В связи с массой ограничений, наложенных на отношения российских компаний с зарубежными партнерами, возникли препятствия в проведении взаиморасчетов, многие прежние механизмы сегодня не действуют. В этой статье расскажем, есть ли банки, работающие со SWIFT, как можно провести платеж и сколько придется заплатить за перевод.
Последние 2-3 года российская экономика страдает от многочисленных санкций, которые накладываются на наше государство. Эти ограничения в своем большинстве касаются экономики и бизнеса, но ощущают это на себе все отрасли, так как с финансами в современном обществе так или иначе связаны как крупные международные корпорации, предприятия малого и среднего бизнеса, так и домохозяйки.
В России накладываются санкции на ввоз иностранной валюты, иностранные производства прекращают свою деятельность, крупные компании выходят из страны, запрещен ввоз в РФ определенных товаров. Отношения между странами постепенно ухудшаются. А поскольку большая часть санкций касается банковского сектора, то усложняются и международные взаиморасчеты.
У обычных граждан международные взаиморасчеты используются для следующих целей:
Еще сложнее положение в сфере бизнеса. К вышеперечисленным проблемам здесь добавляются еще и другие. Многие поставщики, покупатели и посредники проживают в разных странах. Для взаиморасчетов с зарубежными клиентами и партнерами используется система SWIFT как самая распространенная и удобная.
После наложения санкций на Россию от системы постепенно стали отключать крупные российские банки, пропали с рынка карты «Мастеркард» и VISA. Но наших граждан успокаивали тем, что в нашей стране есть замечательная система «МИР», и все карты этой платежной системы работают без ограничений в России и в некоторых зарубежных странах. Доступ к переводам также был сначала без ограничений, но со временем стал сокращаться.
По причине введения санкций многие банки в России не могут подключиться к системе SWIFT и осуществлять переводы за рубеж. В марте от системы отключили следующие банки: «Новикомбанк», ВЭБ.РФ, ВТБ, «Россия», «Промсвязьбанк», «Открытие» и «Совкомбанк». В июне были отключены МКБ, Сбербанк и «Россельхозбанк».
Позже появился черный список граждан и организаций России, с которыми жителям США запрещено иметь экономические отношения, связанные с переводом валюты. По этой причине некоторые банки, работающие со SWIFT, уже не могут совершать валютные переводы. В такой черный список попали следующие банки: Дальневосточный банк, «Транскапиталбанк», Альфа-Банк, «Инвестторгбанк».
Читайте также: «Можно ли снять деньги без карты ВТБ, «Тинькофф» и Сбера»
Даже те банки, которых санкции не коснулись, стали испытывать трудности с валютными переводами. Одни зарубежные банки-корреспонденты ужесточили меры по проверке операций с иностранными банками, а другие и совсем отключили счета банков РФ. Появились проблемы с обработкой международных платежей. По этой причине часть российских банков либо по своей инициативе стали отключаться от системы SWIFT, либо повышать тарифы для того, чтобы сократить количество переводов.
Сегодня четыре крупных банка осуществляют международные переводы по SWIFT:
Но есть и ряд менее крупных банков, которые подключены к системе, но работают только в валюте стран-партнеров и переводят ее лишь в дружественные страны («Русский стандарт», «Росбанк», «Локо Банк», «ЮниКредит Банк», МТС-банк, Банк «Санкт-Петербург»). Но и в этих операциях существуют подводные камни, поэтому подробнее расскажем, каков механизм перевода финансов за рубеж в отдельных банках.
Этот банк продолжает осуществлять международные переводы, но теперь берет комиссию в сумме 3 % в отличие от 1 % досанкционного периода. Причем минимальная сумма этой комиссии теперь составляет 3 тыс. руб., а максимальная – 60 тыс. руб. Появилось еще два ограничения. Минимальная сумма для международного перевода – 20 тыс. долларов или евро. И перевести деньги теперь можно только в офисе банка, хотя ранее были доступны онлайн-платежи.
В этом банке международные платежи доступны только VIP-клиентам, подключившим пакет услуг «Премиум», оформленный до 28 февраля 2023 года. Так же как и в «Газпромбанке», перевести можно не менее 20 тыс. евро или долларов. Еще один серьезный недостаток – действует фиксированная комиссия 300 евро или долларов в зависимости от валюты перевода.
