Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Обезличенные металлические счета: плюсы, виды, нюансы открытия

Поделиться:
В закладки

Наступление общемирового экономического кризиса привело к существенному увеличению популярности такого варианта инвестиций, как обезличенные металлические счета. Когда курсы валют нестабильны, а инфляция постоянно растёт, ценность драгоценных металлов (в частности, золота) остаётся неизменной и только укрепляется. Поэтому ОМС всегда были и будут востребованы. Их особенности, способы открытия и операции рассмотрены в нашей статье.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что собой представляют обезличенные металлические счета
  • В чём плюсы и минусы обезличенного металлического счета
  • Какие бывают виды обезличенного металлического счета
  • Как открыть обезличенный металлический счет
  • Где можно открыть обезличенный металлический счет

Что представляют собой обезличенные металлические счета

Что представляют собой обезличенные металлические счета

Обезличенный металлический счёт – это аналог обычного банковского счёта физического лица, на котором вместо рублей или другой валюты лежат драгоценные металлы, причём индивидуальные признаки каждого мерного слитка (проба, серийный номер, производитель, количество) не указываются. Для ОМС единицей измерения являются граммы. Как правило, банки предлагают металлические счета в золоте и серебре (это самые распространённые варианты), но существуют и ОМС в платине и палладии.

Покупатель приобретает драгоценный металл у банка в соответствии с текущими котировками финансовой организации, но сам не получает его в материальной форме: актив поступает на обезличенный счёт.

Открытие обезличенного металлического счёта в золоте или другом металле предлагается клиентам банка в двух вариантах: «До востребования» (не предусмотрено начисление процентов на остаток) и срочный ОМС. Срок действия счёта первого типа не ограничен, а доход вкладчика определяется общемировой динамикой стоимости драгоценного металла. У срочных вкладов, напротив, установлен период действия, и пока он не истечёт, снимать деньги нельзя. Проценты, начисляемые по срочным обезличенным металлическим счетам, измеряются в граммах.

У каждого банка собственные условия открытия ОМС и котировки драгметаллов. Обычно курс металла изменяется два раза в день, но возможны и особые условия приобретения и продажи для отдельных клиентов. Таким образом, вы можете сами выбрать удачный момент для совершения той или иной операции с обезличенным металлическим счётом и добиться от этого вложения максимальной эффективности. На индивидуальные условия, как правило, могут рассчитывать те вкладчики, которые совершают операции с золотом, платиной и палладием в количестве более 1000 г или с серебром более 60 тыс. г.

Условия открытия ОМС

Чтобы внести металл на свой обезличенный счёт, нужно купить у банка, физически передать слитки, которые будет зачислены или совершить перевод с одного ОМС на другой. Выбирая вариант с физическим внесением слитков, вы должны будете предоставить банку ряд документов: бумаги, удостоверяющие ваше право собственности на слитки, оригиналы сертификатов их происхождения, паспорта качества, копии разрешений от госорганов на право операций с драгметаллами в физической форме.

Для чего нужны ОМС, если можно просто купить сам металл

Для чего нужны ОМС

В чём преимущество обезличенного металлического счёта, если можно приобрести слиток драгоценного металла?

Во-первых, физическая покупка, например, золота облагается НДС в размере 20 %, а это пятая часть стоимости металла.

Во-вторых, владение слитками – весьма рискованное дело: хранить их дома опасно (ведь вашу квартиру могут обокрасть), а аренда банковской ячейки – это дополнительные затраты.

В-третьих, продать слиток невозможно без наличия всего пакета требуемых документов и проб, стоящих на самом слитке. Если чего-либо из этого не хватает, придётся тратить деньги и время на экспертизу.

В-четвертых, реальный слиток драгметалла стоит от нескольких десятков тыс. руб. Даже если вы располагаете такими средствами и готовы совершить свою первую покупку, для постоянных инвестиций в золото или серебро вам придётся копить эту минимальную сумму для каждой покупки.

