Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Виртуальная кредитная карта: ТОП-5 лучших предложений

Кредитная карта «120 дней»
Поделиться:
В закладки

Многие электронные платежные системы, а также отдельные банки предлагают своим клиентам оформить виртуальную карту. Однако она не может выступать в качестве замены дебетового или же классического продукта. Виртуальная кредитная карта является лишь дополнением основного счета гражданина.

Что такое виртуальная карта

Первое время виртуальная карта была исключительно дебетовой, то есть ее можно было использовать только для хранения собственных сбережений и их использования. Сегодня же можно оформить данный продукт с кредитным лимитом, грейс-периодом, как у традиционного банковского продукта.

Единственным и главным ее отличием является отсутствие материального носителя. После оформления виртуальной карты клиент получает только ее реквизиты, то есть номер, данные о владельце, периоде активности, код CVV2 или CVC2. Однако самого продукта в физическом плане нет. Всех этих данных достаточно, чтобы совершать покупки в Интернете онлайн, поскольку большинство торговых площадок в Сети принимает к оплате виртуальные карты без каких-либо ограничений.

Так как выпуск виртуальной кредитки не предусматривает изготовления физического носителя, то и ПИН-код в данном случае не требуется. Использовать продукт можно исключительно для оплаты онлайн, и регистрируется он в базе финансовой организации.

В сравнении с пластиковой картой виртуальная имеет следующие ограничения:

  • С ее помощью нельзя расплатиться в обычном магазине, то есть в офлайн-режиме.
  • Невозможно снятие наличных даже при установленном кредитном лимите.
  • Не получится перевести денежные средства на другую карту.
  • Продукт не рассчитан на оплату мобильной связи, а также других услуг.
  • Максимальный срок действия составляет 1 год.

Некоторые виртуальные кредитные продукты предусматривают возможность перевода средств на другую карту, однако это могут быть исключительно собственные сбережения. Что касается лимита, то он может быть использован лишь для оплаты онлайн-покупок. На руки клиенту выдаются только реквизиты продукта, с помощью которых он может расплачиваться в Интернете в соответствии с пользовательским соглашением и политикой банка.


Главным плюсом виртуальной кредитки является то, что при оплате никто не увидит данных, указанных на ней, как это происходит с физическими носителями. Поэтому для оплаты в онлайн-режиме лучше всего оформлять именно этот вариант. Однако не стоит постоянно держать на ней деньги, это поможет уберечь средства на тот случай, если данные все же окажутся у незнакомого человека. Заменить виртуальную кредитную карту можно моментально.

Виды виртуальных карт

В настоящее время виртуальная карта может быть:

  • кредитная;
  • дебетовая;
  • предоплаченная.

Первый вариант на данный момент еще пока редкость. Дело в том, что никому не нужен кредит, которым можно оплачивать только товары в Интернете. Однако польза от данного продукта в качестве дополнения к основному счету весьма существенная.

Большую часть кредитных карточек в России составляют именно дебетовые.

Если говорить о предоплаченных вариантах, то они чем-то схожи с подарочными сертификатами. Они продаются финансовыми учреждениями по цене, соответствующей сумме средств на карте плюс стоимость услуги. Стоит заметить, что лимит данного виртуального продукта небольшой, поскольку в России лимит «безымянных» платежей 15 000 рублей. Кроме того, чаще всего предоплаченные кредитные продукты этого вида являются «одноразовыми», так как пополнить их невозможно.

О виртуальных картах нашей страны можно наглядно узнать на примере продуктов от Яндекса и ПАО «Сбербанк».

Сбербанк предлагает следующие условия:

  • оплата за выпуск – 60 рублей;
  • выдается на 3 года;
  • оформить может только клиент Сбербанка, у которого уже есть дебетовая карта этого учреждения;
  • необходимо подключить для пользования продуктом приложение «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк»;
  • оформить можно только одну карту MasterCard Virtual и Visa Virtual.

Что касается продукта от Яндекс.Деньги, то она тоже платежная, но банковской не является.

Несмотря на это виртуальная кредитка от Яндекса обладает теми же возможностями:

  • Выпускается в качестве дополнения к электронному кошельку системы Яндекс.Деньги.
  • Возможна оплата только в Интернете, для снятия наличных и оффлайн-платежей не предназначена.
  • Один и тот же баланс с кошельком.
  • Одинаковое списание с кошелька и кредитки при платежах.
  • Лимит кредитной карты зависит от лимита кошелька.
  • Сама карта является бесплатной, но придется заплатить за дополнительные услуги (переводы, смс-информирование).
  • Бесплатные платежи.
  • Срок действия до 1 года.

