Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Ипотека для пенсионеров — особенности обратной ипотеки, кредитные льготы для военных на пенсии

Особенности ипотеки для пенсионеров
(5 оценок, среднее: 4,60 из 5)
Загрузка...
5
Поделиться: Поделиться

Ипотека для пенсионеров представляет собой довольно деликатный вопрос. Есть множество ограничений, представляющих для банков дополнительные риски, которые могут привести к невыплате кредита.

Именно поэтому, когда клиентами являются граждане пенсионного возраста, финансово-кредитные учреждения с опаской заключают договоры ипотеки.

Особенности ипотеки для пенсионеров

Почему банки неохотно выдают ипотеку пенсионерам

Имеется ряд очевидных показателей, ввиду которых ипотека для пенсионеров становится для финансовых организаций рискованным делом:

1. Возраст обратившегося в банк пенсионера составляет от 55-60 лет и выше. Данный возраст, который закреплен в ст. 8 Федерального закона от 28.12.2013 за №400-ФЗ «О страховых пенсиях» в качестве пенсионного, представляет собой показатель ограниченности времени, на протяжении которого гражданин пенсионного возраста имеет возможность выполнить обязательства по кредитному договору. Все понимают, что среди пенсионеров отмечается увеличение количество смертей. По большей части речь идет о гражданах мужского пола, причем опасность смерти резко возрастает после достижения 65-летия. Если говорить о женщинах, то средняя продолжительность их жизни составляет 70-77 лет, и поэтому банки именно с дамами более лояльны в вопросах выдачи ипотечного кредита. При этом пожилым мужчинам предлагают оформить обратную ипотеку для пенсионеров.

2. Некоторые пенсионеры берут заемные средства в рамках ипотеки для родственников или своих детей, которые неплатежеспособны. Были ситуации, когда пенсионеры попадали в руки мошенников, оформляли договор с банком, после чего передавали заемные средства третьим лицам. Дабы предотвратить подобные случаи, сотрудникам финансово-кредитного учреждения рекомендуется в деликатной и мягкой форме поинтересоваться у заемщика, для каких целей он берет ипотечный кредит. После этого требуется подтвердить полученную информацию.

3. Психологическое состояние людей пенсионного возраста, пришедших в банк за ипотекой, является довольно щекотливым вопросом. Многие граждане, которые уже пересекли отметку пенсионного возраста, в силу разных причин могут в полной мере или частично утратить дееспособность.

Например, пенсионер может иметь хронические заболевания или с годами у него появятся серьезные проблемы со здоровьем. В силу генетической предрасположенности у пенсионера с 50-60 лет могут появиться психологические расстройства, в рамках которых запускаются ранние необратимые процессы или деменция. Слабоумие может сопровождаться бредом, галлюцинациями, потерей памяти, проявлением шизофрении.

Для банка важной целью становится определение подобных состояний потенциального заемщика для того, чтобы в дальнейшем не столкнуться с проблемами не возврата займа.

4. Довольно острый вопрос заключается в способности пенсионера ежемесячно оплачивать кредитные взносы и погашать проценты по займу. Если гражданин вышел на пенсию, и не ведет трудовую деятельность, но вряд ли банк даст положительное решение о выдаче ипотечного кредита. Некоторые пенсионеры проживают в одиночестве, поэтому для них проблематично привлечь поручителей, для того чтобы минимизировать банковские риски.

Льготы для военных пенсионеров

Граждане, которые признаны военными пенсионерами, вправе рассчитывать на преимущество при получении заимствованных средств. На государственном уровне данная категория лиц получает социальную поддержку в рамках целевых программ, поэтому банки готовы сотрудничать с ними на исключительных ипотечных условиях.

Обратившись к п. 2.1. ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 г. № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих», мы узнаем, что для военных пенсионеров, которые имеют стаж в 10 лет, предусматриваются субсидии в качестве денежных выплат для покупки жилой недвижимости.

Вдобавок, финансово-кредитные учреждения в рамках государственной программы «Военная ипотека» существенно снижают процентные ставки по кредитам.

Программа ипотеки для военных пенсионеров

ФЗ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» предусматривает возможность получения накопительных средств, формирование которых осуществляется на персональных счетах.

Обратная ипотека для граждан пенсионного возраста

Данный вид ипотечного кредита рассчитан на граждан, имеющих небольшой доход. Он предполагает получение пенсионером-получателем платежей раз в месяц вплоть до смерти. Когда гражданин, подписавший договор обратной ипотеки с банком, скончается, последний получает в собственность предмет залога в виде недвижимости пенсионера.

Ипотека для пенсионеров

Если у гражданина, который в рамках обратной ипотеки получал денежные средства, есть родственники, желающие оспорить договор, то они обязаны в полном объеме будут компенсировать финансово-кредитному учреждению сумму переведенных пенсионеру платежей.

Сложные ситуации связанные с ипотекой для пенсионеров

Следует отметить явную несоразмерность стоимости принадлежащей пенсионеру недвижимости и общей суммы выплат. На практике были случаи, когда пенсионер оформил договор обратной ипотеки, и через несколько дней (недель) скоропостижно скончался. В этом случае банк вправе стать собственником квартиры, по факту выплатив только незначительную часть денежных средств, которые были прописаны в договоре.

Если пенсионер продолжает быть в добром здравии после окончания срока действия договора обратной ипотеки, то выплаты будут приостановлены, и до момента смерти он остается собственником своей недвижимости.

Банки устанавливают внушительные проценты по кредиту, поэтому если родственники или члены семьи изъявят желание сохранить недвижимое имущество и выплатить денежную компенсацию, они обязаны будут возвратить банку сумму, которая намного выше ипотечных выплат.

Итак, гражданин желающий оформить ипотеку для пенсионеров должен взвесить все возможные риски. После смерти, как наследство, так и долговые обязательства могут лечь на плечи родных и близких. И если он принимает твердое решение и подписывает договор обратной ипотеки, то после смерти он перестанет быть собственником своей недвижимости.


Кредит