Где выгоднее взять кредит в 2023 году: лучшие банковские предложения

Где выгоднее взять кредит? Очевидно, что в банке, так как микрофинансовые организации предлагают деньги под слишком большой процент. Однако соглашаться на первое попавшееся банковское предложение не стоит, рекомендуется поискать выгодные условия.

На что смотреть? Выбирать, где оформить кредит лучше, нужно по процентной ставке. Также немаловажно, есть ли залог, скрытые комиссии, обязательное страхование. Еще нужно уточнить, возможно ли досрочное погашение, так как при высоких процентах это чуть ли не единственный способ взять выгодный для себя кредит.

Что происходит на рынке кредитов в 2023 году

Усредненная ставка по потребительским кредитам в начале 2023 года составила 19,52 % годовых, если не оформлять страховку. Даже учитывая достаточно высокий процент, желающих получить такой банковский продукт много.

Согласно статистике, публикуемой НБКИ, в феврале кредитные организации предоставили 0,89 миллиона рублей потребительских кредитов, в марте – 1,10 млн, в апреле – 1,07 млн.

В мае 2023 года в своем докладе о денежно-кредитной политике глава Центробанка Эльвира Набиуллина отмечала, что банки остро реагируют на улучшение конъюнктуры в ряде отраслей и увеличение заработных плат. Исходя из этого, заемщики получили возможность воспользоваться кредитом с наибольшей выгодой для себя. В первом квартале этого же года прибыль кредитных организаций была достаточно большой, поэтому они охотнее выдавали займы населению.

Вырос и объем одобренных автомобильных кредитов: в начале 2023 их было 167,9 тысячи, а это на 14,6 % больше, чем в четвертом квартале 2022 года.

В 2023 году было выдано автокредитов больше, чем не только за весь 2022 год, но и за предыдущий четвертый квартал прошлого года. Такая ситуация наблюдалась несмотря на то, что в октябре и декабре обычно оформляется меньше подобных кредитных продуктов. Таких показателей удалось достичь благодаря тому, что в начале года была возобновлена госпрограмма льготного автокредитования, также увеличились продажи в кредит автомобилей с пробегом.

Следует отметить, что стал больше и средний чек в МФО. В апреле этот показатель достиг 8,98 тысячи рублей, что на 0,18 тысячи рублей больше, чем в предыдущем месяце.

Многие интересуются, где выгоднее взять потребительский кредит наличными, по следующим причинам:

• Сезонность. Весной заемщики берут больше кредитов, так как в это время начинаются дачи и отпуска.
• Реализуется отложенный с прошлого года спрос, снижаются фактические доходы жителей России.
• Клиенты банков стремятся оформить заем на актуальных условиях, поскольку они могут стать хуже в ближайшее время из-за того, что ЦБ РФ повышает ключевую ставку.

Ключевая ставка оставалась неизменный с сентября 2022 года. Центральный банк России увеличил ее на 3,5 % до 12 % годовых. Это решение было принято Центробанком на внеочередном заседании совета директоров, причина – курс доллара, превысивший 100 рублей.

Согласно аналитическим данным, не ожидается значительный рост ставок по кредитным займам по причине увеличения ключевой ставки, поскольку они уже достаточно высокие.

Поскольку ключевая ставка длительное время удерживалась на одном уровне, многие кредиторы заложили ее изменение в банковские продукты. С большей вероятностью ставки увеличат те банки, которые на протяжении долгого времени удерживали их на одном уровне.

Кроме того, ставки увеличатся по кредитам под залог недвижимости, так как условия по таким займам во многих финансовых организациях практически такие же, как по ипотеке. А, как известно, по ипотечным жилищным кредитам ставки увеличиваются, поскольку этот сегмент жестко регулируется государством.

Где выгоднее взять кредит в 2023 году

«Cинapa Банк»

Годовая процентная ставка: от 10,9 до 17,5 %.

Размер кредита: от 51 000 до 1 600 000 рублей.

Срок кредитования: от года до 60 месяцев.

Стоит обратиться в этот банк, если вы не знаете, где выгоднее взять небольшой кредит до 1 600 000 рублей, чтобы погасить заем в другой финансовой организации. Чтобы воспользоваться этим банковским продуктом, не нужно вносить залог и приглашать поручителей. В «Синара Банке» получится взять деньги как на покупку автомобиля или квартиры, так и для более мелких приобретений.

«Лoкo-Бaнк»

Годовая ставка: от 5,5 до 24 %.

Размер кредита: от 500 000 до 15 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 36 до 84 месяцев.

«Локо-Банк» – это именно та организация, где выгоднее взять кредит, если деньги нужны срочно. Размер займа достаточно большой, при этом процентная ставка будет низкой, если вы оформите страховку. Денежные средства можно получить максимально быстро, доступен досрочный возврат без какой-либо комиссии.

ФК «Oткpытиe»

Годовая ставка: от 4 до 29,8 %.

Размер кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от года до 84 месяцев.

