Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Выплата пенсионных накоплений правопреемникам: как получить средства?

(Пока оценок нет)
Загрузка...
Добавить в закладки
69
Поделиться: Поделиться

Смерть близкого родственника становится моральным ударом, который часто несет за собой и финансовые последствия. Недешево обходятся, например, услуги нотариуса, оформляющего права наследования. При этом многие забывают (или просто не знают) о законодательно закрепленном праве на получение средств, накопленных на обеспечение будущей пенсии. Также в законе четко оговорены случаи, в которых положена выплата пенсионных накоплений правопреемникам. Подробности читайте в статье.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Каковы правила выплаты пенсионных накоплений правопреемникам умершего
  • Как правопреемнику узнать сумму выплаты пенсионных накоплений умершего лица
  • Каков порядок получения выплаты пенсионных накоплений правопреемниками
  • Какие документы должны предоставить правопреемники о выплате средств пенсионных накоплений

Закон о выплате пенсионных накоплений наследникам умершего

В последние годы столько говорится о пенсионной «копилке», что кажется, будто людям известно об этом абсолютно всё. Широко разрекламирована в свое время была программа софинансирования, которая предполагала на каждую внесенную гражданином на лицевой пенсионный счет тысячу равноценную «добавку» от государства. Потом граждане были поставлены перед выбором: сохранить единство пенсионных частей или сделать пенсию исключительно страховой. Сейчас, в связи с пенсионной реформой, вновь заходит речь о пенсионных накоплениях, за счет которых можно увеличить размер будущих выплат.

Но случается и такое, что гражданин просто не доживает до своей пенсии, а родственники считают, что суммы взносов навсегда потеряны. И если о возврате страховой части речь, действительно, не идет, то получить накопленные пенсионные средства вполне возможно – несмотря на популярность пенсионной темы, об этом знают далеко не все.

Источники накоплений:

  • страховые взносы, оплачиваемые работодателем (период с 2002 по 2014 годы, поскольку в настоящее время формируется только страховая пенсия сотрудников);
  • участие в Программе государственного софинансирования пенсий;
  • материнский капитал, направленный на пенсионные накопления;
  • инвестиционный доход от вложений пенсионной «копилки» (например, в коммерческие фонды).

Для каждого случая разработана отдельная законодательная норма, регулирующая процесс передачи накоплений родственникам умершего.

Специальные правила были закреплены 30 июля 2014 года, когда Правительство РФ приняло два соответствующих постановления: № 711 (касается ПФР) и № 710 (регулирует выплаты НПФ). В своем большинстве положения Правил совпадают (так, за пенсионером остается право указать наследников в специальном заявлении, определены очереди наследования и правила наследования средств материнского капитала), но есть в них и ряд отличий, например, разнятся сроки уведомления об открытии наследства.

Основополагающим законодательным актом, установившим возникновение права на накопительную пенсию и возможностей его реализации у российских граждан, стал Федеральный закон № 424-ФЗ.

Правила выплаты пенсионных накоплений правопреемникам умерших

Для начала нужно четко определить случаи, в которых родственники могут претендовать на возврат накопленных умершим средств на пенсионное обеспечение. Часто говорят, что только уход из жизни раньше наступления пенсионного возраста является поводом для обращения правопреемников за выплатой. Это неправильно.

Перечень случаев, в которых производится выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица, включает:
  1. Невыход на пенсию.
  2. Неполучение пенсии с учетом дополнительных пенсионных накоплений (перерасчет производится 1 раз в 3 года; материнский капитал не учитывается).
  3. Неполучение назначенной срочной выплаты (за исключением средств материнского капитала). Человек мог обратиться с заявлением о единовременной выплате индивидуального пенсионного капитала, как теперь называется накопительная часть, но не успел получить её.


Важное условие: если человек выбрал бессрочную пожизненную пенсию, ни о каких выплатах правопреемникам не может идти речь.

Распорядиться своими накоплениями можно заранее, достаточно указать в заявлении в фонд, являющийся страховщиком, перечень лиц, которым застрахованный желает адресовать свои накопления в случае смерти, и объем передаваемых средств. Многие недальновидно пренебрегают этим правом по вполне понятным причинам: молодость и отменное здоровье не позволяют думать о смерти, каждый считает, что это дело далекого будущего, что в запасе масса времени.

