Как погасить кредит быстрее и эффективнее

Как погасить кредит быстрее? Вопрос, который волнует многих заемщиков. Самое важное правило – рассчитывать свои финансовые силы при оформлении займа. Не лишним будет предусмотреть возможность вносить больше, чем прописано в графике выплат.

Что сделать? Есть несколько эффективных стратегий и методов быстрого погашения кредитных задолженностей. Применяйте правило 10% или «лишних денег», планируйте свои расходы, попробуйте гасить задолженности способом снежного кома или лавины.

Стоит ли досрочно погашать кредит

Большинство заемщиков не знают, как погасить кредит быстрее, и просто полагаются на автоплатежи. В этом случае каждый месяц указанная сумма списывается с карточки.

Поступать таким образом нецелесообразно, поскольку при длительном использовании заемных средств переплата за кредитный продукт будет максимальной. Банковская организация получает выгоду, предоставляя заем: начисление процентов происходит на остаток суммы на протяжении всего времени, пока человек пользуется одолженными средствами. Но зная, как быстро погасить ипотечный кредит (автомобильный или потребительский), вы сможете снизить переплату.

Согласно законным требованиям, заемщик имеет право вернуть кредит досрочно, если у него есть такая возможность.

В каких ситуациях целесообразно досрочное погашение займа:

• Планируете снизить затраты на дополнительные услуги. В ряде банков при оформлении кредита, к примеру, на машину, придется застраховаться. По завершении срока действия договора страховку необходимо переоформить. Но если вы вернете заемные средства быстрее, не придется тратить деньги на страхование.
• Вам нужно, чтобы купленная квартира (или автомобиль) стали вашей собственностью как можно быстрее. В этом случае вы сможете продать недвижимость.

Существует множество простых способов быстро погасить кредит. К примеру, это можно сделать в приложении на вашем смартфоне: вносим сумму, которая намного больше, чем ежемесячный платеж. При этом график платежей обновляется в автоматическом режиме. Однако ряд банков более консервативны – для досрочного погашения придется посетить филиал компании и оформить заявление.

Заемщикам доступно как полное, так и частичное погашение долга. Во втором случае сумма взноса ничем не ограничена, у заемщика есть возможность перевести любой объем денежных средств.

Когда вы вносите деньги, помните о том, что определенная сумма пойдет на погашение процентов, остаток – на возврат займа. То есть если было внесено 40 000 рублей, это не означает, что кредит станет меньше на эту сумму. Кроме того, нельзя выбрать, что вы погасите: основную задолженность либо проценты.

6 правил, как погасить кредит быстрее

Правило 10%

Придерживайтесь этого принципа, чтобы погасить кредит или накопить деньги. Однако есть один важный нюанс: ваша заработная плата должна быть большой. Иначе сумма в 10% от ваших доходов будет слишком маленькой, чтобы повлиять на скорость закрытия кредита.

Правило десяти процентов заключается в следующем:

• Каждый месяц вносите платеж, придерживаясь погашения кредита по графику, предоставленному в банковской организации.
• Сверх этой суммы также вносите 10% от вашей заработной платы, так вы сможете быстро погасить кредит.
• Оформите заявление, указав в нем, что вы планируете вернуть заемные средства ранее оговоренного срока. Данное требование выдвигают большинство кредитных организаций. Для написания заявления придется посетить филиал банка. Также это можно сделать онлайн, в приложении.

Практически каждый человек сможет отдавать десятую часть дохода, чтобы быстрее закрыть кредит. Вы не сильно заметите повышенный расход, при этом переплата за кредитный продукт значительно снизится.

Правило «свободных» денег

В этом случае вы вносите не десятую часть от заработной платы, а любую лишнюю сумму из вашего бюджета. Подходите гибко, чтобы не ущемлять потребности вашей семьи и при этом возвращать долг быстрее. Принцип действия следующий:

• Определите, какая сумма вам необходима на месяц. Сюда входят расходы на ЖКХ, продукты, проезд до работы.
• Оставшиеся деньги положите на кредитный счет. Можно ли быстро погасить кредит таким способом? Сделать это получится, если вы откажетесь от непредвиденных расходов, к примеру, на посещение клубов, поездки за границу и шопинг.

Важный совет! Вносите деньги в день получения заработной платы, чтобы не потратить средства на ненужные покупки и развлечения и быстро вернуть долг.

Правило целесообразной экономии

Данный принцип поможет, если вы оформили заем, но не можете выплачивать даже проценты по кредиту. Если же у вас большая зарплата, можно объединить это правило со вторым, описанным выше.

