Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Условия кредитной карты без процентов: 6 лучших предложений

Условия кредитной карты без процентов
Поделиться:
В закладки

Кредитка – незаменимый банковский продукт, выручающий человека в самых разных ситуациях. Необходимо совершить срочную покупку, а наличных при себе нет, до зарплаты ещё две недели или собственных средств на ценное приобретение просто не хватает? Кредитный банковский пластик поможет. А если ещё и на процентах удастся сэкономить, то покупка станет приятной со всех точек зрения. В статье рассмотрим условия кредитной карты без процентов и самые популярные предложения данного продукта от ведущих банков.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Что собой представляет кредитная карта без процентов
  • Какие основные требования предъявляют к заявителю при получении кредитной карты без процентов
  • Какие банки выдают кредитные карты без процентов в 2019 году

Что собой представляет кредитная карта без процентов

Кредитная карта без процентов

Возможно, некоторые банки предлагают своим особо ценным клиентам беспроцентное кредитование, но для обычных граждан такие продукты в банковских линейках не представлены. Поэтому, говоря о кредитной карте без процентов, мы имеем в виду кредитки с грейс-периодом, то есть отрезком времени, в течение которого проценты за использование заемных средств не начисляются, а также с возможностью снятия наличных без комиссионных сборов.

Практически все финансовые организации предлагают клиентам кредитные карточки с разными лимитами средств. Условия их предоставления тоже отличаются. И почти всегда одним из них является невозможность бесплатного обналичивания: за выдачу денег банки удерживают комиссию.

В этом смысле условия кредитной карты без процентов значительно выгоднее, ведь держатель пластика может использовать всю сумму, предоставленную в кредит, и при этом экономить. Основное условие – возврат всей использованной суммы в течение грейс-периода, который может составлять от 50 до 250 дней. Если клиент соблюдает все требования банка, ему не потребуется оплачивать проценты и комиссионные сборы.

Соблюдение всех требований банка

Держатель беспроцентной кредитки:

  • экономит деньги при погашении кредита;
  • кредитуется на выгодных условиях;
  • имеет возможность выбора карточки;
  • может снимать наличные средства в любом банкомате.

Кредитные карты без процентов доступны всем и удобны. К примеру, их условия не включают суточных лимитов, что позволяет единоразово оплачивать даже крупные приобретения. А одной из главных характеристик является возможность самостоятельного отслеживания движения средств и контроля расчета по кредиту, что обеспечивается функционалом личного кабинета на банковском сайте. Весьма ценно следующее условие: наличные средства выдаст держателю беспроцентной карты любой банкомат, поддерживающий системы Visa или MasterCard (о чём уведомляет специальный значок).

Условия и требования к заявителю при получении кредитной карты без процентов

Требования к заявителю при получении кредитной карты

  1. Открывают перечень требования к гражданству (РФ) и возрасту (от совершеннолетия до пенсионного, предельный показатель может быть повышен до 75 лет, если данное условие допустимо политикой банка).
  2. К заявлению о выдаче карты прилагается паспорт. Если клиент хочет повысить кредитный лимит, то дополнительным условием становится справка о доходах с места работы, на котором заявитель оформлен от трех месяцев до полугода (зависит от специфики требований конкретного банка).
  3. Банк может запросить второй документ в дополнение к паспорту – СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт.
  4. Заявление на выдачу карты можно заполнить в ходе личного визита в офис банка либо онлайн на сайте организации, при этом все данные нужно вписывать полностью, без сокращений.
  5. Важным условием является доступность мобильной связи потенциальному держателю карты, что позволяет отслеживать уведомления банка и дает возможность при необходимости связаться со службой клиентской поддержки.
  6. Банк вправе отказать в выдаче кредитной карты на любом этапе рассмотрения заявки и не объяснять при этом причины отрицательного ответа. Наиболее частыми обоснованиями отказа служит отсутствие требуемых документов, наличие задолженностей по другим кредитным обязательствам и плохая кредитная история.
  7. Банк в смс оповещает клиента об одобрении заявки, прибытии карточки в офис, приглашает получить кредитку.
  8. Возможна доставка карты курьером.