Если вы ищете банк, где можно выгоднее взять кредит, то «Открытие» – то, что вам нужно. Денежные средства кредитор предоставит на любые цели, при этом процентная ставка будет пониженной, если вы застрахуетесь. Не потребуется оформлять залог или искать поручителей. Также не надо подтверждать, что вы используете средства на указанные цели.

«Tинькoфф Бaнк»

Годовая ставка: от 3,9 до 40 %.

Размер кредита: от 200 000 до 30 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 3 месяцев до 15 лет.

«Тинькофф» – это тот банк, где выгоднее взять потребительский кредит в 2023 году. У банковского продукта достаточно большой лимит, конечно, если вы предоставите залог в виде квартиры, дома или машины. Чтобы процентная ставка стала ниже, можно оформить страховку.

«Coвкoмбaнк»

Годовая ставка: от 9,9 до 29,9 %.

Размер кредита: от 200 000 до 3 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 18 до 60 месяцев.

Банк предоставляет займы клиентам на покупку необходимых товаров и услуг, кредитный лимит достаточно большой, квартира или машина в залог не требуется. Процентная ставка небольшая, погашать задолженность можно любым выбранным способом.

«Гaзпpoмбaнк»

Годовая ставка: от 2,4 до 13,8 %.

Размер кредита: от 350 000 до 7 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 13 месяцев до 5 лет.

Если нужно взять кредит на машину, где выгоднее это сделать? Оптимальный выбор – потребительский заем до 7 миллионов рублей. В «Газпромбанке» низкая процентная ставка, если вы предоставите старую машину в качестве залога. Не придется также страховать новый автомобиль, вносить первоначальный взнос.

Home Credit Bank

Годовая ставка: от 2,9 до 30 %.

Размер кредита: от 30 000 до 3 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 15 месяцев до 7 лет.

В этом банке выгоднее взять кредит на потребительские нужды, к примеру, если вам нужно отремонтировать жилье или построить коттедж. В этом случае вы сможете взять до одного миллиона рублей, предоставлять обеспечение не требуется. Достаточно просто оформить заявку online на сайте банка, при положительном решении вам предоставят денежные средства. Возвращать задолженность можно любым способом.

BTБ

Годовая ставка: от 3,9 до 20,5 %.

Размер кредита: от 30 000 до 10 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от полугода до 84 месяцев.

ВТБ – это банк, где сейчас выгоднее взять потребительский кредит. Особенно если вам необходимо погасить заем в другой финансовой организации. Одновременно с этим вы сможете получить дополнительную сумму на покупки всего необходимого. Не нужно оформлять в залог недвижимость, а также находить поручителей. Через две минуты после оформления заявки банк уведомит вас о принятом решении.

«Пoчтa Бaнк»

Годовая ставка: от 4 до 34,9 %.

Размер кредита: от 30 000 до 6 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 36 до 84 месяцев.

«Почта Банк» – организация, где выгоднее взять кредит в 2023 году, если вам нужна сумма до шести миллионов рублей. С помощью такого займа вы сможете погасить задолженность в других банках. Не нужно предоставлять обеспечение, также вы сможете досрочно вернуть долг без комиссии.

«Meтaллинвecтбaнк»

Годовая ставка: от 5,5 до 16,5 %.

Размер кредита: от 50 000 до 3 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от 13 до 60 месяцев.

С помощью займа в этом банке вы сможете погасить другие задолженности, не потребуется предоставлять залог или находить поручителя. Также в этой финансовой организации можно получить деньги на покупку автомобиля, квартиры, ремонт и другие потребности. Если оформить страховку, процентная ставка будет снижена.

Aльфa-Бaнк

Годовая ставка: от 4 до 30,99 %.

Размер кредита: от 50 000 до 7 500 000 рублей.

Длительность кредитования: от года до 5 лет.

Если вы не знаете, где выгоднее взять кредит наличными в 2023 году, стоит обратиться в Альфа-Банк. Его главное достоинства – первый платеж нужно вносить через 45 дней, можно досрочно погасить задолженность без комиссии. Еще одна особенность этого кредитного продукта заключается в том, что денежные средства зачисляются на дебетовую карточку.

«AкБapc»

Годовая ставка: от 4,5 до 20 %.

Размер кредита: от 300 000 до 20 000 000 рублей.

Длительность кредитования: от года до 20 лет.

В банке «АкБарс» выгодно взять кредит под залог квартиры или дома. Организация готова предоставить сумму до 20 миллионов рублей, использовать денежные средства вы можете на любые цели. Кстати, получить этот банковский продукт смогут даже граждане с временной регистрацией.

