Что делать если не дают кредит: 9 возможных решений

Что делать если не дают кредит Кредиты

Что делать если не дают кредит? Вопрос этот актуален всегда, особенно во время затяжных кризисов. Банки осторожничают, внимательнее относятся к рассмотрению заявок, перестраховываются. Как итог – постоянные отказы. А деньги очень нужны. Забыть о возможности получения заемных средств?

Не стоит отчаиваться раньше времени. Есть несколько путей решения данной проблемы. Возможно, это не ваша вина, и стоит внимательней изучить документы, которые вы подаете с заявкой на кредит. Не помогло? Действуем по-другому.

Реальные причины, почему банки не дают кредит

На решение о выдаче кредита влияют сразу несколько факторов. Кредитор откажет в выдаче средств, если у заемщика:

  • Имеется судимость в прошлом или настоящем.
  • Заемщик находится на учете в психиатрическом диспансере. Подписание кредитного договора таким лицом не является для банка гарантией возврата выданного займа. Человек может отказаться от уплаты долга, мотивируя это своей недееспособностью, что крайне невыгодно банковским организациям.

Однако иногда сотрудники банка допускают ошибку и выдают кредит таким заемщикам. Для последних это шанс создать хорошую кредитную историю. Почему банки не дают кредит

В некоторых ситуациях банковские организации намеренно игнорируют наличие у заемщика проблем и одобряют ему кредит.

К ним относятся:

  • У заемщика плохая кредитная история. Все сведения о кредитах, ранее взятых физическим или юридическим лицом, поступают в единую базу данных. При наличии просрочек банковская организация будет оценивать целесообразность выдачи займа. Заемщики, не имеющие никакой кредитной истории (ни хорошей, ни плохой), также вызывают подозрение.
  • У заемщика невысокая зарплата. Вероятность своевременного погашения долга зависит от того, какой процент дохода лица уходит на кредитные выплаты. Если большую часть заработной платы человек отдает банку, то существует большая вероятность того, что он будет допускать просрочки или вовсе перестанет вносить платежи.
  • Предоставление заемщиком недостоверных сведений. При обнаружении данного факта заемщик заносится в черный список. При этом не имеет значения, намеренно это было сделано или нет. В любом случае человек может быть привлечен к ответственности.

Еще одним немаловажным фактором является возраст заемщика. Банки неохотно идут на сотрудничество с пенсионерами и молодежью. И если молодой заемщик может воспользоваться помощью поручителя, то с пенсионерами ситуация сложнее.

Причиной отказа может стать что угодно: это и социальный статус заемщика, и наличие иждивенцев, и цель кредита. Всегда стоит помнить о том, что основой деятельности банковских организаций является получение прибыли, а не помощь людям.

2 пути, что делать, если банки не дают кредит

Прежде всего, не стоит устраивать разборки с сотрудником банка, сообщившем об отказе. Решение принимает не он. Не стоит принимать отказ как личное оскорбление. Ежедневно через эту процедуру проходит множество людей, часть из которых имеет хорошую кредитную историю и белую заработную плату.

1. Выберите правильный банк

Примите как факт то, что банк расценивает вашу кандидатуру как ненадежную. Это не значит, что вы плохой человек. Оценка надежности клиента происходит по совершенно другим критериям.

Многие банки работают исключительно с «идеальными» заемщиками. К ним относятся Сбербанк, ВТБ, «Росбанк», «ЮниКредит», «Райффайзен» и другие большие организации. Обратитесь в другие, не тратьте свое время.

Целесообразно рассмотреть банки, которые специализируются на выдаче экспресс-кредитов физическим лицам. Это:

  • «Тинькофф Банк».
  • Банк «Восточный».
  • Банк «Ренессанс Кредит».

Шанс получить в них кредит очень высок.

2. Подайте заявки в 2-3 места

Не стоит ждать решения одного банка, чтобы подать заявку в другой. Действовать надо одновременно по нескольким направлениям. Времени это займет не много, поскольку сейчас все можно оформить онлайн. Не стоит вносить заведомо недостоверную информацию, это не поможет, а напротив, приведет к отказу.

Далее остается только ждать. Такие банки, как «Тинькофф», «Восточный» и «Ренессанс», выносят решение в течение нескольких минут.

5 возможных решений, если банки не дают кредит

Итак, что делать, если не дают кредит?

  1. Исправить ошибки в кредитном досье. Если заемщик понимает, что его кредитное досье недостаточно чистое, ему необходимо попытаться его скорректировать. В ситуации, когда ошибка допущена сотрудниками банка или БКИ, можно отправить им запрос об исправлении неточностей. Если же виноват заемщик, то ему придется решать вопрос самостоятельно. Например, быстро погасить имеющиеся кредиты.
  2. Оформить кредит на другого человека. Можно договориться с родственником или хорошим знакомым об оформлении договора на его имя. Правда, он должен иметь хорошую кредитную историю, постоянное место работы, стабильную заработную плату и приличный внешний вид.
  3. Предложить обеспечение заемных средств. Что делать если не дают кредит из-за небольших доходов? Предложить обеспечение. Залогом может выступать любое ликвидное имущество клиента, которым он владеет на праве собственности (квартира, дом, машина и т. д.).
  4. Привлечь поручителей. Аналогично обстоят дела и с поручителями. Банки охотнее подписывают договоры, если у заемщика есть поручитель.
  5. Заново подать анкету. Если банк отказал в выдаче займа из-за предоставления заемщиком недостоверных сведений, то можно подать новую заявку, предварительно скорректировав указанные ранее сведения. Правда, обратиться целесообразнее в другое банковское учреждение.

Можно ли обмануть банк, если не дают кредит

Одобрение кредита во многом зависит от результатов скоринга. Он представляет собой тест, направленный на определение статистики клиента. По его итогам выносится решение, прошел заемщик первый этап проверки или нет. Дальнейшие действия банка зависят от вида кредита. Сотрудники могут просто выдать кредит, а могут инициировать дальнейшую проверку заемщика.

Достаточно ли просто дать правильные ответы?

Однозначно нет. На самом деле сами ответы не так важны, как честность клиента. Менеджер, задающий вопросы, уже знает ответ на большинство их них, ведь он имеет доступ к сведениям БКИ и видит все заявки клиента, направленные им в другие банковские учреждения.

Мгновенно проверить он не может лишь доход заемщика. Намеренное завышение величины заработка – порой единственный способ пройти скоринг для лиц, обладающих предельной закредитованностью. Однако это расценивается как предоставление заведомо ложной информации и может повлечь за собой ряд неприятностей, вплоть до уголовной ответственности.

Недостоверные данные являются второй по частоте причиной отказа в предоставлении банковского кредита.

Что делать, если нигде не дают кредит

Итак, если все способы испробованы, но банки не дают кредит. Что делать? Не отчаиваться. Выход есть всегда. Если нет имущества, которое можно предоставить банку в залог, собственных накоплений не осталось, а занимать у родных и близких не вариант, то можно обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций.

Они предоставляют физическим лицам небольшие суммы под достаточно высокий процент на короткий срок (не более тридцати дней). Большая переплата оправдывает себя тем, что клиент МФО не должен доказывать свою благонадежность. Ему достаточно лишь иметь при себе паспорт. Если у заемщика есть возможность предоставить справку о доходе, то процент по кредиту для него станет значительно ниже.

В качестве примера микрофинансовой организации можно привести: «Миг Кредит», «Деньга», «Домашние деньги» и т. д. Они достаточно долго существуют на рынке и имеют неплохую репутацию.

Сотрудники таких организаций никогда не будут интересоваться кредитной историей клиента или целью кредитования. Все, что им нужно знать, это паспортные данные заемщика. Как и у всего остального, у МФО есть как положительные стороны, так и отрицательные.

К положительным относятся:

  • Большая вероятность одобрения запроса на кредит. Он выдается практически всем желающим.
  • Высокая скорость рассмотрения заявки.
  • Оперативное зачисление денежных средств на счет клиента или выдача наличных. Последнее, как правило, происходит в течение 20 минут.
  • Деньги могут быть предоставлены клиенту несколькими способами: выданы наличными, перечислены на карту или банковский счет, направлены на электронный кошелек. Кроме того, есть сервис по доставке денежных средств курьером на указанный клиентом адрес.

Отрицательные моменты:

  • Высокий процент по кредиту. Его величина достигает 1 % в день, а это означает, что годовая ставка составляет 250–365 %.
  • Срок предоставления кредита редко превышает один месяц.
  • Сумма займа не может быть большой. Как правило, она не превышает двадцати тысяч рублей. В исключительных случаях – пятидесяти тысяч.

Для некоторых заемщиков это идеальный вариант. Однако им не стоит забывать, что выгоднее вернуть кредит как можно быстрее. В противном случае сумма долга будет очень быстро увеличиваться и гасить обязательства с каждым днем станет все труднее. Потому обращаться в МФО стоит лишь тогда, когда есть уверенность в собственной платежеспособности, но нет возможности взять кредит в другом месте.

3 способа занять деньги не у банка

  1. Кредитные брокеры Что делать, если не дают кредит в банке, а переплачивать МФО не хочется? Можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Это специалисты, занимающиеся поиском источников ссуд для клиентов за определенную плату.
  2. Онлайн-займы На сегодняшний день большой популярностью пользуются интернет-займы. К ним часто прибегают активные пользователи Сети.

    Денежные средства чаще всего перечисляются на электронные кошельки. Самыми известными являются WebMoney, «Яндекс.Деньги» и QIWI. Иногда можно найти заем, который будет перечислен на банковскую карту (счет).

    Интернет-займы, как правило, имеют небольшие размеры. На начальном этапе это одна-две тысячи рублей. Если необходима большая сумма, то придется договариваться с кредитором на индивидуальных условиях.

  3. Кредитные картыКредитные карты

    Кредитные карты выдаются даже тем клиентам, которые имеют очень плохую кредитную историю. Почему так происходит? Дело в том, что банковские учреждения, выпускающие кредитки, ориентируются на анкету, заполненную потенциальным клиентом. При этом они редко изучают их кредитную историю.

    Кредитная карта имеет достаточно низкую ставку, а зачастую вернуть сумму в течение определенного времени можно и вовсе без процентов. Это весьма выгодно. Немного самодисциплины – и никакой переплаты.

Если заемщик своевременно погасит несколько подобных займов, то ему будет открыт доступ к бо́льшим лимитам. Это сыграет на руку и при составлении кредитной истории, поскольку свидетельствует о надежности клиента. Испорченная история будет постепенно восстановлена и вскоре вопрос «что делать, если не дают кредит?» станет неактуальным.

Когда потенциальный заемщик сталкивается с тем, что банк не одобрил ему кредит, он расстраивается. На самом деле зачастую именно клиент виноват в том, что банковская организация вынуждена отказать ему в кредитовании. Но иногда отрицательное решение принимается даже для тех потенциальных заемщиков, которые имеют идеальное кредитное досье и хорошую регулярную зарплату. Конечно, это вызывает недоумение.

Чтобы этого не случилось, необходимо разобраться во всех аспектах процедуры оформления кредита, внимательно изучить требования кредитной организации, ознакомиться с возможными причинами отказа. Сделать это надо заблаговременно, еще до того, как заявка на кредит будет отправлена в банк. Данные действия позволят минимизировать вероятность получения отрицательного ответа. Следует помнить о том, что у каждого банка могут быть собственные требования, которые будут отличаться от требований других учреждений, поэтому необходим индивидуальный подход к любому из них.

Оцените автора
Папа Банкир