Как экономить разумно:

• Не совершайте ненужных трат. Возможно, большая часть ваших денег расходуется на покупку сигарет и алкогольных напитков, оплату телефона, всевозможных ТВ-подписок, походы по кофейням и торговым центрам. Откажитесь от этих вредных привычек и сможете значительно сэкономить.
• Контролируйте затраты на ЖКХ. Установите счетчики, не оставляйте свет и воду включенными, пользуйтесь энергосберегающими лампочками.
• Отмечайте в блокноте все свои затраты. Так вы сможете отследить, на что расходуете денежные средства, и поймете, как быстро погасить долги по кредитам.

Правило планирования бюджета

Распланировать свои траты можно следующим образом:

• Разделите бюджет по целям. Получив заработную плату, выделите сумму на ЖКХ, покупку продуктов, оплату телефона и процентов по займу. Действуя таким образом, вы продумаете необходимые траты, и у вас всегда будут деньги в запасе. Однако этот способ не подходит при составлении бюджета семьи на длительное время.
• Используйте приложение – планировщик бюджета. Скачайте программу на свой телефон или ноутбук. Онлайн-сервис автоматически проанализирует ваши расходы, предоставив рекомендации по оптимизации затрат. Если вы любите самостоятельно проводить расчеты, то ведите табличку на компьютере. Главное достоинство такого подхода – вы сможете запланировать будущие траты. К примеру, заложите бюджет на капремонт квартиры, поездку за границу или покупку бытовой техники.

Важная рекомендация! Чтобы не оказаться в ситуации, когда у вас внезапно закончились деньги, следует отложить определенную сумму. Такая «подушка безопасности» может состоять из накоплений на банковском счету, расходовать эти деньги можно только в экстренном случае.

К примеру, если вас уволили и долго не удается устроиться в новую фирму или же возникли непредвиденные финансовые траты, требуется дорогостоящее лечение. Придерживаясь такого принципа, вы сможете быть уверены в своем будущем.

Увеличивайте доходы

Согласно советам экспертов о том, как быстро погасить кредит, важно не только научиться экономить, но и увеличить свои доходы. Возможно, вам потребуется найти подработку или устроиться в другую компанию. В качестве дополнительного заработка можно рассмотреть следующие варианты:

• Работайте больше. Если внеурочный труд дополнительно оплачивается, берите больше смен, оставайтесь работать по субботам и воскресеньям, чтобы увеличить доходы.
• Найдите подработку. Возможно, у вас получится совместить основной вид деятельности и подработку вечером, по выходным.
• Станьте фрилансером. Можно заняться дизайном, писать продающие тексты, разрабатывать веб-сайты. Чтобы найти удаленную работу, зарегистрируйтесь на любой фриланс-бирже.
• Монетизируйте свои увлечения. Если вы любите вязать, шить, рисовать, создавать необычные хендмейд-изделия, продавайте их через специальные онлайн-площадки.

Мало кто задумывается о том, как погасить кредит быстрее и выгоднее с помощью очевидного действия: смены работы. Проанализируйте, какими профессиональными навыками и умениями обладаете, возможно, придется сменить сферу деятельности. Знайте свои сильные стороны и тогда легко найдете работу в крупной компании, где заработная плата будет намного выше.

Рефинансируйте кредитный заем

Когда у вас два-три кредита, при этом платеж по ним слишком большой, можно рефинансировать заем. Проведение этой процедуры означает, что вы оформите кредит на крупную сумму, чтобы погасить другие задолженности. В результате этого действия вы сможете вносить один платеж каждый месяц.

Главные достоинства данного способа, с помощью которого можно быстро погасить кредит в банке:

• Сниженная ставка.
• Не нужно делать несколько платежей каждый месяц в разные банки.
• Легко оформить.
• Снижение кредитной нагрузки.

Как погасить кредит быстрее методом снежного кома

Как быстро погасить потребительский кредит по этому методу: прежде всего нужно вернуть мелкие задолженности, а затем выплачивать крупные кредиты. По статистическим данным, полученным Harvard Business Review, следует затрачивать максимум усилий на возврат небольшого долга. Объясняется такой подход просто: психологически человеку проще выплачивать маленький кредит, поскольку в этом случае он видит свои успехи.

Прогресс очевиден, размер задолженности становится все меньше и меньше, в результате заемщик стремится как можно быстрее вернуть кредит.

