Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Финансовая подушка безопасности: знал бы, где упасть…

Поделиться:
В закладки

Менталитет жителей нашей страны таков, что они привыкли сразу тратить все полученные за месяц деньги, не думая о том, что может случиться завтра. Многие скажут, что зарплаты маленькие или что копить нет смысла, ведь ситуация в стране нестабильная. А кто-то попросту не умеет жить экономно. Несмотря на это, каждый хочет быть уверенным в своем будущем. Подобную уверенность обеспечивает финансовая подушка безопасности. Хотите узнать, что это такое, откуда она берется и какую сумму следует накопить? Тогда читайте далее нашу сегодняшнюю статью.

Что такое финансовая подушка безопасности, и какого размера она должна быть

Термин «финансовая подушка безопасности» означает накопленные деньги, которыми вы сможете воспользоваться, если окажетесь в сложном положении. Причем эти деньги нельзя тратить, например, на покупку нового телевизора или машины. Накопления могут быть использованы только в чрезвычайной ситуации: работодатель увольняет вас, необходимо дорогостоящее лечение, произошел пожар, квартиру затопило и т. д. К сожалению, подобных неприятных ситуаций в жизни бывает множество.

Финансовая подушка безопасности

Ваш резервный капитал — финансовая подушка безопасности – позволит вам спокойно пережить трудности, пока доход не станет прежним.

Насколько большой должна быть финансовая подушка безопасности? По мнению экономистов, ее размер должен быть таков, чтобы ваша семья смогла прожить на эти деньги в течение полугода.

Почему именно этот срок? Считается, что за шесть месяцев человек сможет разобраться со всеми финансовыми проблемами, например, найдет новую работу. Однако и слишком много денег на черный день откладывать не стоит, ведь денежные средства будут законсервированы.

В каждой семье размер финансовой подушки безопасности будет разный. К примеру, кому-то будет достаточно 100 000 руб., чтобы прожить 6 месяцев, а кому-то не хватит и нескольких миллионов.

Человек, обладающий финансовой грамотностью, всегда имеет подушку безопасности, ведь если есть накопленные средства, то он испытывает уверенность в своем будущем.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности семьи

Не важно, что сегодня у вас неплохой доход, случиться может всякое, и срочно потребуются деньги. Именно поэтому финансовая подушка безопасности должна быть на банковском счете либо в виде инвестиций, которые можно быстро вернуть. Не представляете, что может такого случиться, что вы станете нуждаться в деньгах? Ваша жизнь стабильна и есть постоянный доход? Все может изменить в считанные минуты.

И есть ряд ситуаций, когда накопленные про запас деньги могут понадобиться. Разберем самые основные из них.