Для операций с обезличенным металлическим счётом достаточно нескольких тысяч рублей, а в некоторых случаях – даже сотен. То есть покупать по нескольку граммов драгметалла можно хоть ежедневно, как только появились свободные деньги.

В-пятых, для срочного извлечения денег вам придётся продавать весь золотой слиток целиком, ведь разрезать его на куски и понемногу, по мере необходимости, реализовывать не получится.

А вот металл, лежащий на ОМС, можно дробить на любые мелкие доли: сотни, десятки граммов или даже отдельные граммы. Та часть, которую вы не собираетесь продавать, остаётся на вашем обезличенном счёте в банке.

Плюсы и минусы открытия обезличенного металлического счета

1. Плюсы ОМС:

Плюсы ОМС

  • Быстрота и лёгкость совершения сделок. Для того чтобы оформить ОМС, достаточно заключить договор с банком.
  • Низкий порог входа: для приобретения первых граммов золота или серебра хватит нескольких тысяч руб.
  • Ликвидность: покупку или продажу вашего металла по рыночной цене (как в граммах, так и килограммах) вы можете осуществлять когда угодно.
  • Нет ограничений по срокам (что является проблемой для держателей обычных банковских вкладов). Вы не потеряете свои проценты, если решите досрочно расторгнуть договор и в экстренном порядке распродать своё золото, если его цена вдруг пошла вверх.
  • Стоимость драгоценных металлов характеризуется твёрдой тенденцией к росту. В течение последнего десятилетия золото подорожало более чем вчетверо. Это означает, что средняя ежегодная доходность вклада составляет 35-40 %.
  • Кстати, в отличие от валют различных государств, драгметаллам практически не угрожает инфляция, поскольку сами они просто не могут подешеветь слишком сильно. Их стоимость не упадёт ниже определённого уровня.
  • Золотовалютные резервы имеются у всех государств, и это намного надёжнее, чем традиционные деньги.
  • С помощью обезличенных металлических счетов удобно диверсифицировать свои инвестиции и распределять капитал по разным финансовым инструментам.

2. Проблемы металлических счетов:

Проблемы металлических счетов

  • Данный тип вкладов невозможно застраховать, что довольно критично для российских условий. Если у банка будет отозвана лицензия, держателю ОМС придётся в порядке общей очереди ждать, пока будут проданы активы этой финансовой организации.
  • Каждый банк сам устанавливает котировки для сделок с драгметаллами. Спрэд – разница между стоимостями покупки и продажи, обычно равен 3-5 %. Но в исключительных ситуациях (при резком подорожании драгметалла или, наоборот, падении спроса на него) может скакнуть вверх. Повлиять на это невозможно, поскольку решение остаётся за самим банком.
  • Фактически вы не владеете золотом, на которое у вас открыт обезличенный счёт. В некоторых банках, правда, слитки можно физически снять со счёта, но при этом нужно будет платить банковскую комиссию (величину которой банк определяет по своему усмотрению) и НДС, равный 20 %. Если обстоятельства складываются так, что вероятен массовый вывод драгметаллов (в физической форме) со счетов, банк может запросить гигантскую комиссию, составляющую до половины стоимости слитка.
  • В последние годы количество реального золота отстаёт от количества бумажного. Теоретически возможна ситуация, когда собственники слитков (в физической форме) перестанут продавать их по поставочным фьючерсам. Тогда рынок бумажных контрактов может остановиться, владельцы этих контрактов сразу же кинутся их обналичивать, и все обязательства просто не удастся покрыть, поскольку не хватит физического золота. Если добавить сюда возможность банков устанавливать любые спрэды и заламывать какую угодно комиссию, всё становится ещё сложнее. Учитывайте эти риски, если хотите инвестировать в ОМС.
  • Когда обезличенный металлический счёт открыт, стоимость инвестиций тут же уменьшается на величину спрэда. Поэтому, чтобы избежать убытков при продаже и достичь нулевого показателя, необходимо будет дожидаться момента, когда цена возрастёт хотя бы на эту величину. Поэтому оптимально открывать такой счёт на долгий срок.

