Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Выгодный вклад для пенсионеров: условия и размер процентных ставок

Вклады для людей пенсионного возраста
Поделиться:
В закладки

Многим пенсионерам нашей страны, несмотря на небольшой размер пенсии, удается еще и копить скромные отчисления государства. По привычке многие кладут деньги просто «на книжку». Пенсионер эти накопления сам не тратит, поэтому их легко можно доверить банку и положить на специальный счет. Это позволит увеличить накопления владельца. В статье мы поможем определиться с тем, какой выгодный вклад для пенсионеров подойдет лучше всего для получения пассивного дохода.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Почему пенсионеры задумываются об открытии вклада в банке
  • На что нужно обратить внимание при выборе выгодного депозита для пенсионеров
  • Предоставляют ли российские банки особые условия по вкладам для пенсионеров
  • Какие документы нужны для открытия выгодного пенсионного депозита

Почему банки предлагают пенсионерам более выгодные проценты по вкладам

Пенсионеры

Доход пенсионеров невысок, но, несмотря на это, они стараются экономить и откладывают определенную сумму со своей пенсии. Для этой категории вкладчиков разрабатываются специальные выгодные продукты.

Доля пенсионеров в общей базе клиентов финансово-кредитных учреждений очень весома. Зачастую для этой категории людей предлагается гораздо больше банковских продуктов, чем для физических лиц, не являющихся пенсионерами.

Многие считают, что для получения такого пассивного дохода в виде процентов нужно быть состоятельным человеком со значительной суммой накоплений. Естественно, доход будет заметнее, если изначально внести больше денег, но минимальная сумма, которая позволяет открыть депозит, в большинстве банков не так уж и высока. Из-за этого клиенты с маленьким доходом также имеют возможность сохранить свои накопления и увеличить их за счет процентов, что является выгодным вложением.

Кредиты, тем более потребительские, банки предпочитают людям пенсионного возраста не выдавать, но совсем другое дело – выгодные пенсионные депозиты.

Банковские предложения, предназначенные для пенсионеров, обычно имеют повышенные ставки, а первоначальный взнос в большинстве случаев минимален. Положить деньги в банк на таких условиях могут практически все пенсионеры вне зависимости от ежемесячного пенсионного платежа и общих накоплений человека.

Как выбрать выгодный вклад для пенсионеров

выгодный вклад для пенсионеров

Чтобы не запутаться в разнообразных условиях банковских депозитов для пенсионеров, нужно понимать базовые условия:

  1. Минимальное количество денег, которые должны лежать на счете. Чаще всего — от 500 руб. Обычно, чем больше средств на вкладе, тем больше процентная ставка и тем более выгодно это вложение средств.
  2. Срок открытия. Самый короткий возможный срок – 1 месяц. Чем больше срок, тем выше процентная ставка и тем более выгодным становится вложение.
  3. Есть ли опция пополнения. Обычно предлагают два варианта: с возможностью докладывать деньги и без. Если депозит планируется на длительный срок, то это важное условие. Уточняйте при этом максимальную и минимальную сумму пополнения. Грамотные действия в этом направлении позволят сделать вложение денег выгодным. Открывая депозит в том же банке, куда приходит пенсия, вы сможете настроить автоматический перевод пенсионных средств на вклад.
  4. Есть ли возможность забрать деньги досрочно или снять часть из них. Большинство финансово-кредитных учреждений разрешает такие действия без потери процентов. Чаще всего это возможно в течение некоторого времени после открытия или перед закрытием депозита. В условиях договора с банком должен быть прописан обязательный не снижаемый остаток – сумма денег, которая в любом случае остается на вкладе.
  5. Валюта. Пенсионерам, как и другим категориям банковских клиентов, доступна услуга открытия счета в иностранной валюте. Банк может открыть счет в разных валютах: рублях, евро или долларах, а также швейцарских франках и фунтах стерлингов. Стоит помнить, что покупка и продажа иностранной валюты влечет за собой дополнительные финансовые траты. Проценты не по всем вкладам настолько выгодны, чтобы их перекрыть.
  6. Схема получения процентов. Обычно процент начислений зависит от того, сколько и каких действий клиент может совершать с деньгами. Процентная ставка для пенсионеров, чаще всего, высокая и может достигать 7% (в зависимости от банка), что является одним из самых выгодных предложений.

