Чаще всего при обращении к финансовым консультантам за советом вы можете услышать, что вкладываться нужно в максимально доходные проекты, но это всегда связано с риском. Но тем, кто только начинает изучать банковские продукты, мы советуем обратить внимание именно на депозиты. Данный вид вкладов не так популярен, зато более надежен. Эта статья поможет вам разобраться, для чего они нужны и как ими пользоваться. А также вы узнаете, как именно происходит выдача депозита банком.
Каждый из нас хотя бы однажды сталкивался с вкладами или депозитами. Так привыкли хранить свои деньги еще наши дедушки и бабушки. Схема проста – вы приносите накопленную сумму в банк и оставляете там на определенный срок, по истечении которого получаете деньги обратно с процентами. Причем чем дольше средства лежат на депозите, тем больше вы получите в результате.
Что же происходит с деньгами, пока они находятся в банке, и почему их сумма увеличивается? Ответ прост. Ваш вклад банк использует для выдачи займов и кредитов и получает с этого проценты.
Помимо этого, банк может выйти на фондовый рынок, вложив туда ваши деньги. Он покупает различные акции и облигации. Так что ваши накопления не просто хранятся в надежном месте, а активно работают и приносят прибыль. Выдача процентов по депозитам в банке происходит именно благодаря этому.
Рассмотрим подробнее, что же такое депозит, в чем его отличия от вклада и есть ли они вообще.
Для большинства вкладчиков никакой разницы между понятиями действительно не будет, потому что приносите в банк вы именно денежные средства. А для кого же тогда она есть? Для тех, кто хочет вложить что-то помимо денег. Ведь банки с радостью принимают еще и ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость. Таким образом, вклад – это только один из видов депозита. Но в этой статье мы все же будем использовать эти понятия как равнозначные.
1. Вклады до востребования.
Если вам нужен депозит, который позволяет вносить изменения – класть или снимать суммы, то придется ограничиться низкой процентной ставкой – около 1 % годовых. Такие условия связаны с тем, что банки не могут свободно распоряжаться средствами и вкладывать их в различные проекты.
Для выбора между этими депозитами обратите внимание на то, какую хотите использовать валюту, а также на ограничение по остатку. Если же нужна возможность выдачи всей суммы в любой момент, то лучше всего вам подойдет первый вклад.
Конечно, используя вклад до востребования, вы практически не получаете прибыли. Это просто способ хранить ваши деньги в банке. Вам не нужно думать о том, куда убрать их дома, можно не бояться грабителей и других чрезвычайных ситуаций – здесь деньги под надежной защитой и застрахованы. А выдача средств с депозита банком может быть произведена в любой момент.
Но есть и другой плюс у такого депозита. Многие банки не берут комиссию при переводе через вклад до востребования. Таким образом, вы можете совершать оплату, не боясь, что дополнительные проценты увеличат конечную сумму. Поэтому даже если у вас нет крупных накоплений, иметь минимальный вклад до востребования всё равно часто оказывается кстати. С учетом, что в зависимости от банка начальная сумма депозита составляет от 1 до 10 рублей, то его открытие не потребует от вас больших вложений.
2. Срочные депозиты.
Речь пойдет о вкладах с небольшим сроком. Банки принимают ваши деньги на 1, 3, 6, 12 или 24 месяца. Условия у таких вкладов выгоднее, чем до востребования, – процентные ставки выше в несколько раз. Есть различные виды срочных депозитов.
Читайте также: «Лучшие накопительные счета»
К сожалению, благодаря закону 115-ФЗ в последнее время такая ситуация совершенно не редкость, а, скорее, даже обыденная реальность. Банки всё чаще требуют у клиентов информацию об источниках, из которых были получены деньги. А без предоставления ее отказываются совершать выдачу собственных средств клиента, им же положенных на депозит.
Действительно, получается, что не так много людей могут предоставить источники, из которых эти деньги были получены. Человек мог питаться самыми недорогими продуктами, отказывая себе во всем, а большую часть зарплаты откладывать на депозит. Но это еще не худший вариант. А вот если, например, накоплениями занимался другой человек, а потом эту сумму подарил родственнику, решившему хранить полученные деньги в банке, то законность происхождения такой крупной суммы подтвердить будет очень непросто.
Но это не единственный повод отказать в выдаче вклада клиенту. Еще можно встретить такие жалобы:
Что делать, если банк отказывает в выдаче депозита?
Даже несмотря на то, что такие ситуации встречаются нечасто, на всякий случай нужно быть к ним готовыми и знать свои права. Поэтому если вдруг вам в банке отказывают в выдаче по вкладу, то есть несколько способов, предусмотренных законодательством нашей страны, которые помогут вернуть ваши средства.
Этот способ, скорее всего, сработает, если размер депозита не превышает 600 тысяч рублей. Все банки очень дорожат своей репутацией и вряд ли будут рады огласке, ведь тогда многие вкладчики перестанут им доверять и поспешат запросить выдачу своих денежных средств.
Читайте также: «Застрахован ли вклад в банке, или ищем безопасный депозит»
Алексеев обратился за юридической помощью. После изучения дела оно было передано в суд в соответствии с такими нормативными документами, как закон «О защите прав потребителей», Гражданский кодекс РФ и другие. По результатам слушаний банк обязали совершить выдачу клиенту не только причитающейся ему суммы депозита с процентами, но и оплату неустойки, а также расходов на судебные издержки и услуги адвоката.
Каков порядок действий при обращении в суд:
Не переживайте, если у вас нет письменных доказательств получения денег. Например, если вы долгое время копили их дома самостоятельно, откладывая понемногу. В суде могут быть использованы свидетельские показания. Необходимо, чтобы кто-то смог подтвердить, что накопления были получены, например, из денежных подарков на праздники или продажи каких-либо вещей.
Но не стоит думать, что если случился отказ в выдаче средств банком, то дело обязательно дойдет до суда. Необходимо разобраться, что конкретно происходит и почему именно отклонили выплату. Например, в сентябре 2018 года прошло несколько сообщений, что банк МКБ отказывает клиентам в выдаче денежных средств. Оказалось, что произошел технический сбой, и позже эту проблему удалось урегулировать.
Поэтому не стоит сразу идти в суд. Первым делом необходимо получить письменный фактический отказ в выдаче вклада с объяснением причин. Только имея его на руках, вы сможете доказать, что действия банка неправомерны, бороться за свои права и требовать компенсаций за причиненные неудобства.
Опубликовано: 6 марта, 2024 1:01 пп
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…
В 2024 году вопрос укрепления семейного капитала остается актуальным. Правительство продолжает реализацию программ, направленных на…
Криптовалюта – это цифровая или виртуальная валюта, использующая криптографию для обеспечения безопасности транзакций и контроля…