Оформляя потребительский кредит, первое, на что обращает внимание любой заемщик – это процентная ставка. В некоторых случаях, когда человеку очень срочно нужны деньги, он готов взять заем под любой процент. Но чаще всего людей интересует именно пониженная стоимость потребительского кредита. Под сколько процентов дают потребительский кредит в банках на сегодняшний день? Именно этот вопрос мы разберем ниже.
Под сколько процентов дают потребительский кредит в банках
В конце 2015 года ставка ЦБ РФ достигла 17 %, что сильно обеспокоило граждан нашей страны. Но спустя некоторое время процент начал снижаться и в конце октября 2018 года составлял 8,25 %. Сейчас он составляет уже 7,75 %. Ставки по потребительским кредитам тоже падают. Заемщики очень рады такому снижению.
В настоящее время российские банки выдают кредиты под более выгодные для клиентов проценты:
- потребительские — 10–21,39 %;
- ипотечные — 6–10 %;
- автокредиты — 10,9–19,9 %.
С каждым днем желающих получить кредит в банке становится больше благодаря появлению новых государственных программ по ипотечному и автокредитованию. Но банки выдают денежные средства далеко не каждому. Они очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков: стабильный ли у них доход, размер заработной платы, наличие задолженностей перед другими банками. Соответственно, сегодня люди могут получить денежные средства в банке только при подтверждении своего финансового положения.
Также стоит упомянуть валютное кредитование. В последнее время оно стало менее популярно, так как ситуация на валютном рынке постоянно меняется. Люди боятся колебаний курсов, поэтому данное направление кредитования их практически не интересует.
Перед тем как оформить сделку с банком, потенциальный клиент выбирает тип займа. Потребительский кредит делится на 2 группы: целевой и нецелевой.
Целевой кредит
Данная форма потребительского кредитования предполагает наличие определенной цели, на которую человек желает получить деньги. Заемщику необходимо оповестить банк: на что именно он будет тратить деньги, представить документы, а затем еще и подтвердить целевое использование средств.
Сумма ограничена: банк предоставляет заемные средства в том количестве, которое необходимо на ту или иную покупку/услугу. К примеру, вы решили купить мебель. Вы получили деньги в банке и приобрели необходимые товары. Затем вы обязаны предоставить чеки в банк в качестве подтверждения покупки. Несмотря на усиленный контроль со стороны финансовой организации, многие заемщики предпочитают именно этот вид займа – процент по нему гораздо ниже, чем в случае с нецелевым кредитом.
Нецелевой кредит
Данная форма потребительского кредитования не предусматривает предоставления дополнительных документов – вы можете потратить деньги на все, что угодно. Банк просто спрашивает у вас о цели вашего займа, но в дальнейшем не проверяет, на что именно вы потратите деньги. Разумеется, в данном случае банк уже выдает денежные средства под более высокий процент и сумма займа не ограничена. В Сбербанке нецелевой потребительский кредит имеет минимальную процентную ставку в размере 11,9 %. Но в большинстве случаев банк одобряет кредит под более высокий процент.
Если вы хотите получить сумму в банке под минимальный процент, советуем вам отдавать предпочтение целевому виду займа. Он действительно не очень удобен, но вы получите именно ту сумму, которая вам необходима, под минимальный процент. Если у вас хорошая кредитная история, вы получаете заработную плату на карту банка (для ВТБ и Сбербанка), или же предоставите документы о вашем постоянном доходе (справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки), то банк может одобрить вам потребительский кредит под еще более низкую процентную ставку.
Кредитные карты
Желая получить кредитную карту, следует помнить, что на сайтах и в рекламных роликах банков указаны только минимальные процентные ставки. На самом деле процент может быть выше. Например, «Кредит Европа Банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Card Credit Plus на сумму до 600 000 рублей предлагает ставку от 29,9 %. У каждого банка свои условия по кредитным картам и для каждого они могут быть индивидуальны. Обычно, клиенту необходимо предоставить документы, необходимые для получения кредитной карты, и только тогда банк установит процентную ставку. Обычно, 20 % — 35 % годовых. Но бывают случаи, когда банк предлагает и 18% и даже 37%.
Обычно условия установления минимальной процентной ставки по кредитным картам схожи с кредитами. Если у вас есть стабильный высокий доход и положительная кредитная история, банк предложит вам пониженный процент. Во многих банках также существуют карты мгновенной выдачи. Эксперты не советуют выбирать вам карты данного типа, так как процент по ним может достигать 50 %. Многие люди умеют грамотно пользоваться кредитными картами и платят минимальные проценты банку. У каждой карты существует льготный период, который в среднем длится от 50 до 55 дней. Если внести деньги на карту в течение данного срока, банк не возьмет с вас комиссию. В некоторых банках льготный период может длиться даже 100 дней. Например, в Альфа-Банке.
Кредит наличными
Сегодня банки выдают наличные денежные средства под довольно высокий процент. Обычно, чем больше сумма, тем ниже процентная ставка. В среднем процент по данному виду займа составляет 11-25 %, если вы погасите долг перед банком в течение года. Также будьте внимательны к тем банкам, в которых очень низкие проценты. В условиях банка может быть прописано, что ставка увеличивается в течение срока кредитования.
Экспресс-кредит
В банках также существуют потребительские кредиты мгновенной выдачи. Клиент получает деньги сразу в день обращения, необходимо предъявить только паспорт или водительское удостоверение. Максимальная сумма – 500 тыс. рублей. Но так как этот тип займа пользуется большим спросом, максимальный процент по нему достигает 50 %. Если у вас положительная кредитная история, банк предложит вам сниженную ставку по экспресс-кредиту.
Как оформить кредит под самый маленький процент
Часто банки выдают потребительские кредиты клиентам под различные проценты, ставки колеблются, например от 13.9 до 19.9 %. Заемщиков интересует вопрос: почему такая большая разница между цифрами и смогу ли я получить минимальный процент.
В банках для каждого клиента индивидуальные условия кредитования. Чаще всего банк одобряет сумму под низкую процентную ставку, если человек:
- является постоянным клиентом банка. У него есть дебетовая и/или кредитная карта (по которой клиент платит исправно), расчетный счет, вклад. Банк доверяет своим постоянным клиентам.
- получает заработную плату на карту банка. В таком случае банк не будет сомневаться в платежеспособности своего клиента. Если вы являетесь участником зарплатного проекта ВТБ или Сбербанка, вы можете получить ставку на 1,5-2 % ниже.
- имеет хорошую кредитную историю. Если вы уже брали кредит ранее в этом банке и исправно оплачивали его, не допуская просроченных платежей и задолженностей, есть вероятность, что банк предложит вам пониженную процентную ставку при последующем получении потребительского кредита.
В заключение следует сделать вывод, что положительная кредитная история – залог получения сниженной процентной ставки по потребительскому кредиту. Банки выдают кредиты под низкие проценты только надежным клиентам. Не допускайте наличие задолженностей перед банком, и при последующем кредитовании вам предложат более выгодную процентную ставку.
Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заемщиками является всего около 5% населения.