ТОП-6 кредитных карт без процентов в 2019 году

Льготный период и простые условия получения делают кредитные карты без процентов популярным банковским продуктом. Финансовые организации стараются расширять линейку своих предложений, наделяя карты всё новыми преимуществами. Рассмотрим наиболее популярные кредитки от ведущих банков страны.

1. Тинькофф: условия кредитной карты без процентов на 120 дней. 

Тинькофф

Тинькофф-банк уже два десятка лет работает с кредитными предложениями для граждан, а в 2017 году компания представила карту «Тинькофф Платинум» с периодом без процентов. Данный продукт открывает рейтинг кредиток, одним из выгодных условий которых является возможность экономии на процентах.

Грейс-период 120 дней является для кредитки максимальным и устанавливается только в случае соблюдения заемщиком ряда условий, в числе которых подключение услуги «Перевод баланса» является основным. Рассчитывать на длительный льготный период можно при осуществлении:

  • перевода кредита в ТКС из другого банка;
  • оплаты имеющихся штрафов и просрочек другому банку.

При соблюдении этих требований может быть введен максимальный льготный период. Процентная ставка зависит от финансового состояния заявителя и будет индивидуальной. Чаще всего речь идет о 15 % начислений по завершении грейс-периода, но это условие возможно только для ответственных заемщиков, вносящих минимальные платежи вовремя и в полном объеме.

Обналичивание через банкомат сопровождается комиссионным сбором в размере 2,9 % от суммы снятия плюс фиксированные 290 рублей. Безналичный расчет значительно более выгоден, ведь за оплату покупок кредиткой не просто не взимается комиссия, но ещё и можно получить кэшбэк до 30 %.

2. Кредитная карта без процентов на 100 дней от Альфа-Банка. 

Альфа-Банк

Универсальное кредитное предложение с лимитом до 300 тыс. руб. Основные условия получения следующие:

  • Кредитный лимит зависит от платежеспособности клиента. Первый расчет картой становится точкой, от которой отсчитываются 100 дней льготного периода – в это время проценты не начисляются.
  • Плата за годовое обслуживание карт составляет: для категории «классик» – 1190 руб., золотая – 2990 руб., платиновая – 5490 руб.
  • На 101-й день использования кредитных средств банк производит начисление процентов на сумму долга, минимальная процентная ставка составляет 23,9 % годовых. Но в каждом конкретном случае её размер будет индивидуален, поскольку кредитная организация принимает во внимание рейтинг заемщика и его платежеспособность.
  • Главным условием действия грейс-периода является внесение минимального взноса в размере 3-10 % от суммы кредита (индивидуально для каждого кредитополучаетля).
  • Карта принимается везде. Функция кэшбэка отсутствует.
  • Можно снять наличные средства через банкомат. Если держатель обналичивает не более 50 тыс. руб. в месяц, комиссионный сбор не удерживается. Если ограничение превышено, комиссия составит 3,9 % от разницы между лимитом карточки и снятыми средствами, но не менее 300 руб.
  • Если в течение 100-дневного льготного периода погасить всю сумму долга, то на 101-й день лимит будет возобновлен. Полное погашение в течение грейс-периода не является обязательным условием по кредиту, просто для клиента это выгодно. Не всегда есть возможность полностью рассчитаться по займу за сто дней, в таком случае необходимо раз в месяц вносить установленный платеж.

3. Русский Стандарт Платинум: беспроцентная кредитная карта. 

Русский Стандарт

Впервые на рынке карта появилась в конце 2017 года.

