Лого https://www.papabankir.ru
Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,
Телефон:+7-951-109-02-51,

Кредитное мошенничество: как обезопасить себя от аферистов

Кредитное мошенничество
Поделиться:
В закладки

Благодаря активному развитию системы кредитования, сегодня каждый может реализовывать все свои потребности и амбиции. Не нужно копить и ждать подходящего случая, чтобы отправиться в путешествие, приобрести недвижимость, автомобиль, получить образование, открыть свое дело. Однако рост спроса на кредиты привел к обострению конкуренции между банками и кредитными организациями. В борьбе за клиентов банки постарались максимально упростить процедуру получения займа, в результате расцвело кредитное мошенничество. Далее вы узнаете об основных схемах данной разновидности мошенничества, а также о том, как не стать жертвой кредитных аферистов.

Самые ходовые способы кредитного мошенничества

Высокий спрос на кредитные услуги банков привел к расширению рынка предложений, а также вызвал обостренную конкуренцию финансовых структур. Боясь потерять клиентов, банки стремились сделать максимум для удобства потребителя, в результате процедура оформления и выдачи займов упростилась настолько, что стала привлекательной для мошенников. Рассмотрим наиболее распространенные виды кредитного мошенничества.

№ 1. Получение кредита по чужим документам.

По статистике ОКБ, большинство займов получено наличными на поддельные или украденные документы. Так, за предыдущий год 600 банков выдали около 70 000 таких кредитов, а их общая сумма составила почти 6,6 миллиарда рублей.

Проще всего стать жертвой мошенников, потеряв паспорт. Пройдет совсем немного времени, и вы узнаете, что на ваше имя взят потребительский кредит. Почему именно потребительский? Потому что, когда человек идет на мошенничество, его интересуют наличные, а значит, ипотека или автокредит ему просто не подходят. Кроме того, при их получении банковская служба безопасности предъявляет более жесткие требования. Для вас подобная ситуация чревата тем, что все финансовые организации получат информацию о вашем непогашенном кредите, вы попадете в «черный» список клиентов, и защищать свои права вам придется в суде.


Даже если вы всегда держите свои документы в надежном месте, вы можете быть в зоне риска. Дело в том, что для мошенничества в кредитной сфере не нужен сам документ, злоумышленнику достаточно знать паспортные данные.

Известны случаи мошенничества, когда злоумышленники, используя чужие документы, умудрялись получить в кредит за короткий срок до 3 миллионов рублей. Самое неприятное в том, что таких людей сложно не только найти, но и доказать их вину.

Представители «Тинькофф Банка» утверждают, что сегодня обезопасить себя от мошенничества очень непросто. Злоумышленники научились настолько качественно подделывать документы, что специализированная техника не всегда способна распознать фальшивку.

Проблема украденных документов затронула и Московский кредитный банк. Его сотрудники установили, что возросло количество попыток подобного мошенничества. Сейчас все усилия организации направлены на то, чтобы предотвратить выдачу средств по поддельным документам.

В МКБ за год удалось предотвратить 5 попыток мошенников взять ипотечный кредит. Таким образом банк избежал ущерба на сумму свыше 15 миллионов рублей.

№ 2. Кредит для друга.

Бывает непросто отказать другу, если он просит стать поручителем или даже оформить на вас кредит, так как он не проходит проверку службы безопасности банка. Но, как говорится, хотите потерять друга – дайте ему взаймы. Даже если он будет платить по устным обязательствам, никто не гарантирует вам его платежеспособность через пару лет. Может так случится, что он не сможет внести очередной взнос, и все его обязательства перейдут к вам.

Конечно, здесь не идет речь о мошенничестве, но чтобы не оказаться в подобной ситуации, возьмите себе за правило не брать кредитов или поручительств для знакомых. Если у вас есть возможность, просто дайте взаймы и будьте готовы к тому, что вы своих денег больше не увидите.

№ 3. Семейные схемы мошенничества.

Данная схема, при которой кредиты оформляют на родственников, достигла широкого размаха не так давно. Многие банки успели выдать кредиты по паспортам однофамильцев или дальних родственников на миллиарды долларов. А попыток оформления кредитов по чужим документам, вызвавших подозрение со стороны службы безопасности, зафиксировано еще больше. Обычно схема кредитного мошенничества такова: злоумышленник представляется родственником (внешняя схожесть чаще всего очевидна), старается сразу взять как можно больше кредитов в разных банках.

№ 4. Оформление кредитов в магазинах.

