Прогнозы по депозитам в 2024 году: можно ли заработать на вкладах

Положить свободные средства в банк под процент – это неплохая возможность обеспечить себе пассивный заработок. Однако начинающим инвесторам бывает трудно разобраться во всех тонкостях использования сберегательных счетов. Разновидности вкладов, актуальные процентные ставки, а также экспертный прогноз по депозитам в 2024 году – всё это вы найдёте в данной статье.

Ключевая ставка и вклады населения

Ключевая ставка – это процент, который рассчитывается каждый год и используется Центробанком РФ при выдаче кредитов другим банкам. Она является основным инструментом государственного регулирования деятельности финансовых организаций. К тому же, от данного показателя напрямую зависит, какими будут ставки по кредитам и вкладам для населения в банках.

В апреле 2019 года Банком России было принято решение, согласно которому ключевая ставка остаётся на прежнем уровне – 7,75 %. Инфляция в марте дошла до пиковой точки и в апреле пошла на снижение. Цены на товары повседневного спроса при этом растут несколько медленнее, чем предполагалось в официальных прогнозах.

Считается, что повышение ставки, имевшее место в прошлом году, было эффективной мерой для ограничения воздействия разовых проинфляционных факторов на экономику. Согласно прогнозам Банка России, в начале 2024 года темпы инфляции составят 4 %.

Невысокая ключевая ставка приводит к тому, что потребительские кредиты выдаются под низкий процент. С депозитами же всё наоборот: чем выше ставка, тем более прибыльными будут вклады.

Ключевая ставка является одним из базовых показателей экономической стабильности государства. При благоприятной ситуации в финансовой сфере она снижается, при наличии серьёзных проблем – возрастает.

Так, в нашей стране данный показатель поднимался до уровня в 15 % в период кризиса 2015 года, связанного с введением антироссийских санкций в Америке и странах Евросоюза. При этом доходность банковских вкладов составляла около 10-12 % годовых.

Ставки по вкладам в 2024 году

Перед тем как положить средства на депозит, стоит обратить внимание на соотношение процента по данному банковскому продукту и темпа инфляции. Если по прогнозам процент инфляции выше, то заработка от такого вклада ждать не стоит.

Поскольку сейчас ключевая ставка меньше, чем 3-4 года назад, то ниже и проценты по банковским депозитам. На данный момент вкладов, доходность которых превышала бы 10 %, практически не существует.

Возможность вложить деньги с большей прибылью предлагают малоизвестные финансовые организации, которые таким образом привлекают клиентов. Существенный минус подобных предложений – низкая надёжность вкладов.

Виды депозитов

Ассортимент банковских продуктов разрабатывается в рамках маркетинговой стратегии банка и в каждом случае является индивидуальным.

Краткосрочные вклады актуальны при возможности сразу предоставить банку крупную сумму денег. Такие вложения позволяют за короткий срок получить максимально возможную прибыль. В ряде случаев условия подразумевают капитализацию процентов, а иногда их можно каждый месяц выводить на карту.

Некоторые финансовые организации предлагают разнообразные продукты, связанные с возможностью пополнения счёта или частичного снятия средств. Процентные ставки в данном случае более низкие, а значит и прибыльность оставляет желать лучшего. Как правило такие депозиты используют с целью сохранения денег до определённого момента.

В последнее время банки активно занимаются разработкой индивидуальных предложений. Создают их, как правило, для узкого целевого сегмента клиентов, в основном получающих заработную плату или пенсию. Им на особых условиях предлагаются вклады с наиболее высокой процентной ставкой.

Надежные банки для вкладов

Подойдите к вопросу выбора банка и конкретного вклада ответственно, ведь от этого зависит сохранность ваших собственных средств. Изучите авторитетные ресурсы по данной тематике, в первую очередь сайт Центробанка России. Там вы найдёте актуальные новости банковской сферы, финансовую статистику за предыдущие периоды и прогнозы по депозитам в 2024 году, а также удобный калькулятор, позволяющий рассчитать предполагаемый доход и пороговый процент по определенной сумме.