И это далеко не все, что можно сказать о виртуальных кредитных карточках, поскольку данное направление, то есть сегмент финансового рынка, продолжает развиваться и предлагать своим клиентам новые возможности.

Как пользоваться виртуальной кредитной картой

Что касается условий оформления и использования виртуальной кредитной карточки, то они ничем не отличаются от классического варианта. То есть клиент приходит в банк, подает заявку на получение продукта, после рассмотрения и одобрения которой выпускается кредитка на сумму 50 000 рублей.

После того как клиент активировал карту, он может совершать покупки в любом интернет-магазине, причем независимо от того, что приобретается, механизм всегда одинаков и включает следующие этапы:

  • В соответствующие поля вводится номер карты, данные владельца, срок ее действия и код CVC2/CVV
  • Подтверждается операция.
  • Происходит активация покупки.

Причем манипуляции одинаковы, независимо от того, какой картой оплачивается покупка (обычной или виртуальной). Указываются аналогичные данные, поэтому владельцы виртуальных кредитных продуктов не испытывают никаких неудобств.

Какая бы операция ни производилась в Интернете с помощью кредитки, всегда требуется ее подтверждение с помощью пароля. При покупке клиенту предлагается ввести проверочный код, который, как правило, отправляется на номер телефона, привязанный к карте. После его ввода покупка считается совершенной, поэтому с баланса списывается стоимость приобретенного товара.

Если у кредитки имеется лимит, то, как правило, для нее предусмотрен грейс-период до 55 дней. Это тот срок, в течение которого владелец продукта может вносить потраченные средства обратно, избавляя себя от уплаты возможных процентов. Данная схема использования лимита знакома всем держателям кредиток.

Часто задаваемые вопросы про виртуальную кредитную карту

  • Как положить деньги на счет виртуальной карты? Сделать это можно путем переброса средств с основного счета на сайте банка, в банкомате, через смс-сообщения, в кассе и т. д. Все зависит от того, о каком финансовом учреждении идет речь.
  • Предусмотрен ли валютный счет карты? Чаще всего при совершении покупки в Интернете с помощью виртуальной кредитной карты проценты банком никакие не взимаются. Если же они и есть, то совсем незначительные. Однако когда речь идет об операциях, во время которых валюта платежа и счета не совпадают, может быть установлена комиссия за конвертацию. Например, в банке «Первомайский» она составляет 0,5 % от суммы. Именно поэтому те, кто предпочитает совершать покупки в Интернете, оформляют себе несколько виртуальных карт в разной валюте.
  • Какова комиссия за выпуск виртуальной кредитки? Если сравнивать с обычным пластиковым банковским продуктом, комиссия за выпуск виртуальной карты значительно ниже. Например, в «Альфа Банке» по «MasterCard Virtual» – 49 рублей, в «Русском Стандарте» в зависимости от выбранного способа оформления – 0–2,%, в банке «Первомайский» – 100 рублей, в СИАБ – 3,5 % (минимум 25 рублей) от номинала кредитки.
  • Кто может оформить виртуальную кредитную карту? Как правило, большая часть банковских учреждений предоставляет возможность стать держателем только владельцу карты, например, в «СМП Банке», в «Сбербанке». А вот в «Мастер-Банке» можно оформить дополнительную еще и на родственников.
  • Сколько виртуальных карт можно иметь? В данном случае все зависит от банка. К примеру, в «Сбербанке» клиент может заказать виртуальную кредитную карту Visa и MasterCard, то есть по одной в каждой платежной системе. Что касается «СМП Банка», то там количество не ограничено.
  • На какой период выдается карта? Срок действия может быть тоже разным в каждом банке: «СИАБ» выдает кредитку на 6 месяцев, «ТрансКредитБанк» – на 3 месяца, «Сбербанк» – на 3 года, «Русский стандарт» – на 3–7 месяцев, а «СМП Банк» – на 90–360 дней (можно выбрать один из четырех вариантов).

