Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Ипотека на ремонт квартиры: как и где получить

Поделиться:
В закладки

Если вы собираетесь сделать капитальный ремонт или выполнить перепланировку жилища, потребуется крупная сумма, которая есть не у каждого. В этом случае поможет ипотека на ремонт квартиры. Разбираемся, как оформить этот кредитный продукт и какие особенности у него есть.

Что представляет собой ипотека на ремонт квартир

После того как вы купили жилье на вторичном рынке либо в недавно сданном доме, могут потребоваться крупные вложения в ремонт и покупку мебели. Ведь жизнь вашей семьи должна быть комфортной. Когда личных накоплений недостаточно для проведения отделочных работ, поможет оформление ипотеки на ремонт квартиры.

На самом деле это просто потребительский кредит. Понятие «ипотека» в данном случае используется потому, что нужно передать квартиру в залог банковской организации, но это не значит, что вы покупаете недвижимость. Таким образом, ипотека на ремонт квартиры — это потребительский заем, выдаваемый под залог жилища, которое вы ремонтируете.

Возможность получить ипотеку на ремонт квартиры появилась в России не так давно, однако такой вид кредитования уже получил широкую популярность. Если раньше человеку приходилось брать кредит под большие проценты, то сегодня можно оформить ипотеку на ремонт жилья, если своих денег недостаточно. Причем процентная ставка будет ниже по сравнению с обычным потребительским кредитом.

Какие есть условия оформления ипотеки на ремонт квартиры:

  1. В залог банку передается недвижимость.
  2. Достаточно долгий срок погашения кредита, он может достигать 30 лет в зависимости от выбранной программы.
  3. Процентная ставка будет больше, чем по стандартной ипотеке, но меньше по сравнению с потребительским кредитом.
  4. Банк должен оценить заложенную квартиру, необходим профессиональный отчет от оценочной фирмы, которая прошла аккредитацию.
  5. Полученные денежные средства можно использовать только по целевому назначению. Это значит, что вам придется подтвердить, что деньги были потрачены на ремонт жилища, приобретение строительных материалов и мебели.

Ипотека на ремонт квартиры — неплохой вариант, если вам нужно провести ремонтные работы в своем жилище. Однако придется сохранять все сметы, договоры и иные платежные документы, которые останутся у вас на руках после проведения ремонта.


Если жилье будет предоставлено банковской организации в качестве залога, а все требуемые условия будут соблюдены, то вам обязательно оформят ипотеку. Но решаться на такой серьезный шаг следует только в безвыходной ситуации, когда на ремонтные работы собственных средств нет. Конечно, такой вид кредитования поможет вам сделать ваш дом таким, чтобы там можно было комфортно жить. Однако проценты все равно придется выплачивать. Поэтому будьте готовы к тому, что у вас появятся обязательства перед банком.

Преимущества и недостатки программы ипотеки на ремонт квартиры

Почему выгодно оформлять ипотеку на ремонт квартиры, а не обычный потребительский кредит:

  • небольшая процентная ставка;
  • за счет того, что квартира отдается в залог, можно получить достаточно большую сумму;
  • долгий срок предоставления кредита (может достигать 30 лет);
  • не нужно оформлять страховку (в большинстве банковских организаций).

Однако даже с учетом вышеперечисленных достоинств, ипотека на ремонт квартиры имеет свои минусы:

  • Кредитный продукт является целевым. Банк будет контролировать, на что вы потратите предоставленные денежные средства. Расходовать их можно только на отделку жилья, приобретение стройматериалов и мебели.
  • Заемщик понесет дополнительные расходы: пошлины во время оформления договора, оплата работы оценочной компании и тому подобное.
  • Действует залоговый коэффициент, даже если у вас жилье в новом доме. Размер его – 0,5. Это значит, что вам предоставят сумму, не превышающую 50 % от цены на жилье.
  • Высокий риск потерять квартиру. Многие потребительские кредиты предоставляются без обеспечения, и в этом случае вы не рискуете остаться без жилья.