Страхование обезличенных металлических счетов

Страхование обезличенных металлических счетов

Выше уже упоминалось, что обезличенные металлические счета не подпадают под действие страховки АСВ. Это является одним из основных минусов ОМС.

Обычные вклады и расчётные счета клиентов банка страхуются Агентством по страхованию вкладов, и если банк закроется, вкладчикам возместят их инвестиции (до 1,4 млн. руб.). Но на владельцев ОМС это не распространяется.

Виды обезличенного металлического счета

Виды обезличенного металлического счета

Металлические счета бывают следующих видов:

  1. Срочные, или депозитные. Доход вкладчика здесь зависит от двух параметров: процента, начисляемого в граммах металла, и увеличения общемирового рыночного курса металла. Период действия счёта ограничен, о чём клиента в обязательном порядке предупреждают при открытии. Эта разновидность вкладов прекрасно подойдёт тем, кто выбирает долговременные стратегии. Но если возникнет необходимость досрочно расторгнуть договор, вкладчик лишится всех набежавших процентов.
  2. Текущие, до востребования. Доход по ним формируется только при росте курса драгметалла. Допускается пополнение или частичное обналичивание вклада. Этот вид ОМС оптимален для тех, кто быстро принимает решения, держит руку на пульсе и подстраивается под меняющиеся условия рынка. Заработать на инвестициях можно за короткий срок. Правда, и процентов на текущие счета не начисляют.

С обезличенными металлическими счетами допускаются следующие операции:

  • Открытие, закрытие счёта (бесплатно).
  • Обналичивание (по текущему курсу банка в момент, когда клиент подал распоряжение).
  • Покупка и продажа металла (курс зависит от ставки, установленной Центробанком, а также информации с бирж).
  • Физическое, в виде слитков, изъятие активов (с уплатой 20 %-го НДС, установленного государством).

Какие металлы пользуются наибольшим спросом для ОМС

Наибольший спрос для ОМС

  1. Более всего востребованы, конечно, металлические счета в золоте. Серебро – на втором месте по популярности, но его рынок значительно уже, а запасов белого металла – вчетверо больше, чем жёлтого. Динамика курса серебра отличается стремительными рывками вверх и вниз, в то время как золото более стабильно.
  2. Быстрый рост и спад цен на серебро дают возможность получить значительный доход за короткое время, если подгадать момент смены тренда. Но это очень рискованно. В золото хорошо инвестировать на длительные сроки, для быстрого заработка оно не подходит.
  3. Со спросом на платину ситуация зеркально противоположна золоту: этот металл дорожает в спокойные, экономически благоприятные периоды, а золото активно набирает цену в кризисы. В настоящий момент платина подешевела до предела, ниже её цена уже просто не может опуститься, и это даёт шансы тем вкладчикам, которые готовы инвестировать на долгий срок.
  4. Палладий стабильно и неуклонно дорожает. Процесс его добычи технически сложен и трудоёмок, объёмы запасов и уже добытого металла (в странах, которые этим занимаются) достоверно оценить невозможно. По мнению экспертов, снижение добычи палладия всего на 5 % спровоцирует моментальный скачок цены вверх, поскольку этот металл будет в дефиците. Прогнозируется стабильное превышение спроса над предложением в ближайшие три-четыре года.

Специалисты в области финансов советуют диверсифицировать инвестиции в драгметаллы, приобретая несколько видов металлов, чтобы минимизировать риски. ЦБ РФ сообщает о следующих показателях доходности за прошедшие пять лет: 25 % для золота, 26 % для серебра, 31 % для палладия и всего 6 % – для платины.

Как открыть обезличенный металлический счет

Как открыть обезличенный металлический счет

ОМС открывается так же, как и обычный банковский вклад. Заключив с кредитной организацией договор, вы получаете персональный металлический счёт, которым затем можете распоряжаться, производя операции покупки и продажи драгметаллов в соответствии с курсом, установленным банком.

