Семейный бюджет на год: как запланировать и исполнить все желания

Если получается, что на протяжении долгого времени отказываете себе в чем-либо, будь то приобретение нового платья, современного гаджета или же совместного тура в теплые страны, постоянно находитесь в ожидании подходящего момента, а он все никак не настает, то эта статья для вас. Когда зарплата буквально тает на глазах, и невозможно понять, на что ее потратили, то стоит задуматься о переменах в планировании трат, а также о пересмотре семейного бюджета на год. От этого зависит и финансовое благополучие, и гармоничные отношения внутри семьи.

Зачем планировать семейный бюджет на год

Систематизированный учет и распределение средств имеет множество плюсов. С его помощью вы будете контролировать поступающие и растрачиваемые деньги. После детального анализа затрат поймете, куда уходит большая часть накоплений, а на что их не хватает. Кроме этого, сможете адекватно оценить остаток денежных средств после совершения всех обязательных выплат. Эта дельта и станет отправной точкой будущих накоплений.

Постоянный контроль всех финансовых потоков позволяет, со временем, увеличивать остаток — появляется больше возможностей, перестает болеть голова о том, где найти деньги на необходимые покупки.

Благодаря увеличению денежных запасов появится возможность накопить больше личных активов. Сохраненные финансы могут инвестироваться в долгосрочные и краткосрочные прибыльные проекты, а также работать на совершенствование уже имеющихся. Благодаря организованному подходу к ведению семейного бюджета значительно улучшится материальное положение.

Правильный подход к учету расходов помогает повысить уровень финансовой грамотности. В дальнейшем это положительно скажется на материальных возможностях и увеличит объем денег, которыми вы сможете свободно распоряжаться. Планирование трат способствует более быстрому погашению кредитов, ведь на это будет выделяться больше средств.

При наличии кредитов, ипотеки или других задолженностей ведение учета поможет скорее справиться с ними и не выбиваться из строгого графика выплат. У вас появится возможность снизить количество выкидываемых на ветер денег и сделать расходы более обдуманными.

Постоянный учет позволяет чувствовать себя максимально защищенным, так как всегда есть подушка безопасности в виде накопленных средств. Для эффективного распределения финансов теперь придется покупать качественные товары, но уже за меньшую стоимость, а также мониторить рынок на предмет более выгодных цен. Важно также отказаться от спонтанных и импульсивных покупок.

При посещении продуктовых супермаркетов, развлекательных центров, ресторанов и различных магазинов с одеждой и обувью необходимо постоянно отдавать себе отчет в обоснованности каждой траты, следует брать лишь по-настоящему нужные товары.

Если научитесь правильно планировать и распределять деньги, не будет возникать ситуаций, когда на предметы первой необходимости у вас не останется средств. Систематизация финансовых операций — первый шаг на пути к созданию резервного капитала.

С чего начать составление семейного бюджета на год: пошаговая инструкция

Поэтапно следуйте описанным ниже рекомендациям и советам по распределению денег — лично убедитесь в их эффективности.

1. Оцените сумму своих долгов.


Самым важным действием является погашение имеющихся задолженностей. Необходимо расписать все долговые обязательства и сформировать график ускоренных выплат.

Предположим, у вас есть обязательство по выплате 6 000 рублей. Делим сумму на 12 равных частей и получаем 500 рублей. Получается, что при обычном раскладе вы будете вносить по 500 рублей каждый месяц, но для ускоренного погашения ежемесячные выплаты нужно постепенно увеличивать. Получаем такую схему:

• в первый месяц вносите 500 рублей;
• во второй – 500*2 = 1000 рублей;
• в третий плата составит 1500 рублей;
• в четвертый – 2000 рублей;
• и оставшийся остаток в 1000 рублей плюс требуемый банковский процент вы погасите уже в пятом месяце.

Все выплаты по кредитам, имеющимся долгам должны быть прописаны в графе расходов. Из-за того, что удвоение суммы происходит лишь со второго месяца, будет достаточно времени для выделения необходимых средств, исключив лишние траты. Таким образом, уже через пять месяцев вы станете полностью свободным в финансовом плане и сможете превратить свободные деньги в новые активы.

2. Запишите основные расходы.


