Как купить золото в слитках: правила и последние изменения

Как купить золото в слитках Советы и секреты

В свете последних событий мысли о том, как купить золото в слитках или иных формах, все чаще приходят в голову множеству людей. Этот металл давно считается символом стабильности, и вложения в него являются хорошей инвестицией.

Однако не стоит думать, что покупка золота – это беспроигрышный вариант, ведь свои подводные камни есть и тут.

Покупка слитков регламентируется законами, поэтому важно заранее подготовиться. В нашей статье мы расскажем, как проходит данный процесс, разберем последние изменения законодательства и поговорим об альтернативных способах приобретения золота.

Правила покупки золотых слитков

Гражданин вправе знать, какие слитки золота можно купить без ограничений и в нужном ему количестве. Купить можно слитки весом от одного грамма до одного килограмма. Слитки имеют определенные технические характеристики и стандарты, которые утверждены государством (ГОСТ Р51572-2000).

Правила покупки золотых слитков

На каждый слиток нанесена информация о его массе, пробе, металле, уникальном номере и заводе-производителе. Номер необходим, чтобы можно было проконтролировать весь его путь от изготовления до переплавки.

Сделки со слитками проходят по четко установленным государственным правилам:

  1. Онлайн-продажа слитков запрещена. Любые операции производятся при личном присутствии продавца и покупателя.
  2. Слитки взвешиваются на весах с точностью до 0,01 г, при взвешивании у покупателя должна быть возможность видеть весы.
  3. К каждому слитку прилагается сертификат, который подтверждает его происхождение. В сертификате указываются уникальный номер слитка, проба золота, а также масса, дата изготовления и название производителя.
  4. При совершении сделки со слитками в обязательном порядке должны быть оформлены все необходимые кассовые документы. Там указывается информация о металле, массе, чистоте, номере, цене, количестве слитков, дате сделки и ее общей сумме.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Инвестирование в золото является одним из лучших вариантов сохранения денежных средств от обесценивания, а также надежным инструментом получения дохода в недалеком будущем. Как и любой другой способ сохранения денежных средств, у этого имеются положительные и отрицательные стороны.

Плюсы и минусы инвестиций в золото

Положительные:

  • Надежность. Золото добывается постоянно, а рудники соответственно истощаются, новые месторождения находят нечасто, из-за этого металл дорожает.
  • Стабильный рост. Прирост дохода от инвестиций требует времени, но в долгосрочном будущем цена золота всегда растет.
  • Легкореализуемость. Даже во времена экономических кризисов золото не теряет цены, а наоборот, дорожает. Его в любой момент можно продать.

Отрицательные:

  • Дополнительные расходы. При вложениях в золото теряется доля дохода, связанная с уплатой налогов, вычетом комиссий и трат, возникающих при хранении слитков.
  • Отсутствие дополнительного дохода. Золото, в отличие от депозита в банке или акций, не влечет за собой возможность получения пассивного дохода в виде процентов и дивидендов.
  • Долгосрочность. Стоимость золота подвержена колебаниям, поэтому, как правило, прибыль в короткий срок получить невозможно, нужно подождать несколько лет.
  • Разница в стоимости покупки и продажи. Продают золото дороже, чем покупают. Разница между ценой покупки золота и продажей его банку может составлять до 20 %. Это опять же не дает возможности получить прибыль в короткой перспективе.

Минусы и различные риски присутствуют в любом способе инвестирования, но золото имеет очень большой плюс, со временем его ценность не изменяется.

Места и способы покупки золота в слитках

Немаловажную роль играет информация, где купить золото в слитках. Приобрести драгоценный металл можно у частных лиц или коммерческих компаний. На рынке торгуют «чистые» компании, занимающиеся куплей-продажей драгметаллов. Но не всегда получается убедиться в том, что компания работает легально.

Места и способы покупки золота в слитках

Чтобы избежать негативных или мошеннических моментов, золото лучше покупать в банках. Крупнейшими банками, работающими в данной сфере, являются:

  • Сбербанк России.
  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Промсвязьбанк.

Альфа-Банк и ВТБ не продают золото в слитках, они могут открыть только обезличенные металлические счета (ОМС). На рынке множество аналогичных предложений. Выгодно ли покупать золото в слитках? Уверенно скажем – да.

