Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Под сколько процентов дают потребительский кредит и как снизить этот процент

Под сколько процентов дают потребительский кредит
Поделиться:
В закладки

Оформляя потребительский кредит, первое, на что обращает внимание любой заемщик – это процентная ставка. В некоторых случаях, когда человеку очень срочно нужны деньги, он готов взять заем под любой процент. Но чаще всего людей интересует именно пониженная стоимость потребительского кредита. Под сколько процентов дают потребительский кредит в банках на сегодняшний день? Именно этот вопрос мы разберем ниже.

Из этой статьи вы узнаете:

  • Под какой процент банки выдают потребительские кредиты
  • На какой процент потребительского кредита можно рассчитывать в Сбербанке
  • Как получить потребительский кредит под минимальный процент

Под сколько процентов дают потребительский кредит в банках

В конце 2015 года ставка ЦБ РФ достигла 17 %, что сильно обеспокоило граждан нашей страны. Но спустя некоторое время процент начал снижаться и в конце октября 2018 года составлял 8,25 %. Сейчас он составляет уже 7,75 %. Ставки по потребительским кредитам тоже падают. Заемщики  очень рады такому снижению.

В настоящее время российские банки выдают кредиты под более выгодные для клиентов проценты:

  • потребительские — 10–21,39 %;
  • ипотечные — 6–10 %;
  • автокредиты — 10,9–19,9 %.

С каждым днем желающих получить кредит в банке становится больше благодаря появлению новых государственных программ по ипотечному и автокредитованию. Но банки выдают денежные средства далеко не каждому. Они очень тщательно проверяют своих будущих заемщиков: стабильный ли у них доход, размер заработной платы, наличие задолженностей перед другими банками. Соответственно, сегодня люди могут получить денежные средства в банке только при подтверждении своего финансового положения.

Также стоит упомянуть валютное кредитование. В последнее время оно стало менее популярно, так как ситуация на валютном рынке постоянно меняется. Люди боятся колебаний курсов, поэтому данное направление кредитования их практически не интересует.

Перед тем как оформить сделку с банком, потенциальный клиент выбирает тип займа. Потребительский кредит делится на 2 группы: целевой и нецелевой.

Целевой кредит

Данная форма потребительского кредитования предполагает наличие определенной цели, на которую человек желает получить деньги. Заемщику необходимо оповестить банк: на что именно он будет тратить деньги, представить документы, а затем еще и подтвердить целевое использование средств.

Сумма ограничена: банк предоставляет заемные средства в том количестве,  которое необходимо на ту или иную покупку/услугу. К примеру, вы решили купить мебель. Вы получили деньги в банке и приобрели необходимые товары. Затем вы обязаны предоставить чеки в банк в качестве подтверждения покупки. Несмотря на усиленный контроль со стороны финансовой организации, многие заемщики предпочитают именно этот вид займа – процент по нему гораздо ниже, чем в случае с нецелевым кредитом.

Нецелевой кредит

Данная форма потребительского кредитования не предусматривает предоставления дополнительных документов – вы можете потратить деньги на все, что угодно. Банк просто спрашивает у вас о цели вашего займа, но в дальнейшем не проверяет, на что именно вы потратите деньги. Разумеется, в данном случае банк уже выдает денежные средства под более высокий процент и сумма займа не ограничена. В Сбербанке нецелевой потребительский кредит имеет минимальную процентную ставку в размере 11,9 %. Но в большинстве случаев банк одобряет кредит под более высокий процент.

Нецелевой кредит

Если вы хотите получить сумму в банке под минимальный процент, советуем вам отдавать предпочтение целевому виду займа. Он действительно не очень удобен, но вы получите именно ту сумму, которая вам необходима, под минимальный процент. Если у вас хорошая кредитная история, вы получаете заработную плату на карту банка (для ВТБ и Сбербанка), или же предоставите документы о вашем постоянном доходе (справка 2НДФЛ, копия трудовой книжки), то банк может одобрить вам потребительский кредит под еще более низкую процентную ставку.

Обратите внимание. В последнее время в России люди все чаще берут займы в банках на отпуск.   По статистике каждый четвертый из таких кредитов является просроченным. Люди берут деньги и замечательно проводят время, а затем получают «черную» кредитную историю. Отдыхают они на чужие деньги, а отдавать приходится свои. По мнению экспертов, лучше несколько раз подумать и постараться накопить самостоятельно на отдых, чем иметь большую задолженность перед банком. Потому что когда появится настоящая необходимость получить деньги, банк может отказать вам в этом.