Если такое планирование для вас нечто новое и неизведанное, для начала изучите основные статьи трат:

• Плата за коммунальные услуги и аренду квартиры (если она не находится в собственности).
• Оплата продуктов, в том числе с расчетом на праздничные и выходные дни.
• Покупка необходимых предметов гардероба (сезонный шопинг).
• Чистящие вещества для уборки и чистки, косметические и гигиенические принадлежности.
• Подарки и гостинцы.
• Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
• Бензин для личного авто или оплата проездных документов на городской транспорт.
• Детские товары, игрушки, секции и т.д.
• Налоговые взносы.
• Средства в резерве.

Как только спланируете все ежемесячные взносы, вспомните о важных платежах: налог на авто, обязательное страхование и другие. Теперь у вас будет полное представление о том, сколько денег и на что требуется. Рассчитайте ежемесячный размер платежей и выстраивайте дальнейшую тактику, опираясь на перечисленные пункты.

3. Определите удобный способ ведения бюджета.


Для более удобного и наглядного анализа можно завести блокнот учета, сделать распределение семейного бюджета на год в Excel или установить наиболее понравившееся приложение на свой планшет или телефон. Выбирайте то, что наиболее удобно лично для вас.

4. Создайте резервный фонд для непредвиденных ситуаций.


Резервный фонд семьи — обязательное условие организации запасов. В экстренном случае не придется вырывать деньги из запланированных на что-то другое, снова влезать в долги и переживать по этому поводу. Вы просто используете накопленную «подушку безопасности», а со следующего месяца снова начнете ее формирование путем откладывания свободных денег.

5. Запланируйте ваши сбережения.

В таблице распределения средств оставьте достаточно места для учета входящего потока, поступлений от пассивного дохода и т.д. Для этого проведите анализ средств, которые вы получаете каждый месяц, и вычтите из них суммы на первостепенные нужды. Оставшаяся дельта и будет показателем ваших сбережений. К сожалению, на первых порах можно часто увидеть в этой графе минусовое значение. Это повод задуматься о более рациональном использовании средств или о дополнительных способах заработка. Важным является факт, что по составленной таблице ясно видно остаток на последний месяц — это даст возможность начать «шевелиться» уже сейчас, если показатель вас не устраивает.

4 правила, которые помогут составить сбалансированный семейный бюджет на год

Выделяется несколько основных универсальных правил, ориентированных на стабилизацию дохода и расхода. Придерживаясь схем, вы сможете выработать привычку правильного учета потоков денег. Конечно, каждая семья особенна, и универсальных правил для всех не существует, но ключевые моменты направят на верный путь.

1. Правило 50/20/30.

В книге под названием «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») сестры Уоррен приводят простой пример рационального планирования.

Они выделяют всего три главных пункта, которые важно учитывать в составлении таблиц семейного бюджета на год:

• Такие основные траты, как коммуналка, обеспечение продуктами питания и лекарствами, должны полностью покрываться половиной общего дохода.
• Дополнительные 30 % могут идти на поездки, походы в театры или рестораны.
• Оставшиеся 20 % пойдут на погашение долгов и накопление той самой «подушки безопасности».
2. Правило «5 конвертов».

Возьмите за норму держать в столе пять или более конвертов, отведенных на каждую статью расходов, и дайте им соответствующие названия:

• Продукты питания.
• Аренда квартиры, счета за свет, воду, газ.
• Абонентская плата за WiFi и сотовую связь.
• Одежда, обувь, косметика.
• Бензин, мойка авто, проездные билеты и другое.

Ежемесячно в день выдачи зарплаты раскладывайте ее в каждый конверт в соответствии с тем, сколько конкретно готовы выделить на каждый пункт. Используйте деньги строго по назначению, а совершив покупку, складывайте чеки, что позволит точно понимать, куда пошла та или иная сумма. Как только освоите метод, сможете находить возможность для создания накопительного фонда и выделите для этого отдельный конверт.

3. Правило 80/20.

Это одна из вариаций второго правила, смысл практически тот же. 80 % дохода должно идти на все обязательные и дополнительные нужды, а 20 % — на погашение кредитов и создание резервного капитала.

Эти правила являются базой, на которой вы будете строить систему, исходя из личных граф в таблице, внося корректировки по каждому пункту.

4. Правило 3–6 месяцев.

На вашем счету или в одном из конвертов всегда должна быть страховка на случай непредвиденных обстоятельств, которая составляет минимальную сумму для нормального проживания в течение трех-шести месяцев. Если вас внезапно уволят или кто-то из членов семьи заболеет, не придется судорожно искать пути выхода и влезать в новые долги, а просто используете резервный капитал.

