Поддержание спроса на собранные в России авто – этой задачей руководствовалось правительство РФ, приступая к разработке государственной программы кредита на автомобиль, которая успешно действует и сегодня. Выгодное предложение способствовало значительному увеличению спроса на продукцию российских и работающих на территории РФ производителей – многие желают приобрести авто в кредит с господдержкой. Подобные «бонусы» от государства предусмотрены также для бизнеса и граждан, получающих образование. Подробнее о каждом виде кредитов расскажем в статье.
Финансовая помощь правительства и Минпромторга полезна автопроизводителям (в силу растущего спроса на продукцию), покупателям (условия кредита выгодны), банкам, которым путем госфинансирования возмещаются теряемые от снижения ставки доходы.
Но кроме несомненных выгод, кредит с господдержкой обладает и некоторыми минусами: процедура оформления достаточно длительная, а требования к заемщику строже.
В июле 2018-го было объявлено о продлении госпрограммы до 2020 года. Существенно изменились условия в части скидок по процентной ставке (их больше нет) и максимальной стоимости приобретаемого авто. Но повышенный процент компенсации для жителей Дальневосточного федерального округа сохранился.
Остались прежними и общие требования:
Кредит с господдержкой на автомобиль 2019 выдается на приобретение авто для семьи с двумя несовершеннолетними детьми или человеку, ранее собственником машины не являвшемуся.
Некоторые банки уже выдали в 2019 году первые кредиты с государственной поддержкой в рамках программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль», которые продолжают свое действие с 1 марта. Опыт их реализации показывает, что воспользоваться льготами успеют не все. Стартовав в 2017 году, программы, рассчитанные на два года, завершились уже через три месяца – из-за исчерпания заложенного бюджета. Повторилась ситуация и в 2018-м: за четыре месяца были достигнуты установленные показатели (продано более 80 тысяч автомобилей). Учитывая современные тенденции, эксперты склонны утверждать, что и выделяемые сейчас на господдержку 3 миллиарда рублей будут востребованы, а новые автомобили в рамках госпрограммы найдут своих владельцев в те же рекордные сроки.
Условия программ во многом схожи:
Получившим одобрение покупателям компенсируется за счет государства 10 % (на Дальнем Востоке – 25 %) указанной в документах стоимости автомобиля. Они также освобождаются от уплаты НДФЛ с полученной субсидии.
В случае, когда ребенок находится на государственном обеспечении, или родитель лишен прав на отпрысков, не получится. Нельзя иметь и регистрацию за границей.
Одно из условий обеих программ – покупаемый автомобиль должен сойти с российских конвейеров и быть новым. В указанную ценовую категорию (до миллиона рублей) попадают:
Список весьма схематичный. Стоимость автомобиля не является зафиксированной: в дилерских центрах цены могут снижаться и повышаться, а потому с точностью сказать, допустимо ли приобретение автомобиля в рамках госпрограммы, можно только в каждом конкретном случае.
Разумеется, снижение лимита стоимости ограничивает выбор моделей, но спрос на востребованные автомобили окажет существенную поддержку отечественному автопрому.
В представленной памятке изложен порядок действий для желающего оформить кредит на авто с господдержкой 2019 года.
1. Выбор автомобиля.
Актуальный список авто, соответствующих условиям госпрограммы, не создан. На официальном сайте Министерства промышленности и торговли РФ публикуются лишь общие требования. Получить консультацию можно в дилерских центрах, сотрудники которых, как правило, осведомлены об условиях госпрограммы. Свои списки есть и в банках-кредиторах.
Значение имеет фактическая стоимость автомобиля, а не та, что указывается в прайс-листах. Если поторговаться, то можно приобрести и Nissan Qashqai SE+, выпускаемый в Санкт-Петербурге (по прайсу его цена на 71 тысячу превышает допустимый госпрограммой миллионный максимум).
2. Выбор банка.
К этому нужно отнестись очень серьезно. Начните с изучения списка банков, участвующих в программе господдержки автокредитов. Затем ознакомьтесь со всеми условиями и выберите оптимальные для себя. Некоторые финансовые организации устанавливают большой первоначальный взнос, обязательное страхование жизни, у кого-то высокая процентная ставка и т.д.
Почитайте отзывы, спросите мнение близких о работе выбранного вами финансового учреждения.
3. Подготовка документов.
В стандартный набор входят:
Но в каждой финансовой организации свой перечень требуемых документов: копия трудовой книжки, согласие супруга/супруги на оформление займа, выписка по личному банковскому счету, полис КАСКО и др.
4. Подача заявки.