Сегодня многие торговые сети предлагают приобрести товары в кредит, поэтому в них все чаще встречаются случаи кредитного мошенничества. Суть махинации состоит в обмене техники на наличные. Допустим, вы хотите купить плазменный телевизор за 100 тысяч рублей. Пока вы оформляете кредит, к вам подходит «посредник» и предлагает выкупить технику за 30–50 тысяч, а также обещает выплачивать кредит, но просит внести десять тысяч в качестве первоначального взноса.

Получив на руки обещанные 30–50 тысяч, вы забудете о кредитном договоре. Но после этого «посредник» исчезнет, а клиент останется без телевизора и с долгом перед банком. Причем просроченный займ придется выплачивать с процентами. Отметим, в этом случае практически невозможно доказать, что вас обманули, ведь вы сами подписали все кредитные документы.

Сегодня такой способ кредитного мошенничества встречается все чаще. Обычно в схеме участвуют сотрудники магазинов, оформляющие покупку в кредит по фальшивым данным или подписывающие договор с клиентами в сопровождении «перекупщиков». Обычно стараются выбирать наиболее ходовые товары, такие как мобильные телефоны, ноутбуки.

Банки стремятся защитить себя и клиентов от подобных ситуаций, направляя своих сотрудников в торговые точки. За год было выявлено 185 подобных заявок, и ни одна из них не была одобрена.

№ 5. Мошенники, работающие в кредитных организациях.

К сожалению, и такое встречается нередко, причем существует, как минимум, пять возможных схем для подобного кредитного мошенничества. Бывает, что недобросовестные сотрудники банков помогают преступникам или состоят с ними в сговоре, но обычно они размещают объявления о быстром кредите без справки о доходах. Теперь им остается только ждать, когда человек придет к ним и даст паспорт для заключения договора.

Сразу после этого на имя жертвы берется несколько кредитов. В некоторых случаях клиента просят оплатить выпуск карты, после чего паспорт возвращают, объясняя невозможность выдачи средств вполне весомой причиной. После чего мошенники исчезают, а человеку начинают приходить письма от банков, сообщающие о долгах по просроченным кредитам.

№ 6. «Черные брокеры».

Речь идет о разновидности кредитного мошенничества, при котором третьи лица готовы за вознаграждение обмануть банк и помочь человеку получить кредит. Такие брокеры занимаются тем, что предоставляют своим клиентам поддельные документы. Обычно фальсифицируют справки о доходах, подтверждают данные о несуществующем месте работы. Однако службе безопасности банка требуется немного времени, чтобы заметить обман. К этому времени брокер исчезает, а неудачливый заемщик портит свою кредитную историю, кроме того, его может ждать административное или уголовное наказание.

За предыдущий год зафиксировано несколько случаев «посредничества» при выдаче займов в АО «ЮниКредит банк». По словам руководства, ипотечные брокеры, менеджеры автосалонов и другие партнеры стремятся подогнать профиль заемщика под требования кредитной организации, иногда подделывают часть документов.

Кредитное мошенничество

№ 7. Новый подход к кредитному мошенничеству на российском рынке.

С 2017 г. зафиксированы случаи, когда нелегальные компании принуждали граждан вместе с кредитным договором подписать документ о купле-продаже недвижимости. Эту информацию подтвердили официальные представители пресс-службы Федеральной нотариальной палаты. По их мнению, злоумышленники пользовались невнимательностью людей, выбирая в качестве жертв пенсионеров, нуждающихся в деньгах, – таким людям проще подсунуть для подписи нужные бумаги. Преступники были замечены в Москве, Подмосковье, Карелии, Хакасии, Смоленске, Свердловской области, Химках, Сочи. Сообщается, что на данный момент пострадало 100 человек.

Нужно понимать, что среди мошенников есть не только нелегалы, но и входящие в реестр Центробанка микрофинансовые организации.

Схема такого кредитного мошенничества проста: злоумышленник размещает объявления о предоставлении кредита на крупную сумму под минимальный процент. Если человек обращается за услугой, ему дают на подпись множество документов, быстро разобраться в которых, не имея юридического образования, просто невозможно. Кредиторы торопят клиента, и он, не глядя, все подписывает, причем даже не подозревает, что среди бумаг был договор о продаже квартиры. Через какое-то время на пороге клиента появляются представители кредитора, требуя покинуть жилплощадь.

В этом случае у заемщика практически не остается возможности доказать, что его обманули, ведь она сам подписал документы на продажу.

Пострадавшим гражданам необходимо подать иск о признании сделки по продаже жилья недействительной. Причем это необходимо сделать прежде, чем новый владелец снимет квартиру с кадастрового учета. Ссылаться нужно на свой непрофессионализм, а также на несоответствие суммы по договору и фактической стоимости жилья.