Условия:

  • Льготный период 55 дней.
  • Кредитный лимит 300 тысяч рублей.
  • Возможно обналичивание без комиссий, если сумма не превышает 10 тыс. руб. в месяц. Если требуется больше наличных, сбор составит 2,9 % +290 рублей.
  • Ежегодное обслуживание карточки обойдется держателю в 490 рублей.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 3 % от долговой суммы, просрочка чревата штрафом в 700 руб.

Выгоднее осуществлять безналичные расчеты, на которые действует однопроцентный кэшбэк. Дополнительный возврат (до 30 %) предусмотрен за переводы партнерам финансовой организации, также можно выбрать категории товаров из списка, при оплате которых по кредитке кэшбэк составит 5 %.

4. «Халва»: карта без процентов за покупки. 

Карта Халва

Заказать карту рассрочки можно в офисе или на официальном портале Совкомбанка, чьим инновационным продуктом и является «Халва».

Срок её действия 10 лет, выпуск и перевыпуск бесплатны, не взимается также плата за обслуживание и смс-оповещения по проведенным транзакциям. Карта является моментальной и неименной.

Льготный период составляет 36 месяцев – в это время действует рассрочка, которая должна вовремя погашаться. Если условия нарушены, взимается 10 процентов годовых.

Лимит равен 350 тыс. руб., но предусмотрена исключительно безналичная форма расчетов. Совершая покупку в компании-партнере Совкомбанка (актуальный список всегда можно найти на официальном сайте кредитной организации), держатель «Халвы» получает возможность рассчитываться за приобретение в течение года (хотя чаще рассрочка оформляется на срок от 1 до 4 месяцев).

Итоговая сумма покупки делится на число месяцев рассрочки, получившаяся цифра равна размеру обязательного ежемесячного платежа. Если расчет осуществляется вовремя и в полном объеме, то переплаты не будет, если же условия нарушены, банк начислит проценты.

Если заемщик вносит на кредитку собственные средства и производит расчеты ими, то получает полтора процента кэшбэка каждый месяц.

Кроме того, предусмотрено ежегодное начисление процентов на остаток по карте – 6,5 %. Если держатель ежемесячно совершает минимум 4 покупки на общую сумму 10 тысяч рублей, при этом цена хотя бы одной составляет 3 тыс. рублей и более, то по итогам года процент на остаток будет равен уже 7,5.

Штрафные санкции:

  • Первый неплатеж наказывается штрафом (590 рублей). Второе нарушение приведет к удержанию 590 рублей, к которым добавится 1 % от невыплаченной суммы. Третья и последующие просрочки будут стоить 590 руб. + 2 %. Неустойки начисляются ежедневно.
  • На шестой день просрочки назначается дополнительная плата (19 % годовых) за всю сумму задолженности. Чтобы проблем не возникало, нужно внимательно изучить условия договора и осуществлять платежи регулярно.

5. Условия кредитной карты Сбербанка на 50 дней без процентов. 

Сбербанк

Карта выпускается на 3 года, размер кредита лимитирован 600 тыс. руб. Минимальный процент – 23,9 %, но ставка рассчитывается индивидуально для каждого заявителя.

Годовое обслуживание проводится на безвозмездной основе, также бесплатная услуга информирования.

Для карточек Visa Classic и MasterCard Standart есть предельный размер обналичивания – 50 тысяч рублей, плюс взимается 3 % комиссионных.

6. Кредитная карта Ренессанс без процентов на 55 дней. 

Ренессанс

Условия:

  • Бесплатный выпуск.
  • Бесплатное облуживание.
  • Максимальный кредитный лимит 200 тысяч рублей.
  • Годовая ставка 25 % (при безналичных расчетах).
  • Годовая ставка 25% + 5 % (при снятии наличных).

Получить наличные средства можно только с оплатой комиссионных сборов (290 руб. + 290 руб.). Кэшбэк (1-10 %) на выбранные категории.

Грейс-период 55 дней рассчитывается следующим образом: в течение месяца держатель расходует средства, которые должен возместить в последующие 25 дней.

*Цены актуальны на июль, 2019 г.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит