Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Кредитная карта «120 дней» – условия получения

Кредитная карта «120 дней»
Поделиться:
В закладки

Кредитные карты становятся все более популярными. В России они пока не получили такого широкого распространения, как, например, в странах Европы и в США. Тем не менее число владельцев кредиток постоянно растет, и банки отвечают на этот рост целым рядом выгодных предложений. Тут и увеличение кредитного лимита без справки о доходах, и разнообразные бонусы, и кешбэк, и длительный период беспроцентного пользования кредитом. Некоторые банки предлагают кредитные карты на особых условиях: 120 дней без процентов. Об этом читайте в нашей статье.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта – электронное платежное средство, с помощью которого мы используем при покупке деньги, принадлежащие банку. Финансовое учреждение дает нам их в долг, максимальная сумма (кредитный лимит) и условия определяются договором.

Кредитная карта

Помимо кредитных, существуют еще дебетовые карты. Многие получают на них зарплату или пенсию и потом расплачиваются деньгами с этих карточек за товары и услуги или используют для накопления средств на серьезную покупку.

Главное их отличие в том, что на дебетовых картах хранятся не заемные, а наши собственные деньги. Это как с наличными: есть деньги – тратим на все, что захотим. Нет денег – нечего и тратить.


Есть особый вариант – дебетовая карта с овердрафтом. Это не кредит, а возможность, в случае крайней необходимости, взять в банке в долг немного денег. Вся эта сумма вместе с комиссией будет списана с вашего счета, как только на карту поступит зарплата или денежные средства из любых других источников. Никаких льготных периодов не предусмотрено.

Кредитная карта – не просто электронное платежное средство, а своего рода заранее одобренный потребительский кредит на сумму предоставленного лимита.

Отметим плюсы и минусы использования кредиток.

Преимущества:

  • оформив кредитную карточку один раз, вы получаете возможность многократно брать деньги в долг у банка;
  • как правило, есть льготный период, когда можно пользоваться заемными средствами, не выплачивая за это проценты;
  • многие банки предлагают скидки в магазинах-партнерах, кобрендинговые программы («мили», которые пригодятся при покупке авиабилетов, различные бонусы и т. п.), кешбэк;
  • погасить задолженность можно разными способами, в том числе с помощью безналичных переводов и наличных платежей;
  • кредитный лимит может быть со временем увеличен.

Недостатки:

  • Обычно есть дополнительные комиссии, например, за снятие наличных в банкомате, за обслуживание карты, за СМС-уведомления.
  • Процентная ставка выше, чем по обычному банковскому кредиту.
  • Люди гораздо легче расстаются с деньгами, если пользуются картой, а не наличными, поэтому есть риск незаметно потратить слишком много. В момент покупки легко забыть, что деньги принадлежат банку; задолженность растет, а возможность погасить ее без процентов тает.

Периоды оплаты по кредитным картам

  • Отчетный. Отчетный период (его еще называют расчетным) – это обычно 30 дней или один календарный месяц. В течение этого времени вы оплачиваете кредитной картой свои покупки, а в последний день периода получаете выписку – отчет обо всех операциях. Из него вы узнаете общую сумму задолженности банку, а также размер обязательного платежа, который необходимо внести, если вернуть весь долг в течение льготного периода не получается. Дату начала отчетного периода вы найдете в выписке, он может начинаться с первого дня месяца или со дня, когда вы впервые оплатили покупку картой.
  • Платежный. На следующий день после формирования выписки начинается платежный период. Обычно он продолжается 20–25 дней. За это время вам нужно погасить задолженность перед банком полностью или внести обязательный минимальный платеж. Дата завершения платежного периода указана в выписке. Одновременно с платежным заканчивается и льготный (беспроцентный) период. Ваш договор с банком предусматривает условия начала нового льготного периода. Одни банки требуют для этого возврата всей суммы долга, другие – возврата определенной его части.

Особенности льготного периода продолжительностью 120 дней по кредитной карте и условия его предоставления

Льготный, или грейс-период, – промежуток времени, в течение которого вам не нужно платить проценты за использование денег банка в пределах лимита.

Данный срок складывается из отчетного и платежного периодов.

Пример: 1 сентября вы оформили кредитную карту. Если вы в тот же день воспользовались ею для оплаты, то в вашем распоряжении все 120 дней для того, чтобы вернуть банку долг и избежать при этом начисления процентов. Если же вы оплатили покупку, например, 15 сентября, для погашения задолженности остается только 105 дней (оставшиеся 15 дней отчетного плюс 90 дней платежного периода).

Каждый банк самостоятельно определяет продолжительность льготного периода. Обычно это 50–60 дней.

Несколько лет назад ПАО «Альфа-Банк» впервые предложил кредитные карты со льготным периодом 100 дней. Это была сенсация. Но несколько банков ради привлечения клиентов продвинулись еще дальше: сейчас можно оформить кредитку с грейс-периодом до 120 дней. То есть вы можете взять деньги в долг почти на 4 месяца бесплатно.

