С какой зарплатой можно взять кредит в банке

Банк, принимая решение о выдаче кредита заемщику, в первую очередь проверяет его на платежеспособность. Это требование о проверке неизменно выполняется каждой кредитной организацией, не исключая даже Микрофинансовые организации. Таким образом, банки стремятся снизить риски невозврата кредитных средств по причине неплатежеспособности заемщика. Естественно, банки рассчитывают сумму, которую они могут выдать заемщику, исходя из суммы его доходов, а также имеющихся кредитных и других финансовых обязательств на момент подачи заявления о предоставлении кредита. Давайте рассмотрим подробнее, с какой зарплатой можно взять кредит в банке и как зависит максимально возможная сумма кредита от заработной платы заемщика.

Обычно условием одобрения кредита является представление в адрес банка справки о доходах за последний год (полгода) по форме 2-НДФЛ. Таким образом, банк проверяет наличие постоянного источника дохода у клиента в течение определенного времени, а также уровень его дохода. Внимание обращается также на наличие непогашенных кредитов в других банках, а также на наличие обязательств по уплате алиментов и других обязательств финансового плана.

С какой зарплатой можно взять кредит в банке

Таким образом, учитывая все обязательства заемщика, даже если его уровень дохода выше, чем среднестатистический уровень по России, банк может отказать в выдаче ему кредита на требуемую сумму, предоставить кредит на меньшую сумму или же на более долгий срок. Как банк оценивает заемщика, разберем ниже.

Как банк оценивает заемщика на предмет платежеспособности

Платежеспособность заемщика – это основной критерий, который используется при оценке банком возможности выдачи кредита. В этой оценке значение имеет не только размер доходов будущего заемщика, но и размер его непогашенных обязательств. К примеру, если ежемесячный доход заемщика равен 90 000 рублей, но при этом с этих доходов он выплачивает алименты за троих детей и к тому же имеет два непогашенных кредита с ежемесячным платежом по 15 000 рублей каждый, то вряд ли банк воспримет его в качестве надежного заемщика.

В общем случае банк рассматривает достаточным уровень дохода, если после выплаты всех обязательств, включая платежи по вновь оформляемому кредиту, у заемщика остается достаточно средств для обеспечения своей жизни на достойном уровне.

Как рассчитывается достаточный для получения кредита доход

Возьмем для иллюстрации банковской методики расчета среднего заявителя, у которого уровень дохода равен 30 000 руб., что является средним доходом для РФ. Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать гражданин с таким доходом. Банк, рассматривая его заявление, примет во внимание необходимость осуществлять ежемесячные коммунальные платежи в размере 3 000 руб. Если у гражданина есть непогашенные обязательства по другому кредиту, например с ежемесячным платежом в 5 000 руб., эта сумма также отнимается от 30 000 рублей дохода. Остается 22 000 р. Если на иждивении гражданина есть малолетний ребенок, отнимаем еще сумму в 5 000 рублей на его содержание. Остается 17 000 руб. В лучшем случае банк посчитает, что на проживание гражданину будет достаточно 10 000 руб. в месяц. Эта сумма зависит от банка, иные банки принимают во внимание сумму на проживание равной от 20 до 30 000 рублей в месяц. Но если банк посчитает достаточным для проживания 10 000 рублей, тогда кредит может быть выдан с таким расчетом, чтобы ежемесячный платеж по его погашению не превышал предельной суммы в 7 000 руб. Учитывая процентную ставку банка (в среднем от 11,9 до 13,5%) и срок погашения 3 года, с ежемесячным платежом до 7 000 рублей банк может выдать в кредит сумму не более 200 000 руб.

Если требуется сумма в 300 000 рублей, то при такой же сумме ежемесячного платежа вам можно будет оформить кредит только на 5-летний срок. Если рассчитывать на срок погашения 3 года, тогда ежемесячный платеж будет от 10 200 руб.

Пятилетний период погашения по потребительским кредитам – это максимум, поэтому для вышеприведенных условий 300 000 руб. на пять лет это практически потолок, и большую сумму по потребительскому кредитованию вам с таким уровнем доходов практически не получить.

Давайте рассмотрим пример расчета потребительского кредита для бытовых нужд при зарплате до 15 000 рублей. Если заемщик хочет купить в кредит холодильник, например, за 26 000 рублей, сможет ли банк одобрить ему такой кредит?

С какой зарплатой можно взять кредит в Сбербанке

На самом деле не все банки предоставляют кредиты на такие небольшие суммы, но из тех, что предоставляют, заемщик может рассчитывать на кредит с процентной ставкой 7,47% со сроком погашения 6 месяцев. При этом сумма переплаты будет всего 563 рубля, и ежемесячный платеж составит 4 428,23 рубля. С учетом того, что зарплата заемщика 15 000 рублей, на жизнь после уплаты ЖКУ и выплаты по кредиту остается 7571, 77 руб. Если банк посчитает, что этого недостаточно, он предложит увеличить срок кредита до девяти месяцев или до года, в последнем случае ежемесячный платеж по погашению кредита составит 2 255,33 рублей, а переплата за год будет равна всего 1059 руб.

Поскольку размер кредита напрямую зависит от уровня дохода, ниже мы рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать гражданин с определенной зарплатой. Банки предоставляют кредиты на разных условиях, с разными процентными ставками, поэтому прежде чем подавать заявление на кредит, необходимо сравнить условия и оценить свои возможности на получение определенной суммы.

В любом случае банк будет рассматривать подтверждающие ваш уровень дохода документы и, если ваши запросы будут превышать ваши возможности, вам предложат или увеличить срок кредита, например до максимального срока в пять лет, или уменьшить сумму до достижения оптимального значения ежемесячного платежа, который вы сможете выплатить, не отказывая себе в необходимом.

