Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Перевод денег с вклада на карту: все возможные способы

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)
Загрузка...
Добавить в закладки
63
Поделиться: Поделиться

Владелец банковского депозита имеет возможность перевести на дебетовую карту проценты, а иногда и все хранящиеся на счёте деньги. Чтобы распоряжаться средствами по своему усмотрению, важно понимать, как правильно осуществить перевод денег с вклада на карту.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Как осуществить перевод денег с вклада на карту
  • Какие есть способы перевода денег с вклада на карту
  • Каковы условия перевода денег с вклада на карту

Условия перевода денег с вклада на карту

Условия перевода денег с вклада на карту

Подписание договора с банком подразумевает, что в распоряжение клиента передаётся несколько инструментов, позволяющих контролировать состояние вклада и начисление процентов. Основным из них является счёт вкладчика, к которому привязывается карта с возможностью перевода на неё части средств.

Сколько денег в данный момент находится на депозите, а сколько на карте, обычно можно узнать в личном кабинете на сайте финансовой организации. А вот перечень условий, при которых становится возможным перераспределение средств:

  • Окончание срока действия депозита. При закрытии договора размещённый в банке капитал, а также начисленные проценты переводятся на карту в полном объёме.
  • Досрочное прекращение сотрудничества. Здесь перед переводом денег с вклада на карту осуществляется перерасчёт процентной ставки.
  • Наличие в договоре пункта, предусматривающего возможность перераспределения части средств по запросу владельца.
  • Условия депозита, согласно которым проценты по вкладу поступают на карту ежемесячно.

1. Перевод денег на карту при закрытии вклада. 

Если вклад закрывается в соответствии с прописанным в договоре сроком действия, проблем с получением денег не возникает. Сумму, накопившуюся на депозите, включая доход за весь период его использования, банк автоматически начисляет на привязанную к счёту дебетовую карту. При желании клиент может закрыть вклад досрочно. В этом случае средства также переведут в установленный срок, но процент будет пересчитан.

Обычно при перерасчёте банки используют минимальную ставку – 0,01 %. Однако процент может быть и другим, если в договоре присутствует пункт о льготных условиях его прекращения.

Пример: Гражданин А открыл вклады в трёх банковских организациях. В каждом случае сумма составляла миллион рублей, а срок действия депозита – 367 дней. Однако непредвиденные обстоятельства заставили гражданина А снять средства со всех вкладов через 181 день. Поскольку ставка при досрочном расторжении договора в каждом случае разная, то и доход существенно отличается:

Название банка и продукта Ставка, % (*) Сумма дохода при исполнении договора, руб. Ставка при досрочном расторжении договора, % Итоговая сумма + доход при досрочном снятии, руб.
Ренессанс кредит «Доходный» (при открытии онлайн) 7,50 76919,18 3,5 17356,1
Газпромбанк «Ваш успех» 7,4 74405 0,01 49,5
Заубер банк «Заубер Фортуна» 7,7 77211 6 29753,4

Прежде чем подписывать договор, клиенту стоит выяснить, на каких условиях осуществляется досрочное закрытие вклада. В документах должен быть указан процент, по которому рассчитают доход в случае несвоевременного снятия средств. Зачастую в таких ситуациях используется ставка до востребования, из-за чего вкладчик теряет всю свою прибыль.

2. Перевод денег на карту при частично досрочном отзыве вклада. 

Если договор предусматривает такую возможность, то клиент может перераспределить часть находящихся на сберегательном счёте денег на карту. Такую услугу предоставляет, к примеру, вклад «Управляемый» от Росбанка. Его общие характеристики таковы: стартовая сумма – 50 тысяч рублей, срок – от 12 до 18 месяцев, ставка – 4 %. При этом клиент может снимать деньги, не теряя прибыли, пока остаток на депозите не станет меньше первоначального.

