Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Карты с кэшбэком: 19 лучших вариантов

Поделиться:
В закладки

Популярность наличных денег снижается с каждым годом, для повседневных расчетов все чаще используется пластик. В немалой степени этому поспособствовали карты с кэшбэком, дающие возможность экономить свои деньги за счет возврата на счет части уплаченной суммы. Они могут быть как кредитными, так и дебетовыми и выпускаются многими финансовыми учреждениями. Чтобы подобрать наиболее выгодный вариант исходя из своих потребностей, предлагаем ознакомиться с предложениями разных банков.

Дебетовые карты с кэшбэком

Для начала разберемся, в чем причина такой щедрости, зачем финансовые учреждения добровольно лишают себя части положенных им средств, возвращая их своим клиентам. Банки приобретают гораздо больше, чем теряют, а именно, они получают новых держателей карт, стремящихся сэкономить на покупках. Привлечение денег, которые можно давать в долг под проценты другим клиентам, – вот цель, которую финансисты успешно достигают, взамен обещая вернуть 1 % с каждой расходной операции. К тому же получить скидку покупатель может только при соблюдении определенных условий: необходимо достичь заданного оборота и не превышать установленный банком лимит на возврат денег.

Для безналичного расходования собственных средств используются дебетовые карты. В отличие от кредитных, они выдаются всем желающим клиентам банка, достигшим совершеннолетия и находящимся на территории Российской Федерации на законных основаниях. При этом финансовое учреждение не требует предоставить сведения о доходах гражданина и не проверяет его кредитную историю. Банки отказывают в выдаче дебетовой карточки крайне редко, чаще всего это связано с занесением потенциального клиента в списки лиц, замешанных в «отмывании» денег, то есть в обналичивании доходов, полученных преступным путем.

Дебетовые карты с кэшбэком отличаются между собой по стоимости обслуживания, размеру возвращаемой суммы, наличию процентов, начисляемых на остаток. Банки предлагают разные варианты, среди которых каждый клиент сможет выбрать подходящий для себя. Многое зависит от того, сколько средств будет находиться на счете, каков объем ежемесячных транзакций, в каких магазинах и точках обслуживания планируется тратить деньги. Посмотрим, какие банковские карты с кэшбэком помогут экономно расходовать личный бюджет.

  1. «Можно все» от Росбанка
  2. Выпуск дебетовой карты с кэшбэком «Можно все» не будет стоить клиенту Росбанка ни копейки, как и ее обслуживание в первый год использования. Далее льготные условия доступны держателям, которые выполняют одно из установленных финансовым учреждением условий: тратят за месяц не менее 15 тыс. руб. или хранят в Росбанке более 100 тыс. руб. Остальным клиентам придется платить 199 руб. ежемесячно. Две дополнительные карты предоставляются бесплатно. На средства, переведенные на сберегательный счет, начисляются проценты – до 4 % годовых в пакете «Классический».

    Любителям путешествий больше подойдет программа Travel-бонус: до 5 % возвращается на счет милями, которые впоследствии могут быть использованы для приобретения авиабилетов или оплаты туристических услуг. Для остальных клиентов предназначен классический кэшбэк с возвратом 1 % с каждой покупки и повышенным бонусом (до 10 %) в одной категории магазинов. При желании можно каждый месяц переключаться с одной программы на другую, никакой дополнительной платы за это не взимается.

    На более высокий процент возвращаемых средств могут рассчитывать те, кто тратит больше. Так, при расходах до 30 тыс. руб. за 30 дней кэшбэк составит 2 %, до 80 тыс. руб. – уже 5 %. Если за месяц владелец карты совершил расходов на сумму до 300 тыс. руб., ему вернется 10 %.

    Это значит, что «Можно все» от Росбанка подойдет тем, кто планирует крупные покупки и надеется сэкономить свои средства, получив назад до десяти процентов в виде кэшбэка. При выполнении банковских условий (сумме ежемесячного оборота 15 тыс. руб. и выше и остатке от 100 тыс. руб.) платить за обслуживание не придется.

  3. Бесплатная дебетовая карта «Рокетбанка» с кэшбэком
  4. Рокетбанк дал своим бонусам специальное название – рокетрубли. Они начисляются за каждую расходную операцию в торговых точках и местах обслуживания. Ежемесячно можно выбрать магазины и поставщиков услуг для повышенного кэшбэка – до 10 %. Как правило, это популярные торговые сети, предприятия общепита и транспорта. В число партнеров Рокетбанка входят МВидео, Детский мир, Окей, К&Б, Leroy Merlin, KFC, Burger King, Додо Пицца, Яндекс.Такси и многие другие известные бренды. Получать рокетрубли за покупки можно в любом месте, действие бонусов не ограничивается конкретным регионом или страной.

