Как начать копить деньги: алгоритм действий

Как начать копить деньги Советы и секреты

Многих волнует вопрос, как начать копить деньги и делать это правильно. Дело в том, что у некоторых элементарно не получается создать даже минимальную подушку безопасности или собрать средства на какую-либо значительную покупку. И с этим явно надо что-то делать.

Но вот что именно? Как выработать в себе привычку не разбрасываться деньгами направо и налево, а оставлять некую сумму про запас, регулярно приумножая ее? Пускай это прозвучит несколько странно, но тут многое зависит от психологии. И, конечно, от выбранного способа накопления. Давайте обсудим и то и другое.

Содержание
  1. 3 проблемы, связанных с накоплением денег
  2. Основные стимулы для накопления денег
  3. Как начать копить деньги: алгоритм действий
  4. Верная установка
  5. Тщательно ведите бюджет
  6. Приобретение привычки
  7. Выбор подходящего варианта накопления денег
  8. 10 эффективных способов накопить деньги
  9. Фиксированный процент
  10. Процент от затрачиваемых средств
  11. Перевести определенные статьи расходов в накопления
  12. Копить деньги от несовершенных покупок
  13. Каждый день переводить остаток на накопительный счет
  14. Погасить все задолженности
  15. Система штрафов
  16. Бросить себе вызов
  17. Разработать план
  18. Завести копилку
  19. 5 главных ошибок при попытке накопить
  20. Желание копить просто ради накопления
  21. Неверно формировать накопления
  22. Хранить деньги на одном счете, когда преследуются разные цели накоплений
  23. Откладывать остатки со счетов
  24. Откладывать все средства, которые возможно

3 проблемы, связанных с накоплением денег

Существует три ключевых преграды, которые препятствуют накоплению денег.

В первую очередь, человек может обладать низкой самодисциплиной и организованностью. К примеру, это выражается в невозможности принудить себя действовать, пока этого не потребуют сложившиеся условия.

3 проблемы, связанных с накоплением денег

Когда речь заходит о деньгах, мы задумываемся о важности постоянного ведения бюджета и планирования трат только тогда, когда ненужные расходы приводят к недостатку финансов в экстренных ситуациях.

Во-вторых, в современной экономике общества потребления слишком много соблазнов, побуждающих к удовлетворению мнимых потребностей.

Дополнительную статью затрат часто составляют импульсивные покупки, которые только мешают начать копить деньги. Лишняя брендовая куртка, пара сапог, новый смартфон заставляют забыть про более значимую финансовую цель.

Третье препятствие характерно для людей, которые придерживаются принципа «живем только раз». Они стремятся израсходовать все сразу и здесь, не задумываясь о будущем и о том, как начать экономить и копить деньги. Собранные в марте 2020 г. данные показали, что у 63 % населения РФ отсутствуют накопления.

Основные стимулы для накопления денег

Каждый из нас осознает, что иметь в запасе деньги просто необходимо. А вот выдержки для их накопления хватает не каждому. Это объясняется психологией. У кого-то не возникнет сложностей, а кому-то это будет в тягость.

Основные стимулы для накопления денег

Важно найти хороший стимул, чтобы начать копить деньги.

  1. Вместо того чтобы жить одним днем, следует задуматься о будущем, хотя бы самом ближайшем. Во вкус входят постепенно.
  2. Планируя крупные приобретения, нужно заранее оценивать свои реальные возможности, а не надеяться на повышение зарплаты, премию или неожиданное наследство.
  3. Хорошо бы обучиться финансовой дисциплине, которая повысит степень ответственности не только к распределению денежных средств, но и к другим насущным вопросам.
  4. Важно определить для себя алгоритм, как начать экономить, копить деньги и не тратить крупные суммы на бессмысленные покупки.
  5. Необходимо прийти к душевному равновесию и научиться сохранять внутреннее спокойствие – используя эти умения, вы сможете выжить даже с невысоким доходом.