Котировки драгоценных металлов, зависящие от их цен на мировых биржах, обновляют дважды-трижды в день.

Впрочем, сыграть на этих мелких ежедневных колебаниях не удастся, поскольку разница между стоимостями металла на продажу и на покупку довольно ощутима – от 5-10 % и выше.

Таким образом, ОМС является промежуточным вариантом между банковским вкладом и валютным обменом.

Чтобы открыть обезличенный металлический счёт, выполните следующие действия:

  • Выберите банк с самыми выгодными условиями и обратитесь в него.
  • Предоставьте пакет всех необходимых документов.
  • Изучите и подпишите договор на открытие ОМС.

Договор на открытие ОМС

Самое сложное здесь – второй этап, сбор бумаг. Юридическим лицам для открытия ОМС понадобятся:

  • заявление;
  • паспорт (или другой заменяющий его документ по требованию банка);
  • банковская карта с образцами подписей;
  • свидетельство о государственной регистрации предприятия;
  • документ о том, что юрлицо стоит на учёте в ФНС;
  • карта постановки на ГИПН (для случаев, когда компании могут потребоваться операции с активами в физической форме).

Для физических лиц этот перечень значительно короче. При открытии обезличенного металлического счёта необходимы:

  • паспорт;
  • ИНН.

Рассмотрим порядок действий более подробно.

  1. Выбор драгметалла, в который вы будете инвестировать. Учитывайте обе цены на него, назначаемые банком: и продажную, и покупательскую.
  2. Обращение в понравившуюся кредитную организацию. Для этого вам обязательно потребуется паспорт и ИНН.
  3. Определитесь с суммой, которую вы готовы потратить на золото или другой драгметалл. За эти деньги вы получите определённое количество металла, которое будет учтено на вашем обезличенном счёте. Минимальный объём приобретаемого металла в разных банках отличается: для золота и серебра это обычно один грамм, а вот для платины и палладия планка ощутимо выше.

ОМС

На крупные объёмы драгметалла банки часто предлагают более выгодные курсы: как на продажу, так и на покупку.

Как правило, металлические счета можно пополнять и обналичивать, как и денежные вклады, частично. Заключая договор, сразу выясните минимально допустимые суммы по таким операциям.

Открыв текущий счёт, клиент кладёт на него деньги, которые затем предстоит перевести на обезличенный счёт, чтобы купить на них металл. Туда же эти средства вернутся, когда металл будет продан. Подобные счета, как правило, банки открывают и обслуживают без комиссий.

Если драгметалл вырос в цене, вы можете продать его банку. Эта операция совершается моментально, и полученные деньги можно тут же обналичить.

Сбербанк и ряд других банков, работающих с металлическими счетами, позволяют клиентам управлять операциями с ОМС через интернет-банк. Эта опция, предлагаемая пока только отдельными кредитными организациями, существенно ускоряет сделки, что имеет огромное значение в моменты колебания курсов.

Договор обезличенного металлического счета

Договор обезличенного металлического счета

Шаблон договора на открытие ОМС вы можете скачать с сайта банка. Этот документ практически во всех финансовых организациях одинаков. Заполнять его нужно целиком, указав все требуемые сведения о себе. После этого вы выкупаете драгметалл (или металлы) у банка, что тоже фиксируется в договоре, и вносите этот актив на свой счёт. Процедура исключает получение реального металла в виде слитков, поэтому проходит быстро, и оформление обезличенного металлического счёта не требует больших затрат времени.

В дальнейшем для совершения любой операции с этим счётом вкладчик обязан предъявлять документ, удостоверяющий личность.

Где можно открыть обезличенный металлический счет

Обезличенный металлический счет

Сегодня поиск банка, работающего с драгметаллами и предлагающего своим клиентам такую услугу, как оформление обезличенного металлического счёта, не представляет проблемы. Операциями с ОМС занимаются и гиганты (Сбербанк, ВТБ-24, Промсвязьбанк) и более мелкие кредитные учреждения. Можно сказать, что это довольно популярная услуга.