Читайте также: «Права вкладчиков банка: какие существуют и как защитить»

Вначале нужно выбрать банк. Проще работать с крупными банками, так как у них больше отделений с данной услугой. Для примера можно купить слиток золота в Сбербанке. В Москве у него тридцать отделений, продающих золото, а у малых банков только одно-два.

Драгметаллы должны быть очищенными от примесей, то есть аффинированными, иметь в наличии все необходимые сертификаты. В крупных банках проблем с этим не бывает. При работе с небольшими, малоизвестными кредитными организациями нельзя быть до конца уверенным в соблюдения этих условий.

Совсем необязательно приобретать золото в Сбербанке. Не имеет значения, в каком крупном банке покупать золото в слитках, поскольку сам процесс покупки в любой кредитной организации схож. Для примера рассмотрим процедуру покупки золота в Сбербанке России.

Сбербанк, кроме золота, продает также серебро, платину и палладий. Для любых драгметаллов правила покупки одинаковы.

Для того чтобы приобрести драгоценный металл, необходимо выполнить следующие действия:

  1. На сайте Сбербанка нужно найти раздел «Отделения и банкоматы» и уточнить местонахождение ближайшего к вам отделения, оказывающего необходимую услугу, так как не каждое подразделение продает золото.
  2. Позвонить в отделение и уточнить нужную информацию.
  3. Взять с собой паспорт и отправиться в отделение.

Физические лица приобретают драгметаллы в Сбербанке в соответствии с определенными правилами. Купить можно от 1 до 13 300 грамм золота. Цена золота меняется каждый день, она непостоянна.

Действующие цены можно узнать в «Сбербанк Онлайн» или на сайте банка. Нельзя однозначно ответить, выгодна ли данная покупка, но тенденция всегда на стороне покупателя.

Последние изменения в законах, касающихся покупки золота

В соответствии с законом с 01 марта 2022 года НДС на покупку слитков золота для физических лиц отменен.

Инициаторы законопроекта обосновали его тем, что гражданам России необходимо дать больше возможностей для вложения в золото, так как это будет способствовать отказу от доллара в экономике.

По оценкам экспертов, потенциальный спрос граждан на золото доходит до пятидесяти тонн в год, что составляет 15% от всего объема его производства.

Последние изменения в законах о покупке золота

Возвращение Банка России на внутренний рынок драгоценных металлов в качестве покупателя непосредственно связано с активизацией спроса граждан на золото и должно увеличить количество реализуемого золота внутри страны.

Центробанк не производил закупки золота аж с 01 апреля 2020 года. Это было обусловлено тем, что на фоне коронавирусной пандемии стоимость золота сильно увеличилась на мировом рынке.

В результате чего произошел дисбаланс золотовалютных резервов (ЗВР), так как доля золота в них составила 21 % и рост стоимости данной доли не дал бы соблюсти диверсификацию.

Так как Банк России золото не покупал, то был увеличен его экспорт из страны, при этом вывозилось фактически все добытое золото (например, при добыче в 2021 году 320 тонн вывезли 307 тонн). По словам Сергея Кашубы (президент Союза золотопромышленников России), на экспорт было вывезено 330–340 тонн золота.

Банк России 28 февраля 2022 года сообщил о возобновлении покупки золота внутри России. Как говорят аналитики, участие Банка России на рынке золота значительно ограничит возможности других игроков по покупке физического золота.

По словам вице-президента компании «Золотой монетный дом» Вязовского Алексея, фактически продажа слитков не производится уже давно ввиду их отсутствия.

Читайте также: «Система страхования вкладов: что о ней следует знать»

Еще до начала конфликта на Украине была остановлена отгрузка золота Красноярским «Красцветмет» и Приокским заводами цветных металлов. Эти компании являются, пожалуй, единственными поставщиками слитков продавцам для дальнейшей реализации физическим лицам.

При наличии крупного покупателя, такого как Центральный Банк, заводам будет выгоднее продать ему, чем осуществлять продажу в розницу. Сергей Кашуба же обратил внимание, что все золото 2022 года законтрактовано, то есть все запланированные объемы проданы российским кредитным организациям.

Фактически Банк России, если захочет, может перекупать золото у банков. В этом случае появится ли возможность у физических лиц приобрести золото, будет зависеть от объемов выкупа.

Неприятной новостью для покупателей физического золота будет то, что London Bullion Market Association, LBMA с 07 марта 2022 года в рамках незаконного санкционного давления на Россию, приостановила для некоторых наших заводов статус надежных поставщиков золота и серебра.

