Граждане Российской Федерации имеют право распоряжаться имеющимися доходами по своему усмотрению. Законом не запрещено вкладывать деньги и открывать депозиты как в отечественных, так и в зарубежных банках. Делая выбор в пользу западных финансовых компаний, россияне стремятся больше сохранить, чем преумножить свой вклад. Безусловными лидерами по надежности и безопасности являются швейцарские банки. Не менее популярны у россиян банки Кипра и Прибалтики. Однако далеко не все знают, как открыть депозит в иностранном банке физическому лицу. Разберемся вместе.
Нюансы открытия депозитов в иностранных банках
Любой человек, имеющий накопления, пытается их сохранить и преумножить. Вопрос надежности и безопасности банковских вкладов актуален всегда. Анализируя различные источники информации, проводя мониторинг предлагаемых финансовыми компаниями гарантий, многие приходят к выводу, что выгоднее размещать вклады в иностранном банке, проценты которого могут быть даже ниже российских, зато степень защищенности денег и информации крайне высокая.
Стать клиентом зарубежного банка, находясь на территории Российской Федерации, достаточно сложно. Необходимо личное присутствие при заключении договора. Представительства иностранных финансовых компаний, открытые в России, официально считаются российскими. Они вправе подтвердить, что вы являетесь клиентом банка, но не смогут помочь открыть счет в головном офисе.
В последнее время в нашей стране все больше компаний стали предоставлять посреднические услуги по оформлению вкладов в иностранных банках. Стоимость их достаточно велика, однако, профессиональный подход и гарантированное качество того стоят. Специалисты помогут составить заявление, быстро собрать необходимый пакет документов, проведут их проверку и самостоятельно направят в головной офис выбранного вами банка.
Однако это не означает, что обращение в посреднические фирмы обязательно. Любой россиянин имеет право лично подать заявление, обратившись в филиал финансовой организации. Законодательством не предусмотрены никакие ограничения по выбору банка, в том числе и иностранного. Аналитики уверены, открытие депозита в иностранном банке, ставки которого ниже, чем в российских, все равно выгоднее в плане гарантий и надежности. После открытия вклада обязательно уведомить об этом налоговые органы.
Важные аспекты в данном вопросе:
- В свете последних событий, происходящих в мире, иностранные банки не стремятся привлекать к себе российских вкладчиков. Известны случаи, когда банки отказываются от российских инвестиций, затягивают процесс выдачи решения, ссылаясь на ошибки в документах или неполный пакет, дотошно проверяют легальность доходов и т.п.
- Размер минимального вклада во многих иностранных банках гораздо выше, чем в российских финансовых компаниях. Каждый банк сам определяет для себя этот лимит, обычно он составляет от 10 000 долларов. В самых надежных швейцарских банках размер минимального вклада варьируется от 250 тысяч до 500 тысяч долларов.
- Открывать депозит в иностранном банке ради преумножения средств бессмысленно. Процентные ставки, предусмотренные банками для нерезидентов их страны, намного ниже тех, что предлагаются российскими финансовыми компаниями, да и обслуживание счета достигает 2 000 долларов в год. Однако гарантии и высокая степень надежности и безопасности помогут сохранить ваши деньги в целости и сохранности.
Анализируя всю информацию, можно прийти к выводу, что вложение собственных средств в иностранные банки не так уж выгодно и достаточно хлопотно. Но преимущества все-таки есть. Именно они привлекают наших сограждан.
Преимущества и недостатки депозита в иностранном банке
Депозит в зарубежном банке для нерезидента имеет свои положительные и отрицательные стороны. Главными преимуществами таких вкладов аналитики считают:
- высокую степень безопасности и надежности;
- гарантированное полное возмещение вклада при признании банка банкротом. Российские кредитные организации в таких ситуациях компенсируют только определенную часть вложенных средств.
Однако у депозитов в иностранном банке немало и недостатков:
- высокая стоимость сервисного обслуживания счета;
- большой размер минимального вклада;
- невысокие годовые проценты. Некоторые банки России предлагают более выгодные условия по ставкам;
- большой пакет документов, необходимый для обращения в банк. Это объясняется жестким контролем вкладчиков налоговыми органами;
- процесс открытия депозита в иностранном банке занимает длительное время. На оформление документации может уйти от семи дней до двух-трех месяцев;
- при заключении договора вкладчик обязан присутствовать лично. Это влечет за собой затраты на заграничную поездку.
Следует помнить, что в любой европейской стране разработаны меры по пресечению отмывания доходов, полученных незаконным путем.
Всех своих клиентов банки тщательно проверяют, чтобы исключить из них неблагонадежных.
В последнее время в западных странах особую популярность имеют индексируемые вклады. Это некое слияние денежного депозита в классической его форме и возможности иных вложений, к примеру, в виде акций или ювелирных украшений.
Вкладывая ценные бумаги, клиент может не только быть уверенным в их сохранности, но и преумножить свои вложения при выгодной ситуации на рынке.
Причины повышенного интереса к депозитам в иностранных банках у россиян
Популяризация открытия депозитов в иностранных банках обоснована увеличением количества россиян, которые открывают свои бизнес-представительства за рубежом, имеют иностранных партнеров, покупают недвижимость, обучаются, путешествуют. Конечно же, им просто необходимо часть денежных средств держать в иностранном банке. Это удобно и практично.
