Как защитить деньги на карте, сегодня должен знать каждый, ведь в наше время киберпреступления стали уже привычной реальностью. Современные мошенники научились подделывать номера горячих линий банков и каким-то образом имеют доступ к базе данных всех россиян.
Такой арсенал средств позволяет аферистам обманывать даже самых недоверчивых граждан и обнулять счета пластиковых карт. Однако, чтобы не стать жертвой злоумышленников, достаточно соблюдать всего лишь несколько простых рекомендаций. И сегодня мы вам о них расскажем.
Начнем с понятия: кардинг – это хищение денег с банковской карты. Мошеннические действия с картами обычно предполагают не только использование информационных технологий, но и владение методами социальной инженерии, с помощью которых злоумышленники втираются в доверие к представителям их основной целевой аудитории – пожилым людям.
Рассмотрим основные способы кардинга, чтобы понять, как можно защитить деньги на карте.
Исходным условием является доступ к базам данных пенсионеров и других категорий лиц, которые получают социальную помощь от государства. Мошенники звонят, представляясь сотрудниками различных социальных служб или благотворительных фондов, и «радуют» человека известием о положенной ему новой социальной выплате или материальной помощи.
При этом для создания видимости официального обращения преступниками в полной мере используются имеющиеся у них сведения – имя и отчество, конкретные жизненные обстоятельства. Мошенники всеми силами стараются втереться в доверие к жертве и на позитивных эмоциях убедить ее совершить необходимые им действия – назвать номер карты и CVC-код с обратной стороны.
Чаще всего они мотивируют это тем, что им нужны реквизиты для перевода денег, либо просят внести госпошлину за назначенные выплаты.
Звонящий сразу заявляет, что он сотрудник службы безопасности или отдела финансового контроля банка. Нужный настрой создается уверенным обращением, использованием персональных данных клиента и фоновой атмосферой, имитирующей деятельность крупного кол-центра. Цель звонка — сбить человека с толка и добиться, чтобы он продиктовал секретный код или цифровой набор из пришедшего СМС-сообщения. Поводы придумываются самые разнообразные:
При этом мошенники всячески торопят жертву и изображают, что спасти средства на счете может только немедленное обращение: этот психологический прием используется, чтобы толкнуть на необдуманные действия человека, внезапно обеспокоенного проблемой, как защитить деньги на своей карте.
Похожая схема используется и в других случаях:
Клиента извещают, что его компьютер или мобильный телефон заражен вредоносными вирусами, передающими персональные данные. Далее предлагается специальная антивирусная программа, которую можно скачать по полученной ссылке.
Переход по ссылке запускает программу удаленного доступа, которая и в самом деле может быть замаскирована под антивирусник. Эта вредоносная программа передает права на управление электронным устройством злоумышленникам, и если клиент использует интернет-банкинг, то он рискует лишиться средств.
Звонящий пугает клиента тем, что его банковский счет подвергся кибер-атаке, так что требуется в незамедлительном порядке перевести деньги на какой-то другой «сверхнадежный» счет. После этого человек сам отправляет по указанным реквизитам свои средства, становящиеся добычей злоумышленников.
Если вы разместили в Интернете объявление о продаже вещи, то будьте готовы к звонкам мошенников. Они проявляют готовность сделать покупку, сразу переведя деньги на ваш счет. Вы называете номер карты (это вполне безопасно), но мошенники просят еще продиктовать пришедший на ваш телефон одноразовый код, и вот этого делать ни в коем случае нельзя.
Общаясь с вами, злоумышленник параллельно пытается войти в ваш интернет-банк, для чего ему нужен код подтверждения. Получив его, он сможет с легкостью вывести ваши средства.
Более сложный вариант мошенничества – если создается фейковая страница сервиса безопасной сделки. В этом случае продавец, не заметив подмены, указывает достаточные для денежного перевода реквизиты своей банковской карты, которые становятся видны и мошеннику.
Разновидностью телефонного обмана является применение автоинформатора. Схема повторяет сценарий разговора с «банковским служащим», за исключением того, что вы говорите не с живым человеком, а слушаете запись. Клиента информируют о некоей угрозе (вход в личный кабинет с другого устройства, запрос на перевод крупной суммы денег и т. п.) и дают ложную информацию, как можно защитить деньги на карте.
Читайте также: «Бесконтактная оплата картой: как это работает»
Для предотвращения псевдоопасности вас просят назвать секретные данные банковского счета (CVC-код, логин и пароль личного кабинета, код подтверждения по СМС), но опасность вашим деньгам возникнет, только если вы предоставите мошенникам интересующие их сведения.
Здесь на клавиатуру банкомата ставится практически незаметная накладка, и на входе в картоприемник устанавливается скиммер – устройство для считывания данных с магнитной полосы карты. Скиммер и накладная клавиатура запоминают данные карты и введенный ПИН-код, после чего ими могут воспользоваться преступники.
