля к заповедной зоне.
  • Имеют ли соседи претензии к территории участка.
  • Круглогодичный доступ к земле, наличие подъездных путей.

Как взять кредит под залог земельного участка

Кредит под залог земельного участка

Оформление займа состоит из следующих этапов:

  • Выбор кредитора и подача заявления.
  • Предоставление всех подтверждающих документов.
  • Оформление оценки земли.
  • Ознакомление с кредитным договором и подписание.
  • Получение денежных средств и графика ежемесячных платежей.

При выборе банковской организации лучше отдать предпочтение той, где ведется зарплатный проект. Так больше вероятности, что будут предложены выгодные условия, как постоянному клиенту. Если зарплатный банк не подходит, то можно изучить других кредиторов через онлайн сервисы сравнения банков или детально проанализировать все предложения по кредитам каждой организации по отдельности.

Особенно внимательно нужно отнестись к следующим показателям при выборе банка:

  • Опыт работы кредитора.
  • Независимый рейтинг кредитора.
  • Финансовые показатели.
  • Реальные отзывы заемщиков.

Часто небольшие кредитные организации, находящиеся в регионах страны, предлагают достаточно привлекательные условия по кредитам. Но надо иметь в виду, что риск банкротства подобного учреждения существенно выше, чем крупного банка.

Чтобы взять кредит наличными под залог земельного участка, потребуются следующие документы на землю:

  • Кадастровый план участка.
  • Межевой план.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии обременений.
  • Правоустанавливающие документы.

Документы для самого заемщика:

  • Удостоверение личности (паспорт и второй документ на выбор).
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Копия трудовой книжки/трудового договора

Нужно обязательно провести оценку стоимости земли. Для заемщика эта процедура бесплатная. Но в случае, если клиент не удовлетворен стоимостью, то в другую организацию для проведения повторной оценки он обращается самостоятельно и за свой счет.

Процедура оценки проводится в течение 1-2 дней, при условии, что есть весь пакет документов.

Как взять кредит под залог земельного участка: пошаговое руководство

Кредит под залог земельного участка

  1. Выбор кредитора. Попробуйте обратиться в свой зарплатный банк, вполне вероятно, что там будет предложена пониженная процентная ставка, большой размер кредитных средств, сокращенный пакет документов и другие выгодные условия. Если будете выбирать между другими банками, то ориентируйтесь на опыт организации и отзывы заемщиков.
  2. Оценка земельного участка. Данная процедура является обязательной, срок проведения до 2 рабочих дней.
  3. Подписание кредитного договора. Очень внимательно изучите все детали договора, в особенности следующие моменты:
    • Условия досрочного погашения.
    • Ответственность при нарушении условий договора.
    • Годовая процентная ставка.
    • Права собственника после оформления земли в залог.
    • Внимательно изучите информацию, прописанную мелким шрифтом, чаще всего там бывают важные условия договора.
  4. Получение денежных средств. Вариант получения денежных средств зависит от предложенных условий банка (перевод на текущий счет, банковскую карту, выдача наличных).
  5. Погашение. Взнос ежемесячных платежей должен быть в соответствии с графиком. Помните, что время зачисления денежных средств зависит от выбранного способа погашения.

Если речь об оформлении в залог земли сельхозназначения, то нужно учитывать следующие требования, чтобы банк согласился принять данное имущество в качестве обеспечения займа.

  • Площадь участка должна быть больше шести соток и не иметь жилых строений.
  • На данной территории должно вестись подсобное хозяйство, то есть выращиваться плодовые культуры для последующей продажи или собственного потребления.
Это важно! На сегодняшний день очень высокий риск падения рыночных цен на земельные участки, поэтому получить заем под залог земли сельхозназначения можно только в некоторых крупных банках.

Условия кредита под залог земельного участка

Условия кредита под залог земельного участка

Вы получите отрицательное решение по вашей заявке, если есть обременение в виде ареста на участок, а также если земля уже оформлена в залог или приобретена в кредит, который еще не закрыт.

Главные требования кредиторов к земельным участкам:

  1. Земля должна быть у вас в собственности и желательно, чтобы данным имуществом владели только вы. Допускается вариант, когда вторым собственником является супруг заемщика. От него просто попросят согласие на передачу имущества в качестве залога. Но если часть участка принадлежит несовершеннолетнему ребенку, то велика вероятность отказа.
  2. Земля даже частично не может быть в государственной или муниципальной собственности, а также не должна находиться на территории природного или исторического заповедника.
  3. Не должно быть судебных исков и претензий от соседей.
  4. К участку имеется хороший доступ круглый год. Будет более привлекательна земля в обустроенном поселке с качественной дорогой, чем на территории дальнего поселка, куда сложно проехать зимой и в межсезонье.