  1. Увольнение (или уход с работы). Вряд ли быстро получится устроиться на хорошее место, где будет достойная заработная плата. Имея финансовую подушку безопасности, вы сможете позволить себе нормально жить, пока находитесь в поисках работы. Если же накоплений не будет, придется устроиться в первую попавшуюся контору, даже если это не работа вашей мечты.Финансовая подушка безопасности семьи
  2. Необходимо срочно оплатить налог на квартиру, про который вы забыли. Лучше не конфликтовать с налоговой. Разрешить ситуацию мирно значительно проще, когда есть финансовая подушка безопасности, денежные средства в резерве. У вас получится погасить налоговую задолженность, и в другой раз вы уже будете тщательно планировать свой бюджет.
  3. Ваша жена ждет ребенка. Прибавление в семье — не только радость, но и непредвиденные затраты. Но если есть деньги в резерве, можно без страха смотреть в будущее и купить все необходимое к рождению сына или дочки. Вы будете готовы к большим финансовым затратам даже несмотря на то, что у жены нет оплачиваемого декретного отпуска.
  4. Проблемы со здоровьем. Конечно, все хотят жить долго и не болеть. Но рано или поздно у каждого возникают проблемы со здоровьем. Когда человек постоянно находится на больничном, скорее всего, его уволят с занимаемой должности. Но даже если работодатель готов оплатить вам больничный, вы не сможете долго жить на эту небольшую сумму. Поэтому люди с финансовой грамотностью имеют подушку безопасности. Она позволит достойно пережить это непростое время.
  5. Внезапная поломка автомобиля. Вам придется заплатить внушительную сумму за ремонт машины. Чтобы в панике не занимать деньги у друзей, необходимо иметь резервные средства.
  6. Перевод на неполный рабочий день. Причем график работы таков, что вы не можете устроиться на вторую работу. Работая неполный день, вы будете получать гораздо меньше денег. Чтобы не бедствовать в такой период, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности.
  7. Болезнь ребенка. Несмотря на то что медицинская страховка покроет часть расходов, вашей семье придется изрядно потратиться в начале лечения, пока страховая не вернет деньги. Но что делать, если ребенок не застрахован? Прежде всего, отложите деньги в резерв и сделайте страховку.
  8. Случилась авария, в результате которой вы не сможете ходить 3-4 месяца. Бывают и такие неприятности. В последние годы, с ростом числа автомобилей, возросло и количество автомобильных аварий, приводящих к серьезным проблемам. Конечно, нельзя предвидеть такое чрезвычайное происшествие, поэтому необходимо быть готовым ко всему.
  9. Вы смогли пережить финансовый кризис? Не факт, что это удалось вашему другу или брату. Если они попросят помощи, вы наверняка не откажете. Чтобы помочь близкому человеку в сложной финансовой ситуации, следует иметь финансовую подушку безопасности.
  10. Ваша семья находится в депрессивном состоянии. Да-да, это вполне реально. Понятно, что в этот период вы не сможете жить полной жизнью. Во время депрессии вы будете не способны нормально работать и зарабатывать. Чтобы чувствовать себя лучше, почаще улыбайтесь. Старайтесь проще относиться к возникшей ситуации, возможно, тогда вам не придется воспользоваться финансовой подушкой безопасности.
  11. Потеря паспорта. В подобной ситуации ваши пластиковые карточки заблокируют, перекроют доступ к счету в банке, то есть пользоваться деньгами вы не сможете. Когда документы, удостоверяющие личность, утеряны, потребуется время, чтобы их восстановить. В течение этого периода вам будут недоступны счета и кредитки. Помогут резервные средства — 10–15 % от общей суммы храните у себя дома.
  12. Арендодатель выселил вас из съемного жилища. Переезд на новое место — это непредвиденные расходы, особенно если вы не успели подготовиться. Кроме того потребуются деньги на обустройство нового дома. Причин, почему придется срочно съехать и искать новое жилье, может быть тысячи. К примеру, владелец съемной квартиры решил продавать недвижимость.Арендодатель выселил из съемного жилища
  13. Ваш муж вам изменяет. В сложившейся ситуации чувствуете себя некомфортно, живя под одной крышей с супругом? Временный переезд поможет вам разобраться. Поживите отдельно, подумайте, что вы могли бы изменить в своем поведении. Попытайтесь решить возникшую проблему. Конечно же, в этом вопросе вам поможет финансовая подушка безопасности.
  14. Новая работа, о которой вы мечтали всю жизнь. Но если вы согласитесь на эту должность, то потеряете в деньгах, ведь зарплата здесь намного ниже. Если у вас есть банковский счет, вы можете позволить себе временно получать чуть меньше, чем вам необходимо для существования. ФПБ позволит не задумываясь сменить область деятельности, перейдя на ту работу, которую любите, и ждать повышения заработка столько времени, сколько нужно.
  15. Поездка на похороны в другой город. Случается и такое, что дальний родственник ушел из жизни, и вам приходится ехать через всю страну, чтобы почтить память усопшего. Причем вы должны не только приобрести билеты на поезд или самолет, но и снять гостиницу, пока будете находиться в другом городе.
  16. Покупка антикварной вещи. Даже если вы не занимаетесь коллекционированием, возможно, вам захочется купить дорогостоящий редкий предмет. Чтобы чувствовать себя состоявшимся человеком, следует обзавестись финансовой подушкой безопасности. Тогда вы сможете приобрести антиквариат сразу же, как только он появится в продаже.Покупка антикварной вещи
  17. Переезд по работе. Нередки случаи, когда человеку предлагают продвижение по карьерной лестнице, но для этого потребуется переехать в другой город. Бывает и такое, что компания закрывает свой филиал в одном городе, и работнику приходится менять место жительства. Чтобы не застопориться в одном положении, позаботьтесь о том, чтобы у вас были резервные средства.

