IT-ипотека: требования, условия, как получить

Что это? IT-ипотека – льготная программа кредитования на покупку жилья для работников в сфере айти. Распространяется на недвижимость на первичном рынке. Также можно использовать для строительства дома.

Как получить? Требования и условия банков достаточно жесткие. Необходимо соответствовать возрастному цензу, работать в аккредитованной копании. В некоторых случаях нужно подтвердить уровень дохода.

Требования IT-ипотеки

Льготная ипотека для IT-специалистов выдается с мая 2022 года и позволяет сотрудникам данной сферы получить жилье на льготных условиях. На такой шаг власти подвигнул массовый отток специалистов высокого класса за границу.

Стандартный процент по IT ипотеке составляет 5 пунктов, однако есть банки, которые еще больше снижают ставку, чтобы сделать свои предложении привлекательнее для клиентов.

На субсидирование льготной ипотеки для IT-компаний правительство направило средства в размере 1,5 млрд рублей.

Также в январе 2023 года государство снизило требования для получения льготной ипотеки таким специалистам, прежде всего, это касается размера дохода. В результате в феврале 2023 года в кредитные организации поступило 4,7 тыс. заявок, хотя еще в декабре 2022 года их было всего 2,1 тыс.

Тем не менее даже сниженные условия, позволяющие получить ипотеку для IT-специалистов, остаются весьма строгими, и соответствуют им далеко не все айтишники.

К основным требованиям относятся следующие:

• Гражданство России.
• Возраст от 18 до 50 лет.
• Трудоустройство в IT-компании, имеющей государственную аккредитацию. Если таковой нет, то получить ее можно через сайт «Госуслуги». При этом теперь не требуется использования соответствующим работодателем льготного налогового режима.
• При возрасте не старше 36 лет доход заявителя не учитывается при принятии решения.

К заявителям старше 36 лет устанавливается требование по минимальному доходу. Он должен составлять не менее 150 000 рублей за прошедшие 3 месяца (для Москвы). Для городов с миллионным населением минимальный доход за тот же период должен быть не менее 120 000 рублей, для прочих городов – не менее 70 000 рублей. При этом учитывается как доход у основного работодателя, так и доход по совместительству, если в обоих случаях работодатель аккредитован в Минцифры. Для расчета используется доход до вычета НДФЛ.

Важный нюанс. При определении минимально допустимого дохода учитывается местонахождение организации работодателя независимо от того, где будет размещаться приобретаемый объект недвижимости. Те же нормы действуют и для филиалов юридических лиц.

В программе не установлены ограничения по регионам России, получить IT-ипотеку в 2024 году сможет специалист из любой части России от Калининграда до Владивостока.

Также необходимо иметь в виду, что закон не содержит конкретного перечня специальностей и требований к уровню образования. В результате получить льготу может и программист, и аналитик, и маркетолог, и даже бухгалтер.

Закон не устанавливает и требований к минимальному стажу на последнем месте работы, однако этот критерий учитывают сами банки. Чаще всего ограничение составляет не менее 3 месяцев.

Дополнительные условия по IT-ипотеке

Если максимальная сумма ипотеки для IT-специалистов меньше рыночной стоимости объекта недвижимости, то недостающая сумма может быть получена за счет региональных субсидий либо по кредитному договору, заключенному без учета льготных условий.

Первоначальный взнос может быть оплачен средствами материнского капитала, который составляет в 2023 году 587 000 рублей на первого ребенка, 775 600 рублей – на второго. Основной долг может гаситься только субсидией для многодетных семей в размере 450 000 рублей.

Льготная ипотека для IT-специалистов предоставляется лишь однажды и не может использоваться вместе с иными мерами поддержки государства в приобретении жилья (сельская, дальневосточная, семейная). Рефинансирование существующего кредита за счет покупки по льготной IT-ипотеке также не допускается.

Необходимо учитывать, что программа по IT-ипотеке действует только для нового жилья либо для строящегося объекта недвижимости.

По IT-ипотеке можно купить земельный участок для возведения жилого дома, уже построенный дом в черте малоэтажного жилого комплекса от застройщика, а также построить дом для проживания с нуля и оплатить соответствующими средствами работы по договору подряда.

При получении ипотеки на возведение нового дома его этажность не должна превышать 3, а также 20 метров высоту. Строительство допускается на землях для ИЖС, СНТ либо КВХ. Более детальную информацию об условиях получения льготной IT-ипотеки можно узнать в офисах банка или на его сайте.

