Суд с банком по кредиту: есть ли шанс выиграть

В момент заключения кредитного договора заемщик редко задумывается о том, что может возникнуть ситуация, когда у него не будет финансовой возможности выплачивать задолженность по кредиту. Но обстоятельства могут сложиться так, что средств на погашение окажется недостаточно. В результате долг будет неизбежно увеличиваться, и банк рано или поздно применит штрафные санкции. Судебное разбирательство в таком случае является крайней мерой. В статье рассмотрим, как проходит суд с банком по кредиту, а также может ли заемщик в нем победить.

Что приводит к суду с банком по кредиту

Очень часто, чтобы оплатить обучение, приобрести недвижимость или автомобиль, приходится обращаться в банк для получения займа. В кредитном договоре, как правило, четко прописывается график погашения долга, который заемщик обязуется соблюдать.

Тем не менее иногда клиенты нарушают данные обязательства. Результатом может быть несвоевременное внесение регулярных платежей или появление просрочек по кредиту из-за неуплаты долга.

На начальном этапе меры, которые принимает банк в отношении нарушителя, не слишком строгие. Это может быть, например, дополнительное напоминание или общение с сотрудником кредитного отдела банка по телефону. Иногда должнику предлагают реструктуризировать кредит на более выгодных условиях.

[offer]

Однако если улучшение финансового состояния должника в ближайшее время невозможно, ситуация для него складывается достаточно сложная. Скорее всего, предлагать реструктуризацию кредита или изменение условий кредитного соглашения ему не будут.

В таком случае наиболее часто встречающийся сценарий развития событий предполагает отказ должника от внесения каких-либо платежей и отказ от переговоров с кредитором. Банк может решить возникшую проблему двумя способами:

• продать долг коллекторам;
• взыскать задолженность через суд.

Вероятность того, что банк подаст в суд за неуплату кредита, возрастает с увеличением суммы долга. Если суд встанет на сторону кредитора, то у заемщика не будет возможности исправить положение. Следовательно, уже с момента обращения банка в судебную инстанцию необходимо начинать составлять план ваших действий. От того, насколько правильные меры вы будете принимать и каким будет ваше поведение в зале судебного заседания, зависит итоговая сумма взыскания.

Если заемщик не реагирует на напоминания и уведомления о необходимости вернуть долг по займу наличными или кредитной карте, банк инициирует судебное разбирательство. На практике часто встречаются ситуации, когда суд принимает решение взыскать, помимо основной суммы кредита и процентов по нему, еще и штрафы, пени и судебные издержки.

Зачастую информация о неизбежности судебного разбирательства вызывает у должника тревогу. Причиной этому является юридическая неграмотность. В действительности именно решение вопроса в суде будет оптимальным вариантом для должника в сложной финансовой ситуации.

В числе преимуществ судебного разбирательства для заемщика можно выделить:

• Сумма долга в итоге окажется существенно меньше, чем при погашении в обычном порядке. Причина этого в том, что проценты прекращаю начислять с даты подачи банком искового заявления в суд.
• Должник вправе подать прошение об отмене или сокращении штрафных санкций, о возращении страховой премии, об отсрочке выполнения решения суда.
• Зачастую в результате судебного разбирательства сумма задолженности может быть существенно уменьшена. Должнику необходимо будет вернуть только основную сумму долга и проценты, прописанные в кредитном договоре.

Значительную часть долга составляют штрафы и пени за несвоевременное погашение. Законодательство дает должнику право потребовать пересчета штрафных санкций. Данная норма прописана в ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Однако согласно статистическим данным пользуются такой возможностью лишь 10 % заемщиков.

У решения спора в судебном порядке есть и недостатки. При наличии у вас имущества оно может быть арестовано и в дальнейшем продано. Также суд может потребовать отчислять 50 % от официального дохода в счет погашения долга. Кроме того, в любом случае все сведения о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, будут записаны в вашу кредитную историю. Поэтому в дальнейшем получать займы будет достаточно непросто.