Открыть депозит в иностранном банке проще всего тем, у кого есть вид на жительство или работа в компании на территории данной страны. Доступна эта процедура и людям, обучающимся в иностранных учебных заведениях. Финансовые компании других государств гораздо охотнее рассматривают заявления бизнесменов, чей легальный бизнес связан с иностранными партнерами и представителями их страны. Обычным россиянам открытие вклада в зарубежном банке кажется затянутым из-за большого пакета документов и долгой их проверки.
Как открыть депозит в иностранном банке
Прежде чем стать клиентом иностранного банка, необходимо собрать серьезный пакет документов. На основании поданных сведений будет проведена всестороння проверка их достоверности, легальности дохода и вынесено решение.
Депозит в иностранном банке для физических лиц может быть предложен, если в порядке окажутся следующие документы:
- копии заграничного паспорта заявителя и его супруги (супруга), заверенные нотариусом;
- справка с места жительства о совместно зарегистрированных с заявителем лицах;
- единый платежный документ, подтверждающий оплату вкладчиком жилищно-коммунальных услуг и его место проживания;
- справка, выданная налоговым органом, с указанием размера дохода за последнее время;
- справка о наличии или отсутствии судимости;
- другие документы на усмотрение банка.
Подготовив полный пакет документов, можно оформлять договор и открывать депозит в иностранном банке. При этом можно выбрать один из походящих вариантов: самостоятельно вести дела или обратиться в российское представительство выбранного иностранного банка.
Решив действовать самостоятельно, потенциальный клиент банка направляет заявку и подготовленный пакет документов для рассмотрения в головной офис иностранного банка. После получения утвердительного ответа он лично направляется в другую страну для заключения договора.
Обращаясь в официальное представительство иностранного банка на территории России, вы получаете в помощь специалиста, который проверяет правильность заполнения документов, помогает составить заявку и сам отправляет весь пакет в головной офис. Однако и в этом случае при положительном результате вам нужно будет лично ехать за границу для окончательного подписания договора.
Можно воспользоваться услугами компаний, занимающихся посреднической деятельностью. В настоящее время из множества предложений легко найти надежную, хорошо себя зарекомендовавшую фирму, специалисты которой профилируются на открытии депозитов в иностранных банках. В этом случае возможно, что лично выезжать не придется.
Следует знать, открыв депозит в иностранном банке для физических лиц, налоги на который предусмотрены государством, вкладчик обязан в течение месяца проинформировать об этом соответствующие органы. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции от 5 тысяч рублей, и запрещены денежные переводы на данный счет.
Пополнение депозита в иностранном банке возможно любым способом. Чаще всего используют безналичный расчет.
Лучшие иностранные банки для открытия депозита
Финансовые аналитики уверены, что, открывая депозит в иностранном банке, люди преследуют цель сохранить свои деньги, а не преумножить. Капитализация вклада в российских банках несколько выше, чем предлагают зарубежные компании.
В вопросе надежности отечественные кредитные организации серьезно уступают зарубежным. Практически все европейские банки гарантируют вкладчику полное возмещение средств в случае своего банкротства. Выделим компании, предлагающие своим клиентам самые выгодные условия:
- Прежде всего, это финансовые организации Кипра. Известные банки Bank of Cyprus, National Bank of Greece, The Cyprus Development Bank и Housing Finance Corporation гарантируют своим клиентам доходность в 4-5 %. Отдельные предложения могут доходить до 7 %.
- Латвийские банки уверенно занимают вторую позицию в рейтинге. Ставки в Aizkraukles, Baltikums Bank или Citadele достигают 2-3 %. Предусмотрено открытие вкладов в евро.
- На третьем месте банки Соединенных Штатов Америки: Citibank, JPMorgan Chase Bank и HSBC Free Union. Клиенты их филиалов могут рассчитывать на 2,95 % в год.
- Английский Standard Chartered PLC предлагает своим клиентам открыть депозит в банке под 2,7 % годовых.
- Intesa Sanpaolo, представляющий Италию, принимает у клиентов вклады под 1,5 % в евро.
- Отличные финансовые условия и гарантии предлагают банки следующих стран: Швейцария, Франция, Бельгия, Германия и другие. Процентная ставка по депозиту предлагается от 1 до 1,3 % годовых.
Западные финансовые компании чаще всего предлагают нерезидентам своей страны менее выгодные условия по процентным ставкам, чем согражданам. Прежде, чем решиться на открытие вклада в иностранном банке, необходимо тщательно изучить предлагаемые им условия.
Заключительные советы по депозитам в иностранных банках:
- Планируя открытие депозита в иностранном банке, четко просчитайте все расходные и доходные статьи. Следует учитывать размер процентной ставки, стоимость обслуживания счета, наличие комиссии за пополнение счета, его конвертацию или снятие денежных средств.
- Заметив, что процесс принятия решения банком затягивается, вкладчик должен подумать, не является ли это специальным шагом, направленным на отказ. Зарубежные финансисты стараются быть дипломатичными и не говорят прямо «Нет».