При выборе банка для открытия ОМС обращайте внимание на следующие показатели:

  • спрэд на операции со вкладом;
  • срок размещения вклада;
  • годовая процентная ставка (если вас интересует срочный вклад);
  • предлагаемые разновидности вкладов;
  • минимальное количество металла, которое клиент может купить.

Что учесть при оформлении обезличенного металлического счета

Оформление обезличенного металлического счета

Многие люди заводят металлические счета для того, чтобы сохранить свои накопления, защитить их от инфляции и других рисков. У ОМС есть некоторые важные особенности, отличающие эту услугу от остальных типов финансовых вкладов:

  • Комиссия величиной 0,1-5 % на операции с металлическим счётом, взимаемая банком. Некоторые финансовые организации указывают эту комиссию в рублёвом эквиваленте, а не в процентах: 100 руб., 500 руб. и тому подобное.
  • Цена металла формируется исходя из актуального курса Центробанка, и стоимость грамма, например, серебра может сильно варьироваться в разные дни. Региональная принадлежность банка тоже оказывает влияние на стоимость активов на обезличенном металлическом счёте.
  • На сайтах банков указаны лишь приблизительные значения цен на металлы – просто для справки. Точные котировки уточняйте непосредственно у сотрудников банка.
  • В каждой кредитной организации есть своя минимальная планка (как правило, это количество металла в граммах), с которой начинается покупка драгметаллов при открытии ОМС. Имейте это в виду.
Кредитная организация

Уделите особое внимание налоговым отчислениям, связанным с обезличенными металлическими счетами.

  • До тех пор, пока актив лежит в банке, с клиента не удерживают НДС. Однако при выводе активов готовьтесь к большой комиссии и уплате НДС размером 20 %.
  • Владельцы обезличенных счетов, на которых металлы находятся менее трёх лет, обязаны платить 13 %-ый налог на полученную прибыль.
  • Когда клиент решит продать серебро или золото, на него лягут дополнительные расходы в виде НДФЛ.
  • Прибыль от продажи активов, пролежавших на счёте свыше трех лет, не облагается налогом.

Подробнее о том, как устанавливаются цены на ОМС

Банк России

Все финансовые организации, работающие с обезличенными металлическими счетами, устанавливают котировки на драгметаллы самостоятельно, исходя из соотношения спроса, предложения и господствующей тенденции на текущий момент. Цены на драгметаллы определяются банком на основе данных ЦБ РФ (как и с валютными операциями).

В Центробанке показатели стоимости драгметаллов тоже не появляются на пустом месте: эти цифры берутся из итогов торгов, которые проходят каждое утро на Лондонской бирже. Единицей измерения на бирже является доллар за тройскую унцию, равную 31,1 граммам металла. Она пришла из практики ювелиров и закрепилась в качестве общепринятой.

Центробанку РФ надо перевести цену Лондонской биржи в рубли и граммы. Получившуюся цифру принимают за основу все банки страны, определяя собственные котировки.

Например, 1 июня 2019 г. в Сбербанке был следующий курс ОМС:

Курс ОМС

Имейте в виду, что спрэд, показывающий разницу между ценой покупки и продажи металла, тоже назначается банком. Большой спрэд – это малая выгода от сделки и необходимость долго ждать повышения цены. Поэтому, выбирая банк для открытия обезличенного металлического счёта, ориентируйтесь на минимальный спрэд из предлагаемых.

Как обналичить ОМС, и что нужно знать о налогах

Пополнить или обналичить обезличенный металлический счёт в банке можно не только денежными средствами, но и с помощью слитков. Однако далеко не все филиалы банков оказывают такую услугу. Так, из 8500 отделений Сбербанка по всей России операции с металлическими слитками доступны лишь в 500. Поэтому, если вы хотите извлечь со счёта сам слиток, а не денежные средства в выбранной валюте, то банк желательно предупредить заранее.

