Реально ли? Исправить кредитную историю по силам каждому. Конечно, под исправлением не подразумевается, что вы начнете ее с чистого листа. Все данные о ваших займах хранятся в БКИ, и удалить их нельзя. Но улучшить, чтобы в конечном итоге банки перестали вам отказывать в кредитах, вполне возможно.
Как это сделать? Секрет прост и в то же время сложен. Чтобы исправить кредитную историю, нужно начать брать кредиты. Речь не идет о больших деньгах. Суть в том, что вы будете брать маленькие суммы, вовремя их возвращать, что улучшит вашу репутацию как заемщика перед банком.
У каждого человека, который хоть раз брал кредит или микрозаем, есть кредитная история. Из нее любое финансовое учреждение может узнать целый ряд сведений о заемщике.
В ней отражается следующая информация:
Сбором, хранением, систематизацией данных сведений занимаются специальные организации – бюро кредитных историй. В 2022 году право осуществлять подобную деятельность в России имеют 8 БКИ. Наиболее известны среди них ОКБ, «Эквифакс», НБКИ и кредитное бюро «Русский Стандарт».
При этом вовсе не обязательно, что в каждом из них содержание истории будет идентичным. У каждого бюро свой перечень банков-партнеров, от которых они получают сведения. Этот момент нужно принять во внимание, задаваясь вопросом, как лучше исправить кредитную историю.
Информацию из такого досье можно получить бесплатно дважды в течение года, если она требуется чаще, то данные при последующих обращениях будет предоставляться уже за плату. Отчет можно запросить напрямую от бюро или через сервисы, которые сотрудничают с ними.
Очевидно, что, помимо самого заемщика, основными клиентами бюро кредитных историй являются банки. Для них данная информация определяет результат рассмотрения заявки на кредит. Как вы понимаете, в случае неоднократной просрочки платежей, наличия непогашенной задолженности получить кредит станет практически невозможно, и придется всерьез задуматься над тем, как исправить кредитную историю в банке.
Негативное влияние на кредитную историю оказывает целый ряд условий.
Представьте, что вы дали другу деньги в долг, а он вам их не вернул или вернул гораздо позднее оговоренного срока. Наверняка в дальнейшем вы не захотите снова одалживать ему свои кровные. С банками то же самое. Когда просрочка по кредиту превышает три месяца, то в кредитной истории он отмечается как негативный. Чем больше подобных займов, тем ниже вероятность одобрения новой заявки клиента. Тогда заемщику ничего не остается, кроме как исправлять кредитную историю в бюро.
Наряду с долгами в пользу банков и МФО, в кредитной истории содержатся сведения о задолженности по жилищно-коммунальным услугам, судебным взысканиям, налогам, словом, обо всех сделках, финансовые обязательства по котором не погашены вовремя. К сведению, они принимаются после вступления в силу соответствующего решения суда о взыскании, не исполненного более 10 дней.
Читайте также: «Как взять кредитные каникулы в 2022 году»
В истории указывается, сколько заявок поступило от клиента и каковы решения банков по ним. У кредитора возникнут подозрения, если:
Все сведения о личности заемщика – Ф. И. О., номер паспорта, телефон, место работы, адрес –отражаются в кредитной истории. Сами по себе эти изменения не влекут каких-то негативных последствий для клиента, но, если те или иные данные корректируются чуть ли не каждый месяц, это может вызвать подозрения.
Читайте также: «Что такое потребительский кредит: особенности и подводные камни»
На выплату каждого кредита человеку нужно выделять часть иных доходов. И чем большие средства приходиться тратить на эти цели, тем сложнее найти деньги для выполнения еще одного обязательства. Нежелательно, чтобы на кредиты уходило более 50 % от заработка, иначе банк вряд ли захочет выдать еще один кредит.
В сущности, микрозаем – это тот же кредит, только с особенностями в части максимальной суммы займа и процентов. Вопросов не будет, если заемщик пользуется ими лишь изредка и не допускает просрочек платежей.
Если же обращаться в МФО приходится несколько раз в год, это показывает, что имеются проблемы с получением кредита в банке, иначе клиент предпочел бы взять заем под гораздо более низкие проценты и на длительный срок, чем переплачивать микрофинансовой организации. Клиенту стоит подумать, как исправить кредитную историю после просрочек.