Что ребенок должен знать о деньгах, или основы финансового воспитания

Если у вас есть дети, то вы наверняка стараетесь чаще баловать их, окружаете заботой и любовью. Однако такой подход не совсем верен. Особенно если смотреть с долгосрочно-финансовой точки зрения. Ведь во взрослом мире правят деньги. И денежные отношения порой бывают опасными, полными коварства и жестокости. По этой причине родители должны так воспитать своих отпрысков, чтобы они знали правила взаимодействия с деньгами, чтобы выросли победителями в денежной игре, а не проигравшими. Что ребенок должен знать о деньгах? Когда начинать финансовое воспитание? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашей статье.

Что ребенок должен знать о деньгах

Помните знаменитый детский стишок про муху, которая по полю пошла и денежку нашла. Заканчивается он так: «Пошла муха на базар и купила самовар». Но каждый ли малыш осознает, что собой представляют деньги?

В нашей стране к деньгам всегда относились с осторожностью, а говорить о них на людях было неприлично. Во времена СССР уважительное отношение к деньгам считалось моветоном. Каждый ребенок должен был знать о деньгах лишь то, что обсуждать этот вопрос нехорошо. Однако считалось нормальным на любую детскую просьбу, считавшуюся капризом, отвечать, что в семье нет средств на новую игрушку или сладости.

Сейчас в России стали по-другому относиться к деньгам. Это слово перестало быть запретным, и его можно часто услышать в быту. Поэтому опыт родителей в денежном воспитании необходимо скорректировать. Мамы и папы должны действовать так, чтобы у их малыша сложилось верное отношение к деньгам. Прежде чем ответить на вопрос, что ребенок должен знать о деньгах, определимся с важными нюансами.

У малыша должно сформироваться бережное отношение к деньгам, он должен складывать их в одно место. Что еще ребенок должен знать о деньгах? Конечно же то, что их необходимо зарабатывать. Он не должен думать, что деньги находятся в волшебной коробочке, откуда родители просто достают их. Не имеет значения, где вы храните деньги, главное, чтобы ваш отпрыск понимал, что мама и папа много работают, чтобы их получить.

Затем ребенок должен знать о деньгах то, что их может быть недостаточно или вообще не быть. В этом случае придется экономить: не покупать машинки, конфеты, не ходить в детские развлекательные центры. Поговорите с дошкольником, чтобы решить, от чего можно отказаться, чтобы избежать лишних трат. Например, можно сходить в парк на прогулку, при этом не покупать дорогостоящие игрушки (их он получит попозже). Научите малыша совместно планировать бюджет, выставляя правильные приоритеты.

Кроме того, сыну или дочке необходимо пояснить, что такое бюджет вашей семьи. Конечно, это может быть сложно для понимания, но ваш отпрыск должен знать, что бюджет тратится и на него тоже, а ведь деньги ограничены в своем количестве.

Конечно, вы можете потратить чуть больше, чем планировалось. Однако не рекомендуется всегда идти на поводу у детей. Поговорите с ними и донесите, что кроме их желаний (еще один пистолетик, ненужная игрушечная лошадка) есть семейные траты, например покупка продуктов питания. Ребенок должен знать о деньгах то, что вы не будете покупать все, что ему захочется. Но можно выбрать одну игрушку, о которой он мечтает. Именно эту вещь родители смогут подарить на праздник в ближайшее время.

Когда говорить с ребенком о деньгах

Чтобы дети научились обращаться с деньгами, недостаточно один раз поговорить с ними. Вы должны подтверждать свои слова реальными ситуациями, взятыми из жизни. Пусть они учатся на практике, действуя самостоятельно. Воспользуйтесь следующими рекомендациям о том, как рассказать малышу о финансах.

• После вручения подарка

Чтобы не испортить настроение вашему отпрыску, не стоит сразу после вручения подарка донимать его серьезными беседами. Подождите немного, а затем объясните ему, как лучше поступить. Ведь презенты на праздники или день рождения — отличный повод, чтобы показать, как можно сэкономить. Ваш мальчик (или девочка) получил долгожданный подарок, а это значит, что можно воздержаться от лишних трат. Особенно если ему подарили денежные средства. Расскажите, как можно распланировать денежные траты, что купить, чтобы сэкономить, и вообще, для чего это нужно.

• Во время совершения покупок

Возьмите свою дочь и сына в супермаркет. Они должны знать, как составляется семейный бюджет.

Пусть дети увидят, что цены на разные предметы отличаются. Попросите их помочь вам найти товар с наиболее низкой ценой, чтобы сэкономить.

• В процессе пользования банкоматом

Дети уверены, что банкомат — это чудесная коробка, которая дает деньги, если ввести особый пароль. В реальности все обстоит совсем по-другому. Объясните им, что собой представляет банкомат, как с ним обращаться. Так они поймут, что сначала следует заработать деньги, экономить их, правильно выбирая то, на что можно потратить средства.

• При оплате счетов

Наверняка вы платите за квартиру без детей. Но попробуйте взять их с собой, расскажите, что за свет, тепло и воду вы отдаете деньги. Поговорите о том, что мама с папой работают, чтобы ваша семья могла комфортно жить в теплой квартире со всеми удобствами.

Объясните отпрыску, как он может помочь вам сэкономить на счетах. К примеру, не оставлять свет включенным в комнате, когда там никого нет. Ведь сэкономленные деньги можно будет потратить на семейные развлечения.

Ребенок должен знать о деньгах все с самого раннего возраста. Обладая полной информацией, он сможет применять эти знания во взрослой жизни.

Как научить ребенка правильно относиться к деньгам

Каждый наблюдал ситуацию, когда малыш просит купить ему игрушку или сладости, закатывает истерики, если родители отказывают. Даже если у мамы с папой нет денег, он не может смириться с этим фактом. Это значит, что малыш не осознает, как родители зарабатывают на жизнь.

Дети не понимают истинную ценность и цену, которыми обладают деньги. Существует множество книг, где описывается, что ребенок должен знать о деньгах. Однако приведенные там советы и рекомендации не универсальные и не подойдут для всех случаев. Попытаемся сформировать теоретический краткий курс обучения ценности денег. Итак, что необходимо сделать, чтобы малыш перестал считать, что деньги можно взять в банкомате в любую минуту, как только захочется?

1. В каком возрасте ребенок должен узнать о деньгах?

   Лучше всего начать приобщать малыша к финансовым отношениям, как только он начнет говорить. Когда он спросит вас, куда папа и мама уходят по утрам, объясните ему, что каждый человек должен работать. Именно работа позволяет получить деньги, на которые можно приобретать пищу и все необходимое. Придя с работы, позовите детей и покажите им, сколько вы заработали за день. Сосчитайте всей семьей, какая сумма получилась, и подумайте, что можно будет купить на эти деньги.

2. Как показать ценность денег?

   Отчасти ответ на этот вопрос содержится в первом пункте. Хотя на самом деле о стоимости денег лучше рассказать малышу, когда ему исполнится четыре-пять лет. В этом возрасте дети проявляют повышенный интерес к игрушкам. Необходимо сразу же показать, что не каждый детский каприз будет исполнен. Если же вы пойдете на поводу, тогда будет практически невозможно убедить малыша, что «сегодня мы не будем покупать очередную игрушку». Кроме того, если вы будете всегда потакать отпрыску, он не научится считать деньги ценностью, не станет бережно относиться к подаренным игрушкам, ведь можно же купить новые.

   Придерживайтесь совета: отключите эмоции и рассуждайте трезво. Вспомните, что говорилось в первом пункте: нужно посчитать, сколько денег родители заработали за один день и как можно их потратить. Пусть малыш решает сам, что он хочет больше: поужинать или получить очередную игрушку, ведь денег хватит на что-то одно.

3. Как дети могут зарабатывать?