    Что касается всех остальных расходов, включая оплату коммунальных услуг, сотовой связи, интернета и налогов, держателю карты с кэшбэком возвращается 1 % от перечисленной суммы.

    Рокетрубли можно потратить на что угодно, но при условии, что достигнут минимальный порог – 3 000 бонусов. Есть ограничение и по сроку действия – не позже 30 дней после накопления. Для «Рокетшопа» эти правила не действуют: полезные брендовые вещички можно приобрести и за меньшую сумму.

    Существует лимит на кэшбэк за один месяц – 10 тыс., а за год – 300 тыс. рокетрублей. При этом за расходы в одном магазине нельзя получить в течение 30 дней больше 3 тыс. бонусов.

  5. Бесплатная дебетовая карта «Польза» с кэшбэком от «Хоум Кредит»
  6. Благодаря бесплатному выпуску и обслуживанию, а также 10 % годовых, которые банк начисляет на остаток, эта дебетовая карта с кэшбэком в 2019 году пользуется повышенной популярностью среди людей, умеющих считать деньги.

    Бонусы полагаются за каждую покупку, но в разном размере. Так, за траты на АЗС, в точках общественного питания и в разделе «Путешествия» всегда возвращается 3 %. В этом отличие «Пользы» от предложений других банков, где категории с повышенным возвратом меняются каждый месяц. Ориентация на автовладельцев автоматически включает это предложение «Хоум кредит» в число лучших карт с кэшбэком на бензин и сопутствующие товары.

    За расходы по всем остальным направлениями начисляется 1 %, в том числе оплату услуг ЖКХ, мобильной связи, страховок, налогов и штрафов.

    При желании можно расширить перечень категорий с 3-процентным кэшбэком, добавив соответствующую опцию со сроком действия от одного месяца до года.

    Еще одно отличие «Пользы» от аналогичных продуктов – очень короткий срок ожидания конвертации бонусов в рубли, всего 2–3 дня. Спустя пять минут после оформления поручения можно пользоваться своими накопленными баллами, хотя в других банках на это может уходить целый месяц.

    Процедура превращения бонусов в рубли из расчета 1:1 очень проста и осуществляется в личном кабинете или мобильном приложении. Одним нажатием на кнопку «Обменять на деньги» держатель карты пополняет свой счет на сумму накопленных баллов.

    Владельцев карты от «Хоум Кредит» также привлекает возможность получать кэшбэк только по категориям с повышенным возвратом, без обязательства соблюдать процентное соотношение с обычным 1-процентным начислением баллов, как это принято во многих других банках.

  7. Opencard банка «Открытие»
  8. За выпуск дебетовой карты с кэшбэком банк «Открытие» берет 500 рублей, которые возвращаются владельцу в виде бонусов после преодоления планки расходов в 10 000 р. Обслуживание бесплатное, есть возможность оформить до пяти дополнительных карт. За их выпуск придется платить, но также с последующей компенсацией этих расходов. Бонусы копятся на специальном счете, тратить их можно, если приобретается товар или услуга дороже 3 000 рублей. За месяц не может быть начислено более 15 000 Openbonus, 1 бонус = 1 рублю.

    Кэшбэк составляет 1 %. Предусмотрено его повышение, но не более чем до 3 %, при выполнении некоторых условий:

    • 1 % добавляется за оплату услуг через онлайн-сервисы банка по имеющимся шаблонам;
    • +1 % – если минимальный остаток превышает 100 000 рублей в течение месяца;
    • до уровня 3 %,если у держателя дебетовой карты есть кредитка и он внес в счет погашения долга платеж, превышающий минимальный, но не более чем на 1 000 рублей.

    Банк «Открытие» не практикует начисление процентов на остаток, но предлагает открыть особый счет «Моя копилка», где предусмотрено увеличение вклада на 7 % в год.

