Банки не дают кредит: что можно сделать?

О чем речь? Ситуация, когда банки не дают кредит, не редкость. Распространенные причины – низкий уровень дохода, высокая закредитованность, молодой или пожилой возраст, плохая или отсутствующая кредитная история.

На что обратить внимание? Также в кредите могут отказать даже тем, кто формально подходит под требования, но у банков есть собственные алгоритмы оценки клиентов. В любом случае важно понять, что делать для повышения шанса одобрения и где все-таки взять деньги, если везде отказали.

Причины отказа банков в кредите

Прежде чем заявка на кредит будет оформлена, банк проверит кредитную историю заемщика, а также его платежеспособность. Причем отказать в выдаче займа могут, даже если человек является зарплатным клиентом. Причины отрицательного решения бывают следующие.

Плохая кредитная история

Из-за плохой КИ отказывают чаще всего, к примеру, если клиент банка допустил просрочку. Чем хуже КИ и чем дольше просрочка, тем больше вероятность отказа. Если же у вас уже есть незакрытый кредит и просрочка, то получить заем будет невозможно.

Кредитная история отсутствует

Поскольку КИ нет, банк не сможет проверить клиента и сделать прогноз его поведения. Поэтому если у вас отсутствует КИ, стоит претендовать на получение минимальной суммы.

Недостоверная информация

Чтобы повысить свои шансы на получение займа, многие клиенты предоставляют ложные данные. К примеру, говорят, что стаж работы больше, так же как и доходы, не указывают семейное положение.

При проверке заемщика кредитор получает данные из разных источников, поэтому недостоверная информация все равно будет обнаружена. В результате вам откажут в получении кредита.

Низкая платежеспособность

Рассматривая заявление на получение займа, кредитор анализирует заработную плату клиента и его расходы. Если проведенные расчеты показывают, что человек не сможет выплачивать проценты по кредиту и не вернет долг в указанный срок, ему откажут.

Высокая кредитная нагрузка

Чтобы вашу заявку одобрили, важно, чтобы на погашение предыдущих займов и нового кредита у вас уходило не более 40 % от заработной платы.

Прочие задолженности и обязательства

Рассматривая заявку, кредитор проверит клиента по базе ФССП, изучит штрафы ГИБДД. При обнаружении других задолженностей, вероятнее всего, банк откажет в предоставлении займа. Также негативную роль может сыграть выплата алиментов и другие обязательства заемщика.

Ненадежная компания, где работает заемщик

Чаще всего банки не дают кредит тем, кто трудится в маленькой фирме или имеет минимальный стаж работы. Также вероятность отказа высока, если вы постоянно меняете место работы, из-за чего ваши доходы нестабильны.

Кредиты в микрофинансовых организациях

Когда заемщик постоянно берет микрозаймы, это указывает на то, что у него регулярно возникают сложности с деньгами. Также в микрофинансовых организациях зачастую одалживают те, кто плохо разбирается в экономии. Кредитор не станет рисковать, выдавая такому ненадежному клиенту крупную сумму.

Несоответствие требованиям банка

Банки не дают кредит не только из-за плохой кредитной истории, но потому, что заемщик изначально не соответствовал требованиям. К примеру, у человека небольшой стаж работы или он несовершеннолетний. Также в предоставлении займа будет отказано, если клиент не собрал всю нужную документацию.

Мошеннические действия

При подозрительном поведении заемщика, предоставлении недостоверных данных, несоответствии в документах банк не выдаст кредит. Проверка проводится в несколько этапов: при оформлении заявления в филиале кредитной организации либо на сайте. Когда человек пытается взять заем для другого гражданина либо под давлением, ему откажут.

Неадекватное поведение

Невозможно получить заем, если человек находится под действием алкоголя или наркотиков или же у него есть проблемы с психикой.

Прочие причины

Эти причины не могут привести к отказу, однако выступают в качестве негативных факторов, снижая балл при проверке. К примеру, вам откажут, если вы:

• трудитесь на опасной работе;
• у вас маленький стаж;
• есть дети, не достигшие 18 лет;
• были судимы;
• слишком молоды либо преклонного возраста;
• малообразованны.