Что произойдет, если вы не сможете вернуть заем? Банковская организация продаст ваше жилье, чтобы компенсировать траты.

Хотите сделать ремонт в квартире или на даче, но собственных средств недостаточно? Поговорите со строительной фирмой. Многие из них работают с банками, где реализуются спецпрограммы со сниженной процентной ставкой. Вам необходимо оформить со строительной компанией договор на оказание ремонтно-отделочных работ, затем предоставить этот документ банку. После этого специалист определит максимальную сумму, которую вам могут выдать. Как только работы будут закончены, потребуется отнести все платежные документы в банк. Так вы докажете, что использовали предоставленную сумму по целевому назначению.

Почему лучше сделать именно так? Дело в том, что банковская организация не будет работать с ненадежной строительной фирмой. Поэтому вы сможете обезопасить себя от некачественного ремонта. Во многих банках ипотеку на ремонт квартиры можно оформить без залога, например в банке «Восточный». Однако ставка по процентам будет намного выше.

Процентная ставка программ ипотеки на ремонт квартиры

Стандартно процентная ставка по потребительскому кредиту больше на 1-2 % по сравнению с ипотекой. Ведь, выдавая кредит, банк рискует. Кроме того, не каждый банк верит, что предоставленная заемщику сумма будет потрачена на отделку жилища. Многие уверены, что крупный заем берется на создание бизнеса, при этом если кредитный продукт оформлен на физическое лицо, а не на компанию, то так деньги с большей вероятностью будут возвращены.

От чего зависит размер процентной ставки:

  • от соотношения требуемой суммы к оценочной стоимости жилища либо другого залогового объекта;
  • срока, на который предоставляется кредит;
  • наличия справки по форме 2-НДФЛ, которая подтверждает доход;
  • от того, имеется ли у заемщика зарплатная карта этого банка;
  • застраховано ли имущество, которое пойдет в залог.

Если вы не захотите страховать недвижимость, банк может поднять ставку на 1–1,5 %. Стандартно процентная ставка под залог недвижимости на сегодняшний день составляет 12–18 %.

Какие банки предлагают программы ипотеки на ремонт квартиры (в новостройке и «вторичке»)

В России реализуется достаточно много ипотечных программ, которые предоставляются на ремонт жилища.

  1. «Тинькофф Банк» Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости».Кредит предоставляется на срок:
    • 25 лет, если в залог предоставляется квартира;
    • 15 лет, если в залоге коттедж, таунхаус;
    • 10 лет, если в залог идет коммерческая недвижимость.

    Какова процентная ставка, если есть залоговое имущество:

    • квартира — от 11,25 %;
    • коттедж либо таунхаус — от 16,5 %;
    • коммерческая недвижимость — от 22 %.

    Наибольший размер выдаваемых кредитных средств составляет 15 миллионов рублей. Причем жилье в залог можно предоставить, даже если дом еще строится, квартира куплена с использованием маткапитала и тому подобное.