Под эти санкции попали «Красцветмет», Новосибирский аффинажный завод, «Уралэлектромед», Московский завод по обработке специальных сплавов, Приокский завод цветных металлов, Щелковский завод вторичных драгоценных металлов. Все слитки, которые эти заводы произведут после 07 марта 2022 года, потребуют дополнительной проверки.

Прочие способы купить золото

Стоит рассмотреть еще несколько вариантов, как купить золото, кроме слитков:

Золотые инвестиционные монеты

Продаются в банках, на аукционах и в нумизматических магазинах. Цена на монеты определяется ценой на золото на Лондонской бирже ICE. Монеты очень красивые и часто используются как подарок.

Прочие способы купить золото

Важный момент: помимо инвестиционных монет, есть коллекционные. Их покупка не освобождена от НДС.

Золотые ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — как видно из названия, это инвестиционный фонд, который разместил свои акции на бирже. Единственным активом данного фонда является золото. Поэтому его акции повторяют колебания стоимости золота полностью.

На Московской бирже есть исключительно один золотой ETF — FXGD, акции которого можно купить за рубли. Но валютой данного фонда является доллар США, что, естественно, оказывает влияние на стоимость фонда. Один ETF FXGD равен 0,22 грамма золота.

На Санкт-Петербургской бирже продаются и покупаются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust, но приобрести их могут только профессиональные инвесторы.

ПИФ драгоценных металлов

В данных фондах инвесторы приобретают паи, а ПИФ уже сами вкладываются в различные «золотые» инструменты (фьючерсы, акции золотодобытчиков, обезличенные металлические счета). Соответственно, котировки ПИФ не сильно привязаны к динамике цен на золото.

Управляющий фонда принимает решение о том, куда лучше вложить паи. В нашей стране имеется четырнадцать «золотых» ПИФ. Производить вложение в ПИФ имеет смысл на срок не менее года.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Являет собой банковский вклад, только вместо валюты в нем золото, приобретенное вами у банка. Соответственно, стоимость и доходность данного счета строго привязана к курсу драгметалла. ОМС может быть срочным и до востребования. ОМС можно открыть не только в золоте, но и в серебре, палладии и платине.

Правила продажи золота в слитках

Произвести продажу золотого слитка можно в той же организации, где он приобретался, или же в другом банке, которой производит его покупку.

Необходимо учитывать, что финансовые организации сами устанавливают правила покупки золота. Но они устанавливаются в соответствии с нормативной базой РФ. Продаваемый слиток должен быть в удовлетворительном состоянии, без сильных царапин, стертых надписей и прочего.

Читайте также: «Как инфляция влияет на вклады в банке: вложение средств с выгодой»

Продажа состоит из следующих этапов:

  1. Выбор подходящей организации, занимающейся скупкой золота у физических лиц и предлагающей наиболее высокие цены.
  2. Обращение в выбранное вами отделение с паспортом, слитком (если он хранился дома), с сертификатом слитка и его паспортом от изготовителя.
  3. Присутствие на взвешивании слитка и при сверке данных, указанных на слитке, с данными сертификата.
  4. Подписание акта приема-передачи слитка, получение кассового чека, в котором указана вся необходимая информация о проданном драгметалле и его стоимости, получение в кассе вырученных денежных средств.

Необходимо понимать, что не все организации покупают золото, а некоторые не берут золото, приобретенное не у них. При продаже слиток придирчиво осматривается, равно как и документы на него. В случае, если на слитке имеются царапины или вмятины, то его цена существенно снижается.

Если же сертификат порван или на нем что-то затерлось, то в покупке могут отказать.

Перед покупкой слитка из золота нужно провести анализ цен и выбрать продавца. Сделка заключается только лично. Онлайн-сделки невозможны. Маленькие слитки можно хранить дома, но, чтобы обезопасить золото от краж, лучше хранить его в банке за определенную плату.

Инвестирование в золото – надежный способ сохранить сбережения. А при длительном вложении даже приумножить.

Финансовый аналитик Александр Смирнов, Консультации по выбору и использованию банковских продуктов для частных лиц и предприятий. Свыше семи лет я посвятил анализу финансовых продуктов, инвестициям и управлению личными финансами.

Оцените автора
Папа Банкир