Банк проводит скоринг, чтобы узнать, какое у вас образование, есть ли семьи и дети, какая у вас специальность, имеется ли собственность (машина, квартира), сколько вам лет, каков соцстатус, где вы живете. При выявлении множественных негативных факторов кредитор не станет рисковать.

Повышение шансов на одобрение кредита в банке

Даже если вам не дали кредит в банке, не нужно опускать руки и паниковать. Прежде всего уточните, в чем причина отказа. Может быть, необходимо предоставить недостающую документацию или выписку.

Не торопитесь обращаться в другой банк. Дело в том, что при множественной подаче заявок и последующих отказах, кредитная история будет испорчена.

Даже если сегодня банковская организация не готова выдать заем, через 2-3 месяца вам могут одобрить заявку. На протяжении этого временного отрезка не берите микрозаймы, исключите просрочки по кредиткам. Оптимальный вариант – работать в одной и той же фирме, причем зарплата должна быть белая.

Далее приведена подробная инструкция о том, что делать, если банки не дают кредит:

• Соберите всю документацию, которую может потребовать кредитор.
• Сделайте справку, подтверждающую дополнительный источник дохода, если он имеется.
• Уточните, есть ли у вас неоплаченные штрафы, услуги ЖКХ.
• Внимательно изучите требования финансовой компании к заемщикам, выявите несоответствие.
• Оформите заявку на минимальную сумму, особенно если у вас отсутствует кредитная история.
• Укажите достоверные данные.
• Если у вас была судимость, сделайте справку о доходе.

Что делать, если банк отказал в кредите

Во многих случаях банки не дают кредит мужчине или женщине, поскольку у заемщика низкий кредитный рейтинг. Для его повышения следует в указанный срок делать обязательные платежи по задолженностям, приобретать технику в рассрочку, строго придерживаясь графика выплат.

Нередко КИ может быть испорчена не по вине заемщика, в такой ситуации ее можно оспорить. Оформляем заявление в бюро КИ, указав данные, которые нужно изменить. Сотрудники этой организации выполнят проверку, свяжутся с кредитором, подавшим информацию о вас. При обнаружении того, что сведения недостоверны, специалисты исправят данные.

С 1.01.2022 можно самостоятельно написать заявление в банк, направивший искаженную информацию в бюро кредитных историй. В течение 10 дней кредитор либо подтвердит достоверность оспариваемых данных, или же исправит КИ и предоставит правильные сведения в БКИ.

Когда банк отказался вносить изменения, следует обратиться в судебную инстанцию. Также через суд можно оспорить отказ БКИ выполнять проверку данных, которые входят в КИ.

При невозможности изменить КИ следует воздержаться от оформления кредитов на 7 лет. На протяжении этого срока в БКИ хранятся данные о кредитной истории заемщика со дня последней записи.

Обратите внимание! Если кредитная история отсутствует вообще, банк может отказать в выдаче займа.

Кроме того, в ряде финансовых компаний есть черные списки, в этом случае вы никак не сможете повлиять на отказ.

Также многие банки проводят «улучшение» плохой КИ. К примеру, вам одобрят минимальную сумму на оптимальных условиях, оформят страховку.

Где взять кредит, если банки не дают заем? В этом случае можно получить кредитку в этой же финансовой организации. Вы повысите свои шансы, если заведете дебетовую карту или откроете банковский вклад.

Где взять деньги, если банки не дают кредит

Не знаете, где взять деньги, поскольку банки не дают кредит? В безвыходной ситуации можно найти альтернативные источники, где выше вероятность одолжить некоторую сумму.

Коммерческий банк

Помимо крупных финансовых компаний, в которые вы, скорее всего, уже обращались и получили отказ, можно пойти в коммерческие розничные банки.

Следующие кредиторы предоставляют кредиты практически всем заемщикам:

• «Тинькофф Банк».
• «Восточный экспресс».
• «Ренессанс Кредит».
• «Русский Стандарт».
• КБ «Пойдем».

В этих банках возможно оформить кредит даже с плохой КИ. Однако в этом случае процентная ставка будет максимальной.