Какую виртуальную кредитную карту выбрать

1. «Kviku». Kviku

Специально для интернет-покупок, которые становятся все более популярными в последнее время, платежная система Visa выпустила виртуальную кредитную карту Kviku. Мало кто поспорит с тем, что выбирать товар (джинсы или подарок для мамы), сидя на удобном диване, гораздо удобнее, чем бегать по торговым центрам. Кроме того, покупки могут быть доставлены прямо на дом. А вот когда денег нет, планы могут кардинально поменяться. Но и здесь есть выход – это виртуальная кредитная карта Квики.

Этот продукт позволяет приобретать товары в любых интернет-магазинах в рассрочку. Кроме того, у Kviku имеется льготный беспроцентный период, который составляет 30 дней. Совсем скоро можно будет совершать покупки и в офлайн-магазинах, привязав кредитку к телефону через SamsungPay или ApplePay.

Условия предоставления кредитного лимита в данном случае следующие:

  1. Первоначальный лимит составляет не более 15 тысяч рублей. Сумма, конечно, небольшая, но она может увеличиться до 200 тысяч рублей при условии, что владелец карты будет выполнять свои обязанности добросовестно и регулярно пользоваться продуктом. Однако данное решение принимает исключительно кредитор с учетом анализа движения средств, самостоятельно держатель запросить увеличение не может.
  2. Ставка по кредиту составляет от 39 % в год, однако есть льготный период до 30 дней, поэтому держатель кредитки может совершать выгодные покупки в интернет-магазинах и при этом не платить проценты. Главным условием пользования в данном случае являются регулярные платежи два раза в месяц, которые недопустимо пропускать, в противном случае придется платить неустойку, составляющую 20 % годовых.
  3. Что касается срока, на который выдается карта, то он для каждого клиента свой и может составлять 2–12 месяцев. Для постоянных пользователей Kviku кредитка перевыпускается, а для тех, кто ею не пользуется – блокируется.

Для каждого клиента предусмотрен личный кабинет, в котором можно проследить движение средств. Пользоваться им можно абсолютно бесплатно, как и получать доступ в интернет-банк и выписки по кредитке дважды в месяц.

Таким образом, пользоваться виртуальной кредитной картой Kviku достаточно выгодно, поскольку она позволяет совершать покупки в Интернете без переплат. Как только приобретен первый товар, начинается 30-дневный льготный период. С одной стороны, это совсем небольшой срок (месяц), однако его вполне хватает, чтобы погасить долг. К примеру, в «Совкомбанке» карта «Халва» вовсе не имеет льготного периода, а рассрочка, которая считается главным плюсом данного кредитного продукта, составляет 1–3 месяца, редко 1 год. Аналогичная ситуация и у «Qiwi» с кредитной картой «Совесть»: нет грейс-периода, есть только рассрочка.

Условия обслуживания и тарифы:

Платежная система Visa
Тип карты Instant
Срок действия 12 месяцев
Максимальный лимит 100 тысяч рублей
Минимальный лимит 1 000 рублей
Процентная ставка 29–365 %
Стоимость обслуживания Бесплатно
Льготный период 50 дней
Комиссия за снятие наличных Снятие не предусмотрено
Кешбэк До 30 %

2. «МТС Деньги Zero». МТС Деньги Zero

Банк МТС считается одним из самых удобных в России. Ежедневно его услугами пользуются миллионы клиентов. Банк выпустил виртуальную кредитную карту «МТС Деньги Zero», которая скоро станет самой популярной в стране благодаря выгодным условиям.

Карта действует под девизом «Ставок больше нет». Льготный период для беспроцентной оплаты товаров в данном случае длится на протяжении всего времени, пока она активна, то есть 3 года 20 дней. Кроме того, можно не платить проценты за снятие денег в банкоматах России (до 50 тысяч рублей в день и до 600 тысяч рублей в месяц).

Однако если владелец будет пользоваться предоставленным лимитом, то ему придется платить комиссию в размере 30 рублей ежедневно. Этого платежа можно избежать при расходовании только собственных средств, в этом случае пользование будет бесплатным.

Для своих потенциальных клиентов «МТС Банк» предлагает самые выгодные условия. Оформляется виртуальная кредитная карта «Zero» без отказа, в данном случае не потребуется никаких справок с работы для подтверждения дохода, будущий обладатель должен быть лишь гражданином РФ в возрасте 20–70 лет.

Сам процесс оформления кредитного продукта включает всего три шага:

  1. Подача заявки онлайн.
  2. Получение одобрения в течение пяти минут СМС-сообщением.
  3. Посещение банка или салона МТС для того, чтобы забрать кредитку.

