Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Какие банки рефинансируют кредитные карты и на каких условиях

Какие банки рефинансируют кредитные карты и на каких условиях
Поделиться:
В закладки

Практически в любом банке физическое лицо может оформить кредитную карту. Однако процентные ставки по таким картам зачастую завышены. В условиях конкурентной борьбы за каждого клиента и снижения процентных ставок появляются более выгодные предложения по кредитным картам. Таким образом, возникает возможность рефинансирования существующего долга. В этой статье мы расскажем, какие банки рефинансируют кредитные карты, и сравним лучшие предложения.

Причины рефинансирования кредитных карт

Рефинансирование кредиток, как и любых других видов займов, осуществляется в следующих целях:

  • уменьшение ежемесячного платежа;
  • уменьшение процентной ставки;
  • объединение нескольких кредитов в разных банках в один кредит.

Многие банки при выдаче «пластика» устанавливают так называемый льготный период, то есть если заемщик погасит долг в течение определенного срока, проценты за этот период не начисляются. Но в случае невозврата долга в течение льготного периода кредитное учреждение применяет повышенную процентную ставку. Часто бывает так, что при совершении очередной покупки с использованием пластика проценты начисляются сразу. Особенно это касается кредиток, которые были оформлены давно. В этом случае рефинансирование – хороший способ сэкономить средства и уменьшить долговую нагрузку.


Рефинансирование целесообразно также, если кредитка оформлена несколько лет назад, когда действовали высокие проценты по таким ссудам. В некоторых случаях график ежемесячных платежей не составляется, и заемщик вносит в качестве погашения небольшие суммы, которых хватает только на погашение процентов, а основной долг при этом не уменьшается.

Некоторые банки одобряют сумму, превышающую долг по действующим кредитам. Остаток зачисляется на ссудный счет и может быть использован заемщиком при совершении покупок.

Вне зависимости от цели рефинансирования нужно проанализировать предстоящие расходы и средства, которые могут быть сэкономлены. Только убедившись в том, что рефинансирование для вас будет выгодным, можно рассматривать предлагаемые варианты.

На каких условиях банки рефинансируют кредитные карты

Банки выдвигают различные требования при рефинансировании кредитных карт. Однако существуют основные условия, которые должны быть соблюдены:

  • Определение максимальной суммы долга исходя из платежеспособности заемщика. Размер суммы определяется индивидуально с учетом дохода клиента и своевременности погашения платежей по действующим кредитам. Если заемщик вносит нужные суммы в соответствии со сроками, сумма, одобренная к рефинансированию, может значительно превышать заявленную.
  • Процентная ставка устанавливается с учетом особенностей кредитной программы, целей предоставления займа, наличия или отсутствия у заемщика в прошлом просрочек по оплате кредитов. Также учитываются льготы: если клиент имеет зарплатную карту банка, в который обращается за рефинансированием, процент будет минимальным. С другой стороны, если кредитная история не очень хорошая, ставка будет выше, поскольку банк страхуется от финансовых рисков.
  • Общее число действующих кредитов. Не все кредитные организации возьмут на себя обязательства по погашению большого количества долгов. Если заемщик имеет задолженность по нескольким кредитам, получить одобрение на рефинансирование возможно только в крупном банке с большим размером уставного капитала. Однако и здесь действуют определенные ограничения: количество погашаемых займов должно быть, как правило, не более пяти. Исключение – ВТБ, который предлагает объединить шесть действующих кредитов.
  • Целевое применение заемных средств. Это основное правило программы рефинансирования. Если одобренная сумма превышает текущую задолженность заемщика, то остаток полученной ссуды он может потратить на личные нужды. Однако необходимо представить банку отчет о потраченных суммах. Такое же правило существует и для кредитных карт, по которым осуществляется пересмотр лимита. Для установления нового размера лимита кредитная организация должна быть осведомлена о размерах и структуре ваших расходов по кредитным картам.

    Рефинансирование доступно для физических лиц в возрасте от 21 года до 70 лет, имеющих российское гражданство и регистрацию в регионе, где есть отделения банка. Кроме того, не должно быть просрочек по кредитам за последние полгода. Кредитная история проверяется банком самостоятельно.

    Таким образом, рассмотрение заявки на рефинансирование возможно при выполнении всех вышеуказанных условий со стороны банка и заемщика.

