Как это работает? Перевести деньги на вклад сейчас может каждый. Процедура эта несложная, и осуществить ее можно как в отделении банка, так и дома. Прогресс дошел до того, что для реализации многих операций не надо никуда ходить, достаточно настроить автоматическое списание денег с карты на счет вклада.
Какой способ выбрать? Способ зависит от ваших предпочтений. Если переводите деньги другому человеку и не уверены, что у вас получится, посетите отделение банка. Если процедура вам известна, и вы не хотите тратить на нее много времени, воспользуйтесь онлайн-способом.
Если у человека есть определенная свободная денежная сумма, он может открыть вклад или депозит в банке. Банк, получив эти деньги, вправе использовать их в своей финансовой деятельности – выдать кредит, разместить их в виде инвестиций, а затем получить от такого вложения доход.
Лицо, которое разместило средства в банке, в свою очередь, может вернуть эти деньги по прошествии заранее оговоренного периода и получить процент, начисленный в соответствии с условиями соглашения. В итоге в плюсе оказываются обе стороны. Вкладчик сохраняет свои сбережения и возвращает их в большем размере, а банк получает источник финансирования своей деятельности.
Выделяют разные основания для классификации вкладов:
Процентная ставка. Она определяет, какую долю от вложенной суммы банк заплатит клиенту за пользование деньгами. Если ставка остается постоянной на протяжении всего времени размещения вклада, ее называют фиксированной.
Читайте также: «Чем отличается накопительный счет от вклада: разбираемся в деталях»
Если предусмотрена возможность изменения размера процентов в течение срока действия соглашения, это плавающая ставка. Нередко применяется комбинированная ставка, когда определенный процент остается неизменным, а сверх него устанавливается интервал, в рамках которого ставка может изменяться в зависимости от наступления тех или иных событий, например от снятия наличных с вклада.
Окончательные условия размещения денег на счете зависят как от возможностей банка, так и от задач вкладчика. Предлагаются разные финансовые продукты, одни из которых позволяют сберечь накопления, а другие – неплохо заработать на них. Также учитывается, требуется ли вкладчику использование вложенных денежных средств или он готов с ними расстаться на весь срок действия соглашения.
Существуют вклады, на которые после заключения договора можно внести дополнительные денежные средства. Такая возможность изначально оговаривается с банком. Допускается пополнение как наличными деньгами, так и безналом.
Вкладчику нужно посетить филиал банка, предоставить документ, удостоверяющий личность, а затем оплатить взнос в кассе.
Сегодня повсеместно распространена возможность внесения наличных с помощью банкоматов либо платежных терминалов. Для этого потребуется пластиковая карта. Также во многих устройствах есть опция пополнения счета без карты.
Чтобы перевести деньги на вклад, клиенту также нужно обратиться в банк и после удостоверения личности по паспорту составить заявление на перевод. При этом на сумму платежа может быть начислена комиссия, но чаще всего плата за такую операцию не устанавливается. Конкретные условия можно узнать из договора.
Читайте также: «Нотариальный депозит: зачем нужен и как открыть»
Также пополнить депозит можно и иными способами:
Практически все популярные банки предоставляют своим клиентам услугу интернет-банкинга, с помощью которой можно пополнять счет без личного посещения филиала.
Удобно направить банку поручение на периодический перевод на вклад денежных средств со счета, который указан в поручении. Платежи будут осуществляться без участия вкладчика в определенные даты или с заданной периодичностью. Подобной услугой можно воспользоваться в Сбере.
Если вкладчик не может сам внести денежные средства, он вправе поручить это сделать другому лицу. При этом для пополнения валютного счета плательщику потребуется доверенность от владельца счета.
Читайте также: «Накопительные вклады: как использовать с выгодой»
Договором может устанавливаться лимит, которому должна соответствовать вносимая при пополнении вклада сумма – как нижняя, так и верхняя граница либо одна из них. Также возможны ограничения по количеству пополнений в течение периода действия соглашения, по дате нового пополнения после предшествующего платежа.
Не всем удается самостоятельно копить деньги, особенно при небольшом размере дохода. Многие банки предоставляют услугу, которая в этом поможет.
Накопительный счет – относительно новый банковский продукт, позволяющий систематически пополнять накопления. Перед тем как им воспользоваться, следует учесть некоторые особенности, связанные с его функционированием.
Чтобы воспользоваться услугой, нужно активировать ее при помощи приложения для смартфона или интернет-банкинга. Возможны два варианта:
Плюс накопительного счета в том, что на сумму в копилке начисляется процент. Это позволяет избежать обесценивания денег за период хранения. Конкретные условия размещения устанавливаются каждым банком самостоятельно.
Пополнение накопительного счета может производиться в одном из вариантов, предложенных банком, либо в порядке, определяемом самим вкладчиком. Чаще всего используется зачисление в копилку с зарплатной карты при каждом поступлении на нее от работодателя. Кому-то комфортнее будет установить постоянную сумму отчислений.
При любом варианте исходить нужно из своего подхода к расходованию денежных средств, периодичности поступлений, их сумм и источника. Особенно внимательно следует отнестись к копилке, если переводить деньги на другой вклад планируется не с зарплатной, а с иной карты.
Это можно сделать несколькими способами:
1 июля 2022 года ЦБ РФ ввел ограничение в размере 1 000 000 долларов или иной валюты по соответствующему курсу для переводов на счета, открытые за границей.
Плательщики могут перечислять денежные средства любым лицам, а не только родственникам. Соответствующая информация размещена на официальном сайте регулятора.
Сохраняют действие следующие ограничения:
Читайте также: «Детский вклад: условия и особенности открытия»
Нерезиденты РФ имеют право делать перечисления за пределы России не более 10 000 долларов при следующих ограничениях:
Также возможны переводы посредством банков, на которые не распространяются санкции, через международную систему SWIFT.
В связи с санкциями может отсутствовать возможность перечислений в определенных валютах. Кроме того, не удастся перевести деньги на вклад в другой банк без комиссии.
Переводы в банки за рубежом проводятся при указании реквизитов счета, перевод по номеру карты невозможен.
Читайте также: «Права вкладчиков банка: какие существуют и как защитить»
Для перевода нужно следующее:
По данным Frank Media, целый ряд российских банков не попали по действие санкций. К ним относятся «Тинькофф Банк», «Банк Уралсиб», «МТС-банк», «Русский стандарт», «Росбанк», «Ренессанс-кредит». В них можно выполнить перевод за рубеж через международную систему SWIFT. Если нужно сделать перевод с участием другого банка, для которого не вводились ограничения деятельности, то наличие такой возможности лучше заранее уточнить в самом банке.
Не удивляйтесь, если получателю деньги поступят не сразу. Дело в том, что платежи, оправляемые с территории России, подвергаются внимательной проверке банками-корреспондентами, потому перевод может быть не выполнен вовсе.
Современные информационные технологии предоставляют пользователю множество опций, которые значительно облегчают процесс банковских переводов. Сегодня их можно сделать даже не выходя из дома – достаточно мобильного приложения или подключенного интернет банка.
Опубликовано: 6 марта, 2024 11:21 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…