Способы мошенничества с кредитными картами

Чаще всего средства крадут с дебетовых карт, просто снимая все наличные, ведь больше здесь ничего не получится сделать. Все гораздо сложнее, когда мошенники берутся за кредитные карты. В этом случае существуют такие способы мошенничества:

Найденная кредитная карта

Стать жертвой мошенничества может тот, кто потерял кредитку, но не позаботился о том, чтобы сообщить об этом банку. После того как аферист нашел карту, он без труда присвоит ее, объяснив банку происходящее тем, что потерял документы.

Как только вы заметили, что у вас пропала карта, обратитесь в банк, чтобы ее заблокировали. Если вы пользуетесь удаленным интернет-банкингом, просто сами выполните эту операцию в настройках личного кабинета.

Как только карта будет заблокирована, посредством нее не получится произвести какие-либо операции, а вы будете защищены от кредитного мошенничества. После этого остается обратиться в банк, чтобы получить карту с другим номером, куда специалист отделения переведет все счета с предыдущей. Если потерянной карточкой успели воспользоваться аферисты и сняли с нее большую сумму, есть несколько часов после транзакции, чтобы их вычислить. Но, как показывает практика, такая удача маловероятна.

Мошенничество с кредитными картами в Сети

При данном способе злоумышленнику даже не нужно иметь в руках пластиковую карту. Главное для него – получить номер вашей кредитки и код, указанный на обратной стороне. Этой информации достаточно, чтобы произвести транзакцию и потратить ваши деньги.

В Сети обычно встречаются такие разновидности афер:

  • Мошенничество при помощи сервисов для проверки безопасности. Это достаточно простой способ: размещенный на каком-либо сайте баннер предлагает проверить, не попала ли ваша карта в число кредиток, которые собираются атаковать мошенники. Далее перед вами появляется небольшое диалоговое окно, куда нужно ввести всю необходимую информацию по карте.
  • Обман на торговых площадках в Сети. Чаще всего различные махинации с кредитными картами проворачиваются аферистами именно таким образом. Нередко с подобными случаями приходится сталкиваться, например, на «Авито». Мошенники стараются выманить у людей деньги, предлагая несоответствующий или некачественный товар.
  • Установка опасного ПО на компьютер. Проще всего заразить ПК, нажав на рекламный баннер. Далее утилита скачивается, после чего устанавливается в систему. Если вы являетесь неопытным пользователем, вам будет очень непросто отследить все происходящее. Установленный вирус отслеживает ваши действия, а любые данные уходят на сервер его создателя. В результате совершенно незнакомые вам люди получают ваши пароли, номера карт, кошельков.
  • Аферы при помощи телефона.

Мошенники активно используют не только Интернет, но и просто телефоны, чтобы получить доступ к кредитным картам их владельцев.

Данный тип кредитного мошенничества ориентирован на тех, кто не умеет пользоваться кредитной картой даже на среднем уровне, а также на доверчивых, недостаточно осторожных граждан.

Мошенники представляются менеджерами банка и высылают сообщение на телефон, e-mail, требуя подтвердить вашу личность. Для этого требуется ввести номер карты, трехзначный код, пароль от личного кабинета на сайте банка, пр.

По их словам, банк заблокировал карту, заметив подозрительную активность, теперь пользователю нужно восстановить доступ, подтвердив сведения.

Для большей убедительности во время телефонного разговора аферисты стараются применять программы, имитирующие звучание автоматических информаторов. Либо они представляются специалистами службы поддержки. Будьте осторожны, если услышали, что вас просят озвучить номер карты. Именно по этой просьбе можно понять, что перед вами случай кредитного мошенничества – сотрудники банка видят номера карт в базе данных, им ни к чему задавать такие вопросы.

Когда телефонные мошенники получили основные сведения о вашей карте, то есть ее номер, привязанный телефон, ваше полное имя, им нужно узнать пароль.

Сегодня телефонные базы всех операторов находятся в свободном доступе в Сети, там злоумышленники могут без труда найти номера для обзвона. А получив от человека номер карты и код дополнительной безопасности, аферисты могут совершать покупки.

Мошенничество на «Авито»

Это одна из самых крупных российских торговых площадок в интернет-пространстве. Ее основное отличие от интернет-магазинов состоит в том, что пользователи сами подают объявления о продаже товара, выставляют резюме или предлагают какие-либо услуги.

Кредитное мошенничество на этом ресурсе появилось относительно недавно, однако все больше пользователей сайта жалуются, что их обманули.