Возможность частичного снятия предусмотрена и по «СмартВкладу» Тинькофф-банка, но на иных условиях. Данный вклад можно открыть на сумму от 50 тысяч рублей и срок от 3 до 24 месяцев, ставка колеблется от 6 до 6,5 %. Перевод на карту здесь возможен только раз в 60 дней и должен превышать 15 тысяч рублей.

Вклады с частичным снятием особенно выгодны клиентам, которые с большой вероятностью будут снимать деньги. Такие условия позволяют сделать это без потери процентов.

3. Перевод на карту начисленных процентов по вкладу. 

Иногда у клиентов есть выбор, накапливать проценты на счёте или каждый месяц переводить их на дебетовую карту. Такая возможность весьма актуальна для несовершеннолетних владельцев сберегательных счетов, поскольку они не могут распоряжаться имеющимися там средствами до достижения 18-летнего возраста. В целом данная услуга позволяет использовать проценты по депозиту на личные нужды.

Регулярный перевод процентов на карту позволяет настроить, к примеру, депозит «Пополняй Онлайн» от Сбербанка. Минимальная сумма здесь составляет всего тысячу рублей, ставка – 4,75 % — 5,3 %, присутствует возможность пополнения.

Способы перевода денег со вклада на карту

Способы перевода денег со вклада на карту

Чтобы перевести деньги с вклада на карту, необходимо либо прийти в отделение банка, либо воспользоваться интернет-банкингом. Вы можете выбрать наиболее удобный способ в зависимости от того, есть ли у вас доступ к сети и как далеко находится офис.

1. В отделении банка. 

В офисе финансовой организации можно перевести средства на карту в связи с окончанием срока действия вклада, а также снять деньги досрочно, если это предусмотрено договором. Для этого необходимо прийти в отделение лично и взять с собой паспорт и соглашение. Если предполагается все средства или их часть снять с депозита до даты окончания договора, нужно будет написать соответствующее заявление. В нём клиент изъявляет своё желание получить определённую сумму денег и указывает реквизиты банковской карты. Перевод осуществляется согласно условиям, прописанным в документах.

Если у вас нет карты данного банка, можно запросить перевод на другую, но, скорее всего, с вас возьмут комиссию.

При закрытии депозита по договору всю находящуюся на нем сумму переводят на карту, предварительно проверив соглашение и документ, удостоверяющий личность клиента.

Данный способ является оптимальным для тех, у кого нет интернета, но рядом с домом есть офис нужного банка.

2. В интернет-банке. 

Этот способ с каждым годом становится всё более популярным, поскольку позволяет осуществить перевод с вклада на карту, не выходя из дома. Он подходит всем, у кого есть гаджет с возможностью выхода в интернет. Нельзя переводить средства онлайн только в некоторых случаях, например, когда владельцем вклада является несовершеннолетний. Здесь проведение подобных операций возможно лишь с разрешения органов опеки, для получения которого необходимы веские причины. При этом для подтверждения перевода опекун или законный представитель ребёнка должен сам прийти в отделение и предоставить необходимые бумаги.

В качестве примера можно рассмотреть закрытие депозита в Тинькофф банке.

Каждому вкладчику в этом банке выдаётся дебетовая карта, которая привязана к основному счёту. Закрыть вклад и перевести деньги на неё можно онлайн. Алгоритм действий таков:

  • оставьте заявку в личном кабинете на сайте банка или через приложение;
  • выберите способ получения денег – «на карту»;
  • введите код, который придёт вам на телефон, чтобы подтвердить операцию;
  • ответьте на звонок из колл-центра, в ходе которого вам нужно будет ещё раз подтвердить перевод;
  • дождитесь исполнения перевода.

Необходимо нажать кнопку «Закрыть вклад» на главной странице сайта. Тогда банк все причитающиеся вам по договору средства переведёт на карту.

Однако не каждый банк предоставляет клиентам возможность закрыть депозит через интернет, даже если такой пункт присутствует в договоре. Считается, что при онлайн-переводах высока вероятность мошенничества.

