Кредит наличными с плохой кредитной историей: топ-5 способов получения

Когда вы занимаете деньги у банка, у вас появляется кредитная история. Она хранит в себе всю информацию о выполнении обязательств перед финансовым учреждением. Из-за просроченных платежей и других нарушений формируется плохая КИ. Испортить кредитную историю легко, а вот восстановить очень сложно, но можно. Есть финансовые учреждения, которые готовы дать шанс клиентам реабилитироваться. Далее расскажем, где и как таким горе-заемщикам можно оформить кредит наличными с плохой кредитной историей.

6 причин, которые портят кредитную историю

1. Вы не оплачивали вовремя проценты.
2. У вас есть просроченные платежи без уважительных причин.
3. Более 50 % вашего дохода уходит на оплату ежемесячных взносов по займу.
4. Вы стали жертвой мошенников, которые воспользовались копиями ваших документов и оформили кредит. Такие случаи сейчас, увы, не редкость.
5. Информации о погашении займа в БКИ от банка не поступало.
6. Коллекторские агентства тоже не спешат передавать данные о закрытии займов в бюро кредитных историй, когда выкупают ваши долги у финансовых организаций.

Когда бывает нужен кредит наличными с плохой кредитной историей

Если нужно купить бытовую технику, мебель или срочно понадобились деньги на учебу, ремонт и другие нужды, выручит потребительский заем наличными. Это один из самых популярных видов кредитования у граждан, которым не хватает средств на свои мечты.

В среднем в таком случае клиент может рассчитывать на срок выплаты от 1 месяца до 7 лет включительно. Чаще всего банк выдает деньги наличными, но иногда перечисляет их заемщику на карту. Для выдачи потребительского кредита до 300 000 рублей банк не требует от заявителя много документов. Нужен только паспорт.

[offer]

Если клиент желает одолжить у финансовой организации сумму объемом побольше, то понадобятся дополнительные справки. Необходимо доказать свою платежеспособность и предоставить документ, подтверждающий постоянный доход, или оформить залоговое имущество.

Банки дают в долг суммы в различном объеме. Это могут быть небольшие займы от 5 тысяч рублей. В каких-то финансовых организациях диапазон потребительских кредитов от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. А некоторые банковские учреждения готовы предоставит клиентам ссуды объемом до 30 миллионов рублей.

Лучшие способы, как взять кредит наличными с плохой кредитной историей

Как быть, если нужен кредит, но вы плохой заемщик? Есть выход, и даже не один. Далее расскажем, в какие банки бесполезно обращаться, а где можно попробовать оставить заявку на получение денежных средств. Итак, для вас лучшая пятерка способов взять кредит с плохой кредитной историей.

Но первым делом необходимо узнать свой кредитный рейтинг.

1. Выбирайте банк, который выдает кредит наличными с плохой кредитной историей срочно. С испорченной репутацией заемщика бессмысленно обращаться в финансовые учреждения с самыми низкими процентами по займам, как, например, Сбербанк, ВТБ. Стоит обратить внимание на организации, которые предоставляют кредит наличными с плохой кредитной историей быстро, при этом не требуя дополнительных документов.

С плохой репутацией заемщика большая вероятность получить отказ, так что советуем разослать заявки в разные банки. Стоит отметить, что в компаниях, выдающих кредит наличными с плохой кредитной историей без справок, проценты довольно высоки. Таким методом организация страхует себя от невыполнения заемщиком финансовых обязательств.

Топ-3 банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей:

2. Предложите залоговое имущество. Получить ссуду в банке, несмотря на плохую кредитную историю, поможет залог. Тогда и срок выплаты по кредиту будет увеличен, и проценты более выгодные. Лучше всего в качестве залога предоставить жилье или не очень древний автомобиль.

3. «Кредитный доктор» спешит на помощь. Для восстановления плохой КИ «Совкомбанк» предлагает воспользоваться специальной программой. Сначала вы получаете заем около 10 000 рублей. Эти средства нужно вовремя, без просрочек, вернуть в полном объеме. Если вы успешно справились с такой задачей, то вам предлагается взять кредит размером до 100 0000 рублей. Чтобы стать участником программы, понадобится всего пара документов – паспорт и, например, водительское удостоверение. Получайте займы наличными, отдавайте банку вовремя без нарушений и возвращайте доверие кредиторов.

4. Обратитесь за наличными в микрофинансовую организацию. С микрозаймами работают МФО. Говорят, что такие организации дают деньги всем подряд. Но все это неверная информация. Лицам с плохой кредитной историей в таких организациях тоже непросто занять денежные средства. Но вероятность получить заем наличными в микрофинансовой компании все-таки выше, чем в банке.

Кстати, есть вариант на первое время совсем не переплачивать. Некоторые МФО выдают для начала деньги наличными в долг без процентов.

5. Оформите кредитную карту. С пластиковыми картами у банка хлопот не меньше, чем по кредитованию наличными. Но банк охотно выпускает и выдает их клиентам. Все потому, что кредитные или дебетовые карты приносят финансовой организации дополнительную прибыль.