  2. Сбербанк Ипотечная программа «Кредит от 11,9 % под залог недвижимости»:
    • заем предоставляется в рублях;
    • минимальный размер выдаваемой суммы – 500 тысяч рублей;
    • сумма кредита не должна превышать 10 миллионов рублей и должна составлять не больше 60 % от оценочной стоимость жилища, отдаваемого в залог;
    • кредитный продукт предоставляется на срок до 20 лет;
    • нет комиссии за выдачу кредитных средств;
    • в залог можно предоставить недвижимость в жилом доме, который состоит из одной либо нескольких блок-секций: таунхаус, дом, жилое помещение с земельным участком, где оно расположено; земельный участок, гараж; гараж с земельным участком, где он находится;
    • необходимо застраховать жизнь и здоровье заемщика;
    • ставка по кредиту от 11,9 % в рублях. Для тех, у кого оформлена зарплатная карта либо открыт вклад в Сбербанке, предусмотрены скидки.
  3. «Райффайзенбанк» Ипотечная программа «Кредит под залог жилья»:
    • ставка по кредиту составляет 11, 99 %;
    • кредитный продукт выдается на срок от 12 месяцев до 15 лет;
    • заемные средства предоставляются в рублях (если клиент банка получает доход в другой валюте, он достаточно сильно рискует, ведь курс валют может измениться);
    • отсутствуют комиссионные сборы за рассмотрение заявки и предоставление кредитных средств;
    • размер предоставляемого займа для Москвы и области — от 800 тысяч рублей до 9 миллионов рублей (сумма не должна быть больше 60 % от оценочной стоимости залогового имущества);
    • размер ипотечного кредита для регионов от 500 тысяч рублей до 9 миллионов рублей (сумма не должна превышать 60 % от оценочной стоимости залогового имущества).
  4. Банк «Открытие» Ипотечная программа «Ипотека Плюс»:
    • целевой кредитный заем предоставляется на проведение ремонтных работ и других улучшений квартиры, которая предоставляется в залог банковской организации;
    • размер выдаваемых денежных средств – от 500 тысяч до 15 миллионов рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; от 500 тысяч до 8 миллионов рублей для регионов;
    • кредит выдается на срок от 3 до 15 лет;
    • ставка по кредиту составляет 11,2 % и выше;
    • должно быть не более 3 заемщиков по кредиту;
    • заемные средства выдаются в рублях;
    • первоначальный взнос составляет 40–80 % от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

    Обратите внимание! Могут быть надбавки даже к наименьшей кредитной ставке.

    Например, увеличение на 0,4 % возможно, если заемщик не подходит под одно из требований банка (он должен иметь зарплатную карту, заявка поступает от партнера банка), а если нет страхования риска утраты права собственности на покупаемую квартиру, то ставка возрастет еще на 2 %.

  5. Альфа-Банк Ипотечная программа «Кредит под залог имеющегося жилья»:
    • размер выдаваемых заемных средств – от 600 тысяч рублей;
    • кредит предоставляется на 30 лет;
    • стандартная ставка по процентам 13,49 %;
    • ставка для зарплатных клиентов 13,19 %.

    Важно! Клиент может и не быть зарегистрирован по месту жительства, где расположена недвижимость.

    Но при этом придется оформить страховку:

    • застраховать себя от риска утраты либо повреждения квартиры;
    • застраховать себя и созаемщика от риска утраты жизни, потери трудоспособности;
    • оформить страхование риска прекращения или ограничения права собственности квартиру на срок до 3 лет с момента оформления права собственности на жилье.

    Как погасить кредитный заем? Это можно сделать с помощью:

    • мобильного приложения «Альфа-Мобайл»;
    • интернет-банка «Альфа-Клик»;
    • терминала.
  6. ВТБ Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости»:
    • необходимо предоставить залоговое имущество, жилье в многоквартирном доме, находящемся в черте города, где работает ипотечное подразделение банка, который предоставляет заемные средства;
    • залоговое имущество может быть в собственности заемщика, его супруга либо членов семьи, при этом потребуется оформить поручительство;
    • ставка по процентам на весь срок кредита – 11,4 % и выше;
    • заемные средства предоставляются в рублях;
    • сумма ипотечного кредита не должна превышать 50 % от оценочной стоимости залогового имущества;
    • заем выдается на срок до 20 лет, кратный 12 месяцам;
    • размер кредита – до 15 миллионов рублей;
    • не нужно платить комиссию за оформление ипотеки на ремонт квартиры;
    • можно выплатить досрочно, никаких ограничений и штрафов нет.
  7. «ЮниКредит Банк» Ипотечная программа «Целевой ипотечный кредит» выдается:
    • на покупку либо строительство дома или квартиры;
    • на покупку жилья в строящемся доме;
    • на погашение взятого ранее кредита, который был оформлен на покупку либо строительство дома или квартиры;
    • ипотека также предоставляется на ремонт квартиры или дома.