Многих людей даже один из этих пунктов подтолкнет к серьезным размышлениям, как можно увеличить и сохранить свои финансовые средства.

Как начать копить деньги: алгоритм действий

Если вы осознали всю важность создания и увеличения своих сбережений, то, скорее всего, преуспеете в этом. Для тех, кто впервые задумывается о личных накоплениях, приведем пошаговый алгоритм, как начать копить деньги с нуля.

Верная установка

Очень важно иметь правильный настрой. Окажите психологическую помощь самому себе. Следующие действия могут помочь сформировать верную установку.

Необходимо нарисовать или написать на бумажном листе цель, к которой вы стремитесь. К примеру, это может быть новый автомобиль, путешествие за границу, покупка квартиры и т. п. Расположите лист на самом видно месте (на зеркале, рабочем столе).

Как начать копить деньги: алгоритм действий

Регулярно по вечерам или когда ложитесь спать мысленно представляйте, что достигли своей цели. Рисуйте четкие и ясные картины, каким образом вы станете использовать приобретенную вещь, какой будет реакция близких и друзей, какие эмоции вы будете испытывать.

Спланируйте стратегию накоплений – распишите свои действия на полгода, год, 5 лет вперед. К примеру, откладывая ежемесячно по 6 тысяч руб., через год вы сможете получить не менее 72 тысяч рублей сбережений.

Тщательно ведите бюджет

Это станет вторым этапом на пути к пониманию, как начать экономить и копить деньги. Ключевые преимущества, которые можно получить благодаря ведению бюджета:

  • точное определение, на что потрачены денежные средства;
  • возможность понять, какие статьи расходов являются обязательными, а какие – нет;
  • формирование плана, как и на чем можно сэкономить;
  • примерный расчет суммы, которую удастся отложить в конце месяца.

Приобретение привычки

Для достижения желаемой цели и видимого результата стремление к накоплению должно стать привычкой. От многих людей можно услышать, что они не знают, как начать копить деньги. Что для этого требуется? Развитие этой ценной привычки, превозмогая собственные «не хочу» или «не могу».

Выбор подходящего варианта накопления денег

На сегодняшний день среди предложений финансовых организаций:

  • открытие рублевого или валютного банковского счета (накопительного или депозита);
  • выпуск пластиковой карты с процентными начислениями;
  • открытие индивидуального инвестиционного счета;
  • открытие металлического счета.

10 эффективных способов накопить деньги

Фиксированный процент

Одним из наиболее простых вариантов, как начать копить деньги даже с нуля, является откладывание определенного процента от доходов, полученных за выделенный период.

Предположим, из заработанных 40 тысяч руб. вы можете откладывать по 2 или 4 тысячи руб. (5 или 10 %). Такой метод отличается простотой и высокой эффективностью.

Процент от затрачиваемых средств

Суть данного способа аналогична описанному выше, но сумма откладываемых средств будет зависеть не от объема доходов, а от размера затрат. Если вы сделали покупку на сумму в 2 тысячи руб., можно отложить 5–10 % от этой суммы, то есть 100–200 руб. Это касается любой траты.

Недостатком является то, что нужно постоянно переводить деньги через приложение. Важное преимущество в том, что вы не заметите, как копятся деньги – откладываемые суммы незначительны, они не приводят к недостатку финансов.

Перевести определенные статьи расходов в накопления

Есть и более легкий способ – можно определить одну или несколько весомых статей расходов, которые не являются обязательными, и исключить их. Соответственно, вы начнете копить деньги, которые обычно тратили на них.

Например, для вас привычно каждое утро покупать кофе с собой. Если вы тратили по 150 руб. за напиток и на протяжении месяца не будете посещать кофейню, то сможете отложить около 4–4,5 тысячи руб. Можно варить себе кофе дома и носить его с собой в термосе или термокружке – так делают многие люди.

В первую очередь, необходимо отказаться от таких вредных привычек, как употребление алкоголя и курение, – как правило, на них тратятся существенные суммы, а вот польза отсутствует.