Перечисленные ситуации нарушают вашу финансовую стабильность. Из-за этого многие оформляют кредиты, берут деньги в долг. В лучшем случае вы столкнетесь только с одной проблемой, но что если случится сразу несколько таких «сюрпризов»? Человек окажется не только в тяжелом материальном, но и моральном положении. Чтобы пройти через жизненные трудности достойно, заведите финансовую подушку безопасности.

Как рассчитать размер финансовой подушки безопасности семьи

Прежде всего подсчитайте доходы и расходы вашей семьи. Обычно человек расходует все заработанные средства. Как рассчитать финансовую подушку безопасности? Как уже говорилось, ее величина должна быть равна той сумме, которой вам будет достаточно, чтобы прожить как минимум полгода без заработка.

Проведите подсчет, какую сумму вы тратите на продукты, сколько расходуете на оплату счетов, на проезд, какие еще покупки совершаете. У вас есть дети? Приплюсуйте сюда траты на детский сад, школу и тому подобное. Чтобы расчет был точный, запишите все свои еженедельные и ежемесячные расходы. Помните про то, что, кроме регулярных трат, есть еще и нерегулярные, а также обязательные: приобретение одежды, обуви, ремонт машины и тому подобное.

Для наглядности приведем абстрактный пример расходов семьи в течение месяца:

  • покупка продуктов. Чтобы накормить семью, в месяц потребуется 15 тыс. руб.;
  • квартплата — 5 тыс. руб.;
  • оплата телефонной связи, интернета —1 тыс. 500 руб.;
  • расходы на школу, садик. В случае, когда дети взрослые и планируется платное обучение, увеличиваем расходы до 20 тыс.руб.;
  • погашение кредита — 12 тыс. руб.;
  • дополнительные расходы: алименты, приобретение лекарственных средств, оплата проезда и другие регулярные расходы — 5 тыс. руб.

Размер финансовой подушки безопасности

Проведя подобный анализ, вы сможете рассчитать финансовую подушку безопасности для своей семьи. Берем сумму, равную месячным тратам, умножаем на нужное число месяцев. В итоге получаем наименьший размер ФПБ, которая должна быть.

На нашем примере ежемесячные траты равняются 58 тыс. 500 руб. Таким образом, величина финансовой подушки безопасности должна быть 351 тыс. руб. Достаточно большая сумма. Откуда взять столько денег? Ответим на этот вопрос далее.

Как сформировать финансовую подушку безопасности

На самом деле способов, как быстро сформировать финансовую подушку безопасности, немного. Ведь денежные средства не свалятся с неба. Резервный фонд образуется, если снизить траты или если увеличить доходы.

Самый популярный способ накопления — откладывать 10 % от каждой заработной платы. Однако этот метод не подойдет. Дело в том, что для создания ФПБ на 1 месяц придется копить десять месяцев, а ФПБ на один год — десять лет. Однако помните, что накопление денег — не самое главное в жизни. Данный способ малоэффективный, поскольку кроме подушки безопасности вам нужны деньги на автомобиль, квартиру, обучение детей и тому подобное.

Финансисты советуют проанализировать семейные траты, серьезно подойти к бюджету, чтобы можно было накопить ФПБ быстрее. Попробуйте организовать дополнительный доход для семьи, чтобы можно было использовать его для создания финансовой подушки безопасности.

Как быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Придерживайтесь следующих трех правил:

  • Деньги, которые вы откладываете, неприкосновенны. Их нельзя тратить сразу же, как только возникнет необходимость в финансах. В самом начале решите, для чего предназначаются резервные средства.
  • Доступность финансовой подушки безопасности. Если произошла непредвиденная ситуация, вы должны быстро получить резервные деньги. Нельзя, чтобы для использования резервных средств вам пришлось бы продавать недвижимость.
  • Защитите средства от обесценивания. Лучше всего заведите долгосрочный пополняемый депозит под высокий процент.

Как еще можно быстро сформировать финансовую подушку безопасности? Воспользуйтесь необычным способом. Однако подойдет он только для тех, у кого есть стабильный доход и кого точно не уволят с работы и не снизят заработную плату.

В чем суть? К примеру, вы ждете, когда начнется кризисная ситуация, или кризис уже наступил. Оформляем банковский кредит. Сделать это следует, прежде чем ставка по кредиту возрастет. А случится это обязательно, ведь в кризисной ситуации повышается инфляция, а значит, растут цены и ставка по кредиту. Кредитные средства используем на покупку машины — качественной, премиум-класса, в хорошей полной комплектации. При желании можете использовать купленный автомобиль, выплачивая за него кредит и отслеживая ситуацию на рынке.

Доступность финансовой подушки безопасности

Суть данного метода в том, что в кризисной ситуации цена на машину будет становиться тем выше, чем сильнее будет инфляция. Ставка по вашему кредиту не изменится (за исключением редких случаев, и то изменения будут минимальными). Через некоторое время вы продадите машину, стоимость которой теперь уже поднимется. Выплатите кредит, а оставшуюся сумму будете использовать в качестве финансовой подушки безопасности. Кстати, продавать авто не обязательно, кредит можно погасить с учетом индексации заработной платы. При этом у вас будет качественный автомобиль, купленный по выгодной цене.

По такому же принципу можно выгодно вложить средства в крупную вещь, пользоваться которой вы будете долго. Однако не рекомендуется в этих целях приобретать холодильники, посудомоечные машинки и тому подобное. Продать бытовую технику непросто, ведь ни один покупатель не захочет приобретать вещь с рук по высокой цене. Особенно с учетом того, что в современном мире каждый год выпускают ультрасовременные модели. И пристроить вещь через 1–1,5 года после приобретения будет практически невозможно.

25 полезных советов по созданию финансовой подушки безопасности

Те, у кого нет работы или кто занят частично, уверены, что накопить на финансовую подушку безопасности у них не получится. Семьи со средним достатком также тратят все заработанные за месяц средства и ощущают неуверенность, ведь они полностью зависят от стоимости товаров, коммунальных услуг, в частности, если выплачивают кредит. Конечно, приведенные далее рекомендации подойдут не всем, однако несколько стратегий вам точно можно взять на вооружение, чтобы быстро сформировать финансовую подушку.