Как выбрать выгодные условия кредитования

Чтобы решить, где выгоднее взять кредит, в каком банке, надо учитывать следующие характеристики:

• Процентная ставка. От этого параметра зависит стоимость кредита. Ставка бывает фиксированной либо плавающей. В первом случае каждый месяц вы должны будете выплачивать определенную сумму, пока не вернете долг. Во втором случае ставка будет меняться в зависимости от ключевой ставки ЦБ РФ либо иного базового показателя. Подбирая кредитный продукт, принимайте в расчет как номинальную, так и полную ставку, в ней учтены комиссии и платежи.
• Длительность кредитования. От данной характеристики зависит сумма, которую нужно выплачивать каждый месяц, а также то, сколько вы переплатите. Если сумма и срок большие, платеж и переплата также будут значительными. Выбирая кредитный продукт, учитывайте ваше материальное положение и потребности.
• Скрытые услуги и комиссии. Кредитор реализует дополнительные услуги, когда вы получаете заем. К примеру, это может быть страховка, обслуживание «пластика», СМС-оповещение. Данные услуги бывают обязательными либо добровольными, за некоторые из них необходимо платить. Поэтому, прежде чем подписать договор, изучите его подробно, проконсультируйтесь с банковским работником.

Как сэкономить на процентах по кредиту

Даже если вы знаете, где выгоднее взять кредит в 2023 году по низкой процентной ставке, можно получить дополнительную экономию:

• Изучите все кредитные продукты от известных банковских организаций, чтобы подобрать подходящее для вас предложение.
• Воспользуйтесь программой лояльности либо акционным предложением. Многие кредиторы реализуют кредиты на льготных условиях для собственных клиентов либо некоторых категорий заемщиков. К примеру, можно найти банк, где выгоднее взять кредит пенсионеру, начинающему специалисту, военному. Кроме того, есть акционные предложения, когда процентная ставка снижается, если вы станете зарплатным клиентом.
• Рефинансируйте заем. Когда у вас есть другие кредиты с высокой процентной ставкой, следует воспользоваться программой рефинансирования. Просто оформите другой заем по сниженной ставке, чтобы вернуть старые задолженности. Так размер вашего долга уменьшится, вы сэкономите на процентах.

Часто задаваемые вопросы об оформлении выгодного кредита

Целесообразно ли сегодня оформлять заем?

В начале года наблюдалась тенденция к снижению процентных ставок. Но с повышением учетной ставки картина изменилась. Также крупные финансовые компании открывают собственные микрофинансовые организации, чтобы выдавать населению небольшие займы.

Сначала следует трезво оценить свои потребности и решаться на заем, только если деньги вам в самом деле необходимы.

К примеру, потому что ваша машина сломалась и вам нужно добираться на работу, серьезно пострадало жилье и надо его восстанавливать. Затем надо провести исследования и узнать, где выгоднее взять кредит на ремонт, покупку недвижимости или автомобиля.

Однако не рекомендуется оформлять заем, если без покупки можно обойтись. Дело в том, что выплачивать проценты и возвращать задолженность придется, а это плохо скажется на вашем финансовом положении.

На каких условиях и где выгоднее взять кредит на квартиру или машину?

Если после оценки вашего материального положения банк сочтет, что вы платежеспособный и надежный заемщик, то вы сможете оформить кредит в данной финансовой организации. Кредитор учитывает прежде всего:

• Возраст. Получить заем сможет гражданин от 18 до 65 лет. Ряд банков выдвигают ужесточенные требования к возрасту, все зависит от целевой аудитории организации.
• Гражданство. Чтобы оформить кредит, заемщик должен быть гражданином РФ, также нужна прописка на территории России. Иностранцы смогут получить заем, если у них есть разрешение на работу и вид на жительство.
• Заработная плата. Многие кредиторы запрашивают справу 2-НДФЛ, а также выписку из банка, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика. Вы должны зарабатывать как минимум 10 000-30 000 рублей ежемесячно, чтобы банк одобрил небольшой заем. Кроме того, учитывается, есть ли у вас ранее оформленные кредиты и кредитные карты. Важно, чтобы общая сумма ежемесячных платежей была меньше, чем ваша зарплата.
• Кредитная история. Прежде чем одобрить заем, кредитор проверяет кредитную историю, получая данные о ранее выданных кредитах. Эта информация нужна, чтобы удостовериться, что вы своевременно погасили прежние задолженности. Когда кредитная история не испорчена, любой банк выдаст вам заем даже на крупную сумму.

Где выгоднее взять кредит на авто, если нужна большая сумма?

Сделать это можно в любом банке, однако процентная ставка по продукту будет достаточно большой. Однако есть выход из ситуации: верните задолженность досрочно.

При оформлении займа на внушительную сумму старайтесь рассчитаться с кредитором за один-два года. Так вы сможете получить только выгоду от использования банковских средств.

Однако при заключении договора следует сообщить кредитору, что вы планируете досрочное погашение. Также потребуется собрать пакет документации, запрашиваемой банком.

Оформляя денежный заем, вы сможете сделать крупную покупку, когда она необходима, к примеру, возьмете недвижимость или автомобиль, сделаете ремонт. Получать кредит нужно на оптимальных для себя условиях, поэтому из всего многообразия банковских продуктов следует подобрать наиболее выгодное. Процентная ставка должна быть минимальной, так же как и комиссия. Тогда вы исключите любые риски и минимизируете переплаты.

* Все данные указаны на момент написания статьи – 17 августа 2023 года.