Лого https://www.papabankir.ru

Минимальный депозит в банке: в поисках самого выгодного предложения

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Поделиться:

Многие люди привыкли хранить свои сбережения на банковских счетах. Как правило, в каждой финансовой организации действуют свои правила обслуживания населения. Среди них можно выделить такой параметр, как минимальный депозит в банке. О том, что это такое, пойдет речь в статье.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Каковы минимальные сроки по депозитам в банке
  • Какие минимальные депозиты в банках самые выгодные
  • Как не ошибиться при выборе минимального депозита в банке

Что такое депозит в банке

Стремление к финансовому накоплению присуще многим людям с давних времен. В далеком прошлом деньги прятали в сундук или зарывали в землю, чтобы их никто не украл. По мере развития общества начали появляться различные финансовые учреждения, в том числе банки. Люди могли положить свои сбережения на счет и получить за это некоторое вознаграждение в виде процентов.

С развитием банковского дела словарный запас населения пополнился новыми терминами. Такое понятие, как «депозит», прочно вошло в лексикон. Оно означает банковский вклад или некоторую сумму денег, которую человек передает банку. Предполагается, что люди не безвозмездно отдают в финансовую организацию свои сбережения.

Слово «депозит» произошло от латинского «depositum» и в переводе означает «залог» или «вещь, отданная на хранение». Корни термина уходят в далекое прошлое, в эпоху Древней Эллады. В те времена в храмах от приношений граждан и после сбора доходов от аренды земли скапливались огромные богатства. Жрецы, обладающие предпринимательской жилкой, решили преумножить свои сокровища. Они начали вкладывать деньги в предприятия, которые могли принести прибыль.

В Средние века в городах появились менялы. Они занимались обменом монет одного государства на монеты другого.

Со временем менял начали называть банкирами. Купцы и обычные люди приносили им на хранение свои деньги. Так появились первые депозитные операции, которые широко распространены в наши дни.

Некоторые люди полагают, что «вклад» и «депозит» – синонимы, однако у этих терминов есть отличия.

Депозит имеет место только в официальных зарегистрированных финансовых организациях, а вклад можно осуществить как в банке, так и в любом другом учреждении со схожими функциями.

Вкладом могут быть только деньги, а депозитом – ценные бумаги, драгоценные металлы и другие активы.

Депозит приносит вкладчику определенный процент, а вклад может быть как доходным, так и безвозмездным.

Депозиты выгодны обеим сторонам. Финансовая организация тоже зарабатывает на них. Она может вкладывать привлечённые средства в прибыльные предприятия или использовать их для выдачи кредитов.

Для населения выгода от депозита заключается в том, что можно хранить свои сбережения, не опасаясь, что их украдут, и получать при этом проценты.

Что определяет сумму минимального депозита в банке

Минимальный депозит в банке – это наименьшая сумма, которая может быть передана финансовой организации под определенный процент. Сделка обязательно скрепляется заключением договора, в котором прописываются все условия. Особый пункт – возврат средств вкладчику. Они обязательно должны быть перечислены в заранее оговоренный срок.

В качестве депозита могут выступать ценные бумаги. Вкладчик сам выбирает финансовое учреждение, опираясь на размер предоставляемой процентной ставки. В основном, люди несут деньги в банк по двум причинам:

  • возможность получить прибыль;
  • нежелание хранить деньги дома, так как есть вероятность кражи.

Если человек ориентирован на получение дохода, то для него наиболее выгодными будут срочные вклады. На них самый высокий процент, однако есть ограничения. Например, деньги нельзя будет снять со счета, пока не истечет срок договора.

Прежде чем воспользоваться услугами финансовой организации, многие люди для начала внимательно изучают условия сотрудничества, а также размер минимального депозита в банке. Как правило, устанавливаются верхние и нижние границы вклада. Особенно это касается программ с самыми высокими процентными ставками. Для физических лиц размер минимального депозита в банке обычно варьируется в диапазоне от 3 000 до 30 000 рублей.

Депозит может быть двух типов:

  • срочный;
  • до востребования.

С вклада до востребования деньги можно снять в любой момент. Однако есть существенный недостаток: процентные ставки у таких программ очень низкие. Если основная цель – получить максимальную выгоду, то вклад до востребования не подойдет.

При выборе срочного депозита вкладчик может быть уверен, что процентная ставка будет максимальной. Причем чем больше сумма вклада и его срок, тем выше доходность. Иными словами, прибыль вкладчика будет напрямую зависеть от того, сколько денег он положит и на какой период времени. Однако многие банки устанавливают ограничения по срочным депозитам. Вклад нельзя будет пополнить, как и снять деньги по своему желанию. Такие неудобства компенсируются привлекательной процентной ставкой, размер которой может колебаться от 7 до 12 % годовых.

