МФО – микрофинансовая организация, основной деятельностью которой является выдача микрокредитов. На законодательном уровне установлены максимальные суммы, которые могут получать заемщики. К примеру, если заемщиком является физическое лицо (гражданин), то он может претендовать на 1 миллион рублей, если заем предоставляет микрофинансовая компания.
На 500 тысяч рублей может претендовать гражданин-заемщик, если заем ему предоставляет микрокредитная компания. Эти моменты оговорены в п.п. 1,3, 4 ч.1 ст. 2, п. 2 ч.2, п.2 ч.3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 №151-ФЗ. В статье подробно рассмотрим на что обратить внимание при оформлении микрокредита в МФО и какие существуют подводные камни в процессе оформления.
МФО представляет собой юридическое лицо, сфера деятельности которого связана с осуществлением микрофинансовой деятельности в качестве микрокредитной или микрофинансовой компании, сведения о котором внесены в государственный реестр МФО. Микрофинансовая организация имеет право привлечь агента, который может выполнять следующие функции:
Но самой выдачей денежных средств и заключением договора микрокредита занимается сама микрофинансовая организация. Об это сказано в п.2 ч.1 ст. 2 Закона №151-ФЗ, а также в Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации».
Специалисты дают такие рекомендации: прежде чем обратиться в выбранную вами МФО с заявлением о предоставлении займа, нужно проверить внесение данной организации в государственный реестр МФО, ведением которого занимается Банк России (ЦБ РФ). В частности, вы можете обратиться к МФО и попросить предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр. Этот момент оговорен в п. 5.1 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ; п.1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 №3984-У.
Рекомендуем заблаговременно прочесть правила предоставления микрокредита, утвержденные выбранной вами МФО. В них должны быть обозначены следующие сведения:
Копия указанных правил не должна иметь отличий от оригинала.
Она должна быть доступной для всеобщего обозрения и ознакомления, как в офисе, так и в интернете. Эти моменты оговорены в ч.3 ст.8, п.2 ч.2 ст. 9 Закона №151-ФЗ, Информации Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации». Вдобавок,
К примеру, можно узнать:
Эти моменты оговорены в пп. 3,4 п.1 ст. 1, пп. 2,3,4,7 п.7 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.
Начиная с 1 октября 2017 года, обозначено максимально возможное количество договоров потребительского микрокредита на короткий срок (он не превышает 30 календарных дней) между заемщиком-гражданином и МФО. Исключение составляют договора, по которым период пользования кредитом по факту составил не более недели.
В данном случае речь идет о договорах, заключенных в период с 01.07.2017 года по 31.12.2018 года. Вдобавок, под ограничение попадает число дополнительных соглашений, которые увеличивают сроки возврата оговоренных выше микрокредитов: в течение одного года их можно заключить не более 7. Этот момент оговорен в п.3 ст. 10, п.1 ст. 13, п.2, пп 1 п. 5, пп 1 п.6 ст. 24 Базового стандарта, который утвержден Банком России 22.06.2017 года.
Вдобавок, если гражданин принял решение заключить новый договор потребительского микрокредита, срок возврата которого не превышает 30 календарных дней, но у него в данной МФО уже имеются обязательства по другому договору об аналогичном микрокредите, то осуществить задуманное у него не получится. Об этом говорится в п.4 ст. 10 Базового стандарта.
Ограничения, о которых мы говорили выше, не получили распространения на некоторые виды микрокредитов. Среди них:
Во время процедуры получения микрокредита в МФО используется определенная информация о заемщике и документы для получения микрозайма.
В некоторых случаях может понадобиться второй документ, который потребитель самостоятельно может выбрать из внушительного списка, утвержденного заимодавцем. Будущему заемщику необходимо подать заявление о своем желании получить заем. Вдобавок, если он обращается в МФО впервые, то его могут попросить заполнить анкету установленной формы, в которой указываются следующие данные:
Микрофинансовая организация имеет право потребовать у заемщика информацию и бумаги, которые требуются для принятия решения о выдаче микрокредита, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрокредитов – об этом можно прочитать в п.1 ч.1 ст. 9 Закона №151-ФЗ.
Начиная с 1 июля 2017 года, до того момента, как договор будет заключен, МФО просит у заемщика предоставить определенную информацию, которая обозначена в п.1 ст. 9, п.2 ст. 10, п. 7 ст. 24 Базового стандарта:
Если заемщик до прописанного в договоре срока в полном объеме или частично возвратил сумму микрокредита и уведомил в письменной форме МФО о таком намерении, но не менее чем за 10 календарных дней, то к нему не имеют право применять штрафные санкции за досрочный возврат заемных средств. Об этом сказано в п.6 ч.1 ст. 12 Закона №151-ФЗ. После того как МФО приняло решение о выдаче микрокредита или об отказе в его предоставлении, то она направляет сведения в бюро кредитных историй – их может быть как несколько, так и одно. Об этом моменте говорится в статье 16 Закона №151-ФЗ; ч.3.1 статьи 5 Закона от 30.12.2004 № 218-ФЗ.
Опубликовано: 16 мая, 2020 6:11 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…