В современных условиях виртуальная банковская карта может стать настоящим спасением, если вы вынуждены вести оплату с иностранными контрагентами. От обычной пластиковой ее отличает отсутствие необходимости заводить кардхолдер, а также огромный неоспоримый плюс – возможность открыть и использовать карту в любой стране мира.
Стоит сказать, что и обычная пластиковая нужна только для снятия наличных в банкомате. Для оплаты уже давно и активно используются платежные приложения в смартфоне и расчеты в Интернете. Так может, уже давно пора перейти на виртуальные банковские карты и выбросить пластиковые вместе с кардхолдером?
Что такое виртуальная банковская карта
Сегодня виртуальная банковская карта для оплаты покупок в Интернете находит все более широкое распространение. Она имеет целый ряд преимуществ перед привычным «пластиком». Главное из них – при выполнении платежа виртуальной банковской картой ее данные не считываются, что часто происходит при расчете «пластиком» и может быть использовано злоумышленниками для хищения денег. Основные реквизиты карты без материального носителя те же: номер, дата окончания действия, код безопасности.
При этом для платежей в обычных магазинах виртуальная карта не подойдет, поскольку терминалу нужны физический чип и магнитная полоса на карте. PIN-код нематериальной карте не нужен, вместо этого, наряду с номером карты и сроком ее действия, используется код безопасности (на пластиковых картах он указывается на обороте).
Баланс нематериальной карты можно пополнить разными способами, включая перевод с физической карты или со счета. Несмотря на все меры безопасности, риск взлома виртуальной карты все же существует, и в этом случае ограничивается доступ к счету, с которого на нее перечислены деньги. Не все карты можно использовать для платежей через Интернет.
Виртуальная банковская карта позволяет совершать операции онлайн бесплатно, то есть за такую трансакцию не взимаются комиссии, не предусмотренные для платежей с обычной карты.
При получении виртуальной карты держатель указывает номер телефона, который в дальнейшем также используется при совершении платежей. Современные смартфоны позволяют устанавливать платежные приложения, которыми можно расплачиваться за покупки, не выходя из дома. Новые модели банкоматов также позволят снять наличные с виртуальной карты.
Есть два вида виртуальных карт:
- виртуальная пластиковая,
- виртуальная электронная.
Читайте также: «Бесконтактная оплата картой: как это работает»
Кроме этого, выделяют:
- Предоплаченную карту. На ней держателю предоставляется предел по сумме, до которого могут выполняться операции за отдельно взятый период. Этот лимит зависит от длительности пользования платежным инструментом и при первом оформлении виртуальной карты чаще всего не превышает 15 000 рублей. В дальнейшем карты лимит повышается.
- Кредитную карту, на которой, как и на обычной кредитке, установлен определенный лимит, в рамках которого держатель может расходовать деньги, предоставляемые банком в пользование. Точно так же имеется период, при погашении в течение которого не начисляются проценты.
- Дебетовую карту. Изначально денег на ней нет, держатель должен пополнить баланс карты из другого источника, после чего может использовать для совершения платежа.
Все перечисленные виды виртуальной банковской карты все чаще используются и в России. Особенно популярны дебетовые карты. Многим пришлись по душе удобство их получения и возможность совершать платежи практически без ограничений в любой стране мира. Увеличивается и количество банков, которые предлагают оформить карту без материального носителя, условия обслуживания везде разные, что позволяет подобрать наиболее выгодный вариант.
Все это открывает новые возможности для совершения покупок практически в любой точке мира.
Преимущества виртуальных цифровых банковских карт
Чаще всего карта без материального носителя оформляется как приложение к «пластику», но также существует возможность выпустить карту только в электронном виде. Так, Сбербанк предлагает виртуальную банковскую карту Visa, не выпускающуюся на пластике, но предоставляющую ее держателю аналогичные возможности.
