Рейтинг МФО в 2024 году

О чем речь? Рейтинг МФО важно учитывать, когда есть потребность в быстрооформляемых кредитных займах. Он поможет подобрать оптимальные условия кредитования и избежать мошенников.

На что обратить внимание? У каждой официальной микрофинансовой организации в России должна быть лицензия Центробанка. Наличие такого статуса говорит о надежности компании. Проверить его может любой желающий онлайн в государственном реестре.

Что такое МФО

Микрофинансовые организации — это кредитные организации, выдающие краткосрочные некрупные займы. Работают МФО чаще всего с физическими лицами. Срок погашения по договору обычно не более месяца. Займы, оформленные в МФО, называются микрозаймами. Процентная ставка по ним значительно выше, чем в крупном банке, и может составлять до нескольких сотен процентов годовых. Чаще всего проценты начисляются ежедневно.

Микрозаем представляет собой кредит в финансовой организации, условия для одобрения у которой лояльнее, чем банке. МФО, предъявляя заниженные требования к платежеспособности заемщиков, сильно рискует: большая часть микрозаймов не возвращается. В целях компенсации убытков устанавливается высокая процентная ставка.

Микрозаймы позиционируются как краткосрочный финансовый продукт — деньги «до зарплаты». Сумма небольшая, должник сможет быстро вернуть долг, высокий процент не будет ощутим из-за коротких сроков займа.

Преимущества МФО

• Возможность получить заем быстро. На процесс оформления надо от нескольких минут до одного дня.
• Удобство оформления. Заявку возможно подать удаленно с минимальным пакетом документов.
• Не требуется подтверждение дохода. Чаще всего для получения нужны только паспорт и иногда второй документ — СНИЛС или ИНН.
• Не требуется залог или поручитель. Большинство экспресс-займов предоставляются без дополнительных обеспечений.
• Доступность. Займы получают даже люди с испорченной кредитной историей.

Важно оценивать риски. Несмотря на все преимущества, микрозаймы подразумевают высокую степень ответственности. Перед оформлением необходимо взвесить свои силы, чтобы избежать появления задолженности и ухудшения кредитной истории.

Как выбрать МФО

Если вы планируете впервые обратиться в МФО, то недостаточное владение информацией часто позволяет недобросовестным кредиторам устанавливать абсолютно невыгодные для заемщика условия. Если вам необходимо взять экспресс-кредит на максимально выгодных условиях, следует изучить рейтинг МФО, чтобы выбрать из тех организаций, которые входят в список наиболее надежных.

Лучше всего рассматривать в качестве заемщика МФО из первой десятки рейтинга. Таким образом снижается вероятность мошенничества, а получить кредит удастся выгоднее. На первые позиции списка заемщики попадают неслучайно — значит, они могут выдать кредит на наиболее привлекательных условиях, а процент отказов у них крайне низкий.

Выбирая среди множества МФО, надо учитывать следующие моменты:

• Условия кредитования. Они должны быть максимально прозрачными, а договор понятным. В тексте не должно быть никаких дополнительных платежей — только ежедневная процентная ставка, без комиссий и прочих надбавок. До подписания следует уточнить, включено ли страхование. Из-за него сумма полученных на руки деньги может отличаться.
• Доступные суммы и сроки. Когда вам нужна небольшая сумма, то можно обратиться в любую МФО. Если же возникает необходимость в займе свыше 30 тысяч рублей, рекомендуется проанализировать предложения компаний: не все работают с крупными суммами, до 100 тысяч рублей. Такие задолженности выплачиваются по графику, платеж осуществляется 1 или 2 раза в месяц.
• Возможность оформить бонусный заем для новых клиентов. В большинстве популярных МФО есть услуга оформления первого займа с нулевой процентной ставкой на первые несколько дней или даже на весь срок действия договора. Заемщик либо существенно экономит на процентах, либо вообще их не выплачивает. Недостаток данной программы — в первый раз одобряют совсем маленькую сумму.
• Наличие лицензии Центробанка. До подписания договора, важно проверить, есть ли организация, в которой вы хотите занять деньги, в реестре МФО. Получить информацию о наличии лицензии можно на сайте ЦБ РФ.
• Требования к заемщикам. У МФО список требований к заемщикам значительно меньше, чем у крупных банков. При рассмотрении заявки будут интересовать возраст (обязательно от 18 лет, чаще всего верхняя граница — 90, но может быть и больше), наличие постоянной регистрации и действующего мобильного, дееспособность, отсутствие судебных производств, email. Если заемщик не соответствует требованиям, установленным стандартами кредитора, стоит ожидать отказ.
• Отзывы клиентов. На общедоступных ресурсах огромное количество отзывов о каждой организации. Чтобы сделать выбор в пользу одной, рекомендуется отталкиваться от того, что положительных откликов должно быть не менее 70 %. Недовольные клиенты и плохие отзывы будут всегда. Это финансовая сфера, и спорные вопросы в ней возникают постоянно.
• Кредитная история. Если вы берете кредит в банке, то одним из решающих факторов будет кредитный рейтинг. МФОзачастую закрывают глаза на состояние кредитной истории, о чем открыто заявляют и используют как конкурентное преимущество.