Определив несколько кредитных организаций, которые вам подходят, сравните условия предлагаемых ими продуктов по всем возможным критериям. На этом этапе вы сможете изучить каждый депозит более подробно и понять, какой лучше всего подходит именно для вас.

После открытия вклада забывать о нём также не стоит. Если вдруг вы заметили резкое ухудшение репутации вашего банка или нашли информацию, что показатели его деятельности в последнее время серьёзно снизились, стоит задуматься о перемещении средств в другую организацию. Помните, что помимо размера прибыли вам необходимо заботиться и о сохранности самого депозита.

Не забывайте, что в современном мире много недобросовестных компаний. Не доверяйте фирмам, о которых вы раньше не слышали, особенно если предложение кажется чересчур выгодным. Весьма вероятно, что вы имеете дело с мошенниками.

Выбрать один из этих банков выгодно ещё и потому, что они участвуют в программе государственного страхования депозитов. Это значит, что даже если организация обанкротится и не сможет вернуть вкладчикам деньги, государство возьмёт невыполненные обязательства на себя.

До 2014 года программа позволяла вернуть средства по вкладам, размер которых не превышал 700 тысяч рублей. При этом сумма возврата составляла 700 тысяч, даже если на счёте располагалось гораздо больше денег. Затем вышел указ, согласно которому максимальная сумма выплат возросла вдвое, до 1,4 млн рублей

Основные риски по вкладам

Хранение денег на депозитах в российских банках связано с тремя основными типами рисков:

• Во-первых, риск возрастания темпов инфляции, вследствие которого увеличиваются ставки на потребительские вклады. Такие изменения в экономике приводят к тому, что выгодность сделанных ранее долгосрочных вложений резко снижается.
• Во-вторых, опасность продления договора на менее выгодных условиях. Она имеет место в ситуациях, когда клиент пропускает окончание срока действия своего вклада. Необходимо понимать, что при автоматической пролонгации учитывается не первоначальная процентная ставка, а та, которая действует в банке в данное время. То есть, если на момент продления актуальна ставка в 1 %, то с таким процентом вклад и будет пролонгирован, даже если договор обещает начисления в размере 8 % годовых. Именно поэтому так важно вовремя вспомнить об окончании периода действия своего депозита и узнать, не изменились ли его условия.
• В-третьих, риск так называемых тетрадочных вкладов. Так называют депозиты, которые кредитная организация не регистрирует в банковской системе, тем самым нарушая закон. Естественно, клиент и не подозревает о подобных махинациях, поскольку при внесении средств получает кассовые ордера установленного образца. Если у банка нет никаких проблем, то и проценты по «тетрадочным» вкладам он перечисляет в срок и в полном объёме. Но если что-то пойдёт не так и у фирмы отзовут разрешение на финансовую деятельность, владельцы таких депозитов рискуют потерять все свои сбережения. Временная администрация и Агентство по страхованию попросту не найдут данных счетов в общей базе и потому не станут выплачивать страховое возмещение.

Прогнозы по депозитам в 2024 году

В 2024 году на состояние экономики РФ будут оказывать существенное влияние следующие факторы:

• повышение НДС до 20 %;
• рост инфляции (по официальным прогнозам до 5-6 %);
• нестабильность национальной валюты и слабая позиция государства на мировом валютном рынке;
• конфликты с Соединенными Штатами и странами ЕС.

Предполагается, что рост ВВП замедлится с 1,7 % в прошлом году до 1, 4 % в текущем. Экономические проблемы приведут к увеличению ключевой ставки, а вместе с ней поднимутся и проценты по вкладам.

Прогнозы по депозитам в 2024 году говорят о том, что банковские вклады останутся достаточно надёжным и доступным для населения способом инвестирования. Их основной недостаток – низкая доходность – отчасти компенсируется невысоким уровнем риска. И всё-таки специалисты не рекомендуют все свои сбережения держать на одном счёте: лучше распределить их по нескольким вкладам в разных организациях.