    Основные характеристики выдаваемого кредитного займа:

    • кредит выдается на срок от 12 месяцев до 30 лет;
    • заем предоставляется в рублях;
    • денежные средства предоставляются под залог недвижимости, которая находится в собственности заемщика, поручителя или поручителей;
    • величина целевого кредитного займа должна быть не более:
    • 70 % от оценочной стоимости залогового имущества, если это квартира;
    • 50 % от оценочной стоимости залогового имущества, если это коттедж;
    • общий размер выдаваемых средств не более 15 миллионов рублей;
    • необходимо подтвердить, что деньги использовались по целевому назначению;
    • заемщик не обязательно должен иметь российское гражданство.
  8. «ТрансКапитал Банк» Ипотечная программа «Кредит под залог недвижимости»:
    • ипотека выдается на ремонт квартиры, восстановление и благоустройство, покупку дополнительного жилья;
    • кредит предоставляется на срок до 15 лет;
    • если используется тариф «Выгодный», ставка по процентам ощутимо снижается;
    • можно погасить заем досрочно, при этом не нужно выплачивать комиссии и штрафы;
    • потребуется справка по форме банка либо в свободной форме.

    Особенности:

    • размер кредитного займа – от 500 тысяч рублей;
    • кредит предоставляется на срок до 15 лет;
    • ставка по кредиту от 10 %;
    • квартира может находиться как в недавно сданном доме, так и на вторичном рынке недвижимости.

    Важно! Размер выдаваемых заемных средств зависит от того, насколько платежеспособен заемщик и какова оценочная стоимость недвижимости. При оформлении ипотеки на ремонт квартиры следует учитывать, сколько денег потребуется и в течение какого времени вы сможете погасить кредит, а также какие требования к заемщику выдвигает банк.

Как сделать правильный выбор

Как определиться, какой вариант ипотеки на ремонт квартиры лучше всего вам подходит? Для этого надо тщательно проработать все ваши потребности и возможности.

  1. Подсчитать, сколько денег необходимо, а также за какое время вы сможете выплатить заем.
  2. Решить, кто будет проводить ремонт: частный мастер либо строительная фирма. В первом случае вы затратите меньше средств. Однако нередко банк сам определяет, с какими строительными компаниями можно работать. Ведь только в этом случае заемщик сможет предоставить в банковскую организацию документацию, подтверждающую целевое применение средств.
  3. Подобрали несколько вариантов кредитов, которые подходят по размеру займа? Тогда изучите все предложения как с залоговым имуществом, так и без. Кроме того, рассмотрите вариант стандартного потребительского кредита.
  4. Помните о том, что придется оплатить страховку и работу оценочной компании, а также выплатить комиссионные банку. Учитывайте эти показатели, ведь иногда кажущаяся выгодной на первый взгляд ипотека на ремонт квартиры в одном банке обойдется вам дороже, чем точно такое же предложение, но в другой финансовой организации.
  5. Решились на то, чтобы отдать недвижимость в залог? Тогда необходимо проверить, подходит ли она для банка. Ведь квартира должна подходить под некоторые условия.
  6. Рекомендуется оформлять ипотеку, если требуется капитальный ремонт. Ведь именно в этом случае нужны серьезные финансовые вложения, а срок предоставления кредита должен быть большим.

Как оформить ипотеку на ремонт квартиры

Придерживайтесь следующего алгоритма действий, чтобы получить ипотеку на ремонт квартиры:

  1. Изучите все предложения от различных банков, сравните условия и требования и подберите оптимальный вариант.
  2. Соберите пакет документов, которые требует банк.
  3. Подготовьте документацию, обратитесь в оценочную фирму.
  4. Оформите заявление на получение ипотеки на ремонт квартиры, дождитесь решения банка.
  5. Подпишите кредитный договор, а также договор об ипотеке, в которых указывается цель предоставления заемных средств на ремонт квартиры.
  6. Сделайте обременение залога в регистрирующем органе.
  7. Получите выданные деньги, иногда банк выдает кредитные средства отдельными траншами.