Это очень выгодные условия для заемщиков, которые успевают своевременно погасить задолженность. Заняв деньги на 120 дней без процентов, можно значительно сэкономить собственные средства.

Достоинства таких карт:

  • Возможность приобретать товары и услуги, на которые хорошая скидка именно сейчас. Если собственных денег не хватает, с помощью кредитки вы купите то, что хотите по выгодной цене. А вернуть банку деньги без процентов можно в течение почти четырех месяцев.
  • Планировать собственный бюджет становится удобнее.

Недостатки:

  • возможны высокие комиссии;
  • скрытые платежи и «подводные камни», о которых клиент поначалу и не догадывается.

Банк не будет работать себе в убыток, поэтому выгодные для клиента условия обязательно сочетаются с обстоятельствами, выгодными для банка. Например:

  • значительная комиссия за выдачу наличных в банкомате;
  • высокая стоимость обслуживания карты или необходимость выполнения особых требований, чтобы оно стало бесплатным;
  • скрытые платежи и комиссии;
  • обязательные платежи во время льготного периода.

Поэтому если вы оформляете кредитную карту с грейс-периодом продолжительностью 120 дней без процентов, ознакомьтесь со всеми условиями и будьте внимательны.

В каждом банке свои правила предоставления льготного кредита. Бывает, что расходовать заемные деньги без начисления процентов можно только в первой его половине. В течение второй половины можно только возвращать заем без переплат.

Поэтому прежде чем подать заявку на выпуск кредитной карты, поинтересуйтесь особенностями беспроцентного периода. Кстати, он необязательно отсчитывается с момента покупки, могут быть разные варианты.

Есть и другие важные моменты, которые не следует оставлять без внимания:

  • Процентная ставка. Чем она больше, тем дороже обойдется вам кредит. Проценты начисляются, если вы возвращаете банку деньги, когда льготный период уже закончился. Однако процентная ставка может быть применена и при нарушении определенных условий договора.
  • Максимальный кредитный лимит. Это наибольшая сумма, которую банк может вам предоставить. Размер лимита обычно определяется в индивидуальном порядке. Решающую роль играет уровень вашего дохода и то, насколько убедительно вы его подтвердили.
  • Стоимость обслуживания карты. Плата за использование карты может взиматься ежегодно или ежемесячно. Конечно, лучше платить поменьше, но бывает, что банк предлагает бесплатное обслуживание, но вынуждает нас переплачивать за другие услуги.

По некоторым кредиткам предусмотрен кешбэк – возвращение части денег, потраченных на покупки. Возврат может осуществляться:

  • в рублях;
  • баллами, которые можно будет поменять на рубли;
  • баллами, которые можно будет использовать для оплаты товаров и услуг партнеров банка.

Какие банки предоставляют кредитные карты с периодом 120 дней

  1. «120 под ноль» от ПАО РОСБАНК. Минувшим летом Росбанк выпустил новую кредитную карту «120 под ноль». Каковы условия ее оформления и использования?
    • Если вы претендуете на карту с кредитным лимитом до 100 тыс. руб., для оформления вам нужен только паспорт, документального подтверждения дохода не требуется. Максимальный же лимит (до 1 млн руб.) доступен только надежным клиентам с гарантированным доходом.
    • Процентная ставка не фиксирована, Росбанк определяет ее индивидуально для каждого клиента. Ставка достаточно высока: 25,9 % годовых минимум. О максимуме банк умалчивает.
    • Беспроцентный период составляет 120 дней. Особенности обсудим ниже.
    • Обслуживание кредитки может быть бесплатным, для этого нужно оплачивать ею покупки на сумму от 15 000 руб. в месяц.

    Самое привлекательное в карте «120 под ноль» – продолжительный льготный период. Однако следует учитывать некоторые особенности:

    • Льготный период отсчитывается со дня установления банком кредитного лимита. Процедура оформления и получения кредитки занимает период до 5 рабочих дней, которые вам придется вычесть из ваших льготных 120 дней.
    • Когда, в соответствии с условиями договора, наступает время полностью погасить задолженность перед Росбанком, кредитный лимит снижается до нуля. Так что до полного возврата долга пользоваться карточкой вы не сможете.
    • Необходимо ежемесячно вносить определенный платеж, сумма определяется договором.
    • Новый льготный период начинается после 100 % погашения долга и уплаты процентов.
    • Беспроцентный период применим только к операциям по оплате товаров и услуг.
  2. Карта «Элемент 120» от «Почта Банк». У ПАО «Почта Банк» своя карта с таким же длинным грейс-периодом, она называется «Элемент 120».

