Можно ли продать квартиру банку: условия и требования

Можно ли продать квартиру банку, часто интересуются люди, когда у их образовалась задолженность по ипотеке. Некоторые кредитные организации занимаются скупкой и продажей недвижимости. При наличии долга или в условиях повышенной срочности можно продать квартиру банку, не опасаясь мошенничества.

Вся сделка сопровождается юристами. Однако продать жилье банку по завышенной стоимости не получится. Работники финансового учреждения оценят дом или квартиру, состояние, и, скорее всего, цена будет намного ниже рыночной. Соглашаться или нет на сделку, решает собственник самостоятельно.

Когда продажа жилья банку актуальна

Банковские организации – это не риелторские агентства, они не скупают жилую недвижимость у клиентов напрямую. Но продать квартиру банку можно в некоторых случаях. Например, после покупки недвижимости в ипотеку кредитор нередко выставляет жилье должника на продажу. Такое происходит в основном, когда человек не может вернуть деньги.

В каких еще ситуациях можно продать квартиру банку:

• Недвижимость находится в залоге, клиент не в состоянии вернуть ипотечную задолженность.
• Необходимо продать квартиру как можно быстрее.
• У должника нет возможности погасить потребительский кредит.

Итак, можно ли продать квартиру банку? Сделать это действительно получится, если клиент не может вернуть кредитные средства. Однако в этом случае у него должно быть другое жилье, где он сможет находиться после того, как квартира будет продана банковской организации.

Множество финансовых учреждений на своих сайтах в специальном разделе размещают квартиры, которые были изъяты у должников. Но если вы планируете продать свое жилье банку, придется собрать пакет необходимой документации.

Юристы в банке перепроверят предоставленные документы, чтобы они были «чистые». Поэтому многие, кто хочет как можно быстрее реализовать жилую недвижимость, обезопасив себя от взаимодействия с недобросовестными покупателями, продают свою квартиру банку.

В большинстве таких случаев реальную стоимость жилья определяет оценщик. Владелец квартиры не имеет права сам решать, за какую цену продать ее. Кроме того, необходимо подготовить всю нужную документацию на жилую недвижимость. Потребуется свидетельство о праве собственности, технический паспорт, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП.

Продажа собственного жилья

Многие интересуются, можно ли продать банку квартиру за деньги, если жилая недвижимость находится в собственности физического лица, при этом она не находится в залоге. По закону банковская организация имеет полное право поступать таким образом. Но не каждый кредитор согласится скупать квартиры частных клиентов.

Человек также может продать долю в квартире банку, если возникнет такая необходимость. В некоторых случаях доля считается залогом, в этом случае кредитор поможет продать квартиру, поскольку он заинтересован в том, чтобы вернуть свои деньги.

Многие кредитные компании, к примеру, Сбербанк, запустили свои онлайн-сервисы, помогающие клиентам продавать жилую недвижимость.

К примеру, человек может разместить объявление, указав все характеристики жилой недвижимости, ее площадь и цену, при этом банковская организация предложит оптимальные условия оформления ипотеки. Такой подход позволяет быстро и легко продать квартиру, у банка же появляются новые заемщики.

Читайте также: «Как наследовать финансовые активы: правила и подводные камни»

Если вы планируете продать квартиру банку, не забывайте про некоторые особенности такой сделки:

1. Важно, чтобы у жилой недвижимости был один собственник, продающий квартиру кредитной организации. Когда владельцев два или три, необходимо, чтобы они предоставили свое разрешение на продажу жилья.
2. Квартира не должна быть в залоге у других банков. Кредитная организация откажется от сделки, если жилье является залоговым и находится под обременением.
3. Банк будет проводить проверки недвижимости, прежде чем купить у вас квартиру. Она должна быть в идеальном состоянии, со свежим ремонтом, удобствами, в доме, который не признан аварийным. Также немаловажную роль играет местоположение жилья. Если район благоустроенный, пользуется популярностью, банк сможет быстро продать квартиру.
4. Важно, чтобы в квартире не были прописаны несовершеннолетние. К примеру, намного труднее продать жилье, купленное на маткапитал, поскольку в этом случае придется получить разрешение от органов опеки. Кроме того, вы должны будете предоставить ребенку недвижимость такого же размера и на таких же условиях.