Арсенал технических средств мошенников неуклонно расширяется, поэтому возникают новые способы завладения чужими деньгами. Так, усовершенствованной разновидностью скимминга не столь давно стал шимминг. Считывающее устройство шиммер представляет собой тончайшую плату, которая вставляется в картоприемник и фиксирует данные с проходящих мимо нее карт.
Метод является своеобразной ловлей на живца в почтовых рассылках. В качестве наживки используются фальшивые письма от имени известных магазинов, различных организаций и т. п. Адресат получает сообщение о какой-то привлекательной акции, распродаже, его извещают о необходимости пройти перерегистрацию и т. д. Содержащаяся в письме ссылка обычно внешне похожа на известный сайт, и отличие кроется в едва заметных особенностях написаниях адреса.
Переходя по ссылке, вы попадаете на ложный, хотя внешне выполненный в таком же дизайне, сайт. После этого все введенные конфиденциальные данные и переводы, которые вы будете производить через этот сайт, окажутся в руках у мошенников.
Преступники, представляясь сотрудниками различных структур, защищающих права клиентов, звонят человеку и выясняют, не был ли он ранее жертвой обмана. Если ответ утвердительный, то далее разыгрывается сценарий, что пострадавший может претендовать на компенсацию, для чего требуются банковские реквизиты. Надежда вернуть утраченные средства порой приводит человека к тому, что он вторично попадает в мошенническую ловушку.
Полезно знать о других способах кардинга:
Предложение заняться операциями на фондовой бирже. Мошенники создают счет, и на нем имитируется значительная прибыль, однако за вывод выигрыша требуется комиссия реальными деньгами, получив которые, злоумышленники исчезают.
Похожий способ, где человеку сообщают о выигрыше в лотерее, конкурсе и т. п. Необходимым условием становится перевод комиссии, после чего общение с жертвой мошенничества заканчивается.
Обман у банкоматов. Простейший вариант – попытка подсмотреть номер и ПИН-код карты, но встречаются и более изощренные схемы, в том числе с оказанием давления на жертву. В этом случае мошенник «забывает» карту в банкомате и предъявляет вытащившему ее человеку обвинение в снятии денег.
Обычно злоумышленники работают совместно – находятся «свидетели», готовые вызвать полицию и все подтвердить. Подобный напор иногда приводит к тому, что совершенно невиновный человек соглашается отдать свои деньги, чтобы избежать неприятностей.
Нужно учитывать, что преступники разрабатывают все более изобретательные схемы, и проблема защиты денег на карте не теряет своей остроты.
Часто клиенты, лишившиеся своих средств из-за мошеннических действий, обращаются с претензией в банк, требуя компенсировать потери, что приводит к конфликтным ситуациям. Рассмотрим, что гласит закон.
В 2011 году начал действовать Федеральный закон № 161 «О национальной платежной системе». Он определил общие правовые основы платежной системы и скорректировал правила осуществления безналичных расчетов.
В 2014 году вступила в силу статья 9 этого закона. Согласно законодательным нормам, в банковской сфере действует презумпция невиновности клиента. Это означает, что если имели место несанкционированные клиентом банковские операции, то банк обязан возместить списанные со счета средства, если не будет доказано, что присутствовала вина клиента в виде нарушения правил использования электронного платежного средства.
С 26 сентября 2018 года банки получили законное право блокировать карты клиентов при подозрении, что перевод осуществляется мошенниками. В этом случае банк сообщает владельцу счета о сомнительной операции, и тот либо подтверждает платеж, либо заявляет, что это действительно попытка хищения.
Читайте также: «Виртуальная банковская карта: особенности, плюсы, варианты оформления»
Тем самым закон четко распределяет ответственность банка и клиента:
Обязательное условие возмещения несанкционированно списанных средств – это уведомление банка о том, что карта была использована без согласия ее держателя.
При этом крайне важно уложиться в отведенный срок – не позднее одного дня, следующего за днем, когда клиент обнаружил мошенничество. Просрочка будет означать, что вы лишитесь права на возврат денег.
Также нужно сохранить доказательство того, что это уведомление было сделано: если клиент лично обратился в банк, то следует попросить у уполномоченного сотрудника поставить отметку о приеме заявления на втором экземпляре документа; если уведомление было отправлено в банк заказным письмом, то необходимо оставить квитанцию.
Параллельно с уведомлением банка имеет смысл обратиться и в правоохранительные органы.
Читайте также: «Как работает рассрочка: преимущества и недостатки»
Итак, опишем алгоритм действий при незаконном списании средств с банковской карты:
Если банк не желает компенсировать ваши потери, возлагая на вас ответственность из-за нарушения порядка использования электронных денежных средств, то окончательный разбор дела переносится в суд.
Теперь вы знаете, как защитить деньги на карте: прислушайтесь к данным советам и обеспечьте безопасность своим личным финансам!
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:26 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…