При оформлении микрозайма не важно наличие официального дохода. Справка о зарплате, справки по форме банка — ничего из этого не нужно. Лишь некоторые организации в требованиях указывают официальное трудоустройство, но при этом не просят подтверждать.

Чек-лист для выбора МФО

Чтобы безопасно взять деньги «до зарплаты», проверьте следующую информацию об МФО, куда собираетесь обратиться:

• Должно соответствовать юридическое название компании, адрес (юридический и фактический адреса могут различаться), телефон, адрес сайта.
• Нужно проверить компанию в госреестре МФО и базе СРО.
• Обратите внимание на требования к заемщику. Они будут зависеть от конкретной МФО. Требования могут быть как самыми простыми (старше 18 лет, не имеет непогашенных задолженностей), так и включать дополнительные условия.
• Сроки рассмотрения, перечень необходимых документов для подачи заявки.
• Разновидности займов, их суммы и условия возврата.
• Какими способами поступают денежные средства: наличный и безналичный.
• Процентные ставки и порядок начисления процентов.
• Включаются ли в условия договора иные платежи, кроме уплаты процентов.
• Необходимость залога.
• Периодичность внесения платежей. Договор может предусматривать выплату частями, либо возврат нужно осуществлять одним платежом в конце срока действия договора.
• Какими способами можно погасить долг: наличными через кассу, на расчетный счет организации, через личный кабинет на сайте компании. Обязательно наличие способа оплаты без комиссии.
• Какие штрафные санкции предусмотрены за несвоевременное внесение денег.
• В течение какого срока можно отказаться от получения денег.
• Есть ли дополнительные соглашения, кроме основного договора.
• Как запретить МФО продажу задолженности коллекторам в случае неуплаты.
• Необходимо заранее узнать, в какой суд обращаться в случае возникновения споров.

Эти данные обычно можно найти на информационном стенде. Они содержатся в отдельных документах — «Правила предоставления микрозаймов» и «Общие условия договора микрозайма». Согласно Закону «О защите прав потребителей», они должны быть в свободном доступе. Если у вас возникают трудности с поиском, обратитесь к менеджеру.

Рейтинг лучших МФО в 2024 году по надёжности

Рассмотрим список компаний, начиная с самых одобряющих. О каждой из них будет краткий обзор, который поможет сделать выбор.

«Займер»

Популярная организация, в которой процесс одобрения делегирован роботу. Имеет самый высокий процент одобрения, легко получить заем, не учитывается кредитный рейтинг. МФО для новых клиентов предлагает акцию: на первый кредит не начисляются проценты.

Сумма, которую одобряют даже при первом обращении, может быть от 2 до 30 тысяч рублей. Полностью отсутствуют скрытые комиссии. Дополнительно можно бесплатно получить свой кредитный рейтинг онлайн. МФО предлагает различные сроки кредитования — от 7 до 30 дней.

Lime zaim

Эта компания предлагает не только мелкие, но и крупные для МФО займы — до 70 тысяч рублей. Здесь также можно воспользоваться акцией для новых клиентов. Под нулевую ставку новичкам готовы выдать до 15 тысяч. Очень быстрое одобрение. При принятии решения кредитная история не играет особой роли.