Но ситуации бывают самые разные, никто не застрахован от трагедии, а потому все ответственные решения лучше принимать самостоятельно и вовремя.

Отсутствие соответствующего прижизненного распоряжения делает необходимым вступление в силу юридического инструмента под названием «Наследование по закону». И здесь стоит сразу оговориться, что накопленный пенсионный капитал не является наследственной массой, поскольку до выдачи остается собственностью фонда, выступающего страховщиком. Поэтому граждан, претендующих на выплаты, принято называть не наследниками, а правопреемниками.

Частью общего объема наследства деньги становятся, если в установленные законом сроки родственники не обратились в фонды за начислением выплат. Это важное отступление, которое позволяет лучше понять схему получения накопленных сбережений и не путаться в понятиях. После ухода из жизни владельца счета его родственники обращаются в фонды по поводу открытия наследства. Оно выступает в данном случае в виде конкретной суммы накоплений.

Очереди правопреемства совпадают с принятыми в юридической практике наследственными очередями:

  1. Первую очередь правопреемников составляют супруги, дети и родители. Важные моменты: муж/жена на момент смерти состоят в законном браке, родители и усыновители не лишены родительских прав, усыновленные дети уравнены в правах с единокровными детьми умершего. Названные лица имеют право на получение выплат и должны обратиться с заявлением об их назначении в течение полугода после смерти родственника.
  2. Вторая очередь правопреемников – это братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. Они имеют право претендовать на выплату накоплений застрахованного, только если с соответствующими заявлениями не обратились первоочередники.

Распределение долей в рамках одной очереди ведется в равных частях.

При выплате материнского капитала из состава накопительной части пенсии очереди правопреемства не учитываются. Законодатели придают особый статус средствам государственной поддержки в составе накопительной части пенсии женщины, в связи с чем создан особый перечень претендентов на данную выплату. К их числу относятся отец или усыновитель ребенка, за их отсутствием правопреемтсво переходит к детям умершей: несовершеннолетним или достигшим 18-летия, но при этом обучающимся на дневном отделении в вузах (до достижения 23-летнего возраста).

В остальных случаях возраст в расчет не берется, как и состояние здоровья правопреемников. То есть оспаривать передачу средств ребенку с ограниченными возможностями здоровья, являющемуся сыном умершего застрахованного человека, бессмысленно. Как нельзя подвергать сомнению и законность выплаты родителям скончавшегося, находящимся в весьма преклонном возрасте.

Закон оставляет правопреемникам возможность выбора: принять полагающуюся долю или отказаться от неё. Если оформляется отказ, доля будет разделена поровну между остальными претендентами. Можно отказаться в чью-либо пользу. К примеру, родители умершей дочери могут написать заявление об отказе в пользу внучки, которая и получит средства накопленной мамой пенсии.

Рассмотрим конкретный случай. Иванова Анна Игоревна создала пенсионную «копилку» в негосударственном фонде, куда периодически вносила деньги. Увы, до пенсии она не дожила и не смогла воспользоваться накопленными средствами. Согласно законодательству, право получить накопления возникает у её семьи. Анна Игоревна была замужем, растила дочь, также у неё есть отец и две сестры. Наследников немало, и все они адресуют фонду заявления о причитающейся выплате пенсионных накоплений умершей родственницы.

Фонд принимает заявления, рассматривает их и определяет очередность правопреемства, согласно которой супруг, отец и дочь Ивановой являются правопреемниками первой очереди. Между ними и делится сумма накопленного дополнительного пенсионного обеспечения в равных долях.

Но дедушка (отец Ивановой) отказывается от своей доли в пользу внучки, которая таким образом получит свою долю и долю деда, третья часть будет выплачена супругу Анны Игоревны.

Как правопреемнику узнать сумму выплаты пенсионных накоплений умершего лица?

«Индивидуальный пенсионный капитал» может формироваться с момента получения СНИЛС и в течение любого периода, когда человек считает возможным перечислять определенные суммы в фонд. Близкие могут даже не знать, что он делает какие-то взносы. Потому после ухода родственника из жизни далеко не всем приходит в голову обратиться с заявлением о выплатах.