Предоставляемые транши позволят быстро сделать ремонт квартиры либо коттеджа. Помните о том, что банк будет анализировать все платежные документы, которые вы ему предоставите, и сохранит их в кредитном досье.

Какие документы потребуются, чтобы оформить ипотеку на ремонт квартиры:

  • Анкета-заявление на получение денежных средств.
  • Документ, удостоверяющий личность человека, где указана регистрация.
  • Справка о том, где вы работаете и какая у вас зарплата, заверенная работодателем.
  • Свидетельство о праве собственности, отчет оценочной компании, договор купли-продажи либо дарения, мены и тому подобное. То есть документация на залог недвижимости.

Обратите внимание! Данный перечень может отличаться в зависимости от требований вашего банка. Может понадобиться ИНН, водительские права, военный билет и тому подобное.

Еще раз следует отметить, что оформлять ипотеку на ремонт квартиры следует только в тех случаях, когда на восстановление или отделку жилища требуется большая сумма, выплачивать которую вы будете на протяжении многих лет.

Каким условиям должна удовлетворять залоговая недвижимость? Здесь все то же самое, что и в случае с обычной ипотекой. Однако коттеджи и таунхаусы могут выступать в качестве залогового имущества, если право собственности оформлено также и на земельный участок, где они построены. Когда земля находится в аренде, банк не согласится взять дом в залог.

Финансовые организации не хотят работать с коммерческой недвижимостью, то есть брать в залог офисы, склады, торговые помещения. Дело в том, что такая недвижимость обычно не находится в собственности у физических лиц. Более того, если заемщик владеет коммерческой недвижимостью, скорее всего, он предприниматель, а значит, ипотека ему нужна не на ремонт квартиры, а на бизнес.

В этом случае банк будет рассматривать заявку уже юридического лица, а не физического (на осуществление предпринимательской деятельности). И тогда требования будут отличаться, как и условия сотрудничества.

Как выполнить оценку залогового имущества? Данную процедуру могут провести банковские работники отдела залогов. В этом случае оценочная стоимость жилья будет снижена, ведь банк должен обезопасить себя на случай, если вы не выплатите заем и ему придется продавать вашу квартиру.

Может быть, оценка будет произведена бесплатно, кроме того, комиссия за оформление ипотеки окажется нулевая. Обычно оценку проводит аккредитованная банком экспертная фирма. В этом случае заемщик обязуется оплатить работу специалистов. Это значит, что расходы составят как минимум 3 000 рублей. А если недвижимость находится за городом, то также необходимо возместить затраты на транспорт. Несмотря на дополнительные расходы, проведенная оценка будет максимально объективной. Также можно попросить специалистов, чтобы они немного завысили реальную цену на жилье.

Часть банков работает по устаревшим правилам и принимает в залог только ту недвижимость, где никто не прописан. Таким образом они могут обезопасить себя от риска, связанного с продажей квартиры, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Однако банк имеет законное право выписать и выселить тех, кто прописан и проживает в квартире, а затем продать недвижимость.

Можно ли взять ипотеку больше стоимости квартиры на ремонт

Поскольку ипотека — это целевой заем, она предоставляется на покупку определенного жилья или на конкретные нужды. Учитывая рыночную стоимость квартиры, а также отчеты оценочной фирмы, банк выдает 80 % от требуемой суммы.

Получить сумму, превышающую цену жилья, не получится. Если вы планируете купить квартиру в ипотеку и у вас отложены какие-то деньги на первоначальный взнос, то с учетом ссуды вам может хватить средств и на покупку жилья, и на ремонт. Например, когда имеющаяся в вашем распоряжении сумма превышает необходимую для первоначального взноса, остаток можно потратить на отделочные работы.