Как подготовиться к суду с банком по кредиту

Банк не заинтересован в длительных судебных разбирательствах с заемщиками. Для него более выгодны как раз постоянные клиенты, которые часто берут кредиты, возвращают их в срок и нацелены на долгосрочное сотрудничество.

Однако бывают ситуации, когда другого выхода, кроме обращения в суд, просто нет. Если заемщик отказывается или не имеет возможности вернуть долг, для возмещения убытков приходится пользоваться помощью судебных органов.

Взыскание задолженности через суд влечет за собой судебные издержки, которые банк не всегда может возместить.

Должнику, которому предстоит судебное разбирательство, первым делом стоит обратиться для получения консультации к профессиональному юристу. При необходимости можно попросить его представлять интересы в ходе процесса.

О том, что банк вызывает в суд по кредиту, обычно уведомляют заранее. Имеющееся время целесообразно потратить на основательную подготовку.

1. Повестка. Сначала вы получите повестку из суда, которая будет доставлена по адресу прописки. Здесь нужно иметь в виду, что банк не должен предупреждать вас о намерении подать иск в суд. Поэтому ждать такого уведомления не стоит.При отсутствии вас по адресу регистрации суд имеет право проводить рассмотрение дела и принимать решение заочно, поскольку разыскивать вас он не обязан. После вынесения постановления судебного органа к вам придут приставы.Если вы проживаете по указанному в договоре адресу и вам вручили повестку, убедитесь в ее подлинности. Иногда банки направляют похожий на повестку документ с целью вселить в заемщика страх и подтолкнуть его к погашению задолженности по кредиту.

   Обычно поддельная повестка отличается от настоящей несущественно. Разница может быть в небольших деталях, на которые незнающий человек может не обратить внимание.

   Признаки, указывающие на подлинность повестки, следующие:

   • Она написана на бланке по форме 31.
   • Штамп или печать обязательно синего цвета.
   • На документе указан номер и дата составления.
   • Повестка адресована конкретному человеку.
   • Документ подписан секретарем суда.
   • В повестке указана информация о месте и времени проведения судебного заседания.

   На полученной повестке должно быть указано название суда, который ее направил. На официальном сайте инстанции, указав дату и номер повестки, можно уточнить, действительно ли банк передал в суд по кредиту соответствующее исковое заявление.

   Чтобы эффективно противостоять банковским организациям в судебных спорах, необходимо изучить все возможные способы вызова на заседание.

   Кроме повестки, оповестить вас могут с помощью телефонограммы. Обычно звонок по телефону поступает от помощника судьи по вашему делу или из судебной канцелярии. В процессе телефонного разговора обязательно выясните следующие моменты:

   • название и место расположения суда;
   • номер дела, по которому вас вызывают;
   • фамилию судьи.

   Убедиться в правильности данных также можно на официальном сайте суда. Найти необходимую информацию можно в разделе «Судебное делопроизводство».

2. Ознакомление с материалами дела. В любой момент судебного рассмотрения вы можете потребовать копии материалов по вашему делу. Для этого потребуется лично обратиться к помощнику судьи. Получить материалы дела желательно как можно раньше, сразу после того, как удостоверитесь в подлинности повестки.Поскольку выдача оригиналов не допускается, то, чтобы получить документы из судебного дела, придется сделать либо копии, либо фото. Работники суда не всегда могут согласиться сделать копии из-за отсутствия краски в принтере или бумаги, поэтому предпочтительным вариантом считается использование фотоаппарата или телефона.Наиболее информативные документы в деле, которые обязательно нужно зафиксировать, – исковое заявление от кредитора и расчет суммы долга. Для качественной подготовки к судебному процессу необходимо знать, что именно требует банк и какова общая сумма задолженности.

   Если банки, кредиты и суды – тема для вас слишком сложная и непонятная, то как раз на данном этапе, после получения вышеуказанных документов, следует воспользоваться услугами профессионального юриста.

   Если в исковом заявлении есть какие-либо спорные моменты, необходимо направить в суд возражение. Правильно составленный документ может значительно уменьшить итоговую сумму долга.