Кредитные карты

Желая получить кредитную карту, следует помнить, что на сайтах и в рекламных роликах банков указаны только минимальные процентные ставки. На самом деле процент может быть выше. Например, «Кредит Европа Банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Card Credit Plus на сумму до 600 000 рублей предлагает ставку от 29,9 %. У каждого банка свои условия по кредитным картам и для каждого они могут быть индивидуальны. Обычно, клиенту необходимо предоставить документы, необходимые для  получения кредитной карты, и только тогда банк установит процентную ставку. Обычно, 20 % — 35 % годовых. Но бывают случаи, когда банк предлагает и 18% и даже 37%.

Кредитные карты

Обычно условия установления минимальной процентной ставки по кредитным картам схожи с кредитами. Если у вас есть стабильный высокий доход и положительная кредитная история, банк предложит вам пониженный процент. Во многих банках также существуют карты мгновенной выдачи. Эксперты не советуют выбирать вам карты данного типа, так как процент по ним может достигать 50 %. Многие люди умеют грамотно пользоваться кредитными картами и платят минимальные проценты банку. У каждой карты существует льготный период, который в среднем длится от 50 до 55 дней. Если внести деньги на карту в течение данного срока, банк не возьмет с вас комиссию. В некоторых банках льготный период может длиться даже 100 дней. Например, в Альфа-Банке.

Кредит наличными

Сегодня банки выдают наличные денежные средства под довольно высокий процент. Обычно, чем больше сумма, тем ниже процентная ставка. В среднем процент по данному виду займа составляет 11-25 %, если вы погасите долг перед банком в течение года. Также будьте внимательны к тем банкам, в которых очень низкие проценты. В условиях банка может быть прописано, что ставка увеличивается в течение срока кредитования.

Экспресс-кредит

В банках также существуют потребительские кредиты мгновенной выдачи. Клиент получает деньги сразу в день обращения, необходимо предъявить только паспорт или водительское удостоверение. Максимальная сумма – 500 тыс. рублей. Но так как этот тип займа пользуется большим спросом, максимальный процент по нему достигает 50 %. Если у вас положительная кредитная история, банк предложит вам сниженную ставку по экспресс-кредиту.

Под сколько процентов Сбербанк дает потребительский кредит в 2019 году

Кредит в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает следующие виды потребительского кредитования:

  • без обеспечения;
  • с поручителями;
  • под залог недвижимости;
  • для владельцев ЛПХ (личного подсобного хозяйства).

1. Потребительский кредит без обеспечения. 

Банк выдает клиенту деньги под проценты без залога и поручителей. Получить потребительский кредит без обеспечения могут те клиенты, которые не получают зарплату на карту Сбербанка. Единственное условие — возраст клиента (от 21 года до 70 лет на момент возврата занимаемой у банка суммы). Минимальная сумма кредитования составляет 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Срок – от 3 месяцев до 5 лет.  Банк не взимает комиссию за выдачу денежных средств. Процентная ставка колеблется в зависимости от суммы. Чем выше сумма займа, тем ниже процент.

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 14,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 12,9% до 16,9%
от 1 млн от 12,9% до 13,9%

При подборе персонального предложения для клиента банк предлагает клиенту выбрать подходящий ежемесячный платеж по кредиту. Рассмотрим несколько случаев.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей. 

Представим себе ситуацию. Человек решил взять денежную наличность в банке на сумму 1 млн рублей на 5 лет. Процентная ставка будет от 12,9% до 13,9%. Рассчитав полную стоимость займа под 12,9%, ежемесячный платеж составит 22 702 рублей. Сумма не маленькая.

Кредит в Сбербанке на 1 млн рублей

Берем взаймы 100 000 рублей. 

Если человек хочет взять кредит на сумму 100 000 рублей, процент уже будет значительно выше: от 14,9% до 19,9%. На сайте Сбербанка в калькуляторе можно рассчитать приблизительный ежемесячный платеж. Возьмем ставку 14,9 % и срок 5 лет. Ежемесячный платеж будет составлять всего 2 374 рубля. Практически каждый может позволить себе заплатить такую сумму, но платить придется 5 лет. Не стоит также забывать, что банк очень редко одобряет потребительский кредит под минимальный процент. Нужно всегда рассчитывать на самую высокую ставку. Лучше получить приятный сюрприз, чем расстроиться.

Берем взаймы 100 000 рублей

2. Потребительский кредит для зарплатных клиентов. 

Если клиент получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка, банк может одобрить более высокую сумму – до 5 млн рублей. Срок кредитования при этом остается неизменным: от 3 месяцев до 5 лет. Но возраст заемщиков немного меняется. Данный тип займа могут получить лица, достигшие 18 летнего возраста. Для заемщиков зарплатного проекта никакие дополнительные документы предоставлять не требуется, только паспорт. Поскольку банк доверяет своим клиентам, вероятность одобрения будет высокой, и процент будет ниже.

