Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Банк подал в суд за неуплату ипотеки: что можно сделать

Банк подал в суд за неуплату ипотеки
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Добавить в закладки
13
Поделиться: Поделиться

В России ипотечное кредитование появилось не так давно, и для большинства граждан это единственная возможность купить свою жилплощадь. Многие считают, что ипотека – это кредит на приобретение недвижимости, однако значение этого термина гораздо шире. Ипотека – это залог недвижимого имущества. В то время как кредит можно получить и для других задач, например, на потребительские нужды или на масштабирование бизнеса. Ипотекой считается не только жилплощадь, но также гараж и любая коммерческая недвижимость. И в этой статье мы расскажем, как поступить, если банк подал в суд за неуплату ипотеки.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что важно знать про ипотеку
  • Что делать, если банк подал в суд за неуплату ипотеки
  • Как отстоять квартиру, если банк подал в суд за неуплату ипотеки

Что важно знать про ипотеку

Стоимость жилья в нашей стране относительно доходов граждан достаточно велика, по этой причине ипотеку берут сроком на 15-20 лет. Ставки по ипотечному кредитованию в России гораздо выше, чем за рубежом. Для россиян 12 % годовых по ипотеке – это приемлемый показатель, если сравнивать его со ставкой по потребительским кредитам, которая может быть выше 20 % в год.

Жители других государств посчитали бы такую ситуацию сумасшествием, так как за границей процент по ипотеке намного ниже. В России 12 % годовых это 1 % в месяц. Если взять ссуду на однокомнатную или двухкомнатную квартиру в регионе, то в первые несколько лет необходимо будет выплачивать 20 000 ежемесячно. Кроме процентов, каждым месяц идет погашение основного долга.

Поначалу брать ипотеку было выгодно, поскольку спрос и цены на жилье росли более активно, чем ставка по ипотеке. В то время это считалось выгодным вложением средств. Если заемщик допустил неуплату ипотеки, например, лишившись работы, то всё равно при продаже квартиры (с разрешения банка) он получал большую сумму денег. И после выплаты долга у него оставались средства, на которые иногда можно было приобрести новое, хоть и более скромное жилье.

В 2014-2015 годах произошел кризис, и ситуация изменилась. Недвижимость стала продаваться значительно хуже. Цены на квартиры упали. Хуже всего пришлось тем, кто взял ипотеку в валюте. В этом случае общая сумма долга и ежемесячная выплата увеличились в два раза, при этом стоимость квартиры в рублях стала намного ниже. На многих заемщиков банк подал в суд за неуплату ипотеки, и они оказались под угрозой выселения. Финансовое учреждение в срочном порядке стремится продать недвижимость в условиях кризиса на рынке. Но вырученных средств хватает лишь на то, чтобы покрыть часть долга по ипотеке. Остальное заемщик обязан выплатить самостоятельно. Получается, что он остается без квартиры и с долгом.

Что делать, если банк подал в суд за неуплату ипотеки

Реальность такова, что если вы долгое время не платите кредит, банк подал в суд за неуплату ипотеки и вам нужно предпринимать активные действия.

Первым делом попробуйте найти покупателя, который будет согласен приобрести вашу жилплощадь по рыночной цене.

Стоит ли воспользоваться услугами адвоката, если банк подал в суд за неуплату ипотеки? Обратите внимание, что даже в такой сложной ситуации вы должны искать плюсы. Так, если исход дела будет не в вашу пользу, то адвокат может добиться для вас разрешения проживать в квартире ещё в течение года или больше. Кроме того, адвокаты, специализирующиеся на банковских спорах, в состоянии уменьшить сумму ипотечного долга или даже аннулировать его.

Рассмотрим подробно несколько ситуаций.

1. Чего ждать заёмщику, если он пропустил платеж по ипотеке? 

В ситуации экономического кризиса кредитным организациям очень важно, чтобы их финансовое положение было стабильным. По этой причине они достаточно строги с теми клиентами, которые допускают просрочку. И если гражданин хотя бы раз задержал выплату долга, неожиданно он может узнать, что банк подал в суд за неуплату ипотеки.

И современная ситуация такова, что многие вещи, например, машины, телефоны, бытовую технику и жилье мы покупаем в кредит. В результате, 50 % населения страны ежемесячно выплачивает банку долги по займам.

Бывают непредвиденные ситуации, которые не позволяют выплачивать долг точно в срок. Что в этом случае делает банк?

  • Если вы пропустили ежемесячный платеж, в суд банк за неуплату сразу не подаст, сначала он отправит вам письменное уведомление.
  • Финансовое учреждение может воспользоваться услугами коллекторов, которые будут психологически «продавливать» должника.

Обратите внимание, что в обеих ситуациях вам могут угрожать, что против вас возбудят уголовное дело, посадят в тюрьму или лишат имущества. Такие заявления, на самом деле, беспочвенны. Ни банк, ни коллекторы не имеют полномочий на то, чтобы осуществлять перечисленные процедуры. Если в кредитном договоре нет пункта о том, что банк может передать долг третьим лицам, то обращаться за помощью к коллекторам финансовое учреждение тем более не может.