  1. Сделайте накопления автоматическими. Пусть на банковский счет каждый месяц с заработанных средств переводится часть денег. Так вы будете тратить чуть меньше. Со временем вы сможете откладывать больше, привыкнув к такому образу жизни.
  2. Используйте cash-back. Заведите карточку с такой функцией и расплачивайтесь с ее помощью за покупки, не превышая лимит в случае, если это кредитная карточка.
  3. Накапливайте бонусы. Вам выдали премию? Тогда вы можете потратить 10–15 % на покупку необходимой вещи, а оставшуюся сумму отправьте в копилку.
  4. Копите те деньги, что вам прибавили к заработной плате. Представьте, что бонуса нет, и живите на ту сумму, что вы обычно получаете, а прибавку отложите (можно также распределить средства, как описано в третьем пункте).
  5. Отложите те деньги, что вам вернули. Вам сделали возврат налога за ипотечное кредитование, обучение? Отложите эти деньги, чтобы быстро сформировать финансовую подушку безопасности.
  6. Пользуйтесь купонами. Всегда, когда можете экономить на продуктах питания, делайте это. Откладывайте купоны, сбережения с накопительных карт, чтобы получалась настоящая экономия.
  7. Забудьте о вредных привычках. Не тратьте деньги на сигареты или на покупку кофе каждое утро. Конечно, вначале будет тяжело, но со временем вы привыкните. А сэкономленные средства сможете откладывать на создание финансовой подушки безопасности.Отказ от вредных привычек
  8. Поощряйте хорошие привычки. Не порицайте себя штрафными санкциями за слова-паразиты, а поставьте копилку, в которую вы будете кидать деньги за то, что, например, сами приготовили себе ужин. Таким образом вы обеспечите непрерывный рост финансовой подушки безопасности.
  9. Улучшайте свои привычки. У вас традиция каждый выходной собираться с друзьями в ресторане? Усовершенствуйте эту традицию: встречайтесь раз в месяц у одного из вас дома.
  10. Округляйте. Пользуетесь картой? Округлите сумму, которую вы внесли. Например, было 676, а вы запишите 680. В конце месяца проведите подсчет и разницу отложите.
  11. Продолжайте откладывать, даже погасив кредит. Выплатили последний взнос за машину? Не прекращайте откладывать вносимую сумму. Если это покажется вам трудновыполнимым, отложите 50 %.
  12. «Стирайте деньги». Всегда, как только корзина для стирки будет полной, отложите, например, 300 рублей. Действуя таким способом, вы быстро заполните копилку.
  13. Отложите с остатка на счету. Сколько денег осталось на вашем счете перед получением заработной платы? К примеру, там 2357 рублей, отложите 357.
  14. Копите мелочь. Заведите привычку каждый вечер откладывать в копилку монетки из кошелька. Через 2-3 месяца достаньте накопленное и пополните финансовую подушку безопасности.
  15. Купюры. Все пятидесятирублевые купюры отправляйте также в копилку. Если средства позволяют, делайте то же самое, но со сторублевыми банкнотами.
  16. Рандомное число. Загадайте любую цифру и каждый день доставайте из кошелька все банкноты, у которых последняя цифра серийного номера идентична с той, что вы придумали. Эти банкноты также отправляйте в копилку.
  17. Откладывайте неделю (или даже месяц). Делать это рекомендуется, когда луна растущая, чтобы привлечь деньги. В первый день отправьте в копилку 10 рублей, во второй день — 20. Действуйте таким образом, чтобы сформировать финансовую подушку безопасности быстро.
  18. Откладывайте целый год. В начале января пополните ФПБ на 520 рублей. На следующей неделе — на 510 и так далее. Конечно, первое время будет тяжело, однако через год у вас накопится сумма 13 780 рублей.
  19. Соревнуйтесь с друзьями. Договоритесь с другом, у которого такая же цель, что и у вас. Поспорьте с ним, например, на то, что если вы первый накопите определенную сумму за полгода, то ваш друг проставляется.
  20. Используйте символы. Еженедельно или ежемесячно пополняйте ФПБ на сумму, которая равна: возраст вашей жены + возраст ваших детей + ваш возраст. Планируете уход на пенсию в 50 лет? Отправляйте в копилку по 50 рублей ежедневно или еженедельно (в зависимости от ваших финансовых возможностей).
  21. Сделайте «напоминалку». Положите в кошелек изображение нового жилища, автомобиля или кругосветного путешествия. Так вы обезопасите себя от лишних трат.
  22. Воспользуйтесь онлайн-банкингом. Так вы не сможете мгновенно получить доступ к деньгам. И, скорее всего, за это время передумаете покупать очередную ненужную вещь.
  23. Придумайте название для накоплений. Если это возможно, то откройте банковский счет на «Новый дом», «Отпуск в Париже», чтобы добавить символизма вашим накоплениям.
  24. «Сдача». Данная программа на карточке «Альфа Банк» предоставляет возможность перечислить 1–30 % от суммы покупки на счет с высокой процентной ставкой.
  25. Не тратьте деньги на выходных. Полученную сумму отправьте на пополнение финансовой подушки безопасности. Скажите себе «нет» один раз в месяц, и так через год у вас накопится внушительная сумма.

