Как перевести деньги на вклад: способы пополнения

Как это работает? Перевести деньги на вклад сейчас может каждый. Процедура эта несложная, и осуществить ее можно как в отделении банка, так и дома. Прогресс дошел до того, что для реализации многих операций не надо никуда ходить, достаточно настроить автоматическое списание денег с карты на счет вклада.

Какой способ выбрать? Способ зависит от ваших предпочтений. Если переводите деньги другому человеку и не уверены, что у вас получится, посетите отделение банка. Если процедура вам известна, и вы не хотите тратить на нее много времени, воспользуйтесь онлайн-способом.

Понятие банковского вклада

Если у человека есть определенная свободная денежная сумма, он может открыть вклад или депозит в банке. Банк, получив эти деньги, вправе использовать их в своей финансовой деятельности – выдать кредит, разместить их в виде инвестиций, а затем получить от такого вложения доход.

Лицо, которое разместило средства в банке, в свою очередь, может вернуть эти деньги по прошествии заранее оговоренного периода и получить процент, начисленный в соответствии с условиями соглашения. В итоге в плюсе оказываются обе стороны. Вкладчик сохраняет свои сбережения и возвращает их в большем размере, а банк получает источник финансирования своей деятельности.

Виды банковских вкладов

Выделяют разные основания для классификации вкладов:

• Срок. Договор банковского вклада может заключаться как на конкретный период (срочный), так и без его указания (до востребования). Для клиента предпочтительнее первый вариант, поскольку процентная ставка по нему будет выше, при этом ограничивается возможность возвратить деньги до истечения установленного срока.

• Процентная ставка. Она определяет, какую долю от вложенной суммы банк заплатит клиенту за пользование деньгами. Если ставка остается постоянной на протяжении всего времени размещения вклада, ее называют фиксированной.

  Читайте также: «Чем отличается накопительный счет от вклада: разбираемся в деталях»

  Если предусмотрена возможность изменения размера процентов в течение срока действия соглашения, это плавающая ставка. Нередко применяется комбинированная ставка, когда определенный процент остается неизменным, а сверх него устанавливается интервал, в рамках которого ставка может изменяться в зависимости от наступления тех или иных событий, например от снятия наличных с вклада.

• Валюта. Возможно открытие вклада в рублях, евро, долларах, других валютах. Многие банки предоставляют возможность открыть счет в нескольких валютах одновременною. Если выбирается иностранная, ставка по вкладу ниже, так как для кредитной организации возникают риски, связанные с динамикой валютных курсов.
• Возможность пополнения или снятия денежных средств. При этом банк устанавливает определенные минимальные лимиты. То есть сумма денежных средств как при пополнении, так и снятии денежных средств, должна быть не менее установленного значения.

Окончательные условия размещения денег на счете зависят как от возможностей банка, так и от задач вкладчика. Предлагаются разные финансовые продукты, одни из которых позволяют сберечь накопления, а другие – неплохо заработать на них. Также учитывается, требуется ли вкладчику использование вложенных денежных средств или он готов с ними расстаться на весь срок действия соглашения.

Способы пополнения вклада

Существуют вклады, на которые после заключения договора можно внести дополнительные денежные средства. Такая возможность изначально оговаривается с банком. Допускается пополнение как наличными деньгами, так и безналом.

Пополнение вклада наличными денежными средствами

Вкладчику нужно посетить филиал банка, предоставить документ, удостоверяющий личность, а затем оплатить взнос в кассе.

Сегодня повсеместно распространена возможность внесения наличных с помощью банкоматов либо платежных терминалов. Для этого потребуется пластиковая карта. Также во многих устройствах есть опция пополнения счета без карты.

Пополнение вклада безналичным способом

Чтобы перевести деньги на вклад, клиенту также нужно обратиться в банк и после удостоверения личности по паспорту составить заявление на перевод. При этом на сумму платежа может быть начислена комиссия, но чаще всего плата за такую операцию не устанавливается. Конкретные условия можно узнать из договора.

Читайте также: «Нотариальный депозит: зачем нужен и как открыть»

Также пополнить депозит можно и иными способами:

1. С помощью перевода с другого счета, который имеется в этом же кредитном учреждении.
2. Перечислить деньги со счета, которым плательщик владеет в другом банке.
3. Перевести деньги, не открывая счет. Так, в «Уралсибе» можно для этого использовать целый ряд распространенных платежных систем: Western Union, «Золотая корона» или MoneyGram.

Практически все популярные банки предоставляют своим клиентам услугу интернет-банкинга, с помощью которой можно пополнять счет без личного посещения филиала.

Удобно направить банку поручение на периодический перевод на вклад денежных средств со счета, который указан в поручении. Платежи будут осуществляться без участия вкладчика в определенные даты или с заданной периодичностью. Подобной услугой можно воспользоваться в Сбере.

Если вкладчик не может сам внести денежные средства, он вправе поручить это сделать другому лицу. При этом для пополнения валютного счета плательщику потребуется доверенность от владельца счета.

Читайте также: «Накопительные вклады: как использовать с выгодой»

Договором может устанавливаться лимит, которому должна соответствовать вносимая при пополнении вклада сумма – как нижняя, так и верхняя граница либо одна из них. Также возможны ограничения по количеству пополнений в течение периода действия соглашения, по дате нового пополнения после предшествующего платежа.

Автоматическая копилка как альтернатива банковскому вкладу

Не всем удается самостоятельно копить деньги, особенно при небольшом размере дохода. Многие банки предоставляют услугу, которая в этом поможет.

Накопительный счет – относительно новый банковский продукт, позволяющий систематически пополнять накопления. Перед тем как им воспользоваться, следует учесть некоторые особенности, связанные с его функционированием.

Принцип работы накопительного счета

Чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее при помощи приложения для смартфона или интернет-банкинга. Возможны два варианта:

• Периодическое пополнение в определенной сумме.
• Пополнение на весь объем процентов, которые начисляются на сумму дохода или иных поступлений.

Плюс накопительного счета в том, что на сумму в копилке начисляется процент. Это позволяет избежать обесценивания денег за период хранения. Конкретные условия размещения устанавливаются каждым банком самостоятельно.

Источники пополнения

Пополнение накопительного счета может производиться в одном из вариантов, предложенных банком, либо в порядке, определяемом самим вкладчиком. Чаще всего используется зачисление в копилку с зарплатной карты при каждом поступлении на нее от работодателя. Кому-то комфортнее будет установить постоянную сумму отчислений.

• Фиксированный платеж. В этом случае клиент может спланировать период, который ему требуется для накопления желаемой суммы. Но нужно быть осторожным, ведь платеж никак не привязан к сумме поступления. Если работодатель перечислит сумму меньше ожидаемой, основная часть платежа может уйти в копилку.
• Процент от дохода. Так, если сумма поступлений всегда разная, удобнее отчислять в копилку определенную долю от них. Также можно приблизительно рассчитать сумму ежедневных трат и отправлять часть от среднего размера расходов. Еще одним способом является перечисление денег вручную. Вносить на копилку процент от дохода предпочитают вкладчики, которые расходуют средства, отложенные для накоплений.

При любом варианте исходить нужно из своего подхода к расходованию денежных средств, периодичности поступлений, их сумм и источника. Особенно внимательно следует отнестись к копилке, если переводить деньги на другой вклад планируется не с зарплатной, а с иной карты.

Подключение накопительного счета

Это можно сделать несколькими способами:

1. С помощью интернет-банкинга. Сначала войдите в личный кабинет, используя логин и пароль. Через меню или поиск по сайту найдите нужную опцию и нажмите «Подключить». Затем необходимо выставить размер отчислений, выбрав постоянную сумму или долю от поступлений.
2. Через приложение для смартфона. Уточните в своем банке необходимые сведения, порядок действий может отличаться в разных приложениях. После нахождения нужной опции кликните «подключить».
3. При личном посещении банка. Понадобится документ, удостоверяющий личность. Чтобы перевести деньги на вклад другому человеку, потребуется доверенность от него.
4. Воспользуйтесь банкоматом. Для этого в большинстве случаев потребуется пластиковая карта или гаджет с функцией NFC.

Как перевести деньги на вклад за рубежом

1 июля 2022 года ЦБ РФ ввел ограничение в размере 1 000 000 долларов или иной валюты по соответствующему курсу для переводов на счета, открытые за границей.

Плательщики могут перечислять денежные средства любым лицам, а не только родственникам. Соответствующая информация размещена на официальном сайте регулятора.

Сохраняют действие следующие ограничения:

1. В течение одного месяца нельзя перечислять более 10 000 долларов или иной валюты по соответствующему курсу.
2. Для того чтобы оплатить стоимость недвижимости или акций предприятий, которые размещены в государствах, присоединившихся к санкциям против РФ, требуется одобрение правительственной комиссии. Исключение – проведение организованных торгов.

Читайте также: «Детский вклад: условия и особенности открытия»

Нерезиденты РФ имеют право делать перечисления за пределы России не более 10 000 долларов при следующих ограничениях:

• при гражданстве страны, не включенной в перечень недружественных РФ государств;
• при гражданстве недружественной страны, если плательщик трудоустроен в РФ по трудовому или гражданско-правовому договору.

Также возможны переводы посредством банков, на которые не распространяются санкции, через международную систему SWIFT.

В связи с санкциями может отсутствовать возможность перечислений в определенных валютах. Кроме того, не удастся перевести деньги на вклад в другой банк без комиссии.

Переводы в банки за рубежом проводятся при указании реквизитов счета, перевод по номеру карты невозможен.

Читайте также: «Права вкладчиков банка: какие существуют и как защитить»

Для перевода нужно следующее:

1. Наличие у банка возможности перечислять денежные средства в соответствующей валюте и в определенную страну.
2. Открытый в соответствующем банке счет либо карта любой российской кредитной организации. При посещении филиала можно будет обойтись только картой российского банка.
3. Полные банковские реквизиты получателя платежа: фамилия, имя, отчество или название юридического лица, IBAN, SWIFT-код, BIC.

По данным Frank Media, целый ряд российских банков не попали по действие санкций. К ним относятся «Тинькофф Банк», «Банк Уралсиб», «МТС-банк», «Русский стандарт», «Росбанк», «Ренессанс-кредит». В них можно выполнить перевод за рубеж через международную систему SWIFT. Если нужно сделать перевод с участием другого банка, для которого не вводились ограничения деятельности, то наличие такой возможности лучше заранее уточнить в самом банке.

Не удивляйтесь, если получателю деньги поступят не сразу. Дело в том, что платежи, оправляемые с территории России, подвергаются внимательной проверке банками-корреспондентами, потому перевод может быть не выполнен вовсе.

Современные информационные технологии предоставляют пользователю множество опций, которые значительно облегчают процесс банковских переводов. Сегодня их можно сделать даже не выходя из дома – достаточно мобильного приложения или подключенного интернет банка.