3. В банкомате. 

Некоторые финансовые организации предоставляют возможность закрыть депозит через банкомат. Этот способ намного удобнее первого, поскольку вам не придётся тратить время в очереди на кассу.

Перевод денег с вклада на карту происходит следующим образом:

  • вставьте карту в банкомат и введите пин-код;
  • откройте вкладку «Операции со вкладами и счетами»;
  • нажмите на кнопку «Вклады»;
  • выберите услугу перевода средств на карту;
  • подтвердите операцию и заберите карту.

На перевод средств у банка есть сутки, но обычно их зачисляют уже через несколько часов.

Порядок перевода денег с вклада на карту через Сбербанк Онлайн

Порядок перевода денег с вклада на карту через Сбербанк Онлайн

Чтобы перевести деньги через сайт Сбербанка, необходимо:

  • войти в свою учётную запись через логин и пароль;
  • открыть личный кабинет;
  • выбрать счёт, с которого будут сняты деньги, в данном случае – депозит;
  • зайти в меню «Перечисление между счетами»;
  • на странице, где указывается номер сберегательного счёта, вписать сумму, которую нужно перечислить;
  • проверить данные и подтвердить операцию;
  • подождать несколько минут, пока средства будут зачислены.

Перевод денег с вклада на карту можно осуществить не только со стационарного компьютера, но и со смартфона. Просто установите соответствующее приложение, и вы сможете совершать финансовые операции в любом месте, где есть интернет.

Принцип работы приложения аналогичен описанному выше: клиент запускает программу, затем вводит логин и пароль, выбирает счёт списания и зачисления, а в конце подтверждает операцию. При переводе средств на карту другого банка период ожидания может составить до трёх дней. Кроме того, нужно будет заплатить комиссию в размере 1 % от общей суммы.

Если деньги распределяются между своими счетами, комиссия здесь отсутствует. Максимальной суммы перевода в приложении Сбербанк Онлайн тоже нет. Что касается банкоматов, лимит для таких операций составляет 300 тысяч рублей. Также существует ограничение относительно суммы, которую клиент может получить наличными: для карты Visa Classic оно составляет 200 тысяч рублей в сутки, а для Visa Gold – на 100 тысяч больше. Необходимо помнить об этом, если вы собираетесь сразу же обналичить переведённые на карту средства.

Перевод денег с карты на вклад

Перевод денег с карты на вклад

Дебетовые карты давно стали частью нашей повседневной жизни. Обладатели таких карт могут использовать интернет-банкинг для различных финансовых операций, в том числе и для открытия сберегательных счетов на самых выгодных условиях.

Пополнить банковскую карту можно разными способами:

  • в кассе;
  • через банкомат;
  • на сайте или через приложение.

Большой популярностью пользуется услуга, благодаря которой вкладчик может настроить регулярное автоматическое пополнение своего депозита. Делается это либо в офисе банка, либо в интернете. Необходимо лишь определить, как часто и в каком объёме деньги будут списываться с карты и поступать на счёт. В назначенный день банк осуществит перевод и пришлёт вам соответствующее уведомление.

Примером пополняемого депозита является вклад «Пополняй» от Сбербанка. Переводить деньги на него можно когда угодно, в том числе онлайн. Для этого на сайте существует опция пополнения вклада, которую можно найти в меню «Вклады и счета». На странице нужно будет указать сумму перевода, подтвердить операцию, и в считанные минуты средства окажутся на депозите.

Перечисление денег на вклад происходит согласно условиям, указанным в договоре. Для вклада «Пополняй» минимальная сумма перевода составляет тысячу рублей.

Привязка к депозиту дебетовой карты даёт возможность переводить средства как в офисе банка, так и онлайн. Преимущество интернет-банкинга в том, что можно оформить запрос на перевод из дома, и деньги мгновенно поступят на нужный счёт.

*Проценты актуальны на май 2019 года.

Добавить в закладки

Кредит