Как с помощью календаря расходов составить семейный бюджет на год

Один из наиболее подходящих вариантов – использование обычного календаря. На нем вы легко обозначите все ключевые даты, требующие финансового внимания.

1. Праздники и дни рождения.Важно правильно рассчитать вероятные издержки на проведение любимых праздников (Дни рождения, юбилеи, Рождество и все, что вам принято отмечать), а также на подарки для родных, близких и друзей.
2. Крупные покупки, одежда и обувь.В зимние месяцы, а особенно после праздников, в магазинах действуют очень выгодные предложения на теплую одежду и обувь. Выделив часть денег заранее, вы сможете подготовиться к следующему сезону, отлично сэкономив при этом, так как порой скидки вырастают до 70-80 %.
3. Отпуск.По данным туристических агентств, самый высокий уровень спроса на туры в декабре и январе, во время праздников. А затем потребность в отдыхе резко снижается, все выходят на работу. Именно в это время устанавливаются самые заманчивые цены — даже с 15-го января можно подобрать путешествие на 30 % дешевле, чем месяцем ранее. Если появилось желание отправиться в путешествие, достаточно обратиться в любое ближайшее туристическое агентство, где вам с радостью окажут помощь в подборе лучшего варианта. Для большей экономии можно мониторить предложения в Интернете.
4. Лето — пора отпусков и школьных каникул.В это время на туры очень большой ажиотаж, и агентства смело поднимают уровень цен. Если вы планируете совместить отпуск со школьными каникулами детей, выбирайте даты с конца мая до начала июля, так как стоимость на этот период чуть ниже из-за начала сезона. Самой удачной считается покупка летних туров зимой, по раннему бронированию. А если в планах стоит путешествие на наши курорты, то его лучше бронировать за пару месяцев до предполагаемой даты.
5. Покупки к началу учебного года.К началу учебного сезона выгоднее готовиться в начале лета: во многих магазинах распродают коллекции прошлого сезона, а также предлагают хорошие скидки на некоторые группы товаров. Это относится и к закупке школьных тетрадей, ручек, сумок и прочих необходимых вещей. В июне-июле цены на них будут немного ниже из-за отсутствия спроса.

3 наиболее частые ошибки при планировании семейного бюджета на год

Любая среднестатистическая семья тратит деньги на стандартные нужды: еду, предметы гардероба, плату за аренду и бензин и т.д. Принято разделять эти издержки на три основных вида:

• Ежемесячные (аренда, свет, плата за мобильную связь и другое).
• Дополнительные (походы в кафе, кино и путешествия).
• Строго обязательные (долги и взносы по кредитам).

Существует ряд популярных и часто встречающихся ошибок в распределении доходов:

1. Деньги тратятся по любой прихоти, необдуманно, часто о таких покупках потом сожалеют. Например, получение зарплаты становится особым праздником, и после ее зачисления на карточку человек сразу спешит отметить это событие или накупить новой одежды. В итоге денег хватает не более, чем на неделю, а потом начинаются терзания и вопросы, куда же так быстро испарились средства. Опытные психологи рекомендуют воздержаться от трат в первые дни после получки, переждать эйфорию. Так вы оградите себя от незапланированных денежных потерь.
2. Семья уделяет огромное внимание продуктам питания. После поступления денег сразу же торопится закупиться десятками пакетов еды, зачастую выбирая не самые дешевые предложения. Многое из приобретенного и вовсе может испортиться. Специалисты настоятельно рекомендуют не ходить за покупками в день зарплаты. Четко сформулируйте список необходимых продуктов и выбирайте лучшее предложение по соотношению цена-качество, а не хватайте все подряд. Не рекомендуется посещать магазины и рынки на голодный желудок, когда хочется всего и сразу, лучше отправляться на шопинг с подробным списком и не чаще двух раз в неделю.
3. Бесконечные мелкие траты «на себя»: это могут быть и сигареты, и мороженое, и обед в ближайшем к офису кафе. Только посчитайте, сколько всего «по мелочи» вы покупаете в течение недели! Убрав эту статью расходов, не только сможете поправить свое здоровье и стать более стройным, но и сохранить до 1500 рублей в неделю. А в год такая экономия поможет сохранить до 50000 рублей.