  9. CashBack от Альфа-Банка
  10. Этот банковский продукт создан специально для автовладельцев. За выпуск плата не взимается, как и за обслуживание в течение первого и второго расчетного периодов. 100-процентная скидка продолжает действовать и дальше, если держатель тратит более 10 00 рублей в месяц или поддерживает остаток на уровне не менее 30 000 рублей. При несоблюдении этих условий за обслуживание придется заплатить 100 руб. ежемесячно. Особенность этой карты с кэшбэком – ее мультивалютность, а значит, возможность привязывать к разным счетам.

    Для начисления процентов на остаток предусмотрена дифференцированная ставка: если за месяц потрачено от 10 до 70 тыс. руб., она равна 1 %; когда расходы превышают 70 тыс. руб. – 6 % годовых.

    Размер возвращаемых на карту средств тоже зависит от расходов. Если они находятся в пределах 10–70 тыс. рублей, кэшбэк составит 5 % от сумм, оставленных на АЗС, и 2,5 % – в ресторанах и кафе. По другим категориям начисляется 0,5 %.

    С ростом расходов увеличивается и кэшбэк. После преодоления планки в 70 тыс. руб. он удваивается: 10 % за расходы на топливо и сопутствующие товары, 5 % за точки общепита и 1 % за все остальные направления трат. Есть ограничения по общему размеру бонусов – не более 15 тыс. руб. в месяц всего и не более 5 000 руб. по одной категории. Для клиентов, которые тратят свыше 100 000 ежемесячно, лимит возрастает до 7 000 р. по каждому направлению и до 21 000 р. в целом.

  11. Альфа-Карта Premium
  12. Премиальная карта с кэшбэком от Альфа-Банка выпускается бесплатно. За обслуживание ежемесячно списывается 5 000 руб., начиная с третьего месяца пользования. Чтобы получить 100-процентную скидку, достаточно выполнить одно из условий:

    • среднемесячный остаток по счетам более 3 млн руб.;
    • сумма покупок превышает 100 000 руб., а среднемесячный остаток больше 1,5 млн. руб.;
    • поступление зарплаты на счет в размере не менее 400 000 руб. в месяц.

    Предусмотрено начисление процентов на остаток, которые варьируются от 1 до 7 % годовых в зависимости от произведенных трат. Чтобы достичь ставки 7 %, надо расходовать больше 100 000 руб. ежемесячно.

    Величина кэшбэка тоже зависит от объема оборота средств:
    • 1,5 % – при покупках на 10–70 тыс. руб. в месяц;
    • 2 % – при ежемесячных расходах на 70–100 тыс. руб.;
    • 3 % – если сумма расходов за месяц превышает 100 тыс. руб.


    Для держателей Альфа-Карты Premium предусмотрены дополнительные бесплатные услуги:

    • карта Priority Pass;
    • до 12 трансферов в аэропорт за год;
    • консьерж-сервис;
    • расширенная страховка при поездках за границу.
  13. «Твой Кэшбэк» Промсвязьбанка
  14. За выпуск и обслуживание в первый месяц плата не взимается. Далее со счета будет списываться 149 руб./мес., если сумма трат за 30 дней или остаток на карте составит меньше 20 000 руб.

    Кэшбэк равен 1 % для всех покупок. У владельца карты есть возможность выбрать три категории из 16 доступных, по которым возврат средств составит от 3 до 5 %, а также подключить опцию по начислению 5 % годовых на остаток.

    Баллы, начисленные при условии превышения порога расходов 5 000 руб. в месяц, можно обменять на рубли в онлайн-банке.

    Ограничение по общему размеру выплат составляет 3 000 баллов в месяц, причем половина из них должна приходиться на базовый кэшбэк. За хранение средств на счете начисляется еще 1 500 бонусов.

  15. Tinkoff Black
  16. Дебетовую карту с кэшбэком банк Тинькофф выпускает и доставляет клиентам бесплатно. Если остаток на счете превышает 30 000 р., за обслуживание тоже не придется платить. В противном случае в конце месяца спишется 99 р. Начисление процентов на остаток предусмотрено при условии оборота от 3 000 руб. по ставке 6 %, при этом сумма на счете не должна быть больше 300 000 р.

    Кэшбэк выплачивается рублями, его размер может быть различным:
    • 5 % – по трем категориям, которые держатель карты выберет в онлайн-банке;
    • 3–30 % – по специальным предложениям партнеров Тинькофф;
    • 1 % – за любые покупки.