Пенсионный депозит имеет ряд особенностей:

  • Возможность оформления доверенности или завещания. Если пенсионер не в состоянии ходить в банк самостоятельно или не хочет тратить на это время, то вариант с доверенностью удобен.
  • Вместе с открытием счета банки предлагают бесплатно оформить пластиковую карту, которая поможет с удобством делать покупки.
  • Условия по выводу процентов: у пенсионера есть выбор, снимать ли проценты сразу или же оставлять их для капитализации, что делает депозит более выгодным.
  • Опция продления срока депозита. Этой возможностью могут воспользоваться те, кто считает вклад выгодным и дальше хотел бы получать прибыть от депозита на условиях банка.

Очевидно, что вклад тем выгоднее для пенсионера, чем выше процентная ставка по нему. На этом следует заострить внимание при выборе.

Выше уже подчеркивалось, что на размер ставки влияют сразу несколько параметров: срок размещения (при пролонгации ставка обычно вырастает), в какой валюте открыт вклад, список возможных действий вкладчика с депозитом. Если в условиях договора с банком есть пункт о досрочном снятии денег без потери процентов, то, скорее всего, ставка будет низкой, что делает такой вклад менее выгодным.

Выбор банка для выгодного вклада пенсионеру

Лучше всего открывать депозит там, где у человека уже оформлена пенсионная банковская карта. Для текущих клиентов банк обычно предлагает более выгодные условия и некоторые дополнительные опции.

Так, можно настроить автоматический перевод части пенсии сразу после перевода на депозит. В рамках одного банка этот процесс будет происходить молниеносно и без дополнительных комиссий, что делает вложение выгодным.

Далее мы постараемся дать объективное сравнение банковских продуктов для пенсионеров. Рассмотрим наиболее выгодные предложения, чтобы каждый определился с оптимальным выбором.

Чтобы открыть счет в банке нужно будет взять с собой паспорт и, поскольку речь о пенсионном депозите, пенсионное удостоверение.

В некоторых финансово-кредитных учреждениях есть ограничение по минимальному возрасту вкладчика – 55 и 60 лет (для женщин и мужчин соответственно). Есть также и ряд других отличий в условиях оформления депозитов, внимательно их изучите.

Выбор банка

Самое важное, на что следует обратить внимание при выборе финансово-кредитного учреждения – это его надежность. Ведь только в этом случае выгодные условия могут быть действительно гарантированы. Случается, что у банка отзывают лицензию, так что перед открытием депозита есть смысл ознакомиться с рейтингами крупных аналитических компаний. В этих списках собраны самые надежные банки. Немаловажным для пенсионеров при выборе банка является приветливость сотрудников, их такт и желание помочь и объяснить. Также для людей пожилого возраста важно местоположение ближайшего отделения. Кроме того, пенсионеры больше доверяют банкам, имеющим офисы, чем тем, которые ведут дела через интернет, вне зависимости от того, насколько выгодные у последних предложения.

Банки предлагают высокие процентные ставки по пенсионным депозитам, чтобы привлечь клиентов-пенсионеров. Разные финансово-кредитные организации борются за каждого клиента, поэтому можно найти очень выгодные предложения.

По мнению Центробанка, наиболее стабильными банками на 2019 год в нашей стране являются:

  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Альфа-банк.

В этом списке присутствуют наиболее крупные банки со значительным оборотом денежных средств. Не вошедшие в список Совкомбанк, Почта Банк и другие могут также заслуживать доверия.

Какие вклады самые выгодные для пенсионеров

1. Депозит для пенсионеров в Сбербанке: самый большой процент (по данным на май 2019 года)

Сбербанк

Сбербанк предлагает два льготных продукта для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй». Их можно открыть как в отделении, так и онлайн. Особенность именно пенсионного продукта в том, что даже при минимальной сумме депозита вкладчик имеет максимальный процент. Ниже расскажем о том, какой самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодня.

«Сохраняй ОнЛ@йн»

Этот выгодный депозит открывается через Интернет. Это надежный онлайн-вклад, по условиям которого возможна капитализация или ежемесячное начисление процентов.

Достоинства: высокая процентная ставка и опция ежемесячного снятия процентов.

Недостатки: нельзя пополнить счет или снять часть денег без потери процентов.

Условия:

  • Срок: от 1 мес. до 3 лет
  • Минимальный размер: от 1 000 рублей / 100 долларов США / 100 евро.
  • Пополнение: Нет
  • Частичное снятие: Нет
  • Начисление процентов: каждый месяц. Полученную в качестве процентов сумму можно и снимать, и переводить на другой счет.
  • Капитализация: да. Полученные проценты добавляются к сумме депозита, тем самым увеличивается доход следующих месяцев
  • Пролонгация: да.

Процентные ставки для людей пенсионного возраста:

  • от 5,55 до 6,95 в рублях;
  • от 0,01 до 1,11 в долларах США;
  • от 0,01 до 0,15 в евро.