Если вышеописанные меры не подействуют, то банк подаст заявление в суд.

Как заемщик узнает, что банк подал в суд за неуплату ипотеки? Ему домой доставят повестку о необходимости явиться на судебное заседание в определенный день и время.

2. Что делать заемщику, если банк обратился с исковым заявлением в суд? 

Должник получил повестку, и его сразу же начинают одолевать мрачные мысли о судебном разбирательстве, на котором он будет представлен как преступник, нарушивший закон.

На самом же деле всё не так страшно. Цель суда – разобраться в ситуации, а не лишать должника имущества и не сажать его за решётку из-за неуплаты ипотеки.

Подготовьтесь к судебному заседанию заранее. Возьмите с собой документы:

  • Оригиналы чеков о платежах, которые вы совершали ежемесячно, и их копии. Это будет являться подтверждением того, что раньше вы не допускали неуплаты ипотеки.
  • Оригинал ипотечного договора.
  • Официальные документы, которые могут объяснять причину просрочки. Это может быть больничный лист, трудовая книжка с отметкой об увольнении и так далее.

Если есть документы, доказывающие, что у заемщика имеется уважительная причина неуплаты ипотеки, то штрафные санкции могут быть минимальными.

Обратите внимание, что если серьёзной причины просрочки нет, то лучше обратиться к адвокату. Его услуги могут обойтись вам намного дешевле, чем штрафы. Это особенно актуально, если регулярных платежей в банк не было уже давно.

3. Что ожидать должнику на судебном заседании? 

Большинство заемщиков, на которых банк подал в суд за неуплату ипотеки, не приходят на судебное заседание и тем самым совершают ошибку. Игнорирование слушаний в суде ещё больше испортит дело.

А вот если должник является в суд в точно указанное время и имеет при себе все требуемые документы, это означает, что он готов вести переговоры с банком в конструктивном ключе.

Вообще возможны два сценария развития ситуации:

  • Банк согласен заключить мировое соглашение и пересмотреть сроки погашения ипотеки.
  • Кредитор требует погасить долг в срочном порядке, поэтому должник вынужден готовить имущество к продаже.

Важно помнить, что заемщику на судебном слушании следует также настаивать на мировом соглашении. Он должен доказывать, что его финансовое положение улучшилось и в будущем он не допустит неуплаты долга по ипотеке.

4. Не воспринимайте конфискацию имущества слишком мрачно. 

Конечно, конфискация – это неприятно. Но сама суть процедуры заключается в том, что заемщик обязан покрыть долги своим имуществом. И это совсем не означает, что он лишится всего и окажется без жилья.

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные приставы не могут конфисковать такие виды имущества заемщика, как:

  • Дом, где проживает должник со своей семьей, и земельные участки рядом с ним. Исключение – недвижимость, которая является залогом по ипотеке, дело о которой находится на рассмотрении в суде.

    Важно помнить, что Конституционный суд РФ постановил, что органы суда вправе определять, какая часть жилья останется у заемщика, а какая будет конфискована. При этом учитывается минимальное количество квадратных метров на одного человека.

  • Домашняя утварь, одежда и другие личные вещи.
  • Вещи, которые необходимы должнику для его работы, если их стоимость не превышает разрешенную законом.
  • Продукты и наличные деньги. Сумма средств должна быть установлена судом и быть не выше прожиточного минимума.
  • Топливо для обогрева помещения и приготовления еды.
  • Домашний скот и птица, если они используются не для получения дохода.
  • Транспортные средства и предметы, необходимые должнику с инвалидностью.
  • Государственные награды, призы и почетные знаки, которые получил заемщик и члены его семьи.

Мы уже рассказывали, что если банк подал в суд за неуплату ипотеки, конфискацией имущества занимаются приставы. Именно они:

  • Продают имущество заемщика на открытых аукционах.
  • Решают все вопросы, связанные с этой процедурой, даже если реализацией занимается должник. После продажи приставы передают деньги в банк.

Часто заемщики пытаются оформить недвижимость и другие ценности на своих близких ещё до того, как банк подал в суд за неуплату ипотеки и началось разбирательство. Такие действия не приводят к нужному результату, так как по закону всё, что было передано третьим лицам в течение 6 месяцев до судебного процесса, должно быть конфисковано.

Есть и другие печальные последствия:

  • Суд вправе посчитать действия заемщика мошенничеством. Тогда гражданину сулит серьезное наказание.
  • Если вырученных от продажи конфискованного имущества средств не хватит для погашения долга по ипотеке, то заемщику придется выплачивать его из заработной платы. В банк каждый месяц будет перечисляться 20-50 % от дохода.

5. Заемщик имеет право подать встречный иск. 