    Ее особенности:

    • Срок действия – 5 лет.
    • Кредитный лимит до 1,5 млн руб.
    • Комиссия за выпуск карты – 1 200 руб., для зарплатных клиентов «Почта Банк» – бесплатно.
    • Обслуживание в течение первого года бесплатно, далее взимается комиссия 1 200 руб. в год.
    • Процентная ставка 0 %. Вне льготного периода она составляет 17,9 % при оплате товаров и услуг и 39,9 % по остальным операциям.
    • Собственные средства можно обналичить в банкоматах «Почта Банк» и других банков группы ВТБ без комиссии. Во всех остальных случаях комиссия за выдачу наличных– 4,9 % плюс 390 руб.
    • Безопасные платежи онлайн (3D-Secure). Для подтверждения оплаты необходимо ввести одноразовый пароль, который банк отправляет владельцу карточки на телефон.
    • СМС-информирование поможет отслеживать все операции по карте и получать напоминания о грядущих платежах. Стоимость услуги 49 руб. в месяц.

    «Элемент 120» – это возможность на протяжении 120 дней оплачивать любые товары и услуги без начисления процентов при условии своевременного возврата займа.

    Минимальные платежи в сумме 5 % долга (плюс проценты, если они были начислены) нужно вносить ежемесячно. По окончании беспроцентного периода необходимо погасить долг полностью или продолжать выплачивать его постепенно, сумма платежа должна быть не меньше минимальной.

    Процентная ставка 0 % будет вас радовать только при совершении безналичных операций. При получении в банкомате наличных за счет заемных средств начисляются проценты по ставке 39,9 % годовых.

  3. ПАО «Уральский банк реконструкции и развития». «Уральский банк реконструкции и развития» выпустил кредитную карту «120 дней без процентов» со следующими условиями:
    • Лимит от 30 до 300 тыс. руб.
    • Срок действия – до 3 лет.
    • Для оформления карты с лимитом до 99 999 руб. потребуется только паспорт, в остальных случаях нужна еще и справка о доходах.
    • Карта оформляется бесплатно.
    • Обслуживание бесплатное, если в течение отчетного периода (месяц) вы оплачиваете кредиткой товары и услуги на сумму 30 000 руб. и более. Если ваши расходы скромнее, ежемесячное обслуживание обойдется в 199 руб.
    • Процентная ставка при оплате товаров и услуг – 0 %, по окончании льготного периода – 30,5 %.
    • По остальным операциям (включая прочие платежи, обналичку свыше 30 000 руб. в месяц, переводы) – ставка 52,9 %, льготного периода нет. Комиссия составляет 5,99 %, но не меньше 500 руб.
    • Снятие наличных в сумме до 30 000 руб. в месяц – без комиссии.
    • Минимальный платеж определяется как 3 % от суммы задолженности на день окончания расчетного периода, вносится ежемесячно.
    • Кешбэк в размере 1% за любые покупки. За покупку отдельных категорий товаров кешбэк составляет 10%, но сумма не может быть больше 500 руб. Возможен возврат до 40 % стоимости товара или услуги, если они приобретены у партнеров банка.
  4. Кредитная карта «Можно больше» от ПАО «Московский кредитный банк». «Московский кредитный банк» выпустил недавно новую кредитную карту «Можно больше» с длительным грейс-периодом. Она подойдет тем, кто часто бывает за границей.Оформляя такую кредитку, можно выбрать Visa или MasterCard. Условия следующие:
    • Банк может открыть счет карты как в рублях, так и в евро и в американских долларах.
    • Льготный период до 123 дней (распространяется только на безналичные платежи). Он прекращается, если вы сняли в банкомате наличные деньги, а новый начинается только после полного погашения задолженности.
    • Сумма кредитного лимита – до 800 000 руб. По окончании льготного периода применяется процентная ставка от 21 % годовых.
    • Срок действия карты – 6 лет. Она выпускается бесплатно, зато активация платная: 499 рублей или 10 евро/долларов.
    • Обслуживание карты может стать бесплатным, начиная со второго года. Необходимое условие – в течение года потратить на покупки за счет кредитного лимита минимум 120 000 руб. (2 000 долларов или 1 700 евро).
    • Вы вправе ежемесячно без комиссии снимать наличные в сумме до 50 % вашего кредитного лимита.
    • Программа «МКБ бонус» предусматривает начисление баллов за покупки. Если вы впервые оформили карту «Можно больше» и в течение первых четырех месяцев потратили на оплату товаров и услуг не меньше 100 000 руб., то получите на свой счет 2 000 баллов.
    • Бонусные баллы переводятся в рубли из расчета 1 балл = 1 рубль.
    • За все покупки (за некоторым исключением) вы получаете бонусы в размере 1 % от суммы потраченных денег. Существуют также категории повышенного начисления бонусов, они приносят 5 %. Таких категорий всего пять, вы можете выбрать из них любые две (например, «Спорттовары» и «Такси»).
    • «Можно больше» – международная карта, условия ее использования в России и в других странах одинаковы.

*Данные в статье указаны на октябрь 2019 года.

Добавить в закладки