Правила регламентируют обязанность фондов уведомлять правопреемников о прекращении страхового договора и выдаче имеющихся накоплений умершего человека. В реальности далеко не всегда структуры информируют родственников об имеющейся возможности, ссылаясь на отсутствие данных о наследниках в документах. Поэтому правопреемникам лучше самостоятельно решать этот вопрос.

Размер накоплений можно уточнить в фонде, аккумулирующем сбережения, либо сделать это онлайн: через портал «Госуслуги» или сервисов Пенсионного фонда России, либо использовать вариант получения информации через Сбербанк.

И если в первом случае данные могут быть получены только после подтверждения родственных отношений с застрахованным, а в последнем нужно не только зарегистрироваться в Личном кабинете, но и посещать офис банка, то варианты с обращением к онлайн-сервисам значительно удобнее. Достаточно зайти в Личный кабинет умершего, но именно это иногда становится самой сложной задачей, поскольку неизвестны данные: логин и пароль. В таком случае можно ввести паспортные данные и СНИЛС скончавшегося владельца пенсионного счета и создать новый кабинет. На сайте ПФР все данные представлены в разделе «Накопительная пенсия», на «Госуслугах» предполагается отправка запроса, ответ на который придет на электронную почту.

Порядок получения выплаты пенсионных накоплений правопреемниками

Пошаговый алгоритм поможет правопреемникам сориентироваться и грамотно выполнить все необходимые действия:

  1. Выяснить место хранения пенсионных накоплений. В этом поможет ПФР, аккумулирующий сведения о пенсионных накоплениях граждан, в том числе и хранящихся в негосударственных фондах.
  2. Направить заявление и сопутствующую документацию в фонд: выплата пенсионных накоплений правопреемникам НПФ ничем не отличается от выплаты государственного пенсионного фонда и осуществляется по аналогичным правилам.
  3. Получить уведомление о регистрации заявления и сохранить его.
  4. Дождаться заключения по заявлению.
  5. Получить деньги (методы регламентируются Правилами).

При этом важно соблюсти оговоренные законом сроки, равные, как и в случае принятия наследства, 6 месяцам, во время которых следует обратиться с заявлением о выплате. В течение, а не по истечении – в неправильной трактовке данного положения заключается большая ошибка многих наследников и правопреемников. Оформить же право собственности на наследуемое имущество и получить выплату накоплений можно только через полгода. Конечно, в тяжелое время, когда велика боль потери, думать о завещаниях, заявлениях и прочих документах недосуг. Но за полгода нужно всё же найти силы, чтобы обратиться к нотариусу и в пенсионные фонды.

После истечения положенного срока рассматривать заявление никто не будет. Придется через суд доказывать, что человек не смог вовремя обратиться за выплатой по уважительным причинам. Сочтет ли суд приведенные доказательства достаточно вескими, восстановит ли срок обращения – неизвестно. В сложившейся практике имели место и положительные решения, и отрицательные вердикты.

Стоит заметить, что обратиться с документами в фонды правопреемник может как самостоятельно, так и через законного представителя, при наличии у последнего нотариально заверенной доверенности и паспорта. Это весьма удобно, если правопреемник находится за границей и не имеет возможности лично направить бумаги в фонд.

Какие документы должны предоставить правопреемники о выплате средств пенсионных накоплений?

  1. Заявление правопреемника. Оно может содержать просьбу о выплате накоплений или отказ от неё (принципиальный или в пользу другого родственника).
  2. Паспорт с отметкой о прописке – для правопреемника, достигшего 14-летнего возраста; свидетельство о рождении и документ, подтверждающий регистрацию по месту жительства – для правопреемников младше 14 лет.
  3. Документы для подтверждения родства с умершим предоставляют правопреемники по закону, если не оставлено распоряжение о распределении долей накоплений (подробно описаны ниже).
  4. Законный представитель и представитель правопреемника дополняют пакет документами, удостоверяющими личность и подтверждающими их полномочия. В первом случае подтвердить полномочия может свидетельство об усыновлении, акт о назначении опекуна или попечителя, выданный органом опеки и попечительства, и другие документы. Во втором – достаточно нотариально заверенной доверенности.
  5. Заверенные банковские реквизиты для счета правопреемника (либо печатью банковской организации, либо подающей стороной самостоятельно: «Реквизиты подтверждаю», Ф. И. О., подпись, дата).
  6. Подтверждение изменения персональных данных: свидетельства о заключении/расторжении брака, о смене имени, об установлении отцовства.
  7. Решение суда о восстановлении сроков для обращения с заявлением о выплате (если таковое имело место).
  8. Свидетельство о смерти (при наличии).
  9. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования или документ ПФР, содержащий СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета) умершего застрахованного лица (при наличии).
  10. Отказ от получения выплаты пенсионных накоплений, подаваемый законными представителями правопреемника, следует сопроводить документами, подтверждающими предварительное разрешение органа опеки и попечительства осуществить такой отказ.

