Из чего складываются? Семейные расходы — важная часть финансового планирования, которая требует внимательного подхода. Основные статьи обычно включают жилье, питание, транспорт, образование и развлечения. Каждая из этих категорий может варьироваться в зависимости от региона проживания и уровня дохода семьи.
Как сократить? Нужно откладывать часть зарплаты, планировать траты заранее, отказаться от спонтанных покупок, использовать купоны, скидки и акции. Дома перейти на режим экономии, выключая свет и воду, когда они не нужны. Также есть определенные приемы деления расходов и откладывания денег.
- Классификация семейных расходов
- Зачем планировать семейные расходы
- Принцип деления расходов
- 5 способов сократить семейные расходы
- 15 советов по сокращению семейных расходов
- Часто задаваемые вопросы о семейных расходах
- Что относят к семейным расходам?
- Как лучше составить план семейных расходов?
- В чем заключается принцип нулевого бюджета?
Классификация семейных расходов
- По степени важности:
- Основные потребности: еда, проживание (арендная плата или счета за ЖКУ), лекарства, обслуживание автомобиля или затраты на общественный транспорт, основные элементы одежды и хозтовары, оплата кредитов, формирование подушки безопасности. При грамотном распределении семейного бюджета расходы по этой статье не должны превышать половину доходов.
- Дополнительные потребности по желанию. В эту категорию можно отнести и сверхурочные занятия детей, различные кружки и секции, но основную долю составляют вещи и услуги, жизнь без которых возможна, но не так приятна: посещения развлекательных центров или салонов красоты, оплата дополнительного трафика или скорости интернета, книги, фильмы, компьютерные игры и т. д.
- Премиальные товары для создания имиджа: дорогие телефоны, одежда и аксессуары от ведущих мировых брендов, дорогие развлечения, рестораны, путешествия, автомобиль и т. п. Предела для роскоши почти нет, поэтому стоимость всего этого напрямую зависит от дохода, статуса и амбиций конкретного человека.
- В зависимости от периодичности:
- Ежемесячные затраты: еда, топливо, оплата счетов (ЖКУ, телефон, интернет, школа и детский сад) и дополнительных активностей (детские секции, бассейн, тренажерный зал), платежи по кредитам и т. д.
- Сезонные затраты: консервация на зиму, одежда ко времени года (зимняя куртка или новый купальник), школьные принадлежности и т. п.
- Ежегодные затраты: страхование имущества, налоги на недвижимость и автомобиль, оплата отпуска.
- Затраты вне категорий: прочие расходы, которые появляются в случае необходимости (лекарства при болезни, новые брюки, если ребенок порвал свои в школе, и т. д.) или если на счетах накопилось достаточно денег (например, ремонт в гостиной или покупка новой кровати, хотя острой необходимости в этом нет).
- По размеру:
- Небольшие затраты: еда, транспорт, оплата школы и детского сада, хозтовары и т. п.
- Затраты средних размеров: новая одежда, посещение развлекательных центров, небольшая техника для дома (микроволновка, чайник, утюг и т. п.).
- Значительные покупки: оплата отпуска или ремонта, новая мебель, крупная домашняя техника (холодильник, дорогой телевизор и т. д.).
pravmir.ru
Если вы решили привнести в семейные расходы финансовую грамотность, то первым делом нужно четко разграничить свои расходы по указанным категориям. От основных потребностей при всем желании никуда не деться, и ваши доходы должны позволять вам закрывать их. А вот деньги на желания или предметы роскоши в случае необходимости можно ограничить, именно здесь скрыта потенциальная экономия, которая поможет вам в случае сложностей с деньгами.
Если вы решили составить бюджет с учетом такого разделения на виды семейных расходов, лучше сначала разобраться с годовыми расходами (например, в декабре вам потребуется 12 тысяч рублей, вы добавляете в ежемесячный бюджет по 1 тысяче расходов по этой статье, чтобы за год постепенно накопить нужную сумму), затем подсчитываете размер средств, которые потребуются на ежемесячные затраты. При необходимости прибавьте к получившейся сумме сезонные расходы и на всякий случай определенный размер непредвиденных трат (предусмотреть все и сразу просто нереально, жизнь всегда вносит свои коррективы).
ukit.com
Для создания плана семейных расходов такое разделение не является критически важным, однако оно может помочь в случае попытки сэкономить деньги, ведь основную экономию можно получить с наиболее дорогих и/или постоянных затрат.