Статус «одобрен» — то, к чему стремится каждый человек, обращаясь в кредитную организацию. Чтобы одобрить заемщику кредит с господдержкой, условия банками выдвигаются самые разные. В общей массе они сводятся к следующим:
Срок рассмотрения пакета документов в разных финансовых организациях отличается. В одних ответ вы получите в тот же день, в других время ожидания составит несколько суток.
5. Подписание документов.
Подпись заемщика ставится в кредитном договоре и договоре залога автомобиля. Их следует изучить досконально, в том числе и пресловутый «мелкий шрифт». Если хотя бы один пункт вызывает сомнение, лучше проконсультироваться с юристом. Менеджер далеко не всегда донесет всю информацию о нюансах, а оплачивать кредит вам. Акцентируйте внимание на:
После покупки автомобиля и регистрации в ГИБДД, новоиспеченный «автовладелец» обязан передать Паспорт транспортного средства (ПТС) на хранение в банк. И кавычки оправданны, ведь фактически хозяином машины является финучреждение – вплоть до полного расчета по кредиту, когда ПТС возвращается покупателю.
6. Страхование автомобиля.
К числу обязательных относятся: ОСАГО (необходима для постановки на учет в ГИБДД) и КАСКО (является частым требованием при оформлении кредита).
«Тинькофф-Страхование» предлагает выгодные условия и удобное обслуживание онлайн – получить полис можно не выходя из дома. Есть возможность выбора вида страхования. Бесплатный выезд на место происшествия – еще один плюс компании.
7. Погашение кредита.
Как и любой другой займ, автокредит должен оплачиваться вовремя – в прилагаемом к договору графике платежей четко расписаны все даты.
Участниками государственной программы поддержки автокредитования в России становятся банки, прошедшие серьезный отбор. С каждым годом условия становятся все строже. Решив воспользоваться помощью государства при покупке первого авто или машины для семьи, нужно внимательно изучить условия финансовых организаций.
Читайте также: «Безденежье: ищем причины и выходим из кризиса»
Возможно досрочное погашение кредита.
Любой банк имеет право отклонить заявку без объяснения причин отказа. А они могут быть самыми разными:
Имеет значение даже внешний вид клиента – банки не станут рисковать деньгами, если что-то вызовет у них подозрение.
— поручительство (в качестве поручителя может выступать физическое лицо и компания-работодатель);
— страхование (повышает вероятность одобрения кредита, но сумма его будет уже существенно большей).
Перед обращением за автокредитом с господдержкой стоит оценить свои силы и понять, посильны ли ежемесячные выплаты. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором онлайн.
Поддержка от государства выгодна – это доказало количество проданных за время действия программы автомобилей. В 2019 году у россиян вновь появился шанс исполнить мечту о покупке собственного автомобиля. Желающих много, поэтому подыскивать автомобиль и обращаться в банки за автокредитом с государственной субсидией лучше побыстрее.
Государство заинтересовано в том, чтобы выпускники вузов были конкурентоспособными, успешными, обладали знаниями и навыками, которые помогут экономическому развитию страны, послужат на ее благо. Но далеко не всегда даже самым перспективным выпускникам школ удается успешно преодолеть конкурсный отбор и получить бюджетное место. Тогда мысли абитуриентов и их родителей обращаются к возможности платного обучения. И здесь на помощь приходит образовательный кредит с господдержкой (льготный).
Деньги не выдаются наличными, а перечисляются в образовательную организацию, включенную в список прошедших отбор для участия в госпрограмме (публикуется на сайте Министерства образования и науки РФ).
Роль государства заключается в обеспечении льготности кредита за счет субсидирования процентной ставки и возмещения части затрат банкам по невозвращенным образовательным кредитам. Оно выступает гарантом, освобождая студента от необходимости предоставлять залог или поручительство по займу, а также от первоначального взноса. Во время обучения заемщик частично выплачивает проценты, а погашение основного долга начинается через три месяца после получения диплома.
Тем, кто решит продолжить обучение, нужно заключить дополнительное соглашение с банком.
С 2018 года, после возобновления действия целевой программы, кредитные продукты в ее рамках на самых выгодных условиях предоставляет только Сбербанк. Кредит на обучение с господдержкой здесь смогут студенты крупнейших вузов и техникумов России (в списке 181 название).
К несомненным плюсам такого кредитования относятся:
Заявка на образовательный кредит сбербанка с господдержкой может быть подана после успешной сдачи вступительных экзаменов и подписания договора с вузом/техникумом об обучении на платной основе. Затем в течение ограниченного периода времени следует собрать все необходимые документы.
Важным условием является сохранение обязательств по уплате кредита в случае отчисления за неуспеваемость или призыва на военную службу.