Иногда этот перечень может быть дополнен другими документами. Если фонд сочтет необходимым, то имеет право затребовать дополнительную информацию.

Перечень подтверждающих родственные отношения документов стоит рассмотреть особо, поскольку от каждого правопреемника потребуется свой набор бумаг:

  • Супруг/супруга – свидетельство о браке. Правопреемственность возникает в случае зарегистрированного брака. Если же на момент смерти брак официально расторгнут, о чём имеется соответствующая запись в Книге регистрации актов гражданского состояния, либо вступило в силу решение суда, то право на выплату пенсионных накоплений утрачивается.
  • Дети (в том числе усыновленные) – свидетельства о рождении/усыновлении, о браке (при смене фамилии).
  • Родители (усыновители) – свидетельства о рождении или об усыновлении умершего. Правовые последствия усыновления подразумевают в том числе приравненность прав и обязанностей усыновленных детей и их усыновителей к правам и обязанностям родственников по происхождению. При этом факт усыновления регистрируется в установленном порядке и подразумевает выдачу соответствующего свидетельства.
  • Братья и сестры – свидетельство о рождении (свое и умершего застрахованного лица), свидетельство о браке (при смене фамилии).
  • Дедушки и бабушки – свидетельство о рождении умершего застрахованного лица; свидетельство о рождении родителя умершего застрахованного лица; свидетельство о браке родителя умершего застрахованного лица (при смене фамилии).
  • Внуки – свидетельство о рождении (собственное); свидетельство о рождении родителя; свидетельство о смерти родителя. Внуки становятся правопреемниками в случае, если на день смерти бабушки или дедушки нет в живых того из родителей, который являлся бы правопреемником первой очереди.

Случается, что подтверждающие родство документы не могут быть представлены в фонд по объективным причинам (например, были утрачены при пожаре или утеряны). Тогда правопреемник может добиваться установления факта родства с застрахованным лицом в судебных инстанциях, положительное решение которых становится единственным документом, подтверждающим родственные отношения заявителя и покойного.

Как составить заявление на выплату правопреемнику пенсионных накоплений?

Заявление о выплате должно соответствовать определенным требованиям, зафиксированным в Правилах. Его можно написать от руки печатными буквами на чистом листе бумаги с соблюдением установленной формы, можно напечатать на компьютере.

Обязательно указываются:
  • Ф. И. О. умершего застрахованного лица;
  • номер его СНИЛС;
  • дата его рождения;
  • основание правопреемства (по заявлению/по закону);
  • очередность правопреемства;
  • степень родства;
  • Ф. И. О. правопреемника;
  • дата и место рождения;
  • адреса прописки и фактического проживания;
  • данные паспорта, второго удостоверяющего личность документа, номер СНИЛС;
  • выбранный способ получения выплаты;
  • известная правопреемнику информация о других родственниках умершего;
  • опись прилагаемых документов;
  • контакты и согласие на обработку персональных данных.

Нюансы, о которых следует знать при подаче заявления

Правопреемник, не достигший на момент обращения за выплатой пенсионных накоплений умершего лица 14 лет, самостоятельно не может подписывать заявление о выплате/отказе от неё. Это право передается законному представителю.

Если возраст правопреемника находится в границах от 14 до 18 лет, он может самостоятельно подписывать документы по согласию со своим представителем, который также обязан документально подтвердить право представлять интересы человека, от имени которого действует.

Если пакет документов направляется в фонд почтовым отправлением, требуется обязательно нотариальное заверение копий и подписей заявителя. Что делать, если нотариуса в месте проживания правопреемника нет?