Читайте также: «Как законным способам очистить кредитную историю»
Зачем планировать семейные расходы
Какие бывают семейные расходы, мы разобрались, теперь рассмотрим, что позволяет четкий подход к формированию семейного бюджета:
- Накопить денежный резерв на случай непредвиденных расходов.
- Накопить средства на свою мечту, например путешествие в другую страну или навороченный телефон. Понимание своих реальных потребностей и возможностей значительно ускоряет процесс накопления.
- Научить домочадцев ответственному отношению к деньгам, избегать ненужных трат и споров на эти темы.
- Получить общее представление о финансовом положении семьи, что способствует большей свободе в принятии решений о расходах.
Еще одним плюсиком в вопросе, зачем контролировать семейные расходы, является чувство уверенности в завтрашнем дне и отсутствие беспокойства о нехватке средств.
Если не контролировать семейный бюджет, возможны спонтанные и необдуманные траты:
- Без учета прочих затрат можно одной покупкой потратить до 15 % месячного бюджета.
- Покупка товаров в сезон обходится почти в 2 раза дороже, чем их приобретение заранее.
- Обед в ресторане стоит в несколько раз дороже домашнего.
- Покупка подарков в день праздника обойдется втридорога.
- Поход за покупками без списка повышает чек в среднем на треть, самое забавное, что вы можете забыть приобрести то, за чем изначально пришли.
- Незапланированные поездки могут стоить в 1,5 раза больше.
Помимо прочего, без четкого плана вы, скорее всего, не сможете начать откладывать средства на черный день или собрать нужную сумму на дорогостоящие приобретения, о которых давно мечтали.
Принцип деления расходов
Первым делом учимся считать семейные расходы.
Делите все затраты на основные категории, создаете для них собственные конверты и распределяете по ним деньги.
Обычно выделяют 7 категорий: еда, одежда, лекарства, автомобиль и/или общественный транспорт, ЖКХ, развлечения и сбережения. Но вы можете применить собственную разбивку, добавив больше конвертов или, наоборот, сократив их количество.
Вы самостоятельно оцениваете затраты на каждую группу на следующий месяц. Чем внимательнее вы относились к своим расходам раньше, тем точнее сумеете запланировать бюджет сейчас. В любом случае со временем точность планирования повысится.
dzen.ru
Таким образом, в следующем месяце на каждый вид затрат вы берете деньги только из соответствующего конверта. Покупаете продукты на средства из конверта «Еда», едете на работу с конвертом «Транспорт», а билеты в кино покупаете из конверта «Развлечения». Разумеется, если закончатся деньги в конверте на питание или лекарства, придется заняться перераспределением, так как это основополагающие траты. Но если опустел конверт на развлечения, придется потерпеть до следующего месяца. Из-за отмены похода на концерт жизнь не закончится, а вот без еды обходиться гораздо сложнее.
Читайте также: «Через сколько обновляется кредитная история и как ее улучшить»
Еще один похожий подход — метод кувшинов: распределение всех
- Основные расходы — 55 %.
- «Накопления на будущее» — 10 % (деньги, которые идут лишь на развитие, то есть в инвестиции или вклады).
- Образование — 10 % (оплата детских садов, школ, высших учебных заведений для всей семьи, сюда относятся и текущие расходы, и накопления на оплату обучения в будущем).
- «Подушка безопасности» — 10 % (сбережения, которые можно использовать для текущих нужд вроде лечения, отпуска или крупных приобретений).
- Развлечения — 10 %.
- Подарки и пожертвования – 5 % (для приобретения подарков на праздники или благотворительности).
Преимущества:
- простота концепции;
- высокая прозрачность (сразу понятно, куда уходят лишние деньги);
- возможность корректировать средства межу категориями расходов при необходимости.
Недостатки:
- категории довольно ограничены, часть затрат может не попадать в них, из-за чего сложнее спланировать бюджет целиком;
- копить на дорогостоящие покупки сложно;
- когда деньги поступают из разных мест в разное время и на разные карты, контроль становится гораздо сложнее.