Этот банк совершает международные переводы только в рублях. При этом максимальная сумма перевода составляет 2 млн рублей в месяц, банк взимает комиссию 2 % (но не менее 40 долларов и не более 400 долларов в рублях по курсу на день перевода). Возможность совершать отправления в валюте приостановлена.
Международные переводы в банке продолжают осуществляться, но только в дружественные страны. Отправления в евро отключены уже давно, в отдельные страны перевод можно осуществить только в юанях. Преимуществом для клиентов банка является то, что физические лица не платят за входящие международные переводы, каковы бы ни были сумма, валюта и страна перевода. Несомненное удобство для клиентов также в том, что они имеют возможность пользоваться номером IBAN (международный формат банковского счета). Конечно, для входящих переводов это большое преимущество.
Некоторые банки, работающие со SWIFT, отправляют переводы только в валюте дружественных стран. Например, «Кубань Кредит» запретил переводить евро и доллары, но переводит свободно китайские юани, взимая за трансакцию 1,3 % от суммы (минимум 350 юаней, максимум 1800 юаней). Аналогичные правила у МСП Банка, который в ближайшее время обещает начать осуществлять платежи в валютах стран СНГ.
Читайте также: «Как переводить деньги по номеру телефона»
В «Солид Банке» осуществляют международные переводы в валютах китайский юань и японская йена. В каждом конкретном банке могут предоставить перечень валют, доступных для международных переводов.
Российские банки работают над тем, чтобы наложенные на них санкции как можно менее болезненно отразились на клиентах, и ищут альтернативные пути осуществления международных переводов. ВТБ в сентябре начал принимать юани, правда, пока только на счета юридических лиц. Желающим проводить операции нужно открыть счет в юанях, а также любым способом (онлайн или в офисе банка) купить валюту по текущему курсу.
Существует ограничение для перевода онлайн – максимум 20 млн руб. (в эквиваленте юаней), максимальная сумма в месяц – 100 млн руб. Офлайн-переводы не лимитируются. Независимо от способа перевода (онлайн или в офисе) банк берет комиссию 1 % от суммы, но максимум 200 юаней. Деньги поступают на счет в течение 5 дней.
Можно также воспользоваться системой передачи финансовых сообщений (СПФС), которая существует у Центробанка. Она позволяет переводить рубли на счета за рубежом в банках, подключенных к системе.
Одной из задач Банка России, стоящих на повестке дня сегодня, является организация валютных переводов через Систему быстрых платежей из РФ в другие страны.
Информацию о переводе по системе SWIFT можно уточнить только у банка, в котором вы отправляли средства. Одни банки предоставляют трек-номер, другие сообщают, в каком банке в настоящий момент находятся ваши деньги (например, «Райфайзенбанк»). Можно также попросить у банка форму МТ103 и трек-номер платежа и самостоятельно следить на сервере банка за прохождением ваших средств.
В поле 20 формы МТ103 отражается референт банка, который отправил перевод. Он не является универсальным, чем отличается от UETR. При прохождении перевода каждый банк устанавливает ему свой референс. Он в форме имеет наименование sender’s reference number – по сути, это номер перевода банка-отправителя.
Трек-номер UETR очень длинный, а референс-номер легко продиктовать и по телефону, и в этом его неоспоримое преимущество.
Номер перевода в системе SWIFT уникален. Он формируется банком-отправителем (Sender’s Reference), его вы можете найти в поле 20 формы МТ103, если запросите ее у банка. Этот номер еще бывает в выписке по операции в мобильном приложении банка.
Опубликовано: 6 марта, 2024 10:58 дп
Рентный доход не приносит быстрые результаты, но он может обеспечить вас финансовой подушкой безопасности и…
Что такое ОСАГО? Аббревиатура расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. В случае ДТП полис работает…
Как открыть брокерский счет? Достаточно просто! Нужно выбрать брокера, определиться с инвестиционным тарифом, подготовить необходимые…
Что это? Межбанковские переводы – это передача денежных средств между физическими и юридическими лицами, счета…
Пассивный доход – это заработок, который не требует вашего постоянного участия. Это может быть доход…
О чем речь? ЕСХН расшифровывается как единый сельскохозяйственный налог. Его обязаны платить все, кто производит…