«ЕКапуста»

Сюда стоит обратиться, если срочно нужна сумма от 100 рублей. МФО имеет достаточно высокий процент одобрения. На подачу заявки уйдет около 5 минут, а решение поступит моментально, так как его принимает скоринг. В первый день проценты не начисляются. Доступная сумма определяется индивидуально, максимальный лимит 30000 рублей. Деньги выдаются на срок от 7 до 30 дней.

«Турбозайм»

Если у вас плохая кредитная история, этот вариант для вас. Получить отказ в «Турбозайме» практически нереально. Заявка продается онлайн в любое время, не требуется никаких справок. Кредитование осуществляется на сумму от 3 тысяч до 50, на погашение дается 45 дней. МФО предлагает систему скидок для клиентов старше 21 года и младше 65 лет.

«Быстроденьги»

Компания давно на рынке и зарекомендовала себя как надежный заемщик. Здесь можно моментально получить заем, не опасаясь скрытой комиссии или других платежей, кроме процентов от суммы долга. Экспресс-кредит можно получить на любые цели, возраст заемщиков от 18 до 70 лет. При регулярном обращении клиентам доступно снижение процентной ставки.

«Отличные наличные»

Удобство оформления займов заключается в том, что можно получить карту банка, на которую моментально поступают средства по запросу.

Компания предлагает систему лояльности, что повышает процент постоянных клиентов. Здесь разработана программа кредитования, ориентированная специально на пенсионеров. Благодаря таким выгодным и простым условиям МФО пользуется популярностью, а количество довольных клиентов превышает 90 %.

MoneyMan

Завершает рейтинг МФО «старичок», выдающий на карту до 80 тыс. рублей. Компания давно на рынке и имеет широчайшую клиентскую базу. Но работает и на привлечение новых клиентов: выдает займы новичками до 15 тысяч без переплат. С целью удержания клиентов для постоянных разработаны специальные условия, которые с каждым обращением становятся лучше. На выбор заемщиков предлагают 6 тарифов, подходящих под разные категории и цели клиентов. Ставки по тарифам от 0,5 до 1 % в день.

На погашение у заемщика до 18 недель, график — 2 раза в месяц. Есть возможность установить автоматическую оплату с дебетовой карты.

У МФО высокая степень надежности, она много лет стабильно существует на рынке.

Часто задаваемые вопросы о МФО

Услуги микрофинансовых организаций — удобный способ решить срочные финансовые проблемы.

Какое количество микрофинансовых организаций зарегистрировано в России?

На данный момент в России функционирует более 1,5 тысячи МФО. Поскольку в них просто получить заем, несмотря на плохую кредитную историю или отсутствие дохода, спрос на их услуги имеет тенденцию к росту.

Чем микрофинансовые компании отличаются от микрокредитных?

Главное различие заключается в том, что МФО имеют право на использование в своей деятельности средств физических лиц, не являющихся учредителями. В качестве МФО может быть зарегистрирована организация, имеющая не менее 70 млн рублей собственных средств. Внесение в уставной капитал заемных средств и залогового имущества невозможно. В качестве микрокредитной — организация, соответствующая требованиям, перечисленным в законе № 151-ФЗ и имеющая собственные средства в размере 5 млн рублей. Можно сделать вывод, что МФО более финансово устойчивы, чем микрокредитные.

Как проверить легальность деятельности МФО?

Существует единственный способ проверить, не является ли компания фирмой-однодневкой, — найти ее в госреестре. Реестр МФО в свободном доступе в любой поисковой системе. Из списка ресурсов следует выбрать тот, который ведет на сайт ЦБ. Если организации нет в реестре, то вывод только один — вы чуть не попались на уловки мошенников.

Что делать, если обнаружили организацию, не состоящую в госреестре, но предлагающую услуги как МФО?

Если в процессе поиска, где оформить заем, вы наткнулись на компанию, выдающую себя за МФО, следует сообщить в ЦБ РФ. Если вы уже взяли у мошенников деньги, нужно обратиться в полицию. К заявлению необходимо приложить все имеющиеся у вас документы, которые подтверждают факт выдачи денег и доказывают незаконную деятельность организации или какие-либо другие мошеннические схемы в отношении вас.

Представленный в этой статье рейтинг МФО по надежности (легальность деятельности проверена по данным Центробанка), а также знание и соблюдение простых правил поможет не нарваться на мошенников и сделает процесс оформления займа максимально безопасным.