5 способов сократить семейные расходы
- Контролируйте семейные расходы
- зарплаты;
- пенсии;
- выплаты и пособия от государства;
- проценты с банковских вкладов;
- доходы от огорода и личного хозяйства при их наличии;
- другие доходы, в получении которых вы уверены.
- 10 % дохода откладывается для крупных покупок или просто «на мечту»;
- учитываются все обязательные семейные расходы, такие как оплата ЖКУ, детские траты, ипотечные взносы и другие кредиты;
- оставшаяся сумма распределяется на четыре равные части, соответствующие четырем неделям месяца. Эти средства раскладываются по конвертам, и семье необходимо прожить на один конверт в неделю.
- Обдумывайте свои покупки
- Перед походом в магазин составьте список необходимых товаров. Также не берите с собой много денег, чтобы не купить лишнего. Не берите товары на кассе, обычно там лежат разнообразные сладости, не имеющие ничего общего с полезной пищей. Как показывает статистика, более половины должников по кредитным картам страдают от нездоровой привычки совершать необдуманные приобретения. Избегайте походов в магазин с чувством голода, в таком состоянии вы точно купите больше, чем планировали. Не помешает взять с собой сумку или пакет, чтобы не покупать их на месте.
- Выбирая товары, обращайте внимание на качество, а не на раскрученность и количество рекламы производителя. Люди постоянно тратят лишние деньги за известный бренд, хотя в большинстве случаев есть более дешевые и не менее качественные аналоги.
- Для того чтобы избежать лишних трат, стоит изучить логику маркетологов в супермаркетах. Товары на уровне глаз обычно дороже, так как производители платят за то, чтобы их продукты были на самом видном месте. Следует внимательнее просмотреть прилавки снизу, там часто находятся товары такого же качества, но дешевле.
- Задавшись целью свести к минимуму неразумные семейные расходы, стоит начать с сокращения походов в магазин. Лучше сходить один раз в неделю (а то и в две) с полным списком необходимого, чем закупаться понемногу каждый день. Во втором варианте вы наверняка нет-нет да прихватите что-то сгоряча. Если вы закупаетесь на рынке, стоит приходить туда ближе к концу дня, в это время продавцы более сговорчивы в плане торга.
- Задумайтесь о целесообразности приобретения полуфабрикатов. За те же деньги вы самостоятельно сможете приготовить в 2-3 раза больше еды, да и будет она при этом намного вкуснее. Заготовленные собственными руками овощи, фрукты и ягоды значительно экономят впоследствии не только время, но и деньги.
- Более эффективно используйте машину
- Избавьтесь от долгов и начните копить
- Меняйте себя и свои привычки
- Курение. Помимо очевидного вреда здоровью, эта привычка забирает из кошелька курильщика в среднем от 10 до 30 тысяч рублей в год. Курение вызывает зависимость, и бросить эту привычку довольно тяжело, но если вы настроены серьезно, то начать следует с небольшого снижения количества выкуриваемых сигарет в день и спустя какой-то период ужесточать это ограничение. Альтернативным вариантом может быть ограничение на неделю или месяц.
- Алкоголь. Еще одна пагубная привычка, отнимающая одновременно и деньги, и здоровье. Не увлекайтесь спиртными напитками, для того чтобы время от времени расслабиться и отдохнуть, достаточно умеренного употребления по праздникам.
- Бытовые привычки. Тут есть множество вариантов, от ярко выраженного шопоголизма в отношении популярных брендов или маркетплейсов до неспособности вовремя выключать свет или воду у себя дома. В любом случае стоит присмотреться к себе и понять, что следует изменить в своем поведении.
Эксперты утверждают, что главная проблема семейного бюджета — это бесконтрольные траты, поэтому лучше заранее спланировать расходы на следующий месяц. В плане следует учесть всех домочадцев, вплоть до детей и домашних питомцев, чтобы обеспечить эффективное распределение средств. Если вы кого-то забудете или кто-то не захочет участвовать, обязательно вылезут незапланированные затраты, которые разрушат всю цепочку.
Составьте план на бумаге или в электронном виде на ПК (например, табличку в Excel) или телефоне (в заметках или специальных приложениях), потому что в уме все удержать невозможно.