Период размещения вклада, как правило, составляет несколько лет. Для повышения привлекательности своих услуг многие банки предлагают клиентам компромиссные решения, такие как возможность пополнения вклада и частичного снятия. При этом обязательно устанавливается неснижаемый остаток на счете.

Каковы минимальные депозиты в банках по срокам

Как правило, изучая предложения финансовых организаций, человек ищет ответы на такие вопросы: «какой минимальный депозит в банке?», «на какой срок положить деньги, чтобы получить максимальную выгоду?». Вопросы актуальные, особенно с учетом растущей инфляции и сложным эконмическим положением.

Для начала предлагаем познакомиться с предложениями нескольких крупных российских банков:

Параметры/названия банков Сбербанк ВТБ Газпромбанк Альфа-Банк
Минимальные сроки депозитов От 1-го месяца с промежутками в несколько месяцев/лет От 3-х месяцев с возможностью размещения до определенного дня От 91 дня От 3-х месяцев, но максимальная ставка по депозиту начинает действовать только на 12-й месяц вклада.
Максимальные сроки депозитов До 3-х лет по стандартным депозитам и бессрочно по сберегательному депозиту Бессрочный, но с падением процентной ставки после 4-х лет До 1 097 дней. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня До 3-х лет. В зависимости от наименования депозита, можно выбирать срок с точностью до дня

Внимательно посмотрев на таблицу, можно заметить, что есть только один банк, предлагающий депозиты от 1 месяца – это Сбербанк. Все остальные организации предоставляют вклады на срок от трех месяцев. По количеству ограничений лидирует Альфа-банк. Если говорить о максимальном сроке вклада, то здесь пальма первенства у ВТБ. Отметим также, что только в этом банке на всех программах единый срок размещения депозитов. Остальные финансовые учреждения установили верхнюю границу на отметке в три года.

Когда речь идет о выборе срока размещения вклада, нужно брать в расчет несколько моментов, которые помогут обеспечить максимальную прибыль:

  • Цель размещения денег.
  • Показатели инфляции в стране.
  • Динамика роста/падения процентных ставок по депозиту. Эту информацию можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.
  • Надежность банковской организации и т.п.

Все условия вклада связаны друг с другом и требуют тщательного анализа.

ТОП-10 самых выгодных минимальных депозитов в банках РФ в 2019 году

Имея крупную сумму денег, можно получать пассивный доход различными способами. Например, купить доллары и ждать, пока они существенно вырастут в цене, приобрести недвижимость, и сдавать ее, вложиться в ценные бумаги.

Все перечисленные способы получения дохода связаны либо с риском, либо с высокими издержками. Банковский депозит остается наиболее надежным и безопасным средством получения прибыли и сохранения сбережений.

Сейчас на рынке работает множество финансовых организаций, которые анонсируют большой ассортимент различных программ по вкладам. Но как найти наиболее выгодное предложение и сделать правильный выбор?

Определяясь с банком, будущие вкладчики чаще всего обращают внимание на следующие моменты:

  • Размер процентной ставки. Позволяет выбрать вклад с максимальным доходом.
  • Надежность банка. Дает возможность не волноваться за сохранность сбережений даже во время финансового кризиса.

К сожалению, в нынешних экономических реалиях совместить высокую процентную ставку и надежность банка не всегда получается. Приходится чем-то жертвовать. Как правило, не очень стабильные частные банки предлагают вкладчикам более выгодный процент, чем государственные проверенные организации.

В любом случае, выбор делают люди. Каждый банк имеет свою уникальную линейку вкладов для населения. Ниже для иллюстрации текущего положения дел собраны предложения наиболее значимых и крупных российских финансовых учреждений. Они содержат информацию как о минимальном депозите в банке, так и о сроке размещения вклада.

  1. Совкомбанк

    Вклад «Рекордный процент»
    Процентная ставка Сумма Срок
    7,8 %* от 50 000 365 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисление процентов в конце срока

  2. Московский Кредитный Банк

    Вклад «МЕГА Онлайн»

    Процентная ставка Сумма Срок
    до 7,75 %* от 1 000 365 дней

    Пополнение / Без частичного снятия / Начисление процентов ежемесячно.

  3. Россельхозбанк

    Вклад «Доходный (онлайн)»

    Процентная ставка Сумма Срок
    7,45 %* от 3 000 395 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Пролонгация / Начисления процентов в конце срока.