   Конечно, именно мама с папой обеспечивают семью. Но ваши дети также могут зарабатывать деньги помимо тех средств, что вы готовы потратить на их нужды. Вы можете платить детям за то, что они помогают убираться по дому. Причем практиковать это можно уже с 5–7 летнего возраста. Так дошкольник будет оптимально подготовлен к школе, когда вы начнете давать ему деньги на личные расходы.

   

   Правильный подход в воспитании — с самого детства показать детям, что если они делают что-то хорошее (работа), то за это они получают бонус — деньги. Потратить их они могут на то, что захотят. Но есть один важный нюанс: донесите до них, что есть обязанности, которые они выполняют безвозмездно, точно так же, как поступают и взрослые.

   К примеру, не стоит давать детям деньги за то, что они прибрались в детской. Однако можно материально вознаградить их труд, если они захотят помочь с уборкой по дому, то есть выполнят не только свои прямые обязанности.

   Сложнее всего для взрослых — составить перечень работы, за которую сын или дочка могут получить деньги, а также установить размер денежного вознаграждения, наибольшую выдаваемую сумму, например, за неделю. Можно согласовать с детьми такие условия, при которых деньги за их домашний труд будут выдаваться, к примеру, каждое воскресенье.

Читайте также: «Как взять кредит на ремонт квартиры на самых выгодных условиях»

4. Что ребенок должен знать о деньгах и тратах?

   Как только ваш отпрыск начнет за свою «работу» получать материальное вознаграждение, еще раз поговорите с ним о том, что собой представляют деньги и почему они так ценятся. Разрешите ему самостоятельно тратить заработанные суммы. Но он должен знать, что если заработанное за неделю будет потрачено за один день, придется экономить до следующей «зарплаты», которую вы выдадите, например, в воскресенье.

   Конечно, есть возможность занять деньги в счет будущей заработной платы. Не забудьте при этом вычесть из зарплаты одолженную сумму. Конечно, в теории это легко осуществить, но в реальности родители не всегда выдерживают, ведь здесь важно проявить железную силу воли.

5. Деньги на крупные приобретения.

   Дети должны не только знать, как правильно тратить деньги, но и уметь планировать траты на крупные покупки. После того как малыш разберется в том, как зарабатывают и как тратят деньги, он поймет их истинную ценность. Следовательно, он будет осознавать, что произойдет, если траты будут больше, чем доходы. Когда отпрыск будет знать ценность денег, он поймет и то, что крупные покупки стоят больше, чем «зарабатывает» шестилетний малыш за весь месяц. Но ведь новый конструктор или крупная игра — желанное приобретение, что делать в этом случае?

   

   Есть 3 решения в этой ситуации:

   — Мама и папа добавляют деньги, чтобы можно было купить крупную вещь.

   — Дети берут в долг у родителей, а затем каждый месяц отдают часть от заработанной суммы.

   — Родители считают вместе с детьми, сколько времени придется копить, чтобы получилась сумма, необходимая на покупку крупной вещи.

6. Что делать с остатком?

   Итак, ваши дети уже знают, что будет, если потратить сразу все деньги. Также они понимают, что нужно делать, чтобы купить дорогостоящую игрушку или вещь. Что еще ребенок должен знать о деньгах? На этом этапе стоит объяснить ему, что такое экономия.

   Обучение лучше провести в супермаркете, когда вы закупаетесь всей семьей. Малыш должен знать, что приобретать большую пачку стирального порошка со скидкой выгоднее (или, например, большую упаковку губок для мытья посуды). Проведите подсчеты, во сколько бы обошлась вам эта покупка без скидки.

   Все взрослые выбирают товары со скидками, на которых есть желтый ценник. Дети должны знать, почему покупать, например, молоко по акции выгоднее. Благодаря такой экономии ваша семья потратить меньшую сумму, чем планировалось. А это значит, что образуется остаток, который можно потратить, как захотите: оставить на будущее либо купить какую-то вещь, чтобы порадовать себя. Ваши дети должны знать это, ведь снизив расходы, можно потратить оставшиеся деньги на другие необходимые вещи или игрушки.