Обычно аферисты выбирают в качестве своих жертв держателей кредиток «Сбербанка». Причина проста – сейчас тестируется совершение выплат и платежей в интернет-версии банка.

Аферист получает информацию о пользователе точно так же, как описывалось выше. А дальше действует следующая схема кредитного мошенничества:

  • Аферист делает вид, что он заинтересован одним ваших предложений.
  • Далее он говорит, что готов оплатить товар, переведя средства на банковскую карту. При этом объясняет такой способ расчета тем, что у него нет наличных. Продавец верит покупателю, в надежде, что товар скоро заберут, поэтому не удивляется дальнейшим действиям собеседника.
  • Аферист предлагает перевести на карту продавца небольшую сумму, чтобы убедиться, что все работает. Теперь продавцу необходимо назвать реквизиты своей кредитки. Пока идут переговоры по товару, злоумышленник аккуратно узнает об особенностях карты, кредитном лимите.
  • После того как незадачливый продавец выдал всю необходимую информацию, клиент исчезает вместе с обещанными им деньгами. Далее мошенник заходит в онлайн-банкинг, где распоряжается чужими средствами по своему усмотрению.
  • Фишинговые сайты.

Сразу скажем, что поисковые системы блокируют подобные сайты. Тем не менее, известно немало случаев мошенничества, когда владельцам таких ресурсов удавалось заполучить всю необходимую им информацию о кредитных картах.

Внешне фишинговый веб-сайт очень похож на любой другой. Его отличает лишь большой объем рекламы и опасные ссылки, которые автоматически блокируются при попытке скачивания.

Обычно подобные сайты делают максимально похожими на официальные страницы банков. Многие не замечают обмана и предоставляют конфиденциальную информацию. Если вы попались на эту удочку, обезопасьте себя, заблокировав карту. Далее попросите специалистов вашего банка поправить в ваши персональные данные.

Кража пароля

Проще всего получить ПИН-код, просто наблюдая за незадачливым держателем карты. Например, это нетрудно сделать на кассе супермаркета – мошенник становится как можно ближе к жертве и просто смотрит, какие цифры вводятся.

Но, чтобы воспользоваться вашими деньгами, мало знать ПИН-код. Для финансового мошенничества нужно запомнить номер кредитки, имя держателя, трехзначный код (указывается на другой стороне).

Может показаться странным, но и банкоматы способны красть пользовательские данные. Для этого существуют такие методы:

  • Специальная пленка в слоте для карт, которая значительно усложняет извлечение кредиток. Если карту не удалось забрать, многие пользователи отменяют все действия и отправляются в банк. Так аферист получает время, чтобы спокойно достать карту и забрать с нее наличные.
  • Тепловой сенсор, позволяющий определить, какие кнопки были нажаты.
  • Камеры наблюдения.

На самом деле, не стоит обольщаться – найти, а потом наказать человека за кредитное мошенничество удается крайне редко. Поэтому все зависит от вас, старайтесь быть как можно более осторожны, используя банкомат и производя безналичный расчет в магазинах.

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит

Если вы не брали у банка деньги, не пытайтесь отдавать их, даже когда речь идет о микрозайме на небольшую сумму. Не обращайте внимание на коллекторов. Дело в том, что закрытый вами чужой долг навсегда сохранится в кредитной истории и не позволит вам взять средства в дальнейшем.

Не игнорируйте требования банка, так как вы считаетесь должником до тех пор, пока не сможете доказать свою непричастность к данному займу. Будьте готовы к тому, что решать вопрос придется в суде и даже через приставов. Чтобы упростить себе задачу, следуйте нашим советам.

Если проблема в том, что вы потеряли паспорт, как можно скорее подайте заявление в полицию и обязательно возьмите соответствующий талон-уведомление. С его помощью вам будет проще доказать свою непричастность к кредиту.

Далее определите, сколько кредитов мошенники успели оформить. Для этого рассмотрите свою кредитную историю, в ней вы узнаете, сколько займов, в каких организациях и на какие суммы взято на ваше имя.

Особое внимание уделите столбцу «Счета»: в графе «Всего» вы увидите общее количество кредитов, в «Негативные» – просроченные, в «Открытые» – активные.

Теперь вы знаете, в каких кредитных организациях аферисты получили деньги на ваше имя. Постарайтесь связаться с этими компаниями, запросите экземпляр кредитного договора, по которому был выдан кредит. Чтобы доказать вашу непричастность, оцените подпись, дату и место заключения договора.