Сначала следует перечислить все доходы:
Если вы всерьез озаботились проблемой, как сократить семейные расходы, следует максимально подробно перечислить их, вспоминая абсолютно все, вплоть до самых незначительных затрат. Множество расходных статей поначалу не попадают в бюджет, потому что семья просто не осознает, как много и на что она расходует свои деньги. Чтобы первые планы были точнее, есть смысл начать собирать чеки из магазинов.
Читайте также: «Что такое страховка по кредиту и зачем она нужна»
Когда у вас появляются деньги в большом количестве, бывает тяжело удержаться от соблазна немедленно начать их тратить. Не стоит торопиться, для грамотного использования средств нужно подготовить перечень того, что купить в первую очередь, и следовать ему.
Давно разработан обобщенный метод, как контролировать семейные расходы:
Если вы будете следовать этому плану сокращения семейных расходов, то на начальном этапе может быть трудно. Однако уже спустя несколько месяцев вы в полной мере ощутите эффективность такого подхода, когда благодаря ему совершите свои первые крупные покупки.
vk.com
Если вы хотите грамотно вести семейные расходы, подумайте о том, сколько вы делаете спонтанных покупок. Конечно, порой хочется купить что-то приятное, а не нужное. Однако радость от этого действия быстро сойдет на нет, а с деньгами вы расстанетесь навсегда. В связи с этим есть ряд рекомендаций, которые помогут не тратить лишние средства сгоряча.
professional.dce.harvard.edu
Если у вас есть автомобиль, возможно, вы используете его даже тогда, когда в этом нет необходимости, например для поездок в магазин на соседней улице. Если вы решили разобраться с необязательными семейными расходами, возможно, стоит уменьшить выделяемые на авто суммы.
Выезжайте на машине только в случае реальной необходимости. Если расстояние до работы составляет пару километров, лучше пройтись пешком, в 2-3 раза больше — воспользоваться автобусом или трамваем. Машина нужна для дальних поездок.
Поддерживайте автомобиль в хорошем состоянии и регулярно обслуживайте его. Недостаточное давление в шинах, колеса без балансировки, загрязненные фильтры, проблемы с катализатором или инжектором – все это и многое другое заметно повышают аппетиты вашего «железного коня» к топливу. Следите за техническим состоянием автомобиля и заправляйтесь только качественным бензином, иначе попытка немного сэкономить на этом обернется в дальнейшем ударом по кошельку.
На количество потребляемого топлива, помимо прочего, влияет и вес авто. Так что не стоит постоянно таскать с собой кучу вещей, только то, что должно быть обязательно: инструменты, запаска, при необходимости детское кресло. Не следует чрезмерно увлекаться тюнингом, те же спойлеры повышают расход из-за снижения аэродинамических свойств кузова.
Изучите программы лояльности на разных АЗС, сравните цены и выберите наиболее привлекательное предложение.
Сократить семейные расходы на бензин также можно оптимизацией маршрута передвижения. Пользуйтесь навигатором, чтобы найти самый короткий путь в случае поездки в новое место. Чтобы не попасть в пробки, изучите информацию в специальных сервисах «Яндекс.Пробки» или Google Maps.
Если у вас большие долги или трудности с обслуживанием кредитов, разумеется, бессмысленно пытаться копить деньги. Да и задумываться о серьезных покупках довольно сложно, когда вы не уверены, удастся ли оплатить следующий платеж по кредиту. К тому же у любого кредита основной долг гасится в самом конце, а первые годы вы просто оплачиваете проценты за его использование.
Перед тем как начать копить, необходимо погасить все свои долги и кредиты. Если удастся взять волю в кулак, войти в режим жесткой экономии, оставив только основные семейные расходы, и/или найти подработку, дело пойдет быстрее. Но предварительно нужно получить согласие всей семьи на такой режим жизни, чтобы не столкнуться с непониманием и бунтом, от которых пойдут прахом все ваши усилия.
Не все могут хранить деньги наличными или на карте по определенным психологическим причинам. В этой ситуации хорошо помогает вклад с запретом на снятие денег.