Где правильнее хранить финансовую подушку безопасности

Каждый человек пользуется своим методом, чтобы быстро сформировать финансовую подушку безопасности. Некоторые откладывают средства в копилку, банку или под подушку. И хранят накопленную сумму у себя в квартире.

Хранение финансовой подушки безопасности

Финансисты не рекомендуют так делать, ведь в этом случае средства просто обесцениваются. Некоторые инвестируют в криптовалюту, откладывая прибыль на черный день. Кто-то хранит часть средств в рублях и долларах. Но для крупной суммы лучше выбрать более надежный способ хранения.

Понятно, что никто не будет держать финансовую подушку безопасности под подушкой. Недостатков у такого хранения больше, чем преимуществ. Прежде всего, открыв банковский вклад для хранения денег, у вас получится бороться с инфляцией. Кроме того, если вы храните деньги дома, то скорее всего потратите их. А накопить потраченную сумму снова будет непросто.

Оптимальный вариант — выбрать надежный банк, пусть и с небольшой процентной ставкой, и открыть там стандартный вклад. Рассчитать доходность такого вклада можно в онлайн-калькуляторе на сайте банка. Помните, что вам нужна финансовая подушка безопасности не для того, чтобы вложить куда-то и получить большую прибыль, а для того, чтобы финансово обезопасить себя в непредвиденной ситуации.

В то же время следует обеспечить быстрый доступ к накопленным средствам. Поэтому открытие вклада в этом смысле — не лучшее решение. Как поступить? Существуют вклады, управлять которыми можно через интернет-банкинг. К примеру, вам срочно нужны деньги, но банк не работает, что тогда делать? Заходим на сайт банка, делаем перевод накопленной суммы на свою пластиковую карточку. Снять с нее деньги вы сможете в любом банкомате. Кроме открытия счета, можно оформить дебетовую банковскую карточку. Денежные средства всегда будут с вами. Несомненный плюс — проценты.

Вклады бывают разные, поэтому подбирать банк следует ответственно. Можно разбить финансовую подушку безопасности на несколько частей и держать их в разных местах. Крупную сумму хранить на банковском вкладе, пару тысяч — дома, 20–30 тысяч — на дебетовой карточке. Не забывайте, что карта может быть утеряна (или сломана), и чтобы восстановить ее и вернуть деньги, потребуется большое количество времени. Но времени у вас не будет, если случится чрезвычайная ситуация и потребуется финансовая подушка безопасности.

Лучше всего открывать вклад для резервных средств в надежном банке, например Сбербанк, ВТВ-24 и тому подобное.

Вклад для резервных средств

Конечно, процент по вкладу будет небольшой, зато вы получите следующие плюсы:

  • Банк абсолютно точно не потеряет лицензию, а ведь это случается практически со всеми мелкими банками.
  • Даже с небольшой процентной ставкой вы сможете уберечь деньги от обесценивания.
  • Воспользоваться финансовой подушкой безопасности вы сможете так скоро, как это потребуется.

Важно! Открывайте только пополняемый вклад, чтобы регулярно откладывать средства с заработной платы. Уточните по процентам: выплатят ли их вам, если вы снимите средства раньше указанного времени.

В долларах, рублях или евро лучше хранить финансовую подушку безопасности? Нельзя с уверенностью сказать, как будет правильнее. Все перечисленные валюты не являются надежными. Однако при условии вклада в национальной валюте даже при самом худшем раскладе ваши потери будут минимальными.

Конечно, Центральный банк будет продолжать увеличивать курс рубля. Поэтому доллар понизится, однако с учетом военной политики Соединенных Штатов понижение будет несущественным.

Храните финансовую подушку безопасности в национальной валюте. Из-за того что рубль упал и падать ему уже некуда, стабильность вложений гарантирована.

Добавить в закладки