Требования к заемщику для оформления кредита наличными с плохой кредитной историей

Список требований на получение потребительского кредита, в том числе с плохой КИ, включает в себя:

• минимальный возраст заемщика — 21 год;
• гражданство — РФ;
• на момент возврата кредита ваш возраст: 65—84 года;
• трудовой стаж по последнему месту работы — от 3 месяцев (в некоторых банках 6);
• общий стаж — от 12 месяцев;
• постоянная регистрация в регионе присутствия кредитного учреждения;
• вы работаете в регионе подачи заявки;
• после уплаты всех налогов у вас остается на руках больше 15 тыс. р. (в «Ситибанке» — не менее 30 тысяч);
• наличие стационарного телефона;
• есть возможность подтвердить наличие дохода и стажа;
• у вас нет текущих просрочек по кредитам.

При этом, по словам клиентов, в некоторых банках требуется предоставить дополнительные документы, кроме тех, что в стандартном списке.

Как выбрать банк для получения кредита наличными с плохой кредитной историей

В какой банк обратиться, человек выбирает сам. При этом он опирается на свой опыт и на мнение знакомых. Но часто бывает, что клиентов привлекают большие суммы и низкие процентные ставки. Не уделяя должного внимания деталям, заемщик берет ссуду, которая становится для него непосильной ношей.

Прежде чем выбрать банк, рекомендуем:

• Узнать рейтинг кредитной организации.
• Тщательно изучить все кредитные условия.
• Разобраться, как рассчитывается переплата по кредиту. Сравнить проценты в различных банках.
• Подробно изучить список необходимых документов.

Что делать, если банк отказал в кредите наличными

Банк отказался выдать заем? Не надо опускать руки. Есть 3 дополнительных способа получить кредит с плохой КИ в пределах РФ:

• Попытаться исправить свою плохую кредитную историю.
• Взять заем в микрофинансовой организации. Отказывают в кредитах гораздо, реже, чем в банках, да и процедура выдачи займа не займет много времени. Можно оформить заявку на кредит наличными с плохой кредитной историей в офисе или онлайн на сайте компании. Но важно понимать, что заем в МФО обойдется значительно дороже, чем в банковском учреждении.
• Можно сделать запрос на получение так называемого экспресс-кредита. Этот вариант хорош для тех, кто планирует взять небольшую сумму. Вдобавок погашаемые проценты также будут завышены.

Можно ли подать онлайн-заявку на кредит без кредитной истории

У заемщиков даже с плохой кредитной историей есть шансы получить средства в долг у финансовых учреждений. Нужно только найти банк, который готов пойти навстречу, и подобрать взаимовыгодные предложения. При оформлении заявки на персональных условиях потребуется минимум данных от клиента и копии необходимых документов. Если все требования будут соблюдены, есть возможность получить заветный заем. Перечислим ряд этапов, которые нужно пройти:

1. Изучить программу кредитования, а также информацию по кредитным картам.
2. Предоставить копии необходимых документов.
3. Внимательно заполнить анкетные данные.
4. Дать согласие на официальное подтверждение банка.
5. Деньги можно получить любым удобным способом.

Как понизить процентную ставку до минимума

Обоснованные аргументы клиента помогут снизить процентную ставку по кредиту. Для убедительности своей надежности заемщику следует представить кредитору максимальное количество нужных документов, в том числе подтверждающих платежеспособность.

Такими документами могут быть:

• Паспорт, загранпаспорт.
• Военный билет.
• СНИЛС.
• Пенсионное удостоверение.
• Полис обязательного медицинского страхования.
• Код налогоплательщика (ИНН).

Справка 2-НДФЛ или по форме банка будет доказательством вашего регулярного дохода. Данные по зарплате нужны за последние 3 или 6 последних месяцев. При этом первый вариант (2-НДФЛ) станет более надежным, так как официально отражает финансовую стабильность.

Существенным аргументом для получения наличных в банке станут залоговое имущество и поручительство одного или нескольких лиц.

Предлагаем рассмотреть еще ряд факторов, которые могут повлиять на процентную ставку.

Общую сумму погашения потребительского займа составляют:

• проценты в соответствии с установленной ставкой;
• дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
• регулярные взносы по телу кредита.

Все пункты, из которых складывается переплата по кредитному договору, указана в условиях потребительского займа. Кроме того, до заключения сделки банковский специалист обязан предоставить клиенту предварительный расчет суммы выплаты по ссуде. Бывает, что заемщик значительно переплачивает, поскольку большую часть ежемесячного взноса составляют проценты.

Так что, прежде чем подписывать договор на получение наличных денег, следует детально изучить все условия контракта, посмотреть на размер ежемесячных выплат, комиссий и просчитать возможные для себя риски.

Часто задаваемые вопросы о кредитах с плохой кредитной историей

• «Как кредитная история становится плохой?» Одно из самых серьезных нарушений, когда вы допускаете просрочку платежей более чем на 30 дней. Этот показатель сразу оправляет вас в черный список заемщиков, кредитная история становится плохой, и, скорее всего, никаких займов наличными на ближайшее будущее вам не видать.

• «Какие банки охотнее готовы выдать заем клиентам с плохой кредитной историей?» Вообще, нет такого перечня банков, свободно раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Просто есть финансовые учреждения, готовые работать с клиентами с плохой КИ, которых Сбербанк и ВТБ не рассматривают. Но за доверие рисковому для банка клиенту последнему придется раскошелиться на немалые проценты.

• «Поможет ли восстановить плохую финансовую репутацию кредит в МФО, выплаченный вовремя?» Если вы вернули все наличные по микрокредиту в указанные сроки и в полном объеме, это положительно повлияет на вашу КИ, так как все МФО обязаны предоставлять сведения о выполнении договорных обязательств в бюро кредитных историй.