Копить деньги от несовершенных покупок

Этот вариант схож с предыдущим, но относится не к регулярным покупкам, а к импульсивным. Людям свойственно тратить деньги не только на то, что действительно необходимо, а ради удовольствия.

Читайте также: «Как можно сэкономить на ремонте в новостройке»

Однако увеличение суммы накоплений – тоже отличный повод порадоваться. Поэтому, если вы склонны к совершению импульсивных покупок (пусть это будет коробка конфет или новая футболка), вам следует каждый раз задумываться о реальной необходимости этой вещи.

Если она не так уж и нужна, откажитесь от покупки и отложите эти деньги.

Каждый день переводить остаток на накопительный счет

Благодаря современным электронным технологиям мало кто сейчас пользуется наличными. Еще один способ, как начать копить деньги, заключается в переводе незначительных сумм со своей карты в конце каждого дня на накопительный счет.

К примеру, остаток на карте составляет 7 321 руб. Можно округлить до 7 300 руб., и отложить 21 руб., а можно до 7 000 руб., и перевести на счет 321 руб. Конечно, суммы таких ежедневных накоплений с остатков на счете индивидуальны и зависят от вашей финансовой обеспеченности.

Погасить все задолженности

Следует как можно скорее выплатить все кредитные задолженности. Таким образом вы сможете начать копить деньги, которые раньше уходили на ежемесячный платеж, ведь для вас уже стало привычным не рассчитывать на определенную сумму при распределении бюджета.

Система штрафов

Идеальный способ для тех, кого переполняет дух соревнований. Скажем, поставьте себе целью проходить по 5 тысяч шагов за день. Прошли – получили пользу для своего организма. Не прошли – переводите на накопительный счет штраф 200 руб. (500, 1000 руб.).

Погасить все задолженности

Этот метод применим для чтения, обучения, занятий спортом или другой деятельностью. Главное, чтобы выбранное занятие действительно приносило пользу. Это даст вам несомненные преимущества: вы научитесь чему-то новому или разовьете полезную привычку одновременно с увеличением собственных накоплений.

Бросить себе вызов

Что может быть интереснее, кроме как начать копить деньги на машину или, например, дачу, сделав из этого процесса собственный квест с определенными условиями? Скажем, сумма откладываемых средств с каждым месяцем должна быть все больше, или необходимые средства должны быть набраны до определенной даты.

Если в вас проснется азарт, способ накопления не будет иметь значения, ведь для достижения цели вы выложитесь по максимуму. При отсутствии уверенности в своей внутренней мотивации можете привлечь внешнего арбитра.

К примеру, им станет ваш друг. Но если вы решите поспорить с ним, не следует делать это на деньги, ведь в таком случае можно потерять лишние средства в случае проигрыша.

Разработать план

Как начать копить деньги на квартиру или другое дорогостоящее приобретение и собрать нужную сумму к конкретной дате? Воспользуйтесь планированием. Проще всего это сделать, поделив нужную сумму в соответствии с оставшимися месяцами. Таким образом вы рассчитаете, сколько денег нужно будет скопить за каждый из них.

Читайте также: «Почему дорожают продукты в 2022 году: предпосылки, основные причины»

Такой метод могут применять те, кого не пугают трудности. Вы определяете конкретную сумму, меньше которой нельзя откладывать. Но ничего не мешает увеличить ее, если появятся новые источники доходов. Тогда у вас будет шанс набрать даже большую сумму, чем изначально планировалось.

Завести копилку

У многих из нас в детстве была копилка, куда мы складывали мелочь, полученную от родителей или найденную на улице. Это давало возможность накопить на некоторые желаемые вещи.

Да, в современном мире покупательная способность монет стала ниже. Однако не пренебрегайте наличными, если часто расплачиваетесь ими. Организуйте дома копилку, куда будете регулярно складывать мелочь, которая оказывается в кошельке и карманах за день.