Кредит на образование для студентов с господдержкой может быть оформлен и в других банках при условии подписания ими трехстороннего соглашения: образовательное учреждение, банк, Министерство образования. Список финансовых организаций представлен на сайте Минобрнауки, и пока в нем только Сбербанк.
Но банки предоставляют целевые займы на образование. Правда, условия без обеспечения государственной субсидией значительно менее привлекательны. Так, при внушительной сумме кредита финансовое учреждение может потребовать залог и поручителей.
Общие условия образовательных кредитов:
Зато средства могут быть направлены не только на оплату обучения в целом, но и его частей (отдельных семестров), курсов переподготовки, стажировки за рубежом или проживания, питания, приобретенной литературы и других нужд в период получения образования.
Требования к заемщикам просты:
Брать кредит эксперты рекомендуют ответственным, уверенным в своих силах и нацеленным на успех людям. Большое значение имеет и выбранная специальность (точнее – гарантии трудоустройства, которые дает ее получение). Следует адекватно оценить свои возможности и только потом обращаться за целевым образовательным кредитом. Но если студент твердо идет к намеченной цели, то данный специализированный кредитный продукт открывает возможность получения требуемого образования, а с ним – престижной работы с достойной оплатой.
Малый бизнес играет огромную роль в развитии экономики любой страны. Не составляет исключения и Россия. Именно эта сфера позволяет снизить безработицу, наполнить рынок товарами и услугами, сформировать здоровую конкуренцию и расширить налогооблагаемую базу, которая, в свою очередь, является основой для бюджета.
Поэтому нет ничего удивительного в том внимании, которое государство оказывает предпринимателям. И говорят о нем часто, но субъекты малого и среднего бизнеса оказываются недостаточно информированы о мерах положенной им государственной помощи. Конечно, рассчитывать на субсидии и льготы могут не все. Планируя открыть казино, нужно понимать, что игорный бизнес не относится к числу приоритетов в стране. А в рамках госпрограмм поддерживаются, прежде всего, приоритетные отрасли. В 2018 году в этом списке значились:
Важно соответствовать критериям малого и среднего бизнеса, определенным в законе о развитии предпринимательства. С 2019 года для определения того, подходит ли компания под эти характеристики, используется понятие «доход от предпринимательской деятельности» (вместо оцениваемой ранее выручки от реализации). К микробизнесу относятся предприятия с годовым оборотом до 120 млн рублей (максимум 15 сотрудников); малый бизнес характеризуется оборотом до 800 млн рублей (не более 100 человек,); годовой оборот среднего бизнеса – до 2 млрд рублей (списочный состав 101-250 человек).
Решение о поддержке того или иного проекта принимается после тщательного рассмотрения бизнес-плана, его экономической обоснованности. Важный показатель – количество рабочих мест на новом предприятии и ожидаемые риски в его работе. Особое внимание уделяется целевому расходованию средств поддержки – предприниматель обязан предоставить соответствующую отчетность.
В качестве дополнительных требований могут быть выдвинуты ограничения по срокам деятельности фирмы, обязательная регистрация в налоговой службе, отсутствие долгов по обязательным отчислениям и проч.
Многим кажутся сложными все бюрократические ступени, другие просто не информированы о государственном содействии. А между тем льготы, субсидии, гранты позволяют существенно улучшить положение фирмы. Одной из таких ценных мер помощи являются кредиты для бизнеса с господдержкой, благодаря которым снижаются кредитные платежи и уменьшается налоговая нагрузка. Да, погашается не вся сумма процентов, а ее часть (причем по ставке рефинансирования), но даже в таком виде льгота весьма эффективна.
Чтобы узнать о мерах поддержки малому и среднему бизнесу в вашем регионе, воспользуйтесь Бизнес-навигатором МСП. На этом бесплатном ресурсе собрана по регионам база государственных и муниципальных организаций, оказывающих поддержку бизнесу.
Причем, поддержка эта может быть не только финансовой, но и организационной, что не менее важно для качественного развития любого предприятия. В каждом регионе свой набор мер, но в общем он выглядит следующим образом:
Последний пункт особенно интересен тем, кто начинает бизнес «с нуля» и желает как можно скорее получить помощь в «натуральном виде». Сегодня действуют такие виды денежной поддержки:
Гранты выделяются на конкретные цели. Если предприниматель потратит их на что-то другое, его обяжут вернуть деньги, а сам он навсегда потеряет возможность получать поддержку от государства для своего бизнеса.
Важным условием является освоение денег в течение года, иначе неизрасходованный остаток подлежит обязательному возврату.
За помощью к государству обращаться можно и нужно. Мер государственной поддержки разработано немало, все они действенны. Предпринимателям нужно активнее пользоваться этими рычагами, чтобы развивать свое дело.
Опубликовано: 6 марта, 2024 5:18 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…