«Пополняй»

Большинство условий этого продукта идентичны предыдущему. Но есть и различия:

  • ставка за год — до 5,30% (при открытии через интернет), до 5,15% (при открытии в отделении банка);
  • минимальный срок — от 3 месяцев;
  • есть опция пополнения в любое момент без ограничения по количеству раз.

Пополнять счет можно как наличными, так и онлайн. Если вносите деньги через офис, то минимальный платеж – 1000 рублей или 100$, а если онлайн – то столько, сколько хотите.

Пенсионеры также могут оформить более выгодный депозит с повышенной процентной ставкой, если процент будет считаться от срока, а не от оставленной суммы.

Важно: льготные условия действуют только для пенсионеров, вышедших на пенсию в соответствии с возрастом. Для других категорий эти условия не действуют.

«Пенсионный-плюс»

Условия этого продукта были составлены специально для вышедших на пенсию. Вот преимущества этого пакета перед другими:

  • Отсутствие ограничений на управление финансами: можно как снимать, так и вносить деньги.
  • Минимальная начальная сумма – 1 рубль.
  • В сравнении с другими продуктами, дающими такую же свободу распоряжения деньгами, на этом продукте самый высокий процент.

Минимальный срок открытия – 3 года. По прошествии этих трех лет договор продлевается автоматически, если только не заключено дополнительное соглашение. Депозит открывается только на российские рубли.

На этом вкладе ежеквартальное начисление процентов. Клиент решает, какое действие более выгодное — прибавлять проценты к вкладу либо же сразу переводить их на другой счет. Выгоднее капитализировать проценты, потому что за счет этого увеличивается тариф. Размер процентной ставки составляет 3,5%, причем размер не зависит от суммы платежа и срока оформления.

2. Депозит для людей пенсионного возраста в Россельхозбанке: гибкие условия (по данным на май 2019 года)

Россельхозбанк

Россельхозбанк также предлагает два пенсионных продукта: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс». Их особенность: высокая ставка и маленький первоначальный взнос. «Пенсионный плюс» участвует в сравнении, потому что предлагает широкие возможности управления деньгами, сохраняя высокую процентную ставку.

«Пенсионный Плюс»

Может быть открыт в рублях и имеет гибкие условия по распоряжению деньгами, доверенными банку.

Достоинства: высокая ставка, есть опция пополнения счета и снятия части суммы без утери процентов.

Недостатки: невозможность снимать проценты ежемесячно, нельзя открыть онлайн.

Условия:

  • Минимальный размер – 500 рублей.
  • Максимальный размер – 10 000 000 рублей.
  • Срок: 365, 730, 1095 дней.
  • Пополнение: да. Можно пополнить на сумму от 1 рубля.
  • Частичное снятие: да, но только до минимального остатка в 500 рублей.
  • Капитализация: да.
  • Пролонгация: да.
  • Есть опция открытия вклада на имя несовершеннолетнего ребенка (внука или др.).

Процентные ставки:

365 дн. 730 дн. 1095 дн.
6,25% 6,35% 6,55%

3. Депозиты для людей пенсионного возраста в Газпромбанке (по данным на май 2019 года)

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает для пенсионеров депозит «Газпром – Пенсионные сбережения». Этот продукт имеет максимальную выгодную ставка – 6,8% в рублях. Есть также валютные варианты этого же депозита: 1% в долларах и 0,01% в евро. Максимальный срок: 3 года и 1 день.

Первоначальный взнос – от 15 тысяч рублей или 500 долларов/евро. Чтобы вклад стал выгодным, нужно вносить сразу всю накопленную сумму, тогда получится взять максимальный процент. Пополнение депозита по условиям банка невозможно.

Не допускается также частичное снятие денег, а проценты начисляются в конце срока, так что при досрочном расторжении вкладчик не получает те самые проценты. Договор можно продлить, условия останутся теми же.

4. Вклады для вышедших на пенсию в Промсвязьбанке (по данным на май 2019 года)

Промсвязьбанк

Среди банковских продуктов Промсвязьбанка есть выгодный вклад, который предлагает повышенную процентную ставку для пенсионеров.

«Моя копилка»

Это продукт для физических лиц, его можно пополнять, а проценты капают ежемесячно. Открыть такой вклад можно как в отделении, так и онлайн.

Достоинства: повышенный процент, можно докладывать деньги на счет.

Недостатки: если снять часть денег, проценты не будут выплачены.