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9%
от 1 млн от 11,9% до 12,9%

3. Кредит с поручителем для молодежи. 

Кредит с поручителем для молодежи

Этот тип займа подходит только молодым людям в возрасте от 18 до 21 года. Сумма и срок кредитования те же, что и у потребительских кредитов без обеспечения. Сумма от 30 000 до 3 млн рублей, а срок от 3 месяцев до 5 лет. Единственное отличие от 2 выше перечисленных типов – наличие поручителя в возрасте от 21 года до 70 лет на момент возврата денежных средств.

Оформить такой вид потребительского кредита можно только в отделении банка, через Интернет данную операцию провести невозможно. Также обе стороны предоставляют финансовой организации следующие документы: паспорт, справку 2НДФЛ и копию трудовой книжки. При положительном ответе банка, деньги зачислятся на карту Сбербанка.

Процентные ставки по кредиту с поручителем для молодежи:

Сумма Зарплатные клиенты Базовые условия
от 30 000 до 300 000 от 12,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9%
от 1 млн 11,9% 12,9%

4. Кредит с поручителем для пенсионеров. 

Кредит с поручителем для пенсионеров

Получить такой кредит могут только пенсионеры в возрасте от 60 до 80 лет. Важное условие — наличие поручителя от 21 года до 70 лет на момент возврата полной стоимости кредита. Сумма и срок кредитования те же, что и у кредита без обеспечения. Подать заявление можно только в отделении банка при наличии соответствующих документов. Зачисление происходит на карту Сбербанка.

Процентные ставки следующие:

Сумма Зарплатные клиенты Базовые условия
от 30 000 до 300 000 от 12,9% до 19,9% от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9% до 16,9% от 12,9% до 16,9%
от 1 млн 11,9% 12,9%

5. Потребительский кредит под залог недвижимости. 

Потребительский кредит под залог недвижимости

Такой вид займа получают люди, готовые отдать имущество под залог банку. Этот вид кредитования равносилен ипотеке, но не предусматривает наличие первоначального взноса. Потребительский кредит под залог недвижимости можно оформит на срок до 20 лет. Минимальная сумма – 500 000 рублей. Максимальная сумма не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей или 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог. Возраст заемщика должен быть от 21 года до 70 лет на момент возврата полной суммы задолженности. Также заемщику предлагают оформить добровольное страхование жизни и здоровья. При отказе процент будет увеличен на 1%.

Клиент может оставить под залог следующие типы имущества:

  • квартира;
  • «таун-хаус»;
  • жилой дом;
  • жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
  • земельный участок;
  • гараж;
  • гараж с земельным участком, на котором он находится.

Процентные ставки:

Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости Ставка, % годовых
до 60% 13,00%
до 60% 13,5%

Как оформить кредит под самый маленький процент

Кредит под самый маленький процент

Часто банки выдают потребительские кредиты клиентам под различные проценты, ставки колеблются, например от 13.9 до 19.9 %. Заемщиков интересует вопрос: почему такая большая разница между цифрами и смогу ли я получить минимальный процент.

В банках для каждого клиента индивидуальные условия кредитования. Чаще всего банк одобряет сумму под низкую процентную ставку, если человек:

  • является постоянным клиентом банка. У него есть дебетовая и/или кредитная карта (по которой клиент платит исправно), расчетный счет, вклад. Банк доверяет своим постоянным клиентам.
  • получает заработную плату на карту банка. В таком случае банк не будет сомневаться в платежеспособности своего клиента. Если вы являетесь участником зарплатного проекта ВТБ или Сбербанка, вы можете получить ставку на 1,5-2 % ниже.
  • имеет хорошую кредитную историю. Если вы уже брали кредит ранее в этом банке и исправно оплачивали его, не допуская просроченных платежей и задолженностей, есть вероятность, что банк предложит вам пониженную процентную ставку при последующем получении потребительского кредита.

В заключение следует сделать вывод, что положительная кредитная история – залог получения сниженной процентной ставки по потребительскому кредиту. Банки выдают кредиты под низкие проценты только надежным клиентам. Не допускайте наличие задолженностей перед банком, и при последующем кредитовании вам предложат более выгодную процентную ставку.

Исходя из данных Бюро кредитных историй, идеальными заемщиками является всего около 5% населения.

Рассчитать кредит по выгодной ставке 9,8%

и за 5 минут получить одобрение сразу от нескольких банков

Банки-партнеры

Добавить в закладки

Кредит