Минимальный уровень дохода для оформления кредита

Говоря о том, с какой зарплатой можно взять кредит в банке, в первую очередь рассмотрим на какой кредит от банка можно рассчитывать, если ваш ежемесячный доход не превышает 10 000 рублей?

Официальная зарплата в 10 000 руб., подтвержденная справкой о доходах по форме 2-НДФЛ, если процентная ставка по кредиту равна 13,6% и срок погашения максимальный (5 лет), позволяет получить кредит в 173 450,00 руб. При этом, скорее всего, банк выдвинет условие о необходимости представить меры обеспечения кредита в виде поручителя или недвижимости под залог, а также потребуется положительная кредитная история.

Есть несколько банков, которые выдают кредиты при зарплате заемщика от 7 до 10 тысяч рублей с условием поручительства:

  1. Сбербанк;
  2. Промсвязьбанк;
  3. Ренессанс кредит;
  4. Восточный банк.

Теперь рассмотрим на какие заемные средства можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 15 000 — 20 000 рублей?

Поскольку такой уровень дохода имеет большинство россиян, банки в большинстве случаев одобряют кредиты заявителям с такой зарплатой. Рассмотрим, на какой размер кредита может рассчитывать заемщик с таким уровнем дохода.

При процентной ставке банка, равной 13,6% и сроке погашения кредита 60 месяцев (5 лет) заявитель с зарплатой в 20 000 рублей может рассчитывать на кредит в размере 346 900,00 рублей. Если зарплата 15 000 рублей, максимальная сумма кредита будет не более 260 175,00 руб. Скорее всего для банка будет необходимым условием ваш рабочий стаж на последнем месте работы не менее года или наличие поручителя.

Банки, предоставляющие кредиты для заемщиков с уровнем дохода от 15 до 20 тысяч рублей. Кроме вышеперечисленных банков, вы можете обратиться в следующие кредитные организации:

  • Почта банк;
  • ОТП Банк;
  • ВТБ Банк Москвы;
  • Взять кредитную карту банка Тинькофф.

На какой кредит можно рассчитывать, если ваш доход не превышает 25 000 — 30 000 рублей? Официальная зарплата в 25-30 тысяч рублей делает вас желанным клиентом практически любого банка, вследствие того, что такая зарплата в абсолютном большинстве регионов считается близкой к средней или даже превышает средний региональный уровень зарплаты. Обладателя дохода такого уровня банки будут считать априори надежным заемщиком и не потребуют в большинстве случаев наличия поручителя или залогового имущества. Но, конечно, наличие этих дополнительных мер обеспечения даст вам возможность рассчитывать на более выгодные условия и на большую сумму кредита.

С какой зарплатой можно взять кредит в Бинбанке

При тех же средних условиях, когда процентная ставка банка равна 13,6% и срок погашения кредита равен 60 месяцев (5 лет), с зарплатой в 25 000 руб. вы можете рассчитывать на максимальный кредит в 433 625,00 руб. Если же ваша зарплата составит 30 000 руб., вы будете претендовать на кредит с максимальной суммой в 520 350,00 руб.

Какие банки готовы предоставить кредиты заемщикам с зарплатой от 25 до 30 тысяч рублей на самых выгодных условиях?

  1. Сбербанк;
  2. Раффайзенбанк;
  3. Ренессанс кредит;
  4. Уральский Банк реконструкции и развития (УБРиР);
  5. Совкомбанк;
  6. Бинбанк.

На какую сумму кредита можно рассчитывать, если ваш доход превышает 40 000 рублей? Такой уровень дохода превышает средний доход практически во всех регионах страны, поэтому любой банк с радостью рассмотрит вашу заявку на кредит и предоставит выгодные условия. Естественно, для получения самых выгодных условий кредитования вы должны иметь положительную кредитную историю.

Если их всех предложений банков оставить только предложения с самыми выгодными условиями, мы получим следующий список банков:

  • ВТБ Банк Москвы;
  • СКБ-Банк;
  • Промсвязьбанк;
  • Восточный банк;
  • Газпромбанк;
  • Ренессанс кредит.

Минимальный доход при котором оформляют кредитную карту

Кредитные карты, конечно, не полноценный кредит, но они могут помочь в трудной финансовой ситуации, если размеры этой ситуации не слишком критичны. Сумма кредитного лимита на кредитной карте обычно не превышает достаточно скромной суммы, от 40 000 руб. до 1 миллиона рублей, обычно кредитный лимит находится в районе 100 000 – 300 000 руб. Поэтому требования к владельцу кредитной карты самые минимальные, и получить кредитку может практически каждый гражданин. Минусом являются худшие кредитные условия, то есть процентная ставка по кредиту будет выше, в среднем от 22,9 до 27,9%. Однако есть льготный период, в среднем от 50 до 120 дней, когда можно вернуть деньги на карту без уплаты процентов.

Условия по минимальной зарплате для оформления кредитной карты в каждом банке отличаются, мы приведем ниже список банков с требованиями к минимальной зарплате после выплаты налогов (чистая зарплата).

Ренессанс Кредит: 8 000 руб. для жителей регионов, 12 000 руб. для жителей Москвы; Банк Тинькофф: 15 000 руб.; Альфа Банк: 15 000 руб.; Ситибанк: 30 000 руб.; Райффайзенбанк: 25 000 руб.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

  • Арина

    На самом то деле лучше вообще не лезть в кредиты и обходить их стороной, если же выбирать то только лучшие предложения, но тут как повезет, можно попасть и под акции и договорится о скидке