7. Пусть дети берут с вас пример.

   Не имеет смысла рассказывать ребенку все, что он должен знать о деньгах, если папа с мамой сами не придерживаются определенных финансовых правил. Поэтому до того, как вы начнете разговор с детьми о финансах, подумайте, подтверждаете ли вы свои слова реальными поступками. В случае, когда дети видят, что родители не понимают ценности денег, тратят их впустую, то уроки, что вы преподносите, не будут усвоены. Итогом такого воспитания может стать то, что ребенок не будет знать, что такое деньги, и как с ними обращаться.

Что должны знать дети о семейных финансах

Для начала определитесь, будете ли вы говорить с детьми о деньгах. Ни в коем случае не допускайте ситуаций, в которых они видят, как мама с папой ссорятся из-за денег, обвиняя друг друга в растратах семейного бюджета или недостаточном заработке.

Приобщать детей к финансовым вопросам можно только после того, как родители договорятся между собой. Когда малышу 2 года, все, что он должен знать о деньгах, — это то, что отец каждый день ходит на работу, трудится и получает деньги, покупает еду и игрушки.

Когда малышу исполнится 3 года, он осознает, что у родителей может не быть с собой денег сегодня и новую игрушку ему не купят прямо сейчас. Но, возможно, через несколько дней можно будет вернуться в магазин и получить долгожданный подарок.

К четырем годам ваш сын или дочка уже способны осознать, что для покупки дорогостоящей вещи нужно подождать, пока накопится требуемая сумма. В 5 лет ребенок осваивает основы счета. Поэтому, составляя перечень всего, что нужно купить, попросите его помочь вам. Пусть в этом списке будут полезные лакомства для вашего малыша. Дети должны знать, что родители не только прекрасно руководят семейным бюджетом, но и всегда помнят про то, в чем нуждается маленький ребенок, например, в полезных фруктах и вкусном мороженом.

С каждым годом дети все яснее осознают, что во взрослой жизни материальная сторона играет ключевую роль. Нельзя допускать того, чтобы они видели, как мама с папой обсуждают, что не смогут прокормить еще одного ребенка.

Серьезные вопросы, например, о покупке нового жилища или автомобиля, о необходимости взять кредит и тому подобное, не следует обсуждать с ребенком. Ваших детей должны касаться только элементарные денежные вопросы, недопустимо перекладывать финансовую ответственность на маленького человека.

Должны ли дети участвовать в формировании бюджета вашей семьи? Конечно, финансовые споры не должны касаться ребенка. Но некоторые вопросы можно решать всем вместе. Как только старшие пришли к консенсусу о крупных семейных тратах, можно позвать ребенка. Например, чтобы подумать, куда отправиться на выходные — в горы или поплавать на надувных лодках. Спросите, какой вариант ему больше нравится. Планируете приобрести презенты для ваших малышей на праздник? Спросите, что бы они больше хотели: пару игрушечных машинок или машинку и конструктор, чтобы играть с ними по очереди?

Немного о карманных деньгах

Что ребенок должен знать о карманных деньгах, и как ему с ними обращаться? Найти ответ на эти вопросы непросто. Так, дети могут заработать деньги, сделав что-то полезное по дому. Но также и папа с мамой могут дать деньги на личные расходы. Стоит ли давать карманные деньги?

Но некоторые родители уверены, что карманные деньги — это хорошо, потому что:

• они позволяют почувствовать себя взрослым человеком – ведь у других есть деньги: у родителей, старшей сестры, у друзей;
• ребенок сможет планировать траты, управлять имеющимися деньгами. Даже если он ошибется, ничего страшного, ведь за ним присматривают мама с папой, а выдаваемая сумма небольшая. Ребенок будет знать причинно-следственные связи и не станет рисковать, когда вырастет;
• когда карманных денег нет, школьник начнет завидовать одноклассникам, которым родители дают деньги на мелкие расходы, станет жадным, будет думать, что деньги — это главное в жизни, может начать воровать.

Взвесив все плюсы и минусы, не стоит торопиться с решением и отказывать ребенку в карманных деньгах. Ведь все дети разные, необходимо учитывать их особенности, прежде чем выносить решение.



Однако в случае, когда вы готовы давать детям карманные деньги, в каком возрасте следует делать это? Здесь мнения расходятся: кто-то уверен, что денежные средства должны быть у ребенка с того времени, как он научится считать, другие же полагают, что деньги можно давать только школьникам. Однако задумайтесь, обычно именно в школе ребенок учится счету.

Но если ваш малыш еще не ходит в школу, как понять, что ему можно доверить небольшую сумму? Отправьте его за хлебом, посмотрите, взял ли он сдачу, способен ли посчитать, сколько вы ему дали и хватит ли этой суммы на покупку?

Не уверены в его силах? Тогда он должен знать, по какой причине вы не даете ему карманные деньги. Объясните, что он должен научиться считать деньги, только тогда вы измените свое решение. Понятно, что как только вы начнете давать ему карманные деньги, его задачи по дому станут сложнее. Например, чем старше ребенок становится, тем большую сумму можно давать ему, однако параллельно с этим должны увеличиваться и его обязанности по дому.

Какой размер у выдаваемой суммы должен быть? Ее величина напрямую зависит от вашего дохода. Не расстраивайтесь, если у вас нет возможности дать школьнику столько, сколько получают его друзья.

Объясните ему, что сейчас вы можете позволить только такую сумму. Сын или дочь настаивает, чтобы вы увеличили сумму? Тогда проведите совместный подсчет бюджета. Вполне вероятно, что через пару месяцев у вас появится возможность давать больше (например, когда вы погасите кредит, купите новую машину). Установите реальный срок и обязательно сдержите свое слово.

Бывают ситуации, когда с достатком у родителей все в порядке. Как быть в таком случае? Подходите к определению оптимальной суммы рационально. Не стоит увеличивать количество карманных денег, даже если ваши доходы непрерывно растут.



Эксперты единогласно считают, что карманные деньги следует выдавать с определенной периодичностью. Например, малышам — один раз в 7 дней, тем, кто постарше — один раз в месяц.

Когда ребенок знает о деньгах все что нужно и вы решили предоставить ему средства на личные расходы, как лучше всего сделать это? Существует четыре способа предоставления карманных средств, но только один из них признан наилучшим:

• как только ребенок попросит, несмотря на то что вы договорились с ним делать выплаты, к примеру, только по воскресеньям;
• в качестве награды за хорошее поведение, помощь взрослым;
• регулярно в установленном размере, без учета просьб и непредвиденных ситуаций;
• регулярно при соблюдении одного условия — ребенок должен знать о деньгах все и тратить их разумно.

Очевидно, что именно четвертый способ предоставления карманных денег самый лучший. При этом важно соблюдение условий: на что будут потрачены деньги (на тетрадки, лакомства, игрушки), на что тратить деньги запрещено (пиво, сигареты и тому подобное). Также следует обговорить, что даже если дети нарушат какие-либо правила, карманные деньги им все равно дадут, но они должны будут помогать родителям по дому.

Читайте также: «Банкротство брокера: как застраховаться от неприятностей?»

Распространенные ошибки, которые допускают родители в финансовом воспитании ребенка

С младшего возраста ребенок должен знать о деньгах практически все. Не рекомендуется отказывать детям в карманных деньгах, отслеживать все траты и подкупать малыша, чтобы он выполнял свои домашние обязанности. Далее приведены основные ошибки в воспитании у детей правильного отношения к деньгам.

1. О финансах нельзя говорить

   Некоторые мамы и папы считают, что деньги — запретная тема для детей и знать о них не нужно. Дети не участвуют в планировании семейного бюджета. Как следствие — они не понимают, для чего нужны деньги, а став взрослыми, не смогут управлять своими средствами. Ребенок должен участвовать в составлении месячного бюджета. Только так ваш сын или дочь будут понимать, как правильно распоряжаться деньгами, вырастут финансово грамотными людьми.

2. Детям не выдают карманные деньги

   Управляя карманными деньгами, можно стать самостоятельным. Начиная с шестилетнего возраста каждую неделю (или раз в месяц) предоставляйте отпрыску небольшое количество денег, потратить которые он сможет на свои нужды. Взрослея, ребенок научится рационально тратить, например, начнет платить за Internet, купит подарок на Новый год.

3. Деньги как поощрение за хорошее поведение

   Стимулировать деньгами — не лучшая идея, не важно, даете вы их за пятерки или за то, что дети хорошо себя ведут.

   

   Дети ходят в школу, чтобы получить знания, но это не работа, за которую должны платить зарплату. Все, что требуется от школьника, это хорошо учиться. Поощрять его к получению новых знаний следует без использования финансового вознаграждения. За отличную учебу лучше подарите сыну или дочери новый ноутбук или отправьте на интересную экскурсию по историческому месту.

4. Оплачиваемая работа по дому.

   Не стоит выплачивать деньги просто за то, что отпрыск прибрался в своей комнате или покормил кошку. Дело в том, что спустя определенное время дети станут требовать оплату любых своих действий. Но разве мама получает зарплату за то, что готовит обед? И папе никто не платит за то, что он починил сломанный телевизор. Ребенок должен понимать, что он — такой же член семьи и у него есть свои обязанности. Если он сходил в магазин или забрал младшую сестру из детского сада, придумайте другую награду, не связанную с финансами.

5. Тотальный контроль.

   Не отчитывайте сына или дочь за растрату карманных денег. Конечно, каждый родитель хочет, чтобы его ребенок знал все о деньгах и правильно их тратил. Но таким поведением вы только покажете детям, что деньгами все равно распоряжаются взрослые. Действуя подобным образом, вы вырастите неуверенного в себе человека, который боится, что он ошибется и вызовет родительский гнев.

   Будьте готовы к тому, что первые покупки ваших детей будут неудачными. Но опытным путем можно научиться управлять финансами.

6. Бесконтрольные траты.

   Все, что должен знать ребенок о деньгах, родители ему рассказали. Но все же стоит помогать детям в финансовых вопросах. Если потребуется, дайте дельный совет, обговорите, что можно делать с деньгами, сколько брать с собой. Дети должны знать, что необходимо держать втайне от одноклассников точную сумму, не играть и не спорить на деньги. Если ребенок мечтает о дорогой игрушке, посоветуйте ему, как быстрее накопить нужную сумму.

7. Деньги как мера всего.

   Правильно расставляйте приоритеты, не забывая о духовных качествах. Ведь даже богатый человек, у которого есть все, не всемогущ.

   

   Ценность человека не определяется количеством денег, что у него есть. Ребенок должен знать не только о деньгах, но и о нематериальных ценностях. Подарите ему книгу или покажите кинофильм на тему дружбы, любви, милосердия.

8. Конфискация зарплаты.

   Нередко в 14-15 лет дети начинают подрабатывать во время летних каникул. Ни в коем случае не забирайте заработанные деньги. Предложите подростку купить что-то вкусное для семьи или попросите его оплатить 50 % стоимости билетов во время совместного похода в кинотеатр. Помните, что половина заработанного должна быть у подростка, чтобы он мог потратить денежные средства на свои нужды. Расскажите ему о том, как можно приумножить имеющуюся сумму. К примеру, положить часть зарплаты на счет в банке.

9. Выбирать профессию, где больше платят.

   Есть огромное число профессий, в которых отсутствует продвижение по карьерной лестнице, а заработная плата невысокая. Но в подростковом возрасте ребенок должен ориентироваться на то, что ему больше нравится. Даже если родители не в восторге от принятого решения, важно уважать его мнение.

   Поговорите о том, что он планирует делать через 2-3 года. Кем бы он хотел работать после окончания университета, к чему он стремится? Покажите на своем примере, как вы выбирали профессию, как продвигались по службе, какие достижения у вас были. Так вы сможете убедить ребенка поступить тем или иным образом.