Однако стоит понимать, что если займ был оформлен через Интернет, о подписанном договоре не может быть и речи. В этом случае роль подписи под условиями договора играет код, присланный по СМС. Если все именно так, запросите распечатку сообщений у мобильного оператора. Вам может понадобиться история запросов и посещений с вашего домашнего и, вероятно, рабочего компьютера. Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и таким образом доказать, что вы стали жертвой мошенничества, а в указанное время у вас не было доступа к устройству.

Далее вам необходимо подать заявления во все организации, где взяты кредиты на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить, что не имеете отношения к кредитам. Обязательно приложите копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты на отдых, пр. Банк должен убедиться, что в день выдачи кредита у вас уже не было паспорта либо вы находились в другом городе.

Если отделения нужных банков находятся в вашем городе, сходите туда и передайте свои заявления. Если это невозможно, отправьте бумаги заказным письмом и обязательно сохраните соответствующий талон.

Заявление составляется в таком формате:

Заявление

На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные). К данному кредитному договору я не имею отношения, паспортные данные не мои, кроме Ф. И. О. и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (имя другого человека).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг-бюро «Эквифакс», поскольку я не брал кредит в ООО «Хоум кредит энд финанс банк».

Прилагаю выписку из скоринг-бюро v 2.0

Вам может улыбнуться удача и банк примет ваше заявление, проведет свое расследование, удалит всю недостоверную информацию. Но будьте готовы к тому, что он может отказаться признавать факт мошенничества. Тогда получите в банке копию договора со всеми приложениями, после чего отправляйтесь с ней в полицию, чтобы подать заявление. Подробно опишите суть совершенного мошенничества, объясните, что вы непричастны к произошедшему, предоставьте копии полученных в банке документов. Далее отправляйтесь в суд, так как договор между вами и банком будет признан недействительным лишь в судебном порядке.

Как обезопасить себя от кредитного мошенничества

В мире постоянно появляются новые схемы мошенничества. Тогда как их потенциальным жертвам приходится придумывать, как не попасться на их крючок. Предлагаем вам ознакомиться с основными правилами ведения финансовой деятельности и пользования банковскими услугами. С их помощью вы сможете не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги.

Будьте внимательны при выборе компании, предоставляющей кредит. Перед подписанием договора проверьте все реквизиты, ознакомьтесь с рейтингом банка на фоне конкурентов.

Скептически относитесь к рекламным обещаниям, не доверяйте бесплатным ресурсам в Сети, даже если они предлагают невероятно выгодные для вас условия. Вполне логично, что любой финансовой организации нужно получать доход от своей деятельности. А кредиты без справки о доходах под рекордно низкий процент – это что-то из разряда фантастики. И если вы поверите в эту сказку, вам придется заплатить за свою доверчивость из собственного кармана.

Заполняйте все документы и кредитный договор, чтобы избежать мошенничества, в банке в присутствии его сотрудника. Там же и забирайте все необходимые бумаги.

Прежде чем ставить свою подпись под договором, внимательно прочитайте все пункты. Если у вас остались вопросы, уточните непонятные моменты у сотрудника банка.

Ни в коем случае не передавайте личные документы через знакомых. Любые личные сведения можно предоставлять лишь в том случае, если вы полностью уверены, что третьи лица не получат доступ к этой информации.

Потеряв паспорт, как можно скорее уведомите об этом полицию. Когда вы потеряли кредитную карту, заблокируйте ее самостоятельно в личном кабинете или свяжитесь с банком, чтобы это сделали его сотрудники. Так вы не станете жертвой мошенничества, а злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.

Никуда не записывайте ПИН-код, не вводите его при третьих лицах. Он должен быть известен только вам.

Если вы собираетесь прибегнуть к помощи посредников, помните, что вас подталкивают к мошенничеству, а за использование поддельных справок о доходах предусмотрена уголовная ответственность. Когда брокер действительно дорожит своей репутацией, он точно не посоветует вам идти окольными путями.

Не пропускайте дату внесения очередного взноса, в срок погашайте долговые обязательства. Если вы нарушили сроки, и вам стали звонить коллекторы, узнайте в банке, передавался ли им ваш долг. Это необходимо, чтобы не стать жертвой мошенничества.

Допустим, вы решили пойти наперекор здравому смыслу, став поручителем. Все еще раз взвесьте и не соглашайтесь на этот шаг, если размер кредита превосходит ваши возможности. Поверьте, всегда можно найти аргументы для отказа. Главное, не забывайте, что в данном случае вы рискуете деньгами и отношениями с заемщиком, поручителем которого становитесь.

Добавить в закладки