Потратив всего несколько часов, клиент получает виртуальную кредитную карту с одобренным кредитным лимитом, которой он сразу может пользоваться.

Есть еще и дополнительный бонус к карте «Zero», который заключается в кешбэке за покупки и оплату услуг в клиниках МЕДСИ. В первый раз держателю возвращается 8 % от суммы платежа, последующие – 3 %.

Для большего удобства можно установить на смартфон приложение. Так пользоваться картой будет гораздо легче и проще. Кроме того, клиенту доступна и веб-версия онлайн-банка. У кредитки имеется беспроводная оплата:

  • SamsungPay;
  • ApplePay;
  • GooglePay.

Несмотря на то, что продукт «Деньги Zero» от МТС появился совсем недавно, он уже стал достаточно популярным, и это весьма заслуженно. Каждый день поступает несколько десятков онлайн-заявок на оформление виртуальной кредитной карты.

Условия обслуживания и тарифы:

Платежная система MasterCard
Тип карты World
Срок действия 3 года
Максимальный лимит 150 тысяч рублей
Минимальный лимит 10 тысяч рублей
Процентная ставка 0 % за покупки, 0 % за снятие наличных, 10 % после окончания льготного периода
Стоимость обслуживания 30 рублей в день (в дни использования кредитного лимита)
Льготный период 36 месяцев 20 дней
Комиссия за снятие наличных 0 рублей. Лимиты: 50 000 рублей/день, 600 000 рублей/месяц
Кешбэк Только в клинике МЕДСИ: 8 % – за первую оплату, 3 % – за все последующие

3. «Сбербанк». Сбербанк

Виртуальная кредитная карта является дополнением дебетовой. Оформить ее могут клиенты Сбербанка, получающие пенсию, зарплату, открывшие в нем вклад или потребительский кредит. Данный продукт может быть использован для покупок в Интернете, хранения кредитных средств, перевода денег на электронные кошельки и т. д.

Кредитки от Сбербанка «Momentum» выпускаются в двух платежных системах: MasterCard и Visa. На каждой имеется номер, состоящий из 16 цифр, трехзначный код CVC2, а также дата, до которой карта является действительной. А вот информации относительно держателя кредитного продукта на них нет.

Чтобы получить виртуальную кредитную карту в Сбербанке, много времени не потребуется. Кроме того, это абсолютно бесплатно, достаточно обратиться в ближайший офис для подачи заявления. Есть еще вариант оформления заявки через Интернет, то есть на сайте финансового учреждения.

Виртуальная кредитная карта «Momentum» может быть выпущена в двух категориях: MasterCard и Visa. Делается это совершенно бесплатно и только в рублях.

Прочие условия:

  • срок действия – 3 года;
  • бесплатное обслуживание;
  • лимит до 600 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту от 23,9 % в год;
  • 50-дневный льготный период;
  • выпуск дополнительной карты невозможен.

Начисление бонусов происходит после каждой совершенной покупки или оплаты услуги. Каждый раз держатель банковского продукта получает на счет 0,5 % от банка и до 50 % от партнеров. Стоит заметить, что накопленные бонусы можно использовать для оплаты товаров в магазинах-партнерах, при этом 1 балл = 1 рублю.

Получить виртуальную кредитку «Momentum» может любое физическое лицо (за исключением предпринимателей, подтверждающих свой доход справкой формы 3-НДФЛ), соответствующее следующим требованиям:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Регистрация на территории страны.
  • Наличие стабильного официального дохода.
  • Соответствие возрастному цензу (для держателей зарплатной карты – 21 год, для остальных – 23 года). При этом возраст клиента должен быть меньше пенсионного (установленного действующим законодательством РФ) на момент завершения срока действия продукта.
  • Наличие трудового стажа на последнем месте работы не менее полугода.

4. «Тинькофф». Тинькофф

Виртуальная кредитная карта от компании «Тинькофф» – еще один инструмент, позволяющий совершать покупки как онлайн, так и офлайн в магазинах, где имеются терминалы NFC. Однако что касается снятия наличных, то сделать это не получится.

Данный продукт является дополнением к основному счету клиента, например, к кредитной карте «Тинькофф Платинум». Виртуальная кредитка может быть использована для совершения различных расчетов, она также имеет все необходимые реквизиты, однако потрогать ее как пластиковую не получится, поскольку существует она исключительно в виртуальном пространстве. Конечно же, ее не удастся обналичить в банкоматах, так как пластиковый носитель отсутствует. Однако это и делается для того, чтобы снизить вероятность использования карты злоумышленниками.