Ведущие платежные системы мира – Visa и Mastercard – тоже предлагают цифровые средства платежа. Как правило, такие карты имеют меньший рок действия, чем «пластик», составляющий от 2-6 месяцев до 3 лет. Они обладают отдельными идентификационными данными и ограничивают общую сумму платежей, которая допускается с использованием виртуальной карты.
Однако за счет того, что цифровая карта позволяет не оставлять сведений об источниках, с которых пополнен ее баланс, платежи становятся более безопасными.
Читайте также: «Финансовая подушка безопасности для спокойного сна»
У виртуальной банковской карты масса плюсов:
Безопасность
Прежде всего, речь здесь идет о том, что при совершении покупки онлайн вам не придется указывать данные счета, на котором хранятся денежные средства. Цифровая карта не дублирует реквизиты «пластика». Кроме того, владелец сам выбирает сумму, которая переводится на виртуальную банковскую карту и нужна, чтобы купить товар.
Даже если каким-то образом злоумышленники получат доступ к нематериальной карте, украсть они смогут только ту сумму, которая переведена на нее, а остальные деньги на счете и на физической карте останутся в сохранности.
Использование нескольких виртуальных карт одновременно позволяет повысить безопасность платежей, кроме того, они гораздо лучше подходят для приема платежей из сомнительных источников.
Универсальность
Цифровые карты позволяют совершать покупки поистине без границ, проводя оплату через платежные сервисы. Если вы когда-то совершали оплату с помощью электронных кошельков, то наверняка сталкивались с тем, что их, в отличие от виртуальных карт, далеко не везде можно использовать для оплаты покупки.
Удобный и быстрый выпуск
Никаких заявлений, ожидания рассмотрения и очередей. Просто делаете несколько кликов в своем смартфоне, и в течение минуты вы – счастливый обладатель виртуальной карты. Нужны только интернет и приложение соответствующего банка в смартфоне.
В большинстве случаев за выпуск карты не взимается никаких комиссий, ведь банк не несет расходов на изготовление пластикового носителя.
Ложка дегтя в использовании виртуальных карт также имеется. Однако минусы настолько незначительны, что ими можно пренебречь. К таковым можно отнести наличие лимита на сумму операций. Однако его хватает для большинства покупок. Вы же не собираетесь покупать онлайн «Феррари», верно? Зато взамен вы получаете практически гарантированную безопасность платежа.
Также кому-то неудобен сокращенный срок действия карты. Но новую можно выпустить буквально за несколько минут.
Трудности иногда создает отсутствие возможности снять наличные деньги и совершать операции в магазинах (не в Интернете). Однако в этом случае на помощь придет технология NFC, которая позволит заменить пластиковую карту смартфоном.
Особенности оформления виртуальной банковской карты
Так же, как и обычную карту, цифровую можно получить в банковском учреждении или в организации, которая выступает посредником от банка и оказывает соответствующую услугу. Часто виртуальную банковскую карту можно создать при оформлении «пластика», получая таким образом еще одно удобное средство платежа.
Виртуальная банковская карта оформляется в том числе не выходя из дома, на сайте в Интернете, включая и иностранные банки. Для этого используется номер телефона либо email.
Таким образом, цифровую карту можно получить:
- в самом банке – тогда срок ее действия составит до двух лет, за обслуживание нужно внести не более 150 рублей в год (условия разнятся в каждом банке),
- онлайн – тогда за обслуживание платить не придется, но срок действия сократится до шести месяцев.
Банковская карта онлайн может быть выпущена виртуально даже без паспорта, если при этом на нее вносится сумма не больше 15 000 рублей, что повышает безопасность платежей.
На возможность оформления цифровой карты не влияет, являетесь ли вы клиентом банка или нет. Но в последнем случае пользование картой будет связано с отдельными ограничениями, уставленными банком.
Заметим, что виртуальная банковская карта для россиян может быть выпущена с помощью приложения «Госуслуги». Так, в банке «Открытие» при таком способе авторизации возможности владельца карты ничем не отличаются от возможностей клиента.