   Читайте также: «Просроченная кредитная задолженность: причины возникновения и последствия»

   Также необходимо обращать внимание на то, не истек ли срок исковой давности. Часто банки обращаются в суд уже слишком поздно. Однако если должник или его представитель не потребуют в судебном порядке применить срок исковой давности, поданное банком заявление может быть удовлетворено.

3. Перечень документов, которые необходимо подготовить к судебному заседанию:
   • оригинал и копия кредитного договора;
   • документы, которые подтверждают внесение регулярных платежей в течение срока действия договора (оригиналы и копии);
   • оригиналы и копии документов, которые подтверждают изменение финансового положения в худшую сторону (трудовая книжка, подтверждающая увольнение; листки нетрудоспособности; справка о постановке на учет в центре занятости; справка по форме 2-НДФЛ, подтверждающая снижение зарплаты и т. п.);
   • документы, которые подтверждают ваше сотрудничество с банком по решению проблемы с задолженностью (заявление о предоставлении кредитных каникул, заявки о рефинансировании и реструктуризации).

   Существуют разные причины, по которым заемщики проигрывают суды с банками по кредитам. Практика показывает, что бывают случаи, когда причиной победы кредитора становится непредставление должником документов, подтверждающих его обращение в банк. Если банк не предоставил ответы на заявления о реструктуризации или предоставлении кредитных каникул, то это будет весомым аргументом в пользу заемщика.

   В таком случае вы сможете сослаться на п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, в котором указано следующее: «Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях».

   Суд считает ухудшение финансового положения серьезным аргументом для снижения итоговой суммы, которую придется вернуть банку. Однако это должно быть доказано и обосновано правильными документами.

4. Представитель. Услуги юриста могут значительно помочь в достижении положительного результата по делу. Необходимо учитывать, что привлечение адвоката обойдется в серьезную сумму. Однако экономить на этом не стоит, поскольку самостоятельно далеко не все могут выиграть суд с банком по кредиту. Решения обычно принимаются в пользу кредитора.Рассмотрим преимущества защиты в суде с помощью адвоката.Во-первых, профессиональный юрист предоставит комплексную защиту в ходе судебного разбирательства. Рассмотрение дела будет проходить не поверхностно, а более основательно и по фактам.

   Во-вторых, юрист посодействует в согласовании с банком порядка возврата долга по кредиту в виде рассрочки или на других выгодных заемщику условиях. Такие договоренности очень важны, поскольку погашать задолженность придется в любом случае.

   В-третьих, специалист с большим опытом в подобных судебных спорах сможет договориться с банком об уступках и снижении требований по иску.

   В-четвертых, профессиональный юрист попытается добиться максимально выгодных условий для заемщика, поскольку для него важно, чтобы в его портфолио были только дела с положительным исходом.

   Самое главное в данной ситуации – найти действительно профессионала, которому можно без опасения доверить защиту ваших интересов в суде. Чтобы выбрать хорошего специалиста, изучите рекомендации и отзывы о нем, ознакомьтесь со сведениями о его практике.

Как проходит суд с банком по кредиту

Законом предусмотрено проведение судебного заседания по месту регистрации должника. Если вы не вернули в срок кредит и банк подал в суд исковое заявление, судья его изучает и выносит решение. Иск либо передается на дальнейшее рассмотрение, либо отклоняется, если на это есть законные основания.

Если исковое заявление принимается, то судья назначает дату предварительного слушания, в ходе которого сторонам будет предложено подписать мировое соглашение. В случае если договоренность не будет достигнута или должник окажется не согласен с условиями мирового соглашения, будет назначена дата основного судебного разбирательства.

Также в ходе предварительного слушания выясняются все обстоятельства дела и стороны могут подать ходатайства. На этой стадии должник может получить для изучения материалы дела, если он не затребовал их раньше.

Чтобы добиться максимально выгодных условий по результатам судебного разбирательства, следует приходить на все без исключения заседания. Так вы убедите судью, что заинтересованы в решении проблемного вопроса. Непосещение заседания без уважительной причины сыграет на руку банку.

В любой момент судебного разбирательства, пока не вынесено решение по делу, вы имеете право подать ходатайство о несогласии с требованиями истца. Понадобится предоставить три копии данного документа – по одному для судьи, представителя кредитора и для себя.