Необходимо не останавливаться на достигнутом. Как только вы вернете маленький заем, следует приступать к выплате более крупного. Когда задолженностей станет меньше, вы сможете выделять большие суммы на возврат основного долга.

Данный принцип позволяет поменять поведение заемщика. Однако метод снежного кома сработает только в том случае, если по мере возврата старого кредита вы не станете оформлять новый.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Выписываем на бумаге все свои задолженности, начиная от самой маленькой и заканчивая большой (процентная ставка не имеет значения). Не включаем в список ипотечное кредитование.
2. Определяем бюджет, распределив доходы и затраты, так вы сможете понять, какая сумма требуется на выплату задолженности и сколько вы сможете выделить денег дополнительно на возврат кредита. При необходимости устраиваемся на вторую работу, подрабатываем, продаем лишние вещи, полученные премии и презенты в виде денег также расходуем на погашение займа.
3. Делаем минимальные платежи по всем крупным займам.
4. Платим максимальную сумму по маленькому кредиту.
5. Как только вернете один долг, направляйте выделенные на него деньги на платеж по второму займу. Со временем вы сможете быстро и правильно погасить основной кредит.
6. Действуем по данному принципу, чтобы закрыть все задолженности.

Быстрое погашение кредитов методом лавины

Если вы ищете способ, как быстрее погасить кредит с аннуитетными платежами, то метод лавины идеально подойдет. Однако необходимо иметь силу воли, чтобы осуществлять возврат долга с самой высокой процентной ставкой (не важно, какая сумма займа), а затем действовать по убывающей.

Принцип лавины обеспечивает экономию на выплате процентов в будущем, позволяет за короткий промежуток времени вернуть заем. Но для его реализации придется дисциплинировать себя, чтобы осуществить возврат долга.

Алгоритм действий следующий:

1. Записываем все имеющиеся задолженности, начиная с займа с максимальной ставкой по процентам. Ипотечный кредит сюда не включаем.
2. Распределяем бюджет, указываем зарплату и затраты, подсчитываем ежемесячные платежи по займам, определяем сумму, которую вы сможете выделить на дополнительное погашение кредита. Если потребуется, устраиваемся на подработку, продаем лишние вещи.
3. Совершаем минимальные платежи по всем кредитам, кроме задолженности с максимальной ставкой – по нему придется сделать наибольшую выплату исходя из вашего бюджета.
4. Выплачиваем по кредиту с максимальной процентной ставкой наибольшую возможную сумму.
5. Когда данный заем будет погашен, начинаем выплачивать кредит с большой процентной ставкой. Денежные средства, которые выделялись на выплату предыдущего займа, расходуем на погашение следующего.
6. Придерживаемся этого принципа действий, чтобы вернуть все задолженности.

Часто задаваемые вопросы о быстром погашении кредита

Как быстро погасить кредит за машину и квартиру?

Когда у вас открыто два-три кредита и невозможно рефинансировать их, действовать нужно следующим образом:

• По очереди вносим досрочные платежи. Важно уделить все внимание погашению одного долга, по другим кредитам можно вносить только ежемесячные платежи. Как только вы избавитесь от одной задолженности, кредитная нагрузка снизится, и вы сможете приступить к досрочному погашению второго займа.
• Если у вас есть микрозаем или остаток по кредиту, гасите его в первую очередь. Так общий ежемесячный платеж уменьшится.
• Закрываем кредитки, чтобы полностью контролировать свои расходы и не переплачивать за пользование заемными средствами.

Что представляет собой реструктуризация займа?

Реструктуризация практически ничем не отличается от рефинансирования. Необходимо пойти в банк и внести изменения в заключенный договор по кредиту, таким образом удастся снизить финансовую нагрузку.

Когда делать платежи по кредиту?

Начинайте выплачивать задолженность сразу же, как только появится возможность. Дело в том, что за каждый день использования заемных средств кредитор начисляет проценты. Следует ежемесячно делать платежи, а не пытаться накопить всю сумму, чтобы перевести ее и досрочно погасить долг.

Обратите внимание! Помните о том, что многие кредитные организации дают возможность досрочного возврата средств в день выплат по кредиту.

Если вы оформили кредитный продукт и у вас возникли сложности с возвратом средств, не стоит доверять мошенникам, обещающим списать задолженность. По договору с банком деньги придется возвращать. Чтобы сделать это быстрее, придерживайтесь описанных принципов.

Не спешите оформить два-три кредита, поскольку ежемесячные платежи по ним не должны быть больше 40% от вашего дохода.