  4. Банк ВТБ

    Вклад «Время роста (онлайн)» (до 30 апреля 2019 года)

    Процентная ставка Сумма Срок
    До 8,4 %* от 30 000 380 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

  5. Сбербанк России

    Вклад «Сохраняй ОнЛ@йн»

    Процентная ставка Сумма Срок
    до 5,72 %* от 1 000 365 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

  6. Промсвязьбанк

    Вклад «Мой доход»

    Процентная ставка Сумма Срок
    7,65 %* от 10 000 365 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Льготное расторжение / Начисления процентов в конце срока.

  7. Банк ФК ОткрытиеВклад «Надежный»
    Процентная ставка Сумма Срок
    до 7,63 % * от 50 000 367 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

  8. Почта-банк
    Вклад «Капитальный (онлайн)»

    Процентная ставка Сумма Срок
    7,4 %* от 50 000 367 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Начисления процентов в конце срока.

  9. Газпромбанк

    Вклад «Сбережения (онлайн)»

    Процентная ставка Сумма Срок
    7,35 %* от 15 000 367 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисление процентов в конце срока.

  10. Альфа-Банк

    Вклад «Победа+ (пакет Премиум)»

    Процентная ставка Сумма Срок
    6,91 %* от 10 000 365 дней

    Без пополнения / Без частичного снятия / Капитализация / Начисления процентов ежемесячно.

(*) проценты актуальны на май 2019 года.

4 типичные ошибки вкладчиков при выборе минимального депозита в банке

«Сарафанное радио», реклама или навязывание чужого мнения могут привести к необдуманным действиям. Банки в погоне за новыми клиентами пытаются манипулировать сознанием людей с помощью различных маркетинговых трюков. Поэтому, выбирая выгодное для себя предложение, человек должен трезво оценивать ситуацию и основываться только на своем мнении. К сожалению, часто люди совершают такие ошибки, как описаны ниже:

  1. Слишком заманчивое предложениеНеожиданно на рынке появляется продукт, выгодно отличающийся от других. Процентная ставка у него существенно выше. Это верный сигнал присмотреться к финансовому учреждению. Не нужно сразу вкладывать в него все свои сбережения. Если банк не чист на руку и помощью повышенной ставки приманивает к себе клиентов, то можно остаться без денег. Конечно, позитивный сценарий тоже возможет. Например, в преддверии праздников или своего юбилея банк решил сделать подарок вкладчикам и увеличил процент по вкладам.

    Совет: проверяйте каждый финансовый институт в системе Агентства по страхованию вкладов. Эта государственная структура возвращает вклады в случае закрытия банка. Сомнительные организации с этим агентством, как правило, не связываются. Плюс, на официальном сайте АКБ можно прочитать, какие банки уже ликвидированы либо готовятся к этому.

  2. Максимальный срок депозитаЧеловек может упустить из вида тот факт, что в нынешних экономических реалиях курс рубля не привязан к стоимости нефти. Его рост или падение непредсказуемы. В случае ослабления курса рубля банки установят новые процентные ставки, оставив старые на прежнем уровне. Если клиент, недовольный таким положением дел, захочет досрочно расторгнуть договор, он может понести существенные финансовые потери.

    Совет: выбирайте средний срок продолжительности вклада. Желательно, чтобы он не превышал один год и присутствовала капитализация процентов.

  3. Большое количество опций по депозитуВклад гарантирует подозрительно большое количество опций: снятие и пополнение счёта по желанию, капитализация процентов и т.п. Здесь стоит присмотреться к процентной ставке. Чтобы компенсировать такой набор услуг, банк может ее существенно снизить.

    Совет: собираясь открыть счет, определитесь с приоритетами. Нужна ли вам капитализация процентов? Или ежемесячное снятие средств? Только определившись со своими потребностями, переходите к выбору банка.

  4. Игнорирование возможности онлайн-оформления депозитаВсе крупные банки предоставляют своим клиентам личный кабинет, в котором можно в онлайн-формате пользоваться всеми услугами, и даже на более выгодных условиях. Есть и такие организации, которые не имеют офлайн-офисов и полностью работают в сети.

    Совет: если вы переживаете за безопасность своих персональных данных, всегда проверяйте адрес страницы, на которой находитесь. В начале адресной строки должен быть значок в виде замочка, который означает, что соединение защищено.

    При осуществлении денежных операций обратите внимание на наличие двухфакторной аутентификации: без СМС со специальным кодом нельзя ни вложить, ни вывести средства.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...