Ломбард

Если у вас есть вещи или техника, которую можно сдать в ломбард, нужную сумму вы получите сразу. Заложить можно драгоценности, машину, бытовую технику, квартиру. Однако ломбард предоставит вам около 50 % от рыночной цены имущества, при этом никаких % или пени не берется. Вы можете выкупить вещи в указанный срок, в противном случае они останутся в ломбарде и будут проданы.

Донорское кредитование

Если банк отказал в выдаче кредита, можно воспользоваться услугой донора. В этом случае физическое лицо за оговоренную сумму оформит ваш заем на себя, однако регулярно вносить платежи придется вам.

При донорском кредитовании вы можете обратиться в специализированную компанию или же своими силами искать донора-заемщика. За данную услугу придется заплатить крупную сумму, с учетом процентов и страхования донорское вознаграждение может составить до 100 % переплаты.

Частные займы

Если банки не дают кредит, можно обратиться к частному лицу – ростовщику, который также получает определенный процент за свою работу. Возможно, у ваших друзей есть такой кредитор. Чтобы получить заем, потребуется оформить договор (долговую расписку), а затем заверить у нотариуса. Денежные средства будут предоставлены вам наличными.

Не стоит искать такую услугу в Сети, поскольку можно столкнуться с мошенническими действиями. Не рекомендуется также вносить предоплату. Оптимальный выбор – компании частных займов, они предоставят вам базу кредиторов в вашем населенном пункте. Процентная ставка составляет 5-8 % в месяц.

Брокерские займы

Кредитные брокеры помогут вам оформить заем, даже если у вас плохая КИ. У них есть база данных, с помощью которой брокеры найдут кредитора, и он выдаст вам денежные средства.

Во многих брокерских фирмах предоставляется услуга по защите ваших интересов в банке. Однако помощь специалиста необходимо оплачивать, чаще всего это 15 % от размера займа.

Микрофинансовые организации

Если нет возможности воспользоваться другими способами получения займа, можно обратиться в МФО. Но в этом случае будьте готовы выплачивать огромные проценты. При сотрудничестве с такой фирмой вы рискуете попасть в долговую яму.

Выход – взять в долг небольшую сумму, которую вы точно сможете вернуть в указанный срок. Так вы улучшите свою КИ. Оформить заявку можно онлайн, решение вам сообщат через пару минут.

Заем на кредитку

Небольшой кредит можно получить онлайн, деньги будут перечислены на пластиковую карточку. Такое решение подходит, когда сумма требуется срочно. Однако микрофинансовая компания выдвигает определенные требования к кредитке:

• «Пластик» должен быть именной, нового образца VISA, Mastercard или Maestro, выпущенный российском банке, с функцией 3D-SecureCode.
• Нужно подключить SMS-банк.
• На карточке должна быть небольшая сумма, чтобы привязать и верифицировать кредитку.

Если ваш «пластик» удовлетворяет этим требованиям, МФО сразу же перечислит нужную сумму. В противном случае в предоставлении займа будет отказано.

Часто задаваемые вопросы об отказе банков в кредите

По какой причине банки не дают кредит мужчине до 25 лет?

Объясняется это просто: молодых мужчин могут призвать в армию. В результате 12 месяцев он будет неспособен выплачивать долг. Действуя таким образом, кредитор пытается обезопасить себя.

Почему отказывают в займе, хотя зарплата высокая?

Когда у вас большие доходы, но вам требуется кредит на минимальную сумму, банк откажет. Кредитор сочтет ваши действия мошенническими: если у заемщика зарплата 200 000 руб., ему не потребуется кредит на 30 000 руб. Кроме того, взаимодействовать с такими клиентами невыгодно: заемщик досрочно вернет задолженность, и банк не получит проценты.

Как узнать, почему банк отказал в выдаче займа?

Уточнить этот момент стоит у банковского сотрудника, который сообщил вам о принятом решении. Однако в предоставлении этих данных вам могут отказать, поскольку это конфиденциальная информация.

Изучив все нюансы сотрудничества с финансовой организацией, вы получите только выгоду от кредита. Главное просчитать свои доходы и расходы и ответственно подойти к выплате долга.