Плюсы данной виртуальной кредитки:

  • Использование отдельно от пластикового аналога. Первая предназначена для покупок в Интернете, вторая для оплаты на кассе и снятия наличных. Большинство использует виртуальные карты именно для подобных целей, так как это удобно и безопасно (никто не видит реквизиты). Кроме того, на ней задан определенный лимит от суммы собственных средств на счете.
  • Наличие технологии NFC, которая позволяет при помощи приложений SamsungPay, ApplePay и AndroidPay оплачивать приобретенные товары в одно касание. Несмотря на то, что это весьма удобно, большинство все же с опаской относятся к такому способу расчетов, ведь владелец никак не контролирует переход денег продавцу. Прикреплять реквизиты основной карты сюда мало кто решится. А вот виртуальный продукт с ограниченным лимитом вполне можно подключить к подобным приложениям и спокойно им пользоваться.
  • Быстрый выпуск. Посещать офис банка вовсе не обязательно, достаточно потратить пару минут, чтобы оформить счет в личном кабинете интернет-банкинга «Тинькофф».
  • Отсутствие пластикового носителя. Это избавляет владельца от утери, кражи, а также от порчи и повреждения.
  • Выпуск и обслуживание совершенно бесплатно.

Таким образом, владелец виртуальной карты может потратить в месяц не более 40 тысяч рублей на покупки и переводы на другие счета. Сколько еще можно израсходовать, а также насколько исчерпан лимит по кредитке, можно проследить на сайте.

Возможно увеличение лимита двумя способами:

  • До 200 тысяч рублей в месяц при подтверждении личности.
  • До 600 тысяч рублей в месяц при заказе дебетовой карты банка «Tinkoff Black».

Стоит заметить, что виртуальная кредитка от «Тинькофф» не может быть мультивалютной. Для этого придется открывать накопительный счет во франках, долларах, евро и т. д. либо оформлять дебетовую карту «Black» от «Тинькофф» и делать ее мультивалютной.

Согласно установленным тарифам на обслуживание, начислений на остаток никаких не поступает, в то время как у обычного кредитного продукта они составляют 6 % годовых. Кроме того, кредитка не участвует в бонусных программах, для нее не предусмотрен кешбэк.

5. «Халва». Халва

Это виртуальная кредитная карта с небольшим лимитом от «Совкомбанка», оформить которую можно онлайн, не выходя из дома. В данном случае клиент может совершать покупки исключительно в интернет-магазинах партнеров банка в Беларуси и России. Больше нигде, включая Интернет, оплачивать товары не получится. Однако список партнеров постоянно растет, а значит, увеличивается и количество продуктов. Стоит заметить, что обслуживание карты, как и ее выпуск, являются совершенно бесплатными.

Главными преимуществами данного продукта являются безопасность при оплате товаров в Интернете, дистанционное бесплатное использование, а также возможность контролировать движение средств в личном кабинете.

От реальной карты виртуальная отличается тем, что пользоваться ею можно только в Интернете. Кроме того, у нее, в отличие от стандартной, отсутствует пластиковый носитель.

Подобные продукты имеют только реквизиты, их самих не существует в материальном плане, то есть их нельзя потрогать, взять в руки и оплатить товары в офлайн-магазинах. Виртуальные кредитные карты с деньгами были выпущены, чтобы сделать покупки в Интернете максимально безопасными.

Кредитный продукт без пластикового носителя «Халва» имеет следующие реквизиты, с помощью которых ее владелец может совершать покупки в Интернете и оплачивать услуги:

  • Номер, состоящий из 16 цифр, расположенных группами по четыре.
  • Имя владельца и его фамилия, написанные латинскими буквами.
  • Дата, то есть срок действия (год и месяц).
  • Код CVV2 из трех цифр.

Если сравнивать виртуальную карту и реальную, то условия предоставления рассрочки в каждом случае разные: в первом – лимит значительно ниже, чем во втором (15 000 рублей).

Различия имеются в других условиях, например, классическая карта имеет кешбэк 1,5 % от суммы платежа, у виртуальной он отсутствует. Кроме того, во втором случае нет возможности пополнить счет через отделения Совкомбанка. Для получения реальной карты «Халва» достаточно оформить онлайн-заявку на сайте организации.

Добавить в закладки