  17. Карта Мегафона
  18. Результатом сотрудничества между МегаФон и банком Раунд стал выпуск специальной карты для абонентов этого оператора. Любой клиент может бесплатно завести ее виртуальный вариант, а те, кто подключен к тарифным линейкам «Все включено» и «Включайся», не платят и за получение пластика.

    Абонентам, использующим другие тарифы МегаФона, приобретение карты обойдется в однократно уплачиваемую сумму от 99 до 249 рублей. Если клиент применял карту для расчетов за товары и услуги и остаток на счете превышает 500 рублей, он может рассчитывать на 8 % годовых.

    За возможность получать кэшбэк придется заплатить. За 119 руб./мес. для активации доступно несколько категорий:

    • «Супермаркеты».
    • «Автозаправки».
    • «Кафетерии и рестораны».
    • «Такси, каршеринг».
    • «Кино».

    Срок выплаты довольно большой – до 60 суток после завершения отчетного месяца.

    Лимит возврата по каждому направлению расходов составляет 1 000 руб./мес. Категория бонусов «Все развлечения» позволяет вернуть до 2000 руб. в месяц.

  19. #Всёсразу от Райффайзенбанка
  20. За первый год обслуживания деньги не списываются при условии, что дизайн карты – стандартный, а не выбран лично клиентом. Начиная со второго года пользование картой обойдется в 1490 руб. ежегодно, плюс 500 руб. за индивидуальный внешний вид пластика. В онлайн-банке можно настроить начисление процентов на остаток.

    За каждые 50 руб., потраченные на приобретение товаров и услуг, предусмотрен 1 балл кэшбэка в первые 12 месяцев, далее – 1 бонус за 100 израсходованных рублей. Есть дополнительные поводы увеличить бонусный счет: 300 баллов прибавляется за активацию карты, 300 – в день рождения владельца и 200 – в качестве новогоднего подарка. Накопления меняются на сертификаты компаний-партнеров банка, на баллы в программе «РЖД Бонус», S7 или деньги. Лимит по кэшбэку – 3,9 %.

  21. Дебетовая карта Ренессанс Кредит
  22. Выпуск карты обойдется клиенту банка в 99 руб., как и ежемесячное обслуживание, если за 30 дней потрачено меньше чем 5 000 руб. При соблюдении этого условия на остаток, не превышающий 500 тыс. руб., начисляются проценты по ставке 7,25 % годовых. Если средств больше полумиллиона, применяется ставка 6 %.

    Базовый кэшбэк – 1 %, зачисляется безналом на счет. Никаких категорий с повышенным возвратом не предусмотрено, но держатель карты может рассчитывать на дополнительный доход, совершая покупки в интернет-магазинах, которые зарегистрированы в сервисе cashbackforce.

  23. Next от Альфа-Банка

Среди продуктов Альфа-Банка карты с кэшбэком занимают важное место, при этом в линейке есть специальные предложения, ориентированные на отдельные группы клиентов.

Дебетовка для молодежи разработана с учетом мест, которые любят посещать представители нового поколения. Кэшбэк 5 % в точках общепита и кинотеатрах позволит существенно сэкономить, а после трат в популярной сети фаст-фуда KFC вернется целых 10 % средств. К сожалению, все остальные расходы не компенсируются даже в минимальном размере.

За обслуживание не надо платить в рамках льготного периода (до 60 дней) и затем при выполнении одного из условий: за месяц потрачено больше 5 000 руб. или на счете хранится более 30 000 руб. В остальных случаях спишется 50 руб./мес.

К услугам молодых владельцев карты – продвинутый мобильный банк с возможностью привязки к Apple Pay, перевода средств по контактам из адресной книги и выбора дизайна.

Лимит кэшбэка – 2 000 руб./мес. при условии, что траты превысили 5 000 руб. за 30 дней.

Кредитные карты с кэшбэком

В отличие от дебетовки, которая позволяет распоряжаться исключительно собственными средствами, кредитка – это финансовая помощь банка. Пользуясь заемными средствами и регулярно возвращая их, ее владелец формирует себе положительный рейтинг, который пригодится при необходимости оформить кредит на значительную сумму, например, на приобретение недвижимости.