Вы можете быстро продать квартиру банку, ничего не опасаясь. Когда будет проходить оформление сделки, вам предложат подписать договор купли-продажи. Даже в такой ситуации, когда банковскую организацию признают банкротом, данная сделка не будет аннулирована.

Специфика продажи залоговой недвижимости

Чтобы продать недвижимость, находящуюся в залоге, а затем выплатить кредит, следует посетить банковскую организацию.

Финансовая компания может отказаться приобретать квартиру. В большинстве случаев банк соглашается на такие условия, когда заемщик продает жилье третьему лицу по фиксированной стоимости.

Обратите внимание! Если у вас есть залоговая недвижимость и вы понимаете, что не сможете выплатить кредитный заем, следует запросить разрешение у кредитора на продажу жилья. Если этого не сделать, кредитная история может быть испорчена.

При продаже имущества, которое находится в залоге, оформляется договор между тремя участниками. Стороны, подписывающие контракт, – это продавец, покупатель и банк. Такой подход обезопасит от непредвиденных событий всех, кто участвует в сделке.

Чтобы продать залоговую квартиру банку, действуйте следующим образом:

1. Первое, что нужно сделать, – открыть ячейку в финансовой организации – ИБС (индивидуальный банковский сейф).
2. Затем покупатель должен положить денежные средства в индивидуальный банковский сейф.
3. После этого банк высчитает остаток по кредиту и заберет его.
4. Далее должен быть открыт ИБС для продавца, где будут находиться деньги за вычетом задолженности.
5. Последний шаг – можно снять обременение с квартиры.

Читайте также: «Как побыстрее разобраться с долгами: оцениваем ситуацию и принимаем меры»

Стандартный алгоритм, по которому можно продать квартиру банку, если она находится в залоге:

• Устанавливаем стоимость и доплату, если планируется приобрести другую недвижимость.
• Дожидаемся, пока финансовая организация даст согласие на продажу жилого имущества.
• Выставляем жилье на продажу.
• Находим человека, который согласится купить квартиру, оформляем с ним сделку купли-продажи.
• Подготавливаем всю необходимую документацию.
• Аннулируем обременение.
• Находим и выбираем новую квартиру.

В теории можно легко продать квартиру банку, однако на практике все не так просто. Кредитная организация полностью контролирует оформление сделки.

При этом, когда будет продана недвижимость, находящаяся в залоге, кредитор забирает себе часть денег, чтобы погасить задолженность, оставшаяся сумма поступает на счет заемщика.

Купить новую квартиру получится через ипотечное кредитование. Но и в этом случае банк проверит вашу кредитную историю. В ней будет отражено то, что клиент продавал квартиру в залоге. По этой причине кредитор может не одобрить ипотеку.

Особенности покупки залоговой недвижимости у банка

Можно не только продать банку залоговую квартиру, но также и коттедж, недвижимость на первичном и вторичном рынке, дачный домик.

В ряде ситуаций владелец квартиры осознает, что не сможет вернуть заемные средства, поэтому и решается на продажу недвижимости. Однако в большинстве случаев инициатором продажи жилья выступает кредитор, когда клиент не выплачивает долг.

В Гражданском кодексе РФ указано, что банковская организация имеет право на изъятие недвижимого имущества у заемщика после обращения в судебную инстанцию. Однако это не значит, что должник потеряет все свои деньги.

Когда недвижимость будет продана, кредитор заберет ту сумму, которую заемщик должен был выплатить банку с учетом тела кредита, процентной ставки, начисленных пени, штрафов за задержку выплат, а также судебных издержек.