Исковое заявление на сумму до 50 тыс. рублей рассматривает мировой суд, если сумма кредита более крупная, – федеральный.

Банк имеет право на получение приказа о взыскании долга по кредиту в полном объеме напрямую, без проведения судебного заседания. Для этого ему достаточно подать соответствующее заявление в мировой суд. Если у вас есть неуплата по кредиту банку, суд вынесет положительное решение, и приказ о взыскании будет передан в исполнительное производство.

Банку такая упрощенная процедура очень удобна и выгодна. Однако заемщик в таком случае лишается возможности доказать свою временную неплатежеспособность и тем самым попытаться добиться улучшения условий возврата долга.

В качестве доказательств неспособности погашать задолженность могу выступать:

• справка из больницы;
• документ об увольнении по причине сокращения штата;
• документ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

Если по вашему делу было принято решение без судебного заседания, вы имеете право его оспорить. Для этого необходимо в установленный законом срок подать апелляцию в орган, который принимал решение по делу.

Можно ли выиграть суд у банка по кредиту

Что предпринять заемщику, если банк взыскивает кредит через суд?

• Первое, что советуют опытные юристы, – не скрываться после вручения повестки.
• Время, которое осталось до первого заседания суда, нужно использовать максимально полезно. Следует еще раз прочитать договор, подготовить документы по платежам, начать поиск хорошего адвоката.
• Необходимо изучить материалы дела. Для этого придется лично обратиться в суд. Полученные документы следует сфотографировать и передать для ознакомления адвокату.
• Обязательно нужно проверить срок исковой давности. Если он уже истек, то судебного разбирательства не будет и дело закроют.
• Необходимо убедиться в правильности расчетов суммы задолженности по кредиту, поскольку банк может ее необоснованно завысить. Для более тщательной проверки можно привлечь специалиста.
• Если вы решили обжаловать исковое заявление, следует хорошо подготовиться и собрать необходимые документы.

После получения повестки в обязательном порядке посетите заседание суда. Так у вас будет возможность представить доказательства сложного финансового положения, которое было причиной возникновения задолженности по кредиту.

При наличии подтверждающих документов (справки с места работы, копии трудовой, справки из больницы, заявления на реструктуризацию и т. п.) суд может предложить отсрочку, изменение графика погашения или уменьшение долга за счет отмены штрафных санкций.

Важно помнить, что право на конфискацию имущества и арест счетов имеют только судебные приставы. Чтобы не допустить такого развития событий, необходимо постараться достичь соглашения с банком. Если найти компромисс не выходит, единственным выходом остается защищать свои права в ходе судебного разбирательства.

К судебному заседанию нужно основательно готовиться, поскольку для суда имеют значение только обоснованные аргументы и доказательства. Если вы просите уменьшить размер долга на величину неправильно начисленных штрафных санкций, вам нужно будет обосновать необходимость таких мер. К примеру, вы можете указать на отсутствие в кредитном договоре пункта о начислении неустойки.

Как правило, проявление эмоций и жалобы на сложную жизненную ситуацию никак не влияют на итоговое решение. Тем не менее существует прецедент, когда должница пришла на заседание в суд с тремя детьми и ей была предоставлена отсрочка по погашению задолженности.

По результатам судебного разбирательства между банком и должником могут быть приняты разные решения, например:

• Рефинансирование кредита.
• Досрочный возврат всей суммы задолженности.
• Погашение долга частями за счет отчислений из заработной платы.
• Изменение графика погашения кредита.
• Погашение задолженности за счет средств от продажи имущества должника.

После принятия решения судом его выполнением занимаются судебные приставы. Их действия обычно жесткие. Например, они вправе наложить арест на имущество должника, после чего вырученные от его продажи средства направляются на погашение задолженности по кредиту.

Специалисты советуют должникам в ходе судебного разбирательства стараться договориться с банком о поиске компромиссного решения проблемы. Вы можете попросить предоставить рассрочку, рефинансирование или другие удобные и выгодные условия погашения задолженности по кредиту.