Банки тщательно проверяют соискателей на соответствие нескольким важным условиям и отказывают в выдаче, если:
  • у претендента на получение нет постоянной работы, или он не задерживается на одном месте больше шести месяцев;
  • с момента трудоустройства прошло менее трех месяцев, или место жительства не совпадает с регионом оформления карты;
  • с момента предыдущего отказа банка прошло менее полугода;
  • существующая кредитная нагрузка и большое количество иждивенцев могут помешать вовремя погашать новый заем;
  • претендент имеет просрочки по текущим кредитным обязательствам, накопил большой долг перед ЖКХ и по штрафам в ГИБДД;
  • по сведениям базы судебных приставов он обязан выплатить кредиторам более 20 000 рублей;
  • есть решение арбитражного суда о признании соискателя карты банкротом;
  • бюро кредитных историй предоставило данные о наличии проблем с погашением ранее взятых займов.


Если подобных проблем с репутацией у потенциального владельца карты нет, банки с удовольствием подпишут с ним договор и предоставят возможность пользоваться своими деньгами и при этом получать различные бонусы.

Разберемся, какая карта с кэшбэком выгоднее, когда речь идет о заемных средствах.

  1. «Кэшбэк кредитная» от Альфа-Банка Отличное предложение для автовладельцев: за все покупки на АЗС держатель получает назад 10 % в виде бонусов. За расходы в точках общественного питания предусмотрена компенсация 5 % независимо от статуса заведения: это может быть как придорожное кафе, так и дорогой ресторан. Базовый кэшбэк составляет 1 % и предоставляется за все остальные покупки. Единственное условие начисления баллов – ежемесячный оборот должен превышать 20 000 р. Есть ограничение на возврат средств – 3 000 р./мес.Среди карт с кэшбэком на топливо кредитка Альфа-Банка считается одним из лучших вариантов экономно расходовать деньги. В течение 60 дней проценты за пользование заемные средствами не начисляются. Если грамотно пользоваться картой и вовремя погашать задолженность, ее владелец остается в плюсе за счет повышенного кэшбэка на две актуальные категории.
  2. «Перекресток» от Альфа-БанкаПриобретение продуктов питания и хозяйственных товаров – важная расходная статья любого семейного бюджета, поэтому карты с кэшбэком в супермаркетах вызывают стабильный интерес у потребителей. Сотрудничество сети «Перекресток» и «Альфа-Банка» предоставляет возможность их клиентам возвращать часть потраченных средств, чтобы позволить себе еще больше необходимых покупок.Одновременно с выдачей кредитки ее держатель получает 5 000 приветственных баллов, которые можно потратить в «Перекрестке». Бонусная система дает покупателю 3 балла за каждые 10 руб. в чеке этой сети и 2 балла за 10 руб. в остальных торговых точках, включая оплату штрафов, услуг ЖКХ и налогов. Для категории «Любимые продукты» кэшбэк составляет 7 %, то есть за каждые 10 руб., израсходованные на приобретение отдельных товаров в «Перекрестке», начисляется 7 баллов.10 накопленных баллов равны 1 рублю и списываются на кассе прямо во время расчетов за покупки. Стоимость годового обслуживания кредитки – 490 руб.
  3. All Airlines от ТинькоффAll Airlines входит в число лучших карт с кэшбэком, созданных для любителей путешествий. За покупки, совершенные с помощью этой кредитки, начисляются мили, которыми можно оплатить билет или подарочный сертификат любой авиакомпании.Размер кэшбэка отличается в зависимости от категории трат. За все расчеты в мобильном приложении или онлайн-банке начисляется 1 миля за 100 израсходованных рублей (1 %). Все покупки по карте компенсируются 2 милями за 100 р. (2 %). Приобретение авиабилета в любой компании возвращает милями 3 %. Заказ туров и покупка любых билетов через travel.tinkoff.ru позволяет пополнить бонусный счет на 5 % расходов. Забронировали жилье или автомобиль при помощи «Тинькофф Путешествия» – получили 10 % милями. На самый большой кэшбэк (до 30 %) можно рассчитывать, совершая покупки у партнеров банка.Разберем на примере, как происходит накопление миль. Арсений и Настя много путешествуют по Европе, в ближайших планах – поездка в Италию. Как обычно, они организуют ее через travel.tinkoff.ru.

    Номер в отеле на 10 дней обойдется им в 50 тыс. руб., при этом на бонусный счет зачислится 5 000 миль. За покупку билетов (27 000 руб.) вернется 1 350 миль, за аренду автомобиля (20 тыс. руб.) – 2 000 миль. Еще 50 тыс. руб. они израсходуют во время отдыха, что пополнит бонусный счет на 1 000 миль. В результате получится 9 350 миль.