Такая же ситуация и с получением ипотеки на ремонт квартиры. Вам предоставят столько денег, сколько нужно для ремонтных работ, но с учетом стоимости залога. Однако в каждом отдельном случае условия сотрудничества могут отличаться. Требуется капитальный ремонт, при этом оценочная стоимость жилья меньше необходимой суммы? В этом случае можно оформить потребительский кредит. Однако ставка по процентам здесь будет выше, при этом срок выплат меньше.

Чтобы сэкономить деньги, оформляйте ипотеку на ремонт квартиры, чтобы сэкономить время —потребительский кредит. В этом случае работники банка не будут требовать подтверждение того, что деньги были использованы по целевому назначению.

Можно ли использовать поручителя

Сложнее всего отыскать поручителя, подходящего под все банковские требования. Человек должен осознавать, что он будет выплачивать кредит, если заемщик окажется не в состоянии сделать этого.

Как гарантированно добиться того, чтобы банк предоставил ипотеку на кредит? Для этого подтвердить свою финансовую обеспеченность должны оба – и заемщик, и поручитель. Требований по предоставлению залогов в этой программе нет, включая и новостройки.

Заемщик должен зарабатывать как минимум 20–30 тыс. руб. в месяц.

С ростом запрашиваемой суммы кредита возрастают и требования по зарплате. Иногда можно оформить ипотеку на ремонт квартиры с привлечением 2-3 заемщиков.

Что делать, если обеспечение отсутствует

Неплохой вариант оформления займа, когда обеспечение не требуется. Однако нюансы есть и здесь. Поэтому, прежде чем оформить кредит, обратите внимание на такие условия:

  • срок погашения, который должен составлять от 2-3 лет и более;
  • размер предоставляемого кредита;
  • требования по оформлению страховки;
  • наличие дополнительного заработка;
  • требование по зарплате, которая должна быть как минимум 30 000 рублей в месяц;
  • необходимые документы;
  • размер ставок по кредиту.

Когда обеспечение не требуется, банк должен обезопасить себя так или иначе, получив дополнительные гарантии, не важно, какая программа кредитования действует.

Как еще получить деньги на ремонт квартиры

Ипотека на ремонт квартиры предоставляется со льготными ставками. Однако заемщик должен предоставлять чеки и другие документы, подтверждающие, что деньги расходовались по целевому назначению. Если размер кредита большой, потребуется отдать имущество в залог или найти поручителя.

  • Оформить рассрочку. Неплохое решение, если ремонт сделать нужно, но обращаться в банк вы не хотите. В рассрочку можно как купить жилье, так и отремонтировать его. Однако если требуемый ремонт несущественный, в рассрочке, скорее всего, будет отказано.Рассрочку можно оформить, если денег нет временно. Дело в том, что договор заключается на небольшой срок, не более полугода. Строительная фирма потребует внести аванс, сделать перевод части суммы вперед, ведь на эти деньги будут куплены стройматериалы.
  • Завести кредитку. Многие заранее копят деньги, прежде чем начать ремонтные работы. Однако бывает и такое, что накопленных средств недостаточно, но ремонт нужно закончить. Отличное решение в этом случае — открыть кредитную карту. Ассортимент таких кредитных продуктов сегодня огромен, можно подобрать «пластик», подходящий под ваши требования. Самое важное – не допускать просрочек по платежам и помнить о том, когда закончится период без процентов.
  • Взять кредит наличными в банке, в котором открыта зарплатная карточка. У вас хорошая кредитная история? Тогда кредит наличным на ремонт квартиры вам обязательно дадут. Ведь банк всегда готов сотрудничать с клиентом, у которого есть зарплатная карта, так как платежеспособность заемщика в этом случае легко проверить.Получить ипотеку на ремонт квартиры или открыть кредитную карту? Решение всегда найдется, чтобы сделать ваш дом комфортным и уютным. Просто подберите оптимальный вариант, который подходит под ваши условия. Можно также воспользоваться рассрочкой от строительной фирмы. Этот способ подойдет, потому что цена на материалы все время растет и денег на покупку всего необходимого не всегда хватает.

Информация актуальна на сентябрь 2019 года*

Добавить в закладки