Требования к работодателю для участия в программе льготного ипотечного кредитования в сфере IT

Для получения IT-ипотеки ограничения устанавливаются не только для самих работников, но и для организации, в которых они трудоустроены. К таковым относятся:

• Ведение деятельности в области разработки программного обеспечения.
• Осуществление планирования, проектирования, подготовки и использования компьютерных систем.
• Выполнение работ в сфере эксплуатации ЭВМ и информационных технологий.
• Выполнение работ по разработке баз данных и информационных ресурсов.

Также устанавливаются ограничения по минимальному размеру прибыли, получаемой от выполнения деятельности указанных видов, – не менее 90 %, по штатной численности – не меньше 7 человек. Кроме того, осуществляемая организацией деятельность должна входить в перечень из семи кодов, включенных в ОКВЭД.

• 01 – создание программного обеспечения для ЭВМ.
• 02 – консультирование и деятельность в сфере компьютерных технологий.
• 1 – планирование и проектирование компьютерных систем.
• 4 – подготовка компьютерных комплексов к использованию.
• 13 – обслуживание компьютерных систем.
• 09 – иная деятельность в сфере электронно-вычислительной техники и информационных технологий.
• 1 – разработка и эксплуатация баз данных и информационных ресурсов.

Для уточнения ОКВЭД вашего работодателя необходимо обратиться в ФНС, посетить сайт Росстата. ИНН можно выяснить по юридическому адресу компании на сайте ФНС либо на федеральном ресурсе деятельности организаций и ИП.

Также компания-работодатель заявителя должна иметь аккредитацию Минцифры и использовать льготный налоговый режим на протяжении 3 месяцев и более.

Пример расчета платежа по IT-ипотеке

Необходимо рассмотреть отдельно такой критерий доступности ипотеки для сотрудников IT, как размер платежа и его доля в бюджете плательщика.

Например, Олег проживает в городе-миллионнике, а Максим – в небольшом областном центре с населением мене 1 млн человек. Оба они при получении кредита решат воспользоваться полным пакетом возможностей, то есть оформят ипотеку на 30 лет с первоначальным взносом 15 %. Олег сможет занять 18 млн рублей, в его случае размер ежемесячного платежа будет равняться 96,6 тыс. рублей (переплата составит 16,8 млн рублей). Максим же возьмет 9 млн рублей, каждый месяц станет возвращать по 48 тыс. рублей (переплата – 8,4 млн рублей).

Таким образом, при таких условиях IT-ипотека существенно выгоднее для жителей городов с населением мене 1 млн.

Такие заемщики, с учетом условия по минимальному доходу (не меньше 100 000 рублей ежемесячно), могут получить кредит, так как платеж съест менее 50 % дохода. В то же время в черте горда Москвы можно приобрести жилье бизнес-класса за 21 млн рублей, однако платеж при этом значительно вырастет, на него будет приходиться уже 2/3 заработной платы. Тем не менее такой вариант может быть целесообразен, если реальный доход значительно отличается от минимально допустимого в большую сторону.

В этом случае не учитывается, что цены на недвижимость сильно разнятся даже в пределах одного региона. Если в Москве на покупку однокомнатного жилья потребуется 8,3 млн рублей, то при первом взносе 15 % (1,245 млн рублей), ставке в 5 % и сроке IT-ипотеки, равному 22 годам, платеж составит 44,1 тысячи рублей ежемесячно. Переплата будет всего 4,6 млн рублей, что намного выгоднее.

Как оформить IT-ипотеку

Уточнить, участвует ли выбранный вами банк в программе льготной IT-ипотеки, можно на сайте «Дом.ру». Также эти данные можно узнать на сайте или в офисах банка.

Для подачи заявления потребуется следующий пакет документов.

• Паспорт.
• СНИЛС.
• Свидетельство о заключении или расторжении брака.
• Справка о доходах по форме 6-НДФЛ (ранее – 2-НДФЛ). Ее можно взять в бухгалтерии либо оформить при помощи сервиса Госуслуги (если в ЛК есть сведения об ИНН).

В некоторых банках могут потребоваться и иные документы, уточните соответствующую информацию заранее.

Обратите внимание. Согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке» полученный в кредит объект недвижимости подлежит обязательному страхованию. При этом некоторые банки предлагают дополнительные страховые продукты, использование которых может еще более снизить стандартную процентную ставку по IT-ипотеке.