Какие банки рефинансируют кредитные карты других банков

Для уменьшения долговой нагрузки нужно изучить условия банков и выбрать оптимальную для себя программу рефинансирования. Часто бывает сложно определиться с выбором, поскольку предложений очень много. Эксперты подготовили обзор самых привлекательных финансовых продуктов за сентябрь 2019 года.

Рекомендуется подавать заявку на рефинансирование одновременно в 2-3 кредитных учреждения. Это увеличит шансы на одобрение нужной суммы при оптимальных условиях.

  • Сбербанк Сбербанк Принимает на рефинансирование любые кредитки в количестве не более пяти. Залог не требуется, комиссия за рефинансирование отсутствует.Для реструктуризации задолженности по картам установлены условия в зависимости от заявленной суммы:
    • от 30 000 до 500 000 руб. – 13,4 %;
    • от 500 000 до 3 000 000 руб. – 11,4 %.

    В большинстве случаев для закрытия текущих долгов требуемая сумма составляет менее 500 000 руб., следовательно, ориентироваться лучше на 13,5 %. Для подачи заявки нужно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка. Если вы претендуете на сумму, превышающую вашу совокупную задолженность по кредитным картам, может потребоваться подтверждение дохода.

    Что делать, если деньги требуются срочно, а в прошлом заемщик имел просрочки по платежам? Каковы его шансы на одобрение заявки? Далее мы поговорим о том, какие банки рефинансируют кредитные карты с плохой кредитной историей.

  • «Тинькофф Банк» Тинькофф Банк  Банк осуществляет рефинансирование любых кредитов для физических лиц, а именно:
    • пластиковые карты;
    • микрозаймы;
    • ипотека;
    • автокредиты;
    • потребительские кредиты.

    Заявка подается онлайн, подтверждение дохода не требуется. Если одобрена нужная сумма, кредитка будет доставлена курьером в любое удобное для вас время и место в течение двух дней.

    Минимальная ставка – 9,9 % годовых. Сумма к одобрению – до 2 000 000 руб., срок кредитования – до 3 лет.

    Как быть, если у вас накопилось множество долговых обязательств, а объединить можно только пять? Ниже мы расскажем, какой банк рефинансирует кредитные карты в количестве более пяти.

  • ВТБ ВТБ ВТБ действует специальная программа: срок кредитования до 7 лет, сумма лимита – до 5 млн руб. Оформление залога не требуется. Максимальное количество кредитов – 6. Комиссия за погашение долгов перед другими банками отсутствует. Согласно программе вы можете получить сумму сверх требуемой для погашения. Дополнительные средства можно использовать на свое усмотрение. Процентная ставка – 9,6 %.При оплате покупок с помощью дебетовой «Мультикарты ВТБ» есть возможность снизить ставку до 8,1 %.
  • МТС Банк МТС Банк Здесь можно рефинансировать различные кредиты и карты с овердрафтом или кредитным лимитом на следующих условиях:
    • срок – до 5 лет;
    • ставка – от 9,9 %;
    • сумма – до 5 млн руб.

    В случае если у вас имеется просроченная задолженность по одной или нескольким видам ссуд – выход есть. Ниже вы найдете информацию о том, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков с просрочками.