Условия:

  • Валюта: рубли, доллары США, евро.
  • Срок: от 91 до 731 дн.
  • Минимальный размер: 10000 руб. / 300 долларов США / 300 евро.
  • Пополнение: да.
  • Расходные операции: нет.
  • Проценты или капитализируются, или начисляются на счет.
  • Договор автоматически продлевается не более 3-х раз.
  • Процентная ставка увеличивается с ростом накоплений.
  • Досрочное расторжение возможно, но по ставке вклада «до востребования», что не делает это действие выгодным.
  • Максимальный размер: 20 000 000 руб., 500 000 долл. США.
  • Можно открыть и на других лиц.
  • +0,10% надбавка для пенсионеров, если вклад открывается/пролонгируется.

Процентные ставки

в рублях РФ в долларах США
До 6,78% 0,1%

5. Депозиты банка ВТБ для пенсионеров (по состоянию на май 2019 года)

ВТБ

В ВТБ нет специальных вкладов для пенсионеров. Но пожилые люди могут открыть любой из депозитов банка с максимальной процентной ставкой, а также с возможностью пополнения или снятия части сбережений. Если проанализировать, в какие вклады в ВТБ выгодны для пенсионеров, то результат можно представить несколькими продуктами.

«Комфортный» онлайн

На этот депозит можно докладывать деньги, а также снимать часть суммы. Его можно открыть онлайн.

Достоинства: есть частичное снятие и возможность пополнения без потери процентов.

Недостатки: низкая процентная ставка.

Условия:

  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Минимальный размер: от 30 000 руб. / 3 000 долларов / 3 000 евро.
  • Пополнение: да.
  • Есть частичное снятие, но только до пределов неснижаемого остатка.
  • Проценты ежемесячные, их можно или снять, или капитализировать.

Процентная ставка

В рублях В долларах евро
До 5,66% До 1,41% До 0,05%

6. Вклады для лиц пенсионного возраста в банке Открытие (по данным на май 2019 года)

Банк Открытие

Если пенсионер получает выплаты из ПФР на карточку банка «Открытия», то действуют особые условия и по вкладам, и по кредитам. Рассмотрим один из них.

«Премиальный»

Это предложение для держателей «Пенсионной карты» банка. По нему предусмотрена повышенная процентная ставка в том случае, когда депозит открывается вместе с инвестиционной программой страхования жизни или же оформляется доверительное управление внесенными деньгами.

Достоинства: высокая ставка.

Недостатки: при пополнении или снятии со счета проценты теряются.

Условия:

  • Срок: 91, 181, 367, 730 дней.
  • Минимальная сумма: 50 000 рублей.
  • Пополнение: да.
  • Частичное снятие: нет.
  • Выплата процентов: только в конце срока договора.

Ставка для держателей «Пенсионной карты»:

  • от 6,10 до 6,95% годовых в рублях.

7. Депозиты Альфа-Банка (по данным на май 2019 года)

Альфа-банк

Для пенсионеров выгоден вклад Альфа-Банка, который допускает возможность как пополнения, так и снятия средств со счета.

«Потенциал+»

Этот депозит удобен тем, кто хотел бы иметь доступ к деньгам: его условия допускают частичное снятие и пополнение. Но есть ограничения по открытию. Оформить такой депозит с 1 февраля 2019 года могут только те клиенты, которые обслуживаются в рамках программ Премиум, Максимум+ и А-клуб.

Достоинства: есть возможность и пополнять, и снимать деньги со счета, не теряя процентов.

Недостатки: маленькая процентная ставка.

Условия:

  • Минимальный размер: 10 000 руб. / 500 $
  • Срок: от 92 дней до 1095 дней, при этом можно установить индивидуальный срок.
  • Можно пополнять и снимать деньги.
  • Минимальная сумма пополнения — 5 000 руб / 200$ / 200€.
  • Вплоть до неснижаемого остатка можно снимать деньги без потери процентов.
  • Нет автоматического продления срока.
  • Проценты капитализируются.

Процентные ставки

В рублях долларах
5,5%-6,0% 0,6%-1,0%

Какой выгодный вклад для пенсионеров предлагает максимальный процент

Мы сравнили предложения ведущих российских банков для пенсионеров по базовым условиям и процентным ставкам. Данные продукты можно причислить к надежным. Далее мы также расскажем о самых выгодных условиях по пенсионным рублевым депозитам от других финансово-кредитных учреждений.

1. Вклады для людей пенсионного возраста сроком на 3 месяца

Вклады для людей пенсионного возраста

Депозиты на такой срок не самые выгодные для вкладчиков. Такие банковские предложения выбирают, если не могут оставить деньги на больший срок и по более выгодной ставке.