Не гонитесь за максимальными процентами в малоизвестных банках. Лучше выбрать чуть менее выгодные условия, зато не переживать о том, что банк может исчезнуть вместе с вашими накоплениями. В случае если соблазн слишком велик, не оставляйте в банках с невысокой репутацией более 1,4 млн руб. – именно эту сумму страхует государство для вкладчиков.
sb.by
Если вы хотите вывести разницу семейных доходов и расходов в плюс, проанализируйте свои привычки. Многие из них не так уж безобидны и отнимают у семьи немало денег.
15 советов по сокращению семейных расходов
Почему семейные расходы надо планировать, мы разобрались, да и способов для этого существует действительно много. Остается лишь понять, какой будет максимально полезен в вашей ситуации.
- Изучайте расходы. Необходимо делать это регулярно, а не только в тот момент, когда вы неожиданно поняли, что денег опять нет и на что они ушли неясно. Попробуйте приучить себя вести дневник со всеми движениями денежных средств, и спустя несколько месяцев у вас сложится относительно четкая картина, по которой будет видно, в какую сторону нужно двигаться.
- Не тратьте впустую. Не спешите идти за покупками сразу после получения денег. В этот момент кажется, что денег на руках достаточно, поэтому не будет ничего страшного, даже если вы прихватите что-то незапланированное. Лучше составить дома список того, что действительно требуется приобрести, а средства на погашение необходимых семейных расходов сразу отложить. Только тогда будет ясно, сколько действительно остается денег с зарплаты.
- В век развития цифровых технологий и бесконтактной оплаты товаров довольно сложно заставить себя вернуться к наличным, но так гораздо легче экономить. Деньги на карте воспринимаются как некая виртуальная реальность, поэтому тяжело контролировать свои траты. А когда в кошельке остается все меньше заветных купюр, расходы ощущаются в полной мере.
- Мониторьте скидки и распродажи. В наши дни практически каждый магазин имеет собственную программу лояльности, не стоит этим пренебрегать. Следите за ценами, чтобы понимать, когда магазин действительно делает выгодную для вас распродажу, а когда просто завлекает клиентов. Также обратите внимание, что абонементы в спортивные залы, бассейны и т. д. выгоднее приобретать на длительный срок, это снизит ежемесячные затраты.
- Не зря существует поговорка: готовь сани летом, а телегу зимой. Для желающих сократить постоянные семейные расходы это отличный совет. Покупки сезонных вещей намного дешевле обходятся не в сезон. То есть зимнюю куртку лучше покупать летом, а новый купальник зимой. С таким подходом можно покупать вещи вдвое дешевле, главное, чтобы вы были не против носить прошлогодние коллекции.
- Делайте больше покупок онлайн. В наше время в интернет-магазинах можно купить все от продуктов и одежды до мебели и бытовой техники, цены зачастую приятнее, чем в обычных магазинах, кроме того, вам доставят товары прямо на дом.
- Сократите затраты на ЖКУ. Базовые тарифы коммунальщиков заметно завышены, поэтому если у вас нет приборов учета газа или воды, следует их установить.
- Следите за расходом электричества. Своевременно выключайте свет и ненужные электрические устройства (конечно, за исключением холодильника), когда выходите из комнаты или из дома вообще. Помимо экономии денег, это благоприятно отразится на вашей безопасности.
- Лекарства, как и продукты или одежда, могут быть одного качества, но сильно отличаться при этом по цене в зависимости от известности производителя и его затрат на рекламу. Нередко врачи выписывают самые популярные и дорогие лекарства. Вас не должно волновать, почему, главное не стесняться и спросить у врача (или у фармацевта в аптеке), есть ли у данного препарата более дешевые аналоги. Эффект для лечения будет тот же, а денег в кармане останется больше.
- Сократите расходы на телефон и интернет. В наше время в каждом городе есть далеко не один провайдер, поэтому частенько можно найти более выгодные предложения. Посмотрите, какие есть тарифы у оператора. Например, если вы не пишете сообщения, зачем доплачивать за пакет смс?
- Заведите копилку для мелочи. Мы часто игнорируем расход монеток, считая их несущественными, однако если какое-то время бросать всю мелочь в копилку, вы удивитесь, какая сумма там может накопиться как раз в тот момент, когда будут нужны деньги.