Как избежать мошенничества при оформлении кредита под залог земельного участка

Мошенничество при оформлении кредита под залог земельного участка

Земельное имущество является активом. Рыночная стоимость данного актива со временем будет только расти. Клиент имеет риск расстаться не только с денежными средствами, но и с объектом залога.

Во избежание подобной ситуации, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Детальное изучение кредитного договора. В любом случае, сначала полностью читаете, изучаете договор и только после этого ставите свою подпись. Если хоть что-то в документе вас смущает, то не подписывайте его. Имейте в виду, не только мелкие кредиторы, но и крупные банки не против получить лишнюю выгоду, когда клиент немного ошибается.Слишком привлекательные условия по кредиту – очень настораживающий факт.На официальном сайте кредитора может быть описана одна информация, а в договоре совершенно другая. Вы автоматически, не читая, ставите подпись в договоре, думая, что условия те же, что предложены на сайте. Не допускайте подобной ошибки.
  2. Не оставляйте авансовых платежей посредникам. Посредников или брокеров великое множество, они также могут называть себя «кредитными менеджерами». Эти организации будут иметь очень привлекательный сайт, заманчивые условия.Мошенников от настоящих посредников отличает тот факт, что за свои предложенные услуги они захотят получить аванс.Может быть примерно следующий разговор по телефону: «Мы уже все устроили, ваша кредитная заявка одобрена, можете взять кредит под залог земельного участка с плохой кредитной историей, документы от вас не нужны, только заплатите за посреднические услуги, так как….»Конечно же, как только вы переведете мошенникам деньги, не стоит рассчитывать получить кредит или свой аванс обратно.

    Как найти порядочного посредника? Проверьте информацию в официальных источниках, узнайте все про опыт организации, пообщайтесь с сотрудниками в офисе, соберите реальные отзывы, получите юридическую консультацию.

  3. Заключайте соглашения только с проверенными кредитными организациями. Выбирайте только надежных кредиторов.Остановитесь на банках из ТОП-20. Там могут быть несколько строгие правила получения займа и не слишком низкая процентная ставка, зато очень мала вероятность мошенничества.
  4. Ваши документы не должны оставаться в залоге. Никакие оригинальные документы, в особенности паспорт, нельзя оставлять даже банковским специалистам, так как и среди них можно встретить мошенников. Вас могут поставить перед фактом, что теперь надо платить ссуду, которую вы не оформляли.

Таким образом, заем надо оформлять в надежном банке, собрать все подтверждающие документы и убедиться, что ваша земля соответствует требованиям кредитора.

В каком банке можно взять кредит под залог земельного участка

  1. Сбербанк. СбербанкВ Сбербанке могут оформить заем под залог земельного имущества кандидаты в возрасте от 21 до 75 лет. Взять кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов в банке могут заемщики до 65 лет.Предлагаемые условия кредитования:
    • срок кредита: до 20 лет;
    • сумма кредитных средств: до 10 000 000 рублей;
    • годовая процентная ставка: от 12,4 %.
  2. Россельхозбанк.РоссельхозбанкВ данном банке есть следующие варианты кредитования с залогом в виде земли.«Потребительский кредит с обеспечением»:
    • срок кредита: до 5 лет;
    • сумма кредитных средств: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • годовая процентная ставка: от 10 % (+2 %, если не оформляете страховой полис).

    «Садовод»:

    • срок кредита: до 5 лет;
    • сумма кредитных средств: от 10 000 до 3 000 000 рублей;
    • годовая процентная ставка: от 11 %;
    • выдается на такую цель как развитие приусадебного хозяйства.

    «На развитие личного подсобного хозяйства»:

    • срок кредита: до 5 лет;
    • сумма кредитных средств: до 1 500 000 рублей;
    • годовая процентная ставка: от 10 %;
    • Участок нужно будет обязательно застраховать;
    • Возможна отсрочка платежей до 2 лет.

* Все данные актуальны на июль 2019 года.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки
Понравилась статья? Поделитесь с друзьями:

Кредит