В таком случае обратиться за удостоверением копий и подписей можно в органы местного самоуправления, которые Федеральным законом № 131-ФЗ наделяются функциями нотариуса в определенных случаях. Глава администрации или должностное лицо, облеченное специальными полномочиями, могут совершать нотариальные действия ввиду отсутствия нотариуса, в противном случае засвидетельствованный в органах местного самоуправления документ не будет иметь юридической силы. Равно как и при отсутствии в направляемых фонду бумагах заверенной копии документа, подтверждающего наделение должностного лица функциями нотариуса.

У находящегося за пределами РФ правопреемника сохраняется право обратиться к должностным лицам российских консульств, которые могут удостоверить его подпись и засвидетельствовать верность копий документов.

Существует формальность, которую необходимо соблюдать: если документ состоит из нескольких листов (более одного), их следует прошить, пронумеровать и скрепить печатью.

Порядок и сроки выплаты правопреемникам средств пенсионных накоплений умершего

Дата принятия фондом заявления и пакета документов считается точкой отсчета для пяти рабочих дней, отведенных на выдачу расписки-уведомления о регистрации бумаг.

Решение по принятым заявлениям должно быть вынесено не позднее, чем в последний рабочий день седьмого месяца со дня смерти владельца пенсионной «копилки»: в течение шести месяцев принимаются заявления, еще месяц отводится на их рассмотрение и принятие решения. Допустим, шестимесячный срок истекает в любой день сентября, решение о выплате или отказе в ней должно быть вынесено не позднее 31 октября. В случае восстановленного судом срока обращения за выплатой период рассмотрения заявления определен законом в 10 дней.

В течение очередных пяти рабочих дней все заявители должны быть ознакомлены с вердиктом фонда. При одобрении заявлений до 20 числа следующего месяца правопреемники должны получить свои доли «накопительного пенсионного капитала» умершего почтовым или банковским переводом. Способ выбирается самостоятельно и указывается в заявлении.

С 2010 года накопления, выдаваемые после смерти владельца его родственникам, не облагаются налогом, ранее с них удерживалось 13 % НДФЛ. При перечислении через «Почту России» будет удержана сумма в размере почтового сбора, банки комиссии не берут.

Но в случае предпочтения банковского перевода следует обратить внимание на два момента. Во-первых, выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего кормильца производится на общих основаниях, но специалисты рекомендуют законным представителям открывать персональные вклады на каждого ребенка.

Во-вторых, всем правопреемникам стоит внимательно изучить условия своего банковского вклада (если он существует) и учесть, что средства пенсионных накоплений не зачисляются на депозиты, вклады с пометками «Особый», «Срочный», «Компенсационный» и др. Условия лучше заранее уточнить в банке и при необходимости открыть дополнительный счет специально для перевода накоплений.

Как получить страховую часть пенсии правопреемникам умершего лица?

Если пенсионер скончался раньше, чем получил пенсию за текущий месяц, то сумма ежемесячной выплаты может быть получена членами его семьи, проживавшими совместно с умершим.

Пример. Иван Павлович проживал в квартире вместе с законной супругой, что подтверждается соответствующей записью в домовой книге/печатью о прописке в паспорте/карточками в домоуправлении и т. д. 2 августа пенсионер скоропостижно скончался. С 1 сентября начисление и выплата человеку страховой пенсии будут прекращены в связи с его смертью. Но и в августе Иван Павлович не получил причитающиеся выплаты, которые может получить его супруга.

Право и законные основания обратиться за причитающейся частью пенсии имеют также прописанные в квартире дети и родители покойного: ежемесячная выплата, которую человек не успел получить, будет поделена на всех заявителей. Срок обращения за неполученной пенсией составляет 6 месяцев. Это время отводится родственникам на то, чтобы заявить о своем желании получить пенсию скончавшегося человека.

Что касается объема выплаты, то не все доплаты и начисления, получаемые пенсионером, подлежат выдаче его родственникам, поэтому размер выплаченных денежных средств может существенно отличаться.

Есть еще один вариант, которым не стоит пренебрегать, если на иждивении умершего находился нетрудоспособный близкий родственник. В таком случае стоит позаботиться об оформлении пенсии по потере кормильца, которая станет подспорьем для оказавшегося в трудной жизненной ситуации человека, ранее рассчитывавшего только на помощь умершего близкого.

 

Добавить в закладки

Кредит