Затраты на эту процедуру возмещает сам вкладчик. Кроме НДС (которым облагается работа с драгметаллами в материальной форме), придётся оплатить выпуск слитка и его транспортировку.

Как обналичить ОМС

Когда операции проводятся с обезличенным металлом, необходимость платить НДС не возникает. Этот налог, как и комиссия кредитной организации (определяемая индивидуально для каждой конкретной ситуации), ложатся на клиента банка, если вклад обретает физическую форму.

С прибыли от драгметалла, лежащего на счету в банке меньше трёх лет, необходимо уплатить налог. Доход по счетам «До востребования» (если он есть) облагается НДФЛ, и его обязательно нужно декларировать перед налоговыми органами. Для уменьшения налогооблагаемой базы можно использовать имущественный вычет.

Банк частично берёт на себя функцию налогового агента в сделке по открытию срочного металлического счёта: удерживает 13 % прибыли вкладчика от ставки и отдаёт их в госбюджет. НДФЛ приходится платить в любом случае, даже когда металл дешевеет, поскольку на него всё равно начисляется процентная ставка (а значит, образуется доход, с которого и удерживают эти 13 %).

Держатель металлического счёта указывает в налоговой декларации ту прибыль, которую он выручил от реализации своего металла, и тоже уплачивает НДФЛ. На официальных сайтах налоговых органов можно скачать необходимые бланки договоров.

Как происходит закрытие обезличенного металлического счета

Наиболее очевидный способ прекращения операция по ОМС – закрытие счёта. С экономической точки зрения эта процедура заключается в продаже банку всего драгметалла, который лежит на счёте вкладчика, по текущему банковскому курсу. То есть инвестор получает обратно свои деньги и теряет металл, который в обезличенной форме находился на его счёте.

Некоторые банки разрешают снятие со счёта платины, серебра, золота и палладия и в физической форме. Эта услуга облагается НДС в размере 20 %. Кроме того, клиент обязан будет уплатить комиссию, довольно крупную.

В заключение о том, выгодны ли металлические счета

Выгодны ли металлические счета

На этот вопрос очевидного ответа просто нет. В зависимости от ваших актуальных задач и возможностей, ОМС могут оказаться и эффективным инструментом, и бесполезным вложением денег. Если вы настроены на долгосрочные инвестиции, то чем дольше период, закладываемый на накопление процентов, тем выше ваша потенциальная прибыль. Если не впадать в панику при каждой просадке стоимости драгметалла и, наоборот, докупать его небольшими порциями в такие моменты, то итоговый доход будет ещё выше (за счёт усреднения стоимости покупок).

Предположим, вы приобрели и положили на обезличенный металлический счёт золото в количестве 100 г по 2,5 тыс. руб. за каждый грамм. За год курс этого металла упал, и теперь 100 г продаются уже по цене 1,5 тыс. руб. за грамм. Это удачный момент для покупки ещё ста граммов! В результате вы становитесь обладателем двухсот граммов золота средней стоимостью 2 тыс. руб. за грамм. Когда цена дорастёт до исходных 2,5 тыс. руб., вы уже получите прибыль по 500 руб. с каждого грамма (100 тыс. руб. всего).

Без продуманной стратегии открытие ОМС не принесёт дохода и может даже оказаться убыточным делом. Если в какой-то момент вам срочно понадобятся деньги (на покупку недвижимости, автомобиля и тому подобное) и вы снимете средства с обезличенного металлического счёта, а курс металла в это время окажется низким, то его продажа будет очень невыгодной.

Поэтому можно с уверенностью констатировать, что ОМС как инвестиционный инструмент целесообразно применять лишь тогда, когда вы готовы вкладывать средства на несколько лет. На длительных отрезках времени рыночные колебания курса взаимно нивелируются, и перспектив для получения прибыли больше, чем, например, за один год (что, впрочем, не означает, что за год никакой прибыли вы не получите).

В статье приведена котировка драгоценных металлов в Сбербанке на 1 июня 2019

Добавить в закладки