Читайте также: «Стоит ли покупать евро в 2022 году: анализ, прогнозы, рекомендации»
Если же подобным способом выпускается карта в банке ВТБ, то возможны три варианта. В первом случае карта оформляется клиентам, не зарегистрированным в «Госуслугах», во втором – клиентам, которые подтвердили свои данные, и в третьем – клиентам, прошедшим полную авторизацию. Основное различие между ними заключается в лимите сумм, на которые могут совершаться платежи в течение одних суток.
В Сбербанке тоже свои особенности. В нем можно получить виртуальную банковскую карту через приложение «Сбербанк Онлайн», для регистрации в котором нужно сперва заказать «пластик». Далее вы оформляете цифровую карту, пока действует пластиковая. После этого можно без ограничений выпускать новые карты даже по истечении срока действия «пластика». Сбербанк работает только с платежной системой «Мир» и в рублях, зато срок действия карты составляет целых 5 лет.
Наличие «пластика» для выпуска виртуальной карты требуется и в банке Тинькофф. Это необходимо для подтверждения личности клиента. После оформления такой карты «пластик» уже не требуется.
Банк предоставляет услугу по доставке карты прямо к дому, срок которой различен в зависимости от региона. Тинькофф предлагает очень удобную карту Tinkoff Black. Она по умолчанию поддерживает рубли, евро, доллар США и фунт стерлингов, помимо этого, она позволяет использовать для платежей 26 иных валют.
Как россиянам получить виртуальную банковскую карту другой страны
После введения санкций против России особенно актуальным стал вопрос, можно ли получить виртуальную зарубежную банковскую карту онлайн. Ведь в этом случае можно обойти введенные ограничения частным лицам.
Например, в Казахстане оформить цифровую карту через Интернет предлагает Altyn Bank. Для этого потребуется получить казахстанский индивидуальный идентификационный номер физического лица. Более того, при наличии доверенности можно оформить карту на другое лицо с паспортом Казахстана. Не позднее месяца после открытия счета в банке за рубежом нужно уведомить об этом налоговые органы России.
Несложно также выпустить виртуальную европейскую банковскую карту. В зарубежных банках можно оформить карту для платежей в любой национальной валюте, а также в различных формах криптовалют.
Тем не менее многие иностранные банки отказывают в выпуске карты, получив данные о том, что клиент является гражданином России. Но и в этом случае выход есть. Помогут несколько интернет-сервисов.
Payzocard
Здесь требуется предоставлять данные только при оформлении «пластика». Виртуальную карту можно оформить даже без подтверждения по СМС-сообщению. Выпускаемые через сервис карты работают с 3D Secure, коды для платежей приходят через Telegram.
Для внесения денег используются криптовалюты, а также системы Perfect Money, Payeer. Последняя поддерживает платежную систему «Мир», что особенно актуально для жителей России.
Ezzocard
Аналогичная площадка. Выпуск карт платный, цена начинается от 5 долларов США. Можно оформить карты для разовых операций и для долговременного пользования. На них можно перечислить деньги с сервисов Payeer, Perfect Money и Airtm. Если нужно перевести криптовалюту, используйте Advcash.
Читайте также: «Как работает рассрочка: преимущества и недостатки»
Площадка Ezzocard имеет ряд ограничений. Выпуск производится только после предоплаты баланса карты. В перечне платежных систем представлены только Mastercard и Visa. Валюта – доллар США или канадский доллар. Для пополнения подходит криптовалюта.
BitFree
Здесь поддерживается ряд платежных систем, которые широко распространены за рубежом. Visa, American Express, UnionPay, Divvy, Brex, MasterCard, Plus Blue, Visa. Но в качестве валюты платежа может использоваться только доллар США. Приятным плюсом являете наличие собственного приложения для мобильных устройств. Принимает для пополнения только крипту.
Цифровые карты, таким образом, не только делают платежи более удобными, но и обеспечивают обход санкций западных государств, позволяя выпустить зарубежную карту банковской организации, в некоторых случаях – бесплатно.