Если вы не боитесь сложностей, можно начать копить деньги, откладывая некоторую сумму от каждой купюры, которую разменяли за день. Этот принцип успешно применяется в японской системе экономии Kakebo, а японцы хорошо разбираются в вопросе накопления финансов.

5 главных ошибок при попытке накопить

Разберемся в причинах, почему некоторым людям с легкостью удается скопить нужную сумму, а у других это получается лишь с невероятным трудом. Следует знать о важных нюансах и хитростях, связанных с данным вопросом.

Желание копить просто ради накопления

Конечно, стремление накопить некоторую сумму денег является весьма практичным – так вы можете обеспечить себя финансовой подушкой безопасности на непредвиденные случаи. Но, применяя подобный подход, редко удается действительно что-то скопить. А кому-то свойственно все отложенные средства тратить на импульсивные покупки. О таком поведении часто говорят «деньги жгут руки».

5 главных ошибок при попытке накопить

Так происходит из-за отсутствия четкости в вопросе, для чего вам нужны накопления. Когда лучше начать копить деньги? Тогда, когда вы ясно обозначили конкретную цель: поехать в отпуск, оформить ипотеку, купить земельный участок, отложить на черный день. Таким образом вам будет проще отказаться от импульсивных трат.

Неверно формировать накопления

В это сложно поверить, но некоторым людям до сих пор свойственно откладывать деньги в бумажные конверты. Конечно, лучше отказаться от такого способа формировать накопления. Следует завести накопительный счет и переводить на него все средства, которые вы решите откладывать. Выбрать счет необходимо с начислением процентов на остаток.

Хранить деньги на одном счете, когда преследуются разные цели накоплений

К примеру, вы собираетесь начать экономить и копить деньги на отпуск, оформление ипотеки и непредвиденные расходы. Лучше разделить счета согласно целям, чтобы иметь возможность отслеживать накопленные суммы.

Откладывать остатки со счетов

Но если по итогам месяца их не будет, вы вообще ничего не отложите. Такой метод, как правило, не позволяет скопить значительной суммы. Как тогда следует начинать копить деньги? В действительности важно четко рассчитать, какие суммы необходимы для оплаты счетов за квартиру, интернет и телефон, продукты питания.

Читайте также: «Как санкции отразятся на жизни россиян, и чего ждать в будущем»

После этого нужно определить, какую сумму вы сможете откладывать по итогам месяца, и начать формировать накопления.

Откладывать все средства, которые возможно

Еще одна распространенная ошибка. Не нужно стремиться накопить деньги, отказывая себе в самых маленьких удовольствиях, на которые тоже нужно тратиться. Подобные жесткие рамки экономии приводят лишь к тому, что вы просто не выдержите и потратите все накопления.

Для некоторых людей характерно постоянно находиться в плохом настроении вплоть до депрессии в условиях отказа от всех желаемых радостей.

Напоследок дадим совет, как начать копить деньги и не тратить их на ерунду. Одной из главных преград в этом вопросе является убеждение, что стремиться к накоплениям стыдно, но это в корне неверное мнение. Желание сократить ненужные траты разумно и обоснованно.

А вот суждение «Для чего экономить деньги, я же не нищий» подтверждает лишь наличие психологической травмы из-за постоянного недостатка финансовых средств. Как правило, такая позиция приводит к ненужным и импульсивным тратам, чтобы доказать наличие достаточного количества денег на все необходимое, когда в действительности это не так.

Нельзя превращать экономию в одержимость. Разумно будет ходить в продуктовый магазин с более низкими ценами, пусть он и находится дальше от вашего дома. Но не следует сходить с ума и приобретать продукты низкого качества лишь из-за их невысокой стоимости – сэкономив таким образом, вы лишь ухудшите собственное здоровье.

Финансовый аналитик Александр Смирнов, Консультации по выбору и использованию банковских продуктов для частных лиц и предприятий. Свыше семи лет я посвятил анализу финансовых продуктов, инвестициям и управлению личными финансами.

Оцените автора
Папа Банкир