    Все покупки в течение года молодые люди тоже оплачивают картой All Airlines. Если учесть, что в сумме их совместные траты составляют 80 тыс. руб., банк вернет 2 % – 19 200 миль. Накопленных за год 28 550 миль достаточно, чтобы перелет в Рим обошелся им бесплатно.

    Одно условие: разрешается компенсировать только полную стоимость билета. Доплатить милями часть не получится.

    Еще один плюс – бесплатная страховка. Она предоставляется обладателям карты ALL Airlines на весь срок ее действия и покрывает расходы на оказание медицинской помощи в путешествиях на сумму до 50 000 $. Обычная стоимость такого полиса доходит до 6 тыс. р.

    Списание миль происходит по курсу «1 рубль = 1 миля». Минимальная стоимость авиабилета за счет бонусов – 6 тыс. р. Это значит, что за год можно накопить на перелет из Москвы в Сочи, если ежемесячно оплачивать картой любые покупки на 25 тыс. р.

  4. «Тинькофф Платинум»Тинькофф называет ее своей лучшей картой с кэшбэком, предназначенной для повседневного использования. Банк разрешает безвозмездно пользоваться своими средствами до 55 дней, а когда речь идет о покупках у партнеров – до 365 дней. Бонусные баллы «Браво» начисляются в размере 1 % за любые расходы и от 3 до 30 % по специальным предложениям банка.Один балл равен одному рублю, при этом действует ограничение – не более 6 000 бонусов в месяц. Тратить накопленные баллы можно для оплаты железнодорожных билетов и счета в кафе. Срок действия бонусов – три года.За обслуживание кредитки взимается ежегодная плата в размере 590 руб.
  5. Бесплатная карта рассрочки «Халва»Несомненным лидером среди карт с кэшбэком в 2019 году является предложение Совкомбанка. За последние годы «Халва» объединила в себе возможность покупать в рассрочку без уплаты процентов и тратить собственные средства, получая до 7,5 % на остаток. За выпуск и обслуживание банк не берет с клиентов ни копейки, единственным условием для выдачи является наличие постоянного места работы.Кэшбэк начисляется только при использовании собственных средств и при соблюдении условия по ежемесячному обороту: не менее 5 покупок на общую сумму от 10 тыс. руб. В партнерской сети он выше: 2 %, если платите картой, и 6 %, когда транзакция происходит на кассе магазина при помощи телефона, через Google, Apple или Android Pay.В качестве одного из супербонусов клиентам предоставляется возможность раз в год вернуть 35 % за покупку телефоном у партнера собственными, а не заемными, средствами. Рассрочка в магазинах-партнерах предоставляется в среднем на 12 месяцев, но может быть увеличена до 18 за счет тарифных планов.
  6. «120 дней без процентов» от УБРиР«Уральский банк реконструкции и развития» в 2019 году предлагает своим клиентам кэшбэк как по кредитной, так и по дебетовой карте. В первом случае возвращается 1 % с каждой покупки, вне зависимости от суммы. Кредитный лимит достигает 300 тыс. руб., а беспроцентный период – 120 дней. 20-го числа месяца, который следует за расчетным, на счет зачисляется кэшбэк за все произведенные расходы. УБРиР не скупится и включает в список даже те категории, по которым возврат производится далеко не всеми банками: оплату мобильной связи, страховых взносов, налогов, штрафов и пошлин.По дебетовой карте базовый кэшбэк также составляет один процент, но есть определенные льготные категории, которые меняются каждые три месяца. По ним возврат средств может доходить до 10 %. На период с мая по июль 2019 года в этот перечень включены оплата услуг фитнес-клубов, оформление железнодорожных билетов (в том числе электронных), а также билетов на междугородние автобусы, приобретение товаров и услуг для сада и дачи и покупка топлива на АЗС. Лимит на повышенный кэшбэк довольно жесткий: для VISA Classic – 500 руб./мес., для VISA Gold – 1500 руб./мес. После достижения этого предела возвращается только 1 % от расходов.На остаток по дебетовке от 20 до 350 тыс. руб. начисляются проценты. Если ежемесячный оборот не превышает 12 тыс. руб., то клиент получит 4,74 % годовых, при сумме трат больше 12 тыс. руб. – 7 %.
  7. Platinum с кэшбэком от банка «Русский Стандарт»«Русский стандарт» идет навстречу своим клиентам, предлагая выгодную карту с кэшбэком на АЗС, при покупке одежды и обуви, посещении кафе и ресторанов. До 30 июня 2019 года банк гарантирует возврат 5 % расходов по трем приоритетным категориям. Кроме перечисленных направлений в список также входят кино, театры и концерты, такси и парковки. Минимальная сумма трат, при которой положен возврат средств, – 5 000 руб./мес.Ограничение по кэшбэку – 1000 бонусов по каждой категории, далее действует базовая ставка 1 %, как и на все остальные покупки, не входящие в список. Ежемесячный лимит начисления – 10 000 баллов. Для их накопления существует бонусный счет программы лояльности самого банка RS Cashback). Зачисляются они раз в месяц суммарно за все покупки предыдущего месяца. Баллы RS Cashback конвертируются в деньги по курсу 1 балл = 1 рубль РФ, когда набралось 2000 баллов на бонусном счете. У клиента есть возможность выбрать подарки в специальном каталоге банка, условия для их получения подойдут не всем, зато не надо копить 2000 баллов.Бонусы начисляются далеко не за все покупки. Не стоит ждать их после оплаты услуг ЖКХ, штрафов, сотовой связи, интернета, налогов и пошлин. Самый разумный выбор – использование карты «Русский стандарт» для расходов по категориям с повышенным кэшбэком.