Информация достоверна на май 2019 года:

Ставка (% годовых) Банк / Вклад Особенности
От 7,3% ББР Банк / «Перспективный (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
От 7,73% Восточный Банк / «Растущий процент для пенсионеров» Нельзя пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
От 6,25% Московский индустриальный Банк / «Накопительный (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
От 6,50% ИК Банк / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
От 5,50% Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход (пенсионный)» Нельзя пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
От 7,20% Запсибкомбанк / «Я надежен (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
От 6,05% Банк Национальный стандарт / «Пенсионный стандарт» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
От 6,30% Азиатско-Тихоокеанский Банк / «Сохрани (пенсионеры)» Нельзя пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет

 

2. Вклады для пенсионеров на 6 месяцев с высокими ставками

Вклады для пенсионеров на 6 месяцев

Многие банки, в том числе и надежные, предлагают высокие процентные ставки при открытии вкладов пенсионерами на такой срок.

Представленные данные актуальны на май 2019 года:

Ставка (% годовых) Банк / Вклад Особенности
7,0% Московский индустриальный Банк / «Накопительный (льготный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
7,6% Евроазиатский инвестиционный Банк / «Классика (для пенсионеров)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
7,2% Банк Александровский / «Перспектива (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
6,90% ИК Банк / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
6,75% Банк Космос / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
7,35% Руснарбанк / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
7,6% ББР Банк / «Акцент на процент (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
6,5% Банк ЗЕНИТ / «Высокий доход (пенсионный)» Нельзя пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет

 

3. Вклады для пенсионеров сроком на 1 год с максимальным процентом

Вклады для пенсионеров сроком на 1 год

Вклад на такой срок наиболее выгоден по условиям для пенсионеров. Процентная ставка в этом случае высока, но важно правильно выбрать банковское учреждение. Если есть сомнения в надежности, лучше не открывать депозит больше 1,4 млн рублей – столько вам вернут в случае закрытия банка.

Данные актуальны на май 2019 года:

Ставка (% годовых) Банк / Вклад Особенности
7,50% Мособлбанк / «Новый пенсионный» Нельзя пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
8,1% ББР Банк / «Акцент на процент (пенсионный)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
6,50% Банк Русский стандарт / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: нет
7,00% ИК Банк / «Пенсионный» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да
7,65% Банк КБ Солидарность / «Пенсионный депозит» Можно пополнять
Можно снять часть денег
Капитализация: нет
7,00% Евроазиатский инвестиционный Банк / «Классика (для пенсионеров)» Можно пополнять
Снимать часть денег нельзя
Капитализация: да

Как правильно оформить выгодный вклад для пенсионеров

Вклады с особыми условиями для пенсионеров можно открыть только при предъявлении документов, подтверждающих получение пенсии: пенсионное удостоверение или же подтверждение из ПФР о том, что данному гражданину назначено получение пенсии.

Обычно, если по возрасту гражданин и так достиг границ назначения пенсии (55 лет в случае женщин и 60 лет – мужчин), то дополнительный документ из ПФР предоставлять не нужно. Если пенсионный возраст наступает менее чем через два месяца, то справка из ПФР также не потребуется.

Пенсионеров зачастую беспокоит, распространяется ли на открываемый вклад государственная гарантия, страховка денег на случай, если банк лопнет.

Пенсионные вклады, как и другие счета физических лиц, застрахованы в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

По закону, если банк закрылся, то вкладчик получает 100% суммы со своего депозита. Однако есть ограничение максимального размера выплаты – это 1,4 млн. рублей.

Если у пенсионера не один вклад, то возместят ему каждый из депозитов пропорционально их размерам. Но общая сумма возмещения не превысит 1,4 млн. рублей. При выплате учитывается количество денег на счете, имеющееся в конце того дня, когда наступил страховой случай.

Как узнать, не обманул ли банк при открытии вклада

открытие вклада

Бывали случаи мошенничества, когда пенсионерам якобы открывали вклад в банке, у которого вскоре ЦБ отзывал лицензию. После этого Агентство по страхованию вкладов просто не обнаруживало депозит на счете финансово-кредитной организации. При открытии вклада важно убедиться, что депозит действительно размещен на балансе финансово-кредитной организации.

Убедиться в том, что депозит действительно открыт, можно через онлайн-банк. Если вы через интернет видите свой деньги и можете проводить действия, предусмотренные договором, то банк действительно оформил все по закону.

Справка: Представленная в статье информация о процентах по вкладам различных банков актуальна на май 2019 года.

Добавить в закладки