Список банков, участвующих в льготной программе IT-ипотеки

Воспользоваться льготной IT-ипотекой предлагают все крупнейшие банки России. При этом у некоторых кредитных организаций действуют еще более выгодные условия. Так, «Абсолют Банк» предлагает скидку от 0,15 до 0,5 % при использовании дополнительных страховых продуктов, а Сбер предоставит скидку 0,3 % при оформлении сделки по покупке недвижимости через систему электронной регистрации.

Приведем неполный список российских банков, которые дают возможность воспользоваться IT-ипотекой на дом или квартиру.

• «Абсолют Банк»;
• «Алмазэргиэнбанк;»
• «АК Барс Банк»;
• «Акцепт»;
• Альфа-Банк;
• «Оренбург»;
• Азиатско-Тихоокеанский банк;
• «Куб»;
• «Кузнецкий»;
• «Санкт-Петербург»;
• «Дом.РФ»;
• «Зенит»;
• «Россия»;
• «Левобережный»
• ВБРР;
• ИКУР;
• Инвестторгбанк;
• «Кошелев-банк»;
• «Металлинвестбанк»;
• Московский кредитный банк;
• МТС-Банк;
• СМП Банк;
• ВТБ;
• «Газпромбанк»;
• Дальневосточный банк;
• «Союз»;
• ТКБ;
• «Финсервис»;
• «Открытие»;
• «Промсвязьбанк»;
• Сбербанк;
• Хакасский муниципальный банк;
• «ЮниКредит Банк»
• «Центр-Инвест»;
• «Уралсиб»;
• «Урал ФД»;
• «Севергазбанк»;
• «Сибсоцбанк»;
• «Совкомбанк»;
• «Тинькофф Банк»;
• «Прио-Внешторгбанк»;
• «Примсоцбанк»;
• РНКБ;
• Росбанк;
• «Россельхозбанк»;
• УБРиР;
• САИЖК;
• СНГ
• «Энергобанк»;
• «Челябинвестбанк».

Часто задаваемые вопросы об IT-ипотеке

Сколько составит процентная ставка по IT-ипотеке после увольнения специалиста из своей организации?

Если уволившийся не позднее чем через 6 месяцев устроится в новую организацию, аккредитованную в Минцифры и осуществляющую один из предусмотренных видов деятельности, условия по кредиту не изменятся. В противном случае процент может быть поднят до ключевой ставки на момент заключения договора, увеличенной на 2,5-4,5 %.

Место работы получателя кредита проверяется на протяжении 5 лет после оформления договора.

Рассмотрим конкретный пример. Заемщик получил льготную IT-ипотеку под 5 % в октябре 2022 года при ключевой ставке в этот период 7,5 %. Затем он уволился и на новую работу не трудоустроился. В этом случае процент вырастает с 5 до 10.

Какие документы нужно организации для того, чтобы получить аккредитацию для участия в программе IT-ипотеки?

После 01.09.2021 сведения об аккредитованных юридических лицах добавляются в соответствующий реестр автоматически при наличии информации и документов, поступивших через сервис «Госуслуги».

Обратите внимание, что, если компания прошла реорганизацию, аккредитацию ей необходимо получить заново, удалив прежнюю запись. Всю процедуру можно пройти через сервис «Госуслуги».

Что можно купить по льготной программе IT-ипотеки?

За счет средств ипотеки для IT-специалистов могут быть приобретены:

• Строящееся жилье в МКД, таунхаусах, дуплексах, включая объекты с земельными участками.
• Готовое жилье в МКД, домах блокированной застройки, включая объекты с земельными участками, по договорам долевого участия в строительстве.
• Частный дом, который расположен в черте малоэтажного жилого комплекса.
• Частный дом, который находится на земельном участке вне малоэтажного жилого комплекса.
• Строящийся частный дом в черте малоэтажного жилого комплекса.
• Также можно оплатить работы по договору подряда на строительство частного дома на земельном участке.

Спрос на IT-ипотеку для строительства или покупки жилья неуклонно растет. Эта программа позволяет на выгодных условиях купить квартиру даже в столице, ставка составляет всего 5 %. Такая возможность позволяет приобрести лучшее жилье в том числе специалистам без семьи, если они уверенно чувствуют себя в своей профессии и не собираются менять профиль деятельности.