    Крупнейшие банки страны – Сбербанк и ВТБ – тоже предлагают карты с кэшбэком, позволяющие возвращать часть средств, потраченных на приобретение товаров и услуг. По карте Сбербанка в качестве кэшбэка действует бонусная программа «СПАСИБО», по которой начисляется 0,5 % от суммы расходов. Накопленными баллами можно расплатиться за товары и услуги партнеров, но, как правило, не более 20 % от суммы в чеке.

    Программа «Мой бонус» от ВТБ подразумевает более щедрую компенсацию трат владельцев кредитных карт Visa Classic и MasterCard Standard. Так, с апреля по июнь 2019 года установлен кэшбэк 3 % по категориям АЗС, авиа и ж/д билеты и косметика, а также 5 % при оплате развлечений и услуг фитнес-клубов.

Лайфхаки, как использовать кредитные карты с кэшбэком

Негативный опыт, полученный в результате неграмотного подхода к использованию заемных средств, сегодня заставляет многих держаться подальше от предложений банков. Существует устоявшееся мнение, что любой кредит – это зло, надо жить по средствам и обходиться без долгов. С одной стороны, доля истины в этом есть, но при разумном подходе к пользованию финансовыми инструментами вполне возможно извлекать выгоду из кредитных карт с кэшбэком. Предлагаем два действующих способа экономить на покупках:

  1. Кредитная карта с кэшбэком и зарплатаПолучив зарплату, вы не тратите ее, а переводите на дебетовую карту с начислением процентов на остаток или несете в банк, где пополняете свой счет, главное, чтобы условия его ведения позволяли снятие средств без потери накопленной прибыли. Зачем это нужно? Вы заставляете свои деньги работать на вас, принося дополнительный доход. Для текущих расходов в это время используете кредитку в рамках льготного периода. Когда он подходит к концу, пополняете карту средствами с текущего счета. В итоге вы увеличили зарплату на сумму процентов по дебетовому счету и на кэшбэк по кредитной карте.
  2. Кредитная карта и путешествияЛюди, которые часто выезжают за границу, хорошо знают, что в поездку нельзя брать строго определенную сумму под расчет, всегда могут возникнуть траты, о которых поначалу не задумывались. Например, о том, то часть средств на счете будет заморожена отелем или сервисом по прокату автомобилей в качестве возможного страхового возмещения, многие туристы узнают только при оформлении услуги. Если предоставить в этих целях основную дебетовую карту, вы лишите себя возможности пользоваться деньгами, на которые рассчитывали. Выход очевиден: укажите данные своей кредитки, ведь на замороженные средства проценты не начисляются. Любителям путешествий выгодно иметь туристические карты со специальными предложениями по бесплатному страхованию жизни и накоплению миль для последующей компенсации авиабилетов.

Получать выгоду от кэшбэка вполне реально, но для этого придется постоянно быть в курсе актуальных предложений банка, соблюдать установленные им условия возврата средств, активно пользоваться картами и не допускать просрочек по кредиту. Для финансово грамотных покупателей это не составит труда, а наградой станут сэкономленные средства и более высокий уровень жизни при таких же основных доходах.

 

Добавить в закладки