Некоторые ошибочно полагают, что залоговую недвижимость получится приобрести дешевле рыночной цены. Такое действительно возможно, но квартиры по низкой стоимости встречаются нечасто. Если покупателя на жилье находит клиент банка, он стремится как можно скорее продать квартиру, чтобы не допустить начисления пени за просрочку.

Поэтому стоимость недвижимости может быть снижена по сравнению с такими же квартирами без обременения. Однако владелец жилой недвижимости имеет право назначить высокую цену, отказавшись снижать ее, даже если квартира не будет продаваться.

В том случае, когда банк в принудительном порядке выставляет залоговую недвижимость на торги, начальная стоимость может быть меньше рыночной. Однако в таких торгах принимают участие множество желающих приобрести квартиру. Тот, кто назовет максимальную стоимость, станет новым владельцем квартиры. Нередко недвижимость с обременением продается по более высокой стоимости, чем аналогичные объекты.

На какие нюансы обратить внимание, если вы планируете купить квартиру, находящуюся в залоге:

1. Покупая такое жилье, стоит понимать, что оно находится под обременением.
2. Такая недвижимость реализуется как по желанию собственника, так и принудительно, если было получено соответствующее судебное решение.
3. Когда жилье продает владелец квартиры по своей инициативе, необходимо, чтобы кредитор дал свое согласие на оформление купли-продажи. Новый хозяин недвижимости имеет право использовать личные денежные средства либо провести переоформление ипотечного кредита на себя.
4. Когда кредитор не дает согласие на продажу недвижимости, покупателю придется из своих личных средств погасить долг заемщика. Только тогда получится оформить сделку купли-продажи.
5. Недвижимость могут продать принудительно через торги. В этом случае будет организован аукцион.
6. Чтобы стать участником аукциона, придется пройти регистрацию на площадке, а затем определиться с лотом. Участники вносят обязательный платеж, эта сумма обычно равна 20 % от стоимости квартиры. По завершении аукциона участники, не ставшие победителями, получают свои деньги обратно.
7. В случае, когда после проведения аукциона не удалось продать квартиру, кредитор имеет право реализовать ее сам, к примеру, разместив объявление о продаже на специальном сайте либо на своей площадке.

Не стоит обманываться, считая, что получится приобрести залоговую недвижимость по сниженной стоимости. Такие квартиры с большой скидкой встречаются достаточно редко.

Объясняется это тем, что финансовые организации не будут продавать нерентабельное жилье с плохим ремонтом и в непрестижном районе. Выгодный кредитный продукт можно получить для покупки квартиры в строящемся доме, в новом развивающемся микрорайоне.

Вся документация по данным объектам прошла проверку при оформлении ипотечного кредита. Поэтому заемщики вряд ли столкнутся с такой ситуацией, когда невозможно провести сделку. По этой же причине не стоит рассчитывать на то, что получится приобрести залоговую квартиру по низкой стоимости.

Читайте также: «Как оформить завещание: обязательные условия, порядок удостоверения»

Конечно, в некоторых случаях можно купить квартиру с обременением с небольшой скидкой. Однако кредитор и владелец недвижимости не будут существенно снижать цену. Особенно когда квартира составляет достойную конкуренцию таким же объектам, но без залога. Тогда ее будут реализовывать по рыночной стоимости. Если будет организован аукцион, такую квартиру получится приобрести по сниженной цене, однако скидка составит не более 5-6 %.

Можно ли продать квартиру банку или купить залоговую недвижимость? Провести такую сделку получится легко, просто придерживайтесь описанных выше рекомендаций. Прежде чем решиться на сделку, подумайте, устраивают ли вас все условия.

Не забывайте про особенности продажи и покупки залогового жилья. Важно обратить внимание не только не стоимость, но и на сроки проведения сделки, необходимую документацию. Если вы приняли взвешенное решение, стоит определиться с банком, с которым вы хотите работать.

Необходимо заблаговременно получить консультацию у специалиста банка, чтобы у вас не было вопросов по предстоящей сделке. Также рекомендуется нанять грамотного юриста, который поможет избежать возможных сложностей при покупке или продаже такой квартиры.