Как переводить деньги по номеру телефона

О чем речь? Перевод денег по номеру телефона – это отличная альтернатива для тех, кто не хочет раскрывать свои банковские реквизиты или просто не имеет их под рукой. Для осуществления такого перевода нужно знать только номер мобильного телефона получателя.

Какие существуют способы? Есть несколько вариантов, позволяющих переводить деньги по номеру телефона. Первый способ – через мобильное приложение банка или платежной системы. Второй способ – это использование USSD-команды на своем мобильном телефоне.

О Системе быстрых платежей

В 2018 году была создана Система быстрых платежей, уже в следующем году резиденты нашей страны получили возможность воспользоваться ее механизмами. ЦБ РФ специально внедрил СБП, чтобы к системе могли подключиться банковские организации России, а их клиенты переводили денежные средства друг другу быстро и без комиссии.

В качестве идентификатора выступает не банковская карта, а мобильный телефон. Это значит, что в Системе быстрых платежей определение клиента происходит по телефону. Когда к номеру привязаны 3-4 карточки от разных банков, осуществляя перевод, человек выбирает нужный банк из выпадающего перечня. То есть СБП построена на базе номеров мобильных телефонов людей, у которых есть зарплатные, дебетовые или кредитные карты.

С того дня, как была разработана Система быстрых платежей, к ней присоединились практически все банковские организации нашей страны.

Раньше осуществлять перевод денежных средств по телефонному номеру могли лишь держатели «пластика» определенных банковских организаций. Но сегодня список финансовых компаний, входящих в СБП, расширился. В 2022 году с данным сервисом стали взаимодействовать уже 206 банков и электронных кошельков.

В чем отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов

Представим, что вам необходимо постоянно осуществлять перевод финансов с зарплатной карточки одного банка в другую финансовую компанию, где более выгодные условия по вкладам. Либо вы арендуете жилье и ежемесячно отправляете владельцу квартиры деньги на банковский счет. В описанных ситуациях Система быстрых платежей позволит перевести средства легко и быстро:

• Необходимо лишь указать телефонный номер получателя и реквизиты банковской организации, где у человека имеется счет. Не нужно уточнять номер карточки или бояться допустить ошибку.
• Деньги поступят на счет через мгновение. Перевод между банками по номеру счета или карточки займет 2-3 суток.

Кроме того, получатель денежных средств сам решает, в какой банк через Систему быстрых платежей ему поступят деньги. Настроить работу системы можно в ЛК на банковском сайте либо в приложении для смартфона.

В результате отправитель сразу увидит, в какой банк можно выполнить перевод, – в перечне кредитных организаций – участников СБП напротив названия банка будет отметка «Выбран получателем».

Ряд финансовых компаний и платежных систем создают свои сервисы межбанковских переводов по телефонному номеру. Однако к данным сервисам подключено небольшое количество организаций. СБП является более популярной среди банков. Кроме того, комиссия при переводах в Системе быстрых платежей намного ниже.

Как переводить деньги по номеру телефона

Для наглядности, рассмотрим, как выполняется перевод денег по номеру телефону на примере «Тинькофф Банка». При работе с другими финансовыми компаниями алгоритм действий будет идентичным.

Если у вас или получателя карта Сбера, будут некоторые отличия в правилах перевода, далее мы их также разберем.

Для перевода денег по номеру телефона можно воспользоваться стандартным банкингом либо приложением для смартфона. Последний вариант наиболее популярный среди пользователей:

1. Открываем главную страницу приложения, находим раздел платежей и заходим в него.
2. Если работаем с «Тинькофф Банком», на главной странице раздела «Платежи» в центральной части будет строка, в которую вбиваем телефонный номер получателя. В банкингах иных банковских организаций будет отдельная кнопка «Перевод по телефону» или «Перевод по СБП».
3. Указываем телефонный номер получателя. Когда к номеру привязаны карточки от разных финансовых организаций, их список отобразится в системе. Выбираем банк, указываем сумму. Также можно написать сообщение с описанием перевода. Завершая действия, нажимаем кнопку «Отправить», после чего денежные средства моментально поступят человеку.

Действуя таким образом, можно отправить деньги на карту выбранного банка России. Не важно, в какое время дня вы осуществляете перевод, пополнение счета произойдет сразу же.

Сколько и куда можно переводить

Со 02.06.2020 жители РФ могут без комиссии переводить до 100 000 рублей в иные банковские организации по телефонному номеру (лимит установлен на месяц). До разработки СБП за перевод взимались проценты от суммы.

Система быстрых платежей позволяет отправить деньги в 74 банка, среди которых:

• Сбербанк;
• Альфа-Банк;
• ВТБ;
• «Русский стандарт»;
• «Газпромбанк»;
• МКБ.

Мы перечислили основные банковские организации, которые участвуют в СБП, но со временем этот список расширится.

Когда нужно отправить более 100 000 руб. в месяц, за сумму больше указанной придется заплатить комиссию.

ЦБ РФ определил, что комиссионные сборы должны составлять до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1 500 рублей. В ряде банковских организаций допустимо отправлять бесплатно более 100 000 рублей в месяц. Деньги поступают через интернет-банк или специальное приложение.

Какой будет комиссия за переводы

Как переводить денег по номеру телефона бесплатно? Просто отправляйте до 100 000 руб. в месяц. Если размер перевода больше, банк возьмет комиссию до 0,5 процента (от отправляемой суммы) но не более 1 500 руб. ЦБ РФ определил данные тарифы еще в 2020 году, не указывая до какого срока они будут действовать.

Можно ли отменить ошибочный перевод

Если перевод денег по номеру телефону осуществлен, отменить его не получится. Зачисление денежных средств происходит за пару секунд. Чтобы не допустить ошибку, прежде чем отправлять деньги, проверьте телефонный номер, Ф. И. О. получателя, размер перевода.

Отозвать ошибочно отправленные деньги есть шанс, только если банк и получатель дадут свое согласие на проведение этой процедуры. Если вы перевели деньги по ошибке другому человеку, вам необходимо проконсультироваться в своем банке о дальнейших действиях.

Что делать, если произойдет сбой или перевод перехватят мошенники

Если возникли сбои и не удается перевести средства, свяжитесь с банковской организацией. СБП имеет надежную защиту от мошеннических действий. Несмотря на это следует соблюдать требования кибербезопасности, тогда злоумышленники не смогут воспользоваться вашими деньгами.