- Избегайте кредитных карт. Прежде чем брать кредит, тщательно взвесьте необходимость этого решения. Особенно если деньги пойдут на развлечения. Возможно, удастся собрать требуемую сумму самостоятельно. Также учтите, что в случае проблем с работой или здоровьем оплачивать кредит будет трудно.
- Заведите привычку каждый раз после получения зарплаты откладывать 10 % денег. Эта сумма обычно расходуется на всякие необязательные мелочи. А с таким подходом накопленные деньги можно потратить на что-то важное, например ремонт в квартире или отпуск с семьей.
- Создайте источник пассивного дохода. Не стоит хранить отложенные средства «под подушкой». Откройте вклад, инвестируйте в ценные бумаги или попробуйте торги на бирже. Это поможет получить сначала небольшой, но зато стабильный доход.
- Рассмотрите возможность сокращения семейных расходов с помощью налоговых вычетов, льгот и пособий.
В случае если зарплата довольно скромная, а обязательные семейные расходы на месяц съедают большую часть денег, экономия может показаться невозможной. Однако вместо того, чтобы сокращать траты, следует сосредоточиться на увеличении доходов. Это необязательно означает подработки. Важно изучить, не положены ли вам дополнительные выплаты от государства.
Читайте также: «Налоговый вычет за фитнес»
- Если вы официально трудоустроены, то можете получить налоговые вычеты (стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные). Например, вы оплатили дорогостоящее лечение или образование, после чего имеете право получить вычет. Также стандартный вычет на детей предоставляется родителям или опекунам. Сумма зависит от того, сколько у вас детей и есть ли среди них инвалиды, но даже минимальный вычет на одного здорового ребенка составит ежемесячно по 1400 рублей.
- В случае если годовая зарплата у вас не превышает 350 тыс. рублей, за год благодаря стандартному вычету на ребенка ваши доходы увеличатся на 8736 рублей. А если применить социальный вычет на лечение, то еще на 6,5 тыс. рублей. Вроде бы не очень большие деньги, но они точно не будут лишними.
- Рассмотрите также пособия и льготы от государства. Возможно, у вас есть материнский капитал, тогда вы можете закрыть часть ипотеки или оплатить обучение ребенка в вузе. Возможно, вы вправе воспользоваться льготами для многодетных или малоимущих семей.
Если после анализа всех затрат вы обнаружили, что скромный семейный бюджет не позволяет сократить расходы, вам следует сосредоточиться на поиске новой работы или хотя бы подработки.
Часто задаваемые вопросы о семейных расходах
Что относят к семейным расходам?
Например, они включают плату за ЖКУ, обеспечение общих детей и покупку продуктов питания. Также к семейным расходам можно отнести совместные путешествия и досуг.
Как лучше составить план семейных расходов?
Вам понадобится перечень всех трат, которые вы совершаете, включая самые незначительные. Для того чтобы список был максимально полным, возможно, какое-то время придется собирать чеки с каждой покупки или оплаты. После этого останется лишь обдумать реальную необходимость каждого пункта расходов и решить, без чего можно жить дальше и экономить.
В чем заключается принцип нулевого бюджета?
Принцип нулевого бюджета подразумевает, что все доходы предыдущего месяца используются для покрытия расходов текущего. Этот подход помогает в том числе при отсутствии стабильного дохода. В этом случае вашим бюджетом будет считаться сумма, которую вы определили самостоятельно, основываясь на предыдущих доходах.
Преимущества:
- точное понимание, сколько денег у вас есть на грядущий месяц;
- вы имеете очень четкое представление о структуре своих доходов и расходов, гораздо проще определиться, на чем при необходимости удастся сэкономить.
Недостатки:
- по сути, нет возможности для накоплений, если только не урезать текущие траты;
- незапланированные траты оборачиваются катастрофой, если предварительно до начала использования этого метода, вы не создали подушку безопасности.
ug.ru
Упорядочить расходы семейного бюджета и добиться роста накоплений – тяжелый процесс, особенно с психологической точки зрения. Но если вы возьмете себя в руки, постараетесь и уделите этому необходимое время, растущее финансовое благополучие семьи станет достойной наградой.