  • «Райффайзенбанк» Райффайзенбанк «Райффайзенбанк» предлагает рефинансировать до 5 кредитов и карт разных банков без обеспечения, комиссий и поручителей. Заявки обрабатываются в течение одного дня. Есть несколько программ реструктуризации задолженности, что позволит подобрать оптимальный вариант.
    Есть возможность получения дополнительной суммы, которая может быть израсходована на любые цели. При этом размер ежемесячного платежа остается неизменным. Сумма, на которую можно рассчитывать, – до 2 млн руб. Специалист выезжает бесплатно для приема документов от заемщика. Срок – от 1 года до 5 лет, возможно досрочное погашение с начала действия договора. Для сумм до 300 000 руб. требуется только паспорт заемщика, в остальных случаях – справка о доходах по форме банка. В рамках программы предоставляется бесплатная дебетовая карта MasterCard Standard.Минимальный размер процентной ставки – 10,99 % годовых. Вносить платежи вы можете не только в личном кабинете и отделениях Райффайзенбанка, но и в банкоматах и терминалах банков-партнеров – МКБ и «Газпромбанка».
  • «Россельхозбанк» Россельхозбанк В «Россельхозбанке» действует программа рефинансирования, позволяющая объединить не более трех кредитов и карт разных кредитных организаций. Обеспечение и поручительство не требуется. Комиссия за оформление процедуры отсутствует. Ежемесячный платеж можно минимизировать, кроме того, можно получить дополнительные деньги сверх суммы задолженности с оптимальной процентной ставкой. Допускается досрочное погашение в любое время без комиссий и штрафов.
    Срок кредитования – от 6 месяцев до 5 лет. Если вы получаете зарплату в «Россельхозбанке», являетесь благонадежным клиентом этого банка или работником бюджетной сферы, срок может быть увеличен до 7 лет. Сумма кредита – до 3 млн руб. Минимальный размер ставки – 9,9 % годовых.
  • «Интерпромбанк» (Москва и область) Интерпромбанк «Интерпромбанк» работает только в Москве и Московской области. Здесь можно рефинансировать кредитку с лимитом или овердрафтом. В отличие от других банков «Интерпромбанк» кредитует клиентов в возрасте до 75 лет. Следовательно, программа рефинансирования здесь доступна для пенсионеров наравне с работающими гражданами.
    Сумма кредита – от 45 000 до 1 100 000 руб. Срок – от 6 месяцев до 7 лет. Ставка – 11 % годовых. После предоставления клиентом документов, подтверждающих погашение ссудной задолженности (окончания рефинансирования), и совершения очередного платежа по кредиту ставка снижается на 1 %.

Часто задаваемые вопросы про рефинансирование кредитных карт

  1. Как подать онлайн-заявку на рефинансирование? Для оформления услуги по реструктуризации ссудной задолженности выберите банк с оптимальными для вас условиями. Заполните анкету на сайте кредитного учреждения.

    В анкете должны быть указаны следующие данные:

    • фамилия, имя заемщика, отчество (при наличии);
    • дата рождения заемщика;
    • адрес регистрации;
    • контактные данные: телефон, адрес электронной почты;
    • паспортные данные;
    • сведения о занятости (место работы);
    • сумма ежемесячного дохода;
    • сумма текущей задолженности по кредитам всех банков.

    Отправьте заявку и ожидайте решения банка. Предварительное решение будет направлено вам посредством SMS-уведомления. Если получено одобрение, нужно будет прийти в отделение кредитной организации с необходимыми документами. После окончательного одобрения вас пригласят на подписание договора.

    Когда договор будет подписан, банк оплатит сумму вашей задолженности по кредитам в других банках. Будет составлен новый график платежей с указанием суммы ежемесячного платежа и процентной ставки.

    Некоторые банки (например, «Тинькофф Банк») оформляют услугу по реструктуризации задолженности дистанционно. Документы для подписи и кредитку курьерская служба доставит вам на дом.

  2. Какие документы понадобятся для оформления рефинансирования кредитных карт? Для оформления услуги рефинансирования вам нужно собрать пакет документов:
    • паспорт РФ;
    • второй документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт или водительское удостоверение);
    • документы, подтверждающие ваш доход;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • подтверждение занятости (копия трудовой книжки или трудового договора).
  3. Нужно ли закрывать кредитные карты при рефинансировании? Большинство кредитных учреждений требует закрытия карт других банков. Это необходимо для пересмотра лимита и исключает возможность снятия денег с кредитки после погашения задолженности рефинансирующим банком.Но даже в тех случаях, когда закрытие кредиток не является обязательным условием, рекомендуется отказаться от таких карт. В первую очередь это относится к «пластикам», которые оформлены несколько лет назад, когда процентные ставки были значительно выше. Закрытие этих карт убережет вас от искушения воспользоваться заемными средствами на невыгодных условиях.
    Подводя итоги, отметим, что выбор программы рефинансирования кредитной карты клиент должен сделать самостоятельно. Выполните все необходимые расчеты, чтобы определить, выгодна ли эта услуга лично для вас. Необходимо учитывать уровень своего дохода и другие индивидуальные факторы.

Информация актуальна на сентябрь 2019 года

Добавить в закладки