Спрос на займы с каждым годом только повышается. Предложений на рынке кредитования огромное количество, банки максимально упрощают процедуры выдачи займов. Эти действия не только обеспечивают им новых клиентов, но и привлекают мошенников. Появляются все новые преступные схемы, связанные с выдачей займов. В статье рассмотрим наиболее распространенные из них и то, как банк борется с мошенниками и защищает интересы клиентов.
Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:
Следите за своим паспортом, никогда не передавайте его другим людям, потому что бороться с последствиями будет сложно. Конфиденциальные данные не проговаривайте вслух при посторонних.
Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.
Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.
Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты. Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы. Если есть совпадения, то информация отправляется сотруднику банка для анализа. Данная система может проверить заявку на стоп-факторы. Например, если 18-летний заявитель указывает в графе дохода 30 тысяч долларов, система сразу отправит заявку в «подозрительные».
Крупные банки борются с мошенниками, применяя и другие средства:
Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.
В банке МКБ, чтобы бороться с мошенниками, стали применять антифрод-системы, а также использовать данные операторов мобильной связи. В дальнейшем банк планирует подключить и биометрию.
Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.
Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур. Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем. Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.
Читайте также: «Банк уменьшил лимит кредитной карты: что это может значить»
Поскольку в России мошенничество с поддельными телефонными номерами банков приобрело национальные масштабы, ЦБ счел необходимым бороться с такими схемами на государственном уровне. Было разослано официальное письмо «О противодействии кредитному мошенничество» за подписью Дмитрия Скобелкина (заместителя председателя ЦБ). Данный документ рекомендует предоставить в Центробанк списки всех телефонных номеров для входящих и исходящих звонков, которыми пользуются сотрудники банка для связи с клиентами.
Планируется, что, имея базу настоящих телефонных номеров банков, станет возможным разработать алгоритмы, которые помогут бороться с мошенниками. Этим проектом должны будут заняться Минкомсвязи совместно с Роскомнадзором и МВД. А в качестве первоначальной меры банкам советуют вводить дополнительные параметры аутентификации во время телефонного разговора с клиентом.
Предупрежден – значит вооружен. Для того чтобы помочь клиентам бороться с телефонными мошенниками, ряд банков добавил на свои сайты раздел с подробной информацией о звонках из подложной службы безопасности.
Так, на сайте Сбербанка есть целый раздел «Защита от мошенничества» (https://www.sberbank.ru/ru/person/dist_services/cybersecurity). Там собраны полезные советы и рекомендации для клиентов о том, как бороться с мошенниками и обезопасить операции в «Сбербанк ОнЛ@йн», как правильно вести себя при использовании банкоматов и осуществлять операции в мобильном приложении. В разделе также есть информация о том, как бороться с мошенничеством по СМС и e-mail.
Сбербанк разместил в этом разделе примеры того, как выглядят e-mail рассылки мошенников. Там же приведен список сайтов, которые незаконно использовали логотип и наименование Сбербанка, скрывая за этим мошеннические схемы. Сейчас в этом списке 35 сайтов, в том числе и социальная сеть «Выручаловка», которая использует принцип финансовой пирамиды в своей деятельности. Так Сбербанк борется с мошенниками и на информационном поле.
Сбербанк просит всех, кто замечает в интернете сомнительные сайты с предложениями кредитов или финансовых услуг, сразу сообщать об этом письмом на электронную почту сотрудников банка. Таким образом пополняется черный список сайтов.
«Альфа-банк» также борется с мошенниками и имеет на своем сайте схожий раздел: https://alfabank.ru/everyday/online/alfaclick/security/
К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.
Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:
Если вы заметили подозрительную активность со своим счетом, сразу же звоните в банк по телефону, указанному на карте, или же лично обратитесь в одно из отделений.
Опубликовано: 6 марта, 2024 4:22 пп
О чем речь? Самозапрет на выдачу кредитов – добровольный отказ гражданина от получения займов. Такая…
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…