Находясь в непростой ситуации изъятия задолженности, заемщик вправе подать в суд встречное заявление. Таким образом, два заявления будут рассматриваться одновременно, и это может помочь должнику выйти из положения с минимальным наказанием.

В каких случаях гражданин может предъявить встречный иск, если банк подал в суд за неуплату ипотеки?

Это возможно в нескольких ситуациях:

  • Кредитное учреждение ведет себя некорректно по отношению к заемщику: угрожает ему, обращается к коллекторам, пытается изъять имущество, оказывает моральное давление. Но такие действия со стороны банка придется доказать, то есть должны быть записи разговоров на диктофон, письменные сообщения, показания свидетелей.
  • Банк изменил условия ипотечного кредита, не поставив в известность клиента. В суд нужно представить имеющийся у ответчика договор по кредиту.
  • Банк без уведомления начисляет заемщику дополнительные комиссии, о которых ни слова не сказано в договоре. Таким образом образуется долг. В суде необходимо будет представить экземпляр договора, чеки о ежемесячных выплатах, счета, которые выставляет финансовое учреждение.
  • Банк неправильно рассчитал платежи или штрафы. В суде необходимо предъявить договор с графиком выплат.
  • Клиент заранее подал в банк заявление о невозможности сделать платеж вовремя. Однако данные обстоятельства были проигнорированы, и банк подал в суд за неуплату ипотеки. Для доказательства потребуется отметка об отправленном и полученном заказном письме.

Заемщик может подать встречное заявление в суд, если у него есть все необходимые документы, доказывающие, что банк нарушил свои права в отношении клиента.

6. Какой вердикт может вынести суд? 

В отношении должника в любом случае будут предприняты меры, так как он допустил неуплату по ипотеке.

В случае если банк подал в суд за неуплату ипотеки, по решению судебного органа должник может быть обязан:

  • Досрочно одним платеже погасить долг.
  • Выплачивать долг ежемесячно в течение установленного периода отчислениями из заработной платы.
  • Погасить ипотеку полностью, но без пени и штрафов.
  • Допустить продажу имущества судебными приставами. Таким образом, долг будет погашен.
  • Самостоятельно продать имущество и отдать деньги банку.
  • Рефинансировать ипотеку другим займом в каком-либо банке.
  • Выплачивать кредит по иному графику, который составляется в результате пересмотра всего ипотечного договора.

7. Банкротство как выход из ситуации.

Банк подал в суд за неуплату ипотеки? По закону гражданин России может признать себя банкротом. Это допустимо в том случае, если долг перед банком составляет более 500 000 рублей. Для того чтобы запустить данную процедуру, нужно подать заявление в суд. У банкротства есть важное преимущество: если после конфискации ценных вещей долг не будет погашен полностью, суд всё равно посчитает кредит закрытым.

Также если банк подал в суд за неуплату ипотеки, нужно учитывать два момента:

  • Судебное разбирательство – длительный процесс, что выгодно заемщику.Судебный процесс – это мероприятие, которое иногда затягивается на месяцы и годы. Продлить разбирательство может сам должник, если он активно подает в банк все требуемые документы, выступает с прошениями, посещает все заседания. Банку это невыгодно, ведь он вынужден отвлекаться на процесс от своей главной деятельности. Поэтому чаще всего со временем кредитная организация идет на уступки. К этому времени у заемщика могут появиться деньги для закрытия долга.
  • Срок давности – шанс избежать ответственности.Срок исковой давности по займам – 3 года. Иногда бывает, что финансовое учреждение решает подать иски сразу на несколько физических лиц слишком поздно. Такие ситуации редко, но случаются. По истечении трех лет долг считается погашенным, и кредитная организация уже не может выдвинуть обвинения в отношении клиента.Так что делать, если банк подал в суд за неуплату ипотеки? Не отчаиваться и не уходить в депрессию. Самое главное – проявить здравый смысл, ответственно отнестись к случившемуся и активно действовать, чтобы выйти из ситуации с минимальными потерями. Лучшее, что можно сделать в этих обстоятельствах, – идти в суд и защищать свои права.

Как отстоять квартиру, если банк подал в суд за неуплату ипотеки

Такой вопрос часто задают те, кто в силу обстоятельств допустил неуплату по ипотеке. К несчастью, вы не сможете сохранить недвижимость, которая находится под залогом, даже если пойдете на хитрость и зарегистрируете в ней несовершеннолетних лиц. Дети, которые прописаны в квартире, могут отсрочить продажу жилья и сделать её более сложной, но только в том случае, если кредит был не ипотечным, а брался под другие цели, например, для предпринимательства.

Если квартира была приобретена в ипотеку, то вполне закономерно, что банк подаст в суд и будет взыскивать жилплощадь. Такое возможно, если просрочка составляет более 3 месяцев или более 5 % от стоимости заложенной собственности. Дети, которые зарегистрированы в квартире, не